Решение от 7 февраля 2017 г. по делу № А40-210051/2016

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-210051/16-182-1855
г. Москва
07 февраля 2017 года
Резолютивная часть объявлена 02.02.2017г.

Дата изготовления решения в полном объеме 07.02.2017г.

Арбитражный суд г. Москвы

в составе судьи Моисеевой Ю.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

с использованием средств аудиозаписи,

рассмотрел в судебном заседании дело по иску

ООО «Центр помощи бизнесу» (ОГРН <***>, <...> (офис 510))

к АО «Альфа-банк» (ОГРН <***>, 107078, <...>)

о признании недействительным решения об отказе заключения договора банковского счета и взыскании судебных расходов в сумме 50 000 руб.

в судебное заседание явились:

От истца: ФИО2 генеральный директор на основании Решения № 1 от 26.01.2015г.

От ответчика: ФИО3 по доверенности № 5/5314Д от 30.11.2015г.

УСТАНОВИЛ:

ООО «Центр помощи бизнесу» обратилось в суд с иском к АО «Альфа-банк» о понуждении ответчика заключить договор банковского счета и взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг в сумме 50 000 руб.

Истец иск поддержал.

Ответчик просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав представителей истца, ответчика, пришел к следующим выводам.

Как установлено судом, в мае 2016 года ООО «ЦЕНТР ПОМОЩИ БИЗНЕСУ» обратилось в АО «АЛЬФА-БАНК» для заключения договора о расчетно-кассовом обслуживании (далее - Договор о РКО).

Однако Банк отказал ООО «ЦЕНТР ПОМОЩИ БИЗНЕСУ» в заключении договора банковского счета (вклада), используя право предусмотренное пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Уведомление об отказе в открытии счета направлено Клиенту от 09.06.2016г.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерацииграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договораопределяются по усмотрению сторон.

Вместе с тем, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (абзац 2 пункта 1 статьи 421 ГК РФ)

Согласно п.2 ст.846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно п.5.2. ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации (далее - Правила ПОД/ФТ) в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Порядок открытия/закрытия банковских счетов клиентам - юридическим лицам в АО «Альфа-Банк» регламентирован Банковскими правилами (инструкцией) открытия/закрытия банковских счетов клиентам-юридическим лицам, утв. Приказом от 07.10.2015 № 1240 (далее - Банковские правила), Правилами осуществления АО «АЛЬФА-БАНК» внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Редакция № 13, утв. Приказом от 25.03.2016 г. № 333).

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ до приема на обслуживание кредитная организация обязана идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

Конкретные сведения, получаемые кредитной организацией в целях идентификации клиентов, указаны в Положении об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденном ЦБ РФ 15.10.2015 № 499-П.

Разделом 5 Правил ПОД/ФТ утверждена программа АО «Альфа-Банка» по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев.

Согласно п. 5.2.1. Правил ПОД/ФТ Банк идентифицирует до приема на обслуживание Клиента, его Представителя, Выгодоприобретателя (при наличии), а также принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и Идентификации Бенефициарного владельца Клиента за исключением случаев, установленных Законом и иными нормативными актами.

Пунктом 5.2.7. Правил ПОД/ФТ определен порядок проведения Банком мероприятий по проверке информации о Клиенте, Представителе Клиента, Выгодоприобретателе, Бенефициарном владельце. Согласно указанному пункту при проведении Идентификации Клиента, его Представителя, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца выполняются требования по сравнению их идентификационных данных с ПЭ/ППТ, и обеспечивается выполнение иных действий, установленных разделами 6, 14 и Приложением № 9 к Правилам ПОД/ФТ.

В соответствии с п. 5.2.7. Правил ПОД/ФТ Банк в целях Идентификации Клиентов, их Представителей, Выгодоприобретателей и Бенефициарных владельцев, может использовать дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные ему на законных основаниях, такие как:

- официальный сайт Федеральной налоговой службы (www.nalog.ru), в подразделе «Проверь себя и контрагента»;

- информационный ресурс ГМЦ Росстата (www.gmcgks.ru);

- сведения об адресах массовой регистрации юридических лиц, сведения о юридических лицах, связь с которыми по указанному ими адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц, отсутствует, информация предоставляется на сайте Федеральной налоговой службы (www.nalog.ru);

- сведения, содержащиеся в государственном реестре микрофинансовых организаций, размещенном на официальном сайте Банка России в сети "Интернет",

- данные о рейтинге юридического лица, размещенные в сети "Интернет" на сайтах международных рейтинговых агентств ("Standard & Poor's", "Fitch-Ratings", "Moody's Investors Service" и другие) и национальных рейтинговых агентств);

- информационный сервис "Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации" на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети "HHTepHeT"(http://www.fms.gov.ru/);

- официальный сайт Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по адресу http://www.gks.ru в разделе «О Росстате»\ «Территориальные органы (ТОГС)»\ «Сайты ТОГС»;

- информация из открытых баз данных федеральных органов исполнительной власти, размещенных в сети «Интернет»;

- иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные Банку на законных основаниях, и достоверность которых не вызывает сомнений (официальные справочники и альманахи, информационные системы (например, Информационная система СПАРК, и т.д.), официальные интернет-сайты и т.п.).

Менеджером при приеме на обслуживание ООО «Центр помощи бизнесу» было выявлено, что уставный капитал ООО «Центр помощи бизнесу» составляет 10 000 руб. (согласно выписки из ЕГРЮЛ в отношении ООО «Центр помощи бизнесу») и что адрес места нахождения Клиента совпадает с адресом «массовой» регистрации (согласно сведениям Федеральной налоговой службы о количестве зарегистрированных по адресу места нахождения Клиента лиц).

Согласно п.5.1.10.10.1 Банковских правил при выявлении указанных обстоятельств (признаков) инициируется проверка Клиента Службой безопасности Банка.

По результатам проверки ООО «Центр помощи бизнесу», проведенной 25.05.2016 Службой безопасности Банка, СЭБ была выявлена негативная информация в отношении Клиента, в т.ч. в отношении его участника и выдано отрицательное заключение.

В соответствии с п. 5.1.10.14. Банковских правил, в случае, если по результатам проверки Блоком «Безопасность» будет представлено отрицательное заключение на предмет заключения Договора/Договора РКО, в открытии Счета Клиенту отказывается.

Основания для отказа в заключении договора банковского счета предусмотрены так же п. 6.2. Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (утв. ЦБ РФ 02.03.2012 № 375-П) и п. 6.1.2. Правил ПОД/ФТ.

Согласно п. 6.2. Положения № 375-П факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета на основании абз.2 п.5.2. ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ являются следующие признаки: юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом (подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ в отношении Истца); в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети "Интернет" (подтверждается сведениями ФНС о количестве зарегистрированных юридических лиц по адресу регистрации Клиента).

Пунктом 5.1.10.10.1. Банковских правил установлено, что Представляемые Клиентами документы для открытия Счета подлежат проверке Блоком «Безопасность» если присутствует признак (подпункт) 6 или не менее двух признаков, указанных в подпунктах 1-5 настоящего пункта: 1. Участником/владельцем Клиента числится одно физическое лицо или юридическое \ лицо, и Уставный капитал составляет менее 20 тыс. рублей, и/или возраст лица, являющегося единоличным исполнительным органом Клиента или Представителя Клиента, составляет менее 23 лет либо превышает 65 лет; 2.Открытие счета осуществляет Представитель Клиента, неоднократно представлявший интересы других клиентов при открытии банковского счета и/или при себе имеет большое количество печатей, в том числе не относящихся к Клиенту - юридическому |лицу, которому открывается банковский счет; 3.Адрес фактического места нахождения Клиента совпадает с адресом «массовой» регистрации (юридический и фактический адреса могут быть различны).

Указанные выше факторы содержаться также в п.6.1.2 Правил ПОД/ФТ, их наличие дает Банку право отказать клиенту в заключении Договора РКО

Таким образом, по совокупности выявленных сотрудниками Банка факторов на основании п. 6.2. Положения № 375-П, п. 6.1.2. Правил ПОД/ФТ, п.5.1.10.14 Банковских правил (инструкции) открытия/закрытия банковских счетов клиентам -юридическим лицам Банк обоснованно принял решение об отказе в заключении Договора РКО с Истцом, используя право предусмотренное пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, в связи с чем отсутствуют основания для понуждения Банка к заключению Договора РКО с Истцом и взыскания с Банка судебных издержек.

Во исполнении п. 6.1.5. Правил ПОД/ФТ Банк известил Истца об отказе в заключении Договора РКО (уведомление Банка от 09.06.2016).

Банк в силу подп.13.1. ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Указаний Банка России от 23.08.2013 № 3041-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации» 26.05.2016 направил сообщение о факте отказа ООО «Центр помощи бизнесу» от заключения договора банковского счета в уполномоченный орган (Отчет в виде электронных сообщений (ОЭС) от 26.05.2016 № 18264).

Дополнительным фактором, выявленным при идентификации Клиента и послужившим дополнительным негативным фактором, принятым во внимание при принятии решения об отказе Клиенту в открытии банковского счета стали следующие обстоятельства.

Клиент с ИНН <***> и наименованием ООО «Умный Дом» (с 29.03.2016 Клиент изменил наименование на ООО «ЦЕНТР ПОМОЩИ БИЗНЕСУ») ранее находился на обслуживании в ОО «Ярославский» АО «АЛЬФА-БАНК» с 26.02.2015 по 10.12.2015, ему был открыт расчетный счет <***>.

По указанному счету Клиентом за указанный период обслуживания были проведены следующие операции:

1.Операция от 26.02.2015, послужившая источником поступления денежныхсредств, на сумму на сумму 2 400 руб. имела назначение платежа «Прием наличных врублях по объявлению на взнос наличными ООО Умный Дом»

2. Операция от 26.02.2015 по списанию со счета ООО «Умный Дом» на сумму 990 руб. имела назначение платежа «Комиссия за подключение к системе "Альфа-Бизнес Онлайн" согл. Тарифам Банка. НДС не облаг., ООО Умный Дом»

3. Операция от 26.02.2015 по списанию со счета ООО «Умный Дом» на сумму 700 руб. имела назначение платежа «Ком. за открытие первого счета согл. Тарифам банка (НДС не обл.), ООО Умный Дом»

4. Операция от 26.03.2015 по списанию со счета ООО «Умный Дом» на сумму 650 руб. имела назначение платежа «Комиссия за обслуживание р/с за период с 26.02.15 по 25.03.15 Согласно тарифам Банка ООО Умный Дом».

В связи с тем, что операции по счету Клиента за указанный период не осуществлялись, Договор о РКО с Клиентом был расторгнут на основании п.7.6. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК (Редакция № 22, утв. Приказом от 18.02.2015 № 143) и п.1 ст. 450 ГФ РФ. Сообщение о закрытии банковского счета направлено в ООО «Умный дом» 10.12.2015. Остаток денежных средств в размере 60 руб. 10.12.2015 был перечислен на счет невостребованных сумм при закрытии Банком расчетного счета Клиента.

В соответствии с ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 года № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

- документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

- обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;

- направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению N 375-П.

В соответствии с п. 7.2.4. Правил открытия и обслуживания счетов, клиент обязуется предоставлять Банку всю необходимую информацию при контроле операций клиента по счету в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 8.6. Правил, за неисполнение и/или несвоевременное исполнение Клиентом, своих обязательств по п.п. 7,2.4 Правил, а также в случае предоставления документов (информации) не отражающих по мнению Банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента, Банк имеет право взимать штраф в размере и не условиях изложенных в Тарифах Банка. Клиент был ознакомлен со всеми документами (Правилами, Тарифным планом) при заключении договора банковского счета. Кроме того, размер штрафа был согласован с клиентом в момент его подключения к тарифному плану в рамках Пакета услуг «Онлайн» о чем свидетельствует собственноручная подпись директора клиента на заявлении.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона, в том числе для идентификации клиентов и выгодоприобретателей.

В соответствии с абзацем 5 пункта 5 статьи 7 Федерального закона кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных Федеральным законом.

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона установлено право организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований Федерального закона, является основанием для отказа кредитной организацией в заключении договора банковского счета (вклада), а также для отказа в проведении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, в соответствии с положениями абзаца 5 пункта 5 и пунктом 11 статьи 7 Федерального закона.

При проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Закона N 115-ФЗ, что прямо указано в статье 7 настоящего Закона.

Данная правовая позиция изложена в Постановлении Президиума Высшего арбитражного Суд Российской Федерации от 09 июля 2013 года N 3173/13 и Постановлении Президиума Высшего арбитражного Суд Российской Федерации от 27 апреля 2010 года N 1307/10.

Идентификация клиента, находящегося у банка на обслуживании, а также запрос банка у клиента документов об источниках поступления на счет денежных средств, документов, подтверждающих реальный хозяйственный характер расходов, согласуется с целями Закона N 115-ФЗ и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Истец, обладая всей полнотой сведений об осуществляемой им предпринимательской деятельности, должен был определить, какая имеющаяся у него документация объективно позволит устранить сомнения относительно законности совершаемых операций по счету. Истец не обращался к банку за разъяснениями относительно того, какого рода документация должна (может) быть представлена, а также с просьбой предоставить дополнительное время для предоставления документов в случае невозможности их предоставления незамедлительно (статьи 65, 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, а также на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов.

В ходе указанной проверки и обязательной в силу ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при принятии клиента на обслуживание идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, было установлено, что единственный участник ООО «Центр помощи бизнесу» - СЕДОВА (ТОРБИНА) ВЕРА АНДРЕЕВНА - также обслуживается в Банке в качестве физического лица с 02.10.2013. На имя ФИО4 02.10.2013 открыт счет №40817810107300004230.

Анализ операций, осуществленных данным физическим лицом по указанному счету в Банке с июня 2014 по конец июля 2014, выявил большое количество перечислений в пользу ФИО4 с различных карт физических лиц, а также через cash in и QIWI кошельки с последующим обналичиванием денежных средств через банкоматы.

Поступления денежных средств на счет ФИО4 за указанные 2 месяца составили 1 950 000 руб., а снятия со счета- не менее 1 500 000 млн. руб. через банкоматы Промсвязьбанка в Ярославле и Анадыре.

В соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П) указанные операции ФИО4 были квалифицированы сотрудниками финансового мониторинга Банка как подозрительные операции по коду вида признака: 1416 "Регулярное поступление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, клиенту-физическому лицу - получателю средств от значительного количества других физических лиц, с последующей выдачей наличных денежных средств их получателю".

В соответствии с п.2.1. Главы 2 Положения о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 29.08.2008 N 321-П) информация (отчеты в виде электронных сообщений ОЭС от 26.06.2014 № 147670, от 28.07.2014 №180714) об указанных подозрительных операциях ФИО4 была направлена в Росфинмониторинг.

Указанные подозрительные операции послужили основанием для выяснения Банком у ФИО4 экономического смысла проводимых операций, после чего движение по счету ФИО4, открытому в Банке, прекратилось.

Указанный опыт и анализ операций ФИО4 послужили основанием для формулирования Банком вывода о наличии негативного опыта взаимодействия с указанным клиентом, несущего Банку репутационные риски.

В связи с чем при обращении ООО «ЦЕНТР ПОМОЩИ БИЗНЕСУ» с заявлением об открытии счета и заключении договора об открытии банковского счета в АО «АЛЬФА-БАНК» и проведении обязательной идентификации при открытии счета у Банка возникли подозрения в том, что целью открытия счета и заключения договора о РКО является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

Указанные выше факторы содержаться также в подл. 10, 12, 14 п.6.1.2 Правил ПОД/ФТ, их наличие дает Банку право отказать клиенту в заключении Договора РКО.

Указанные обстоятельства в том числе повлияли на принятие Банком решения воспользоваться своим правом - на основании п.5.2. ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ отказаться от заключения Договора о РКО с ООО «ЦЕНТР ПОМОЩИ БИЗНЕСУ».

Учитывая изложенное, правовых оснований для признания действий банка не законными и обязании ответчика заключить с ООО «Центр помощи бизнесу» договор банковского счета не имеется в иске следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Учитывая изложенное, расходы по госпошлине, а также судебные расходы по оплате юридических услуг подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь ст. ст. 11, 12, 307, 309, 310, 314, 330, 395, 809, 811 ГК РФ и ст. ст. 65, 70,75, 110, 156,170-176 АПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья: Ю.Б. Моисеева