Решение № 2-322/2016 2-322/2016~М-229/2016 М-229/2016 от 20 апреля 2016 г. по делу № 2-322/2016

Игринский районный суд (Удмуртская Республика) - Гражданское
Суть спора: 2.176 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

Дело № 2-322/2016


РЕШЕНИЕ


ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2016 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Исуповой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Л.А.А. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:


Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Л.А.А. о взыскании денежных средств, указывая при этом, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Л.А.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 208000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 208000 руб., проценты за пользование кредитом – 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца в размере 6 700 руб.. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Л.А.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными, сумма задолженности Л.А.А. перед АО «Альфа-Банк» составляет 201 405 руб. 66 коп., а, именно, просроченный основной долг 182 908 руб. 98 коп., начисленные проценты 17 287 руб. 03 коп., неустойка 1 209 руб. 65 коп.. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. В своем исковом заявлении истец просил суд взыскать с Л.А.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленная на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 201 405 руб. 66 коп., в том числе, просроченный основной долг 182 908 руб. 98 коп., начисленные проценты 17 287 руб. 03 коп., неустойка 1 209 руб. 65 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 5 214 руб. 06 коп..

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик Л.А.А. в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дел был извещен надлежащим образом. Заказные письма, направленные по адресу регистрации по месту жительства были возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 года на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА – БАНК» от 12.11.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно- правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу, новые наименования Банка следующие: полное фирменное наименование Банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа- Банк»; сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк».

Суд, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из заявления Л.А.А. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита наличными следует, что Л.А.А. просит ОАО «Альфа-Банк» заключить с ним Договор потребительского кредита, в соответствии с которым предоставить ему кредит наличными (кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями). Запрашиваемая сумма кредита 170 100 рублей, срок кредита 60 месяцев. Л.А.А. понимает и соглашается с тем, что Акцептом его оферты о предоставлении ему Кредита будет зачисление суммы кредита на Текущий счет. Л.А.А. подтверждает, что с Общими условиями кредитования и Тарифами ОАО «Альфа-Банк» ознакомлен и согласен, обязуется выполнять условия договора, копии документов получил. Заявление подписано, в том числе, Л.А.А..

Материалами дела установлено, что Кредит с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями под наименованием «Персональный кредит» с ДД.ММ.ГГГГ переименован в «Кредит наличными». Все условия предоставления, использования и погашения кредита остаются неизменными.

Справкой по Кредиту наличными установлено, что Л.А.А. ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в размере 208 000 рублей, открыт счет №, срок кредитования 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 28,99%, размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита – 6 700 руб., дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 31 числа каждого месяца. Индивидуальные условия кредитования ответчиком были подписаны.

Из выписки по счету следует, что Л.А.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования -208000 рублей.

Таким образом, суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, считает, что между Л.А.А. и ОАО «Альфа-Банк» в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными.

Подпись ответчика в Анкете-Заявлении на получение Кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк» доказывает факт того, что Л.А.А. был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитования, Общими условиями предоставления кредита. Доказательств обратного, а также того, что ответчик был введен в заблуждение Банком относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, не представлено.

Ответчик вправе был обратиться за получением финансовых услуг в любую другую кредитную организацию, однако, по своей воле обратился в ОАО «Альфа-Банк», заполнил Анкету - Заявление.

В соответствии с пунктом 1.1. Общих условий предоставления кредита наличными установлено, что договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредита наличными, состоит из Общих условий выдачи Кредита наличными и подписанных заемщиком Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными формируются Банком по результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении Кредита и содержат предложение Банка об индивидуальных условиях кредитования заемщика. Заемщик принимает (акцептует) указанное предложение (оферту) Банка путем обращения в Банк и подписания Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными.

Согласно пунктам 2.1.-2.4. Общих условий следует, что Банк, в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить Клиенту Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи Кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы Кредита на Текущий счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Банк предоставляется заемщику Кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Кредит предоставляет на срок, указанный в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с Графиком платежей. Для учета полученного заемщиком Кредита Банк открывает ссудный счет. Датой предоставления заемщику Кредита является дата перевода суммы Кредита на Текущий счет заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету.

Пунктами 2.8. - 2.10. Общих условий определено, что за пользование Кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в Графике платежей, за фактическое количество дней использования Кредита. При этом, год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году.

Из пунктов 3.2, 3.3 Общих условий видно, что Банк имеет право направлять клиенту сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по Договору выдачи Кредита наличными, иную информацию, связанную с Договором выдачи Кредита наличными, а также коммерческие предложения Банка посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, телефонных и SMS-сообщений на адреса/номера телефонов, указанных заемщиком в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, или посредством вручения заемщику письменного сообщения работником Банка. Заемщик обязуется погашать задолженность по Кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в Графике платежей.

В соответствии с пунктом 4.1. Общих условий все платежи в пользу Банка по Договору выдачи Кредита наличными производятся заемщиком путем перевода с Текущего счета. Все платежи должны быть осуществлены заемщиком в рублях полностью.

Пунктами 5.1.-5.2 Общих условий определено, что в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по Кредиту, установленных п.3.3. Общих условий, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.

Согласно пунктам 6.1., 6.2. Общих условий, Договор выдачи Кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком и передачи Банку Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными. Договор выдачи Кредита наличными действует до полного выполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств по Договору выдачи Кредита наличными.

В соответствии с п. 6.4.- 6.6. Общих условий Банк вправе досрочно истребовать задолженность по Договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи Кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными. В случае досрочного расторжения Договора выдачи Кредита наличными по основаниям, указанным в п.6.4. настоящих Общих условий, Банк направляет заемщику уведомление о расторжении Договора выдачи Кредита наличными с требованием в течение 30 календарных дней со дня направления Банком уведомления досрочно погасить задолженность по Договору выдачи Кредита наличными. В таком уведомлении Банка указываются сведения о причинах досрочного истребования задолженности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими средствами.

Как было указано, согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита Л.А.А., а последний, в нарушение Общих условий, условий Анкеты-заявления уклоняется от возврата полученных средств и уплаты процентов, неустойки.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам, а также неустойки, являются обоснованными.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, видно, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 182 908 руб. 98 коп., по процентам (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 17 287 руб. 03 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 793 руб. 56 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 416 руб. 09 коп. Указанный расчет полностью соотносится с Выпиской по счету.

Суд полностью соглашается с расчетом истца по сумме задолженности по основному долгу, процентам, неустойке. Расчет истцом произведен в соответствии с Общими условиями, Анкетой-заявлением, с которыми ответчик был ознакомлен, судом проверен. Каких-либо возражений относительно суммы задолженности по основному долгу, процентам, неустойке от Л.А.А. не поступило.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, а также неустойки, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, в возврат госпошлины подлежит 5 214 руб. 06 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:


Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Л.А.А. о взыскании денежных средств, удовлетворить.

Взыскать с Л.А.А. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 405 руб. 66 коп., в том числе, основной долг - 182 908 руб. 98 коп., проценты -17 287 руб. 03 коп., неустойка -1 209 руб. 65 коп., а также в возврат государственной пошлины 5214 руб. 06 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня вынесения решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Суд:

Игринский районный суд (Удмуртская Республика) (подробнее)

Истцы:

Акционерное общество "Альфа-банк" (подробнее)

Ответчики:

Лаврентьев А.А. (подробнее)

Судьи дела:

Старкова Татьяна Михайловна (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

Признание договора незаключенным
Судебная практика по применению нормы ст. 432 ГК РФ

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ