Решение № 2-5094/2015 2-5094/2015~М-3941/2015 М-3941/2015 от 18 ноября 2015 г. по делу № 2-5094/2015


Дело № 2 – 5094/2015


РЕШЕНИЕ


именем Российской Федерации

18 ноября 2015 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи А.Р. Халитовой, с участием истца Е.В. Дегтярева, его представителя по доверенности А.В. Виткаускас, представителя ответчика по доверенности А.А. Шариповой, при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Дегтярева Е.В. к ООО «<данные изъяты>» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:


Виткаускас А.В., действующий в интересах Дегтярева Е.В. обратился в суд с иском к ООО «<данные изъяты>», в котором просит взыскать с ООО «<данные изъяты>» в пользу Дегтярева Е.В. в качестве выплаты страхового возмещения сумму в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.. штраф.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Дегтяревым Е.В. и ООО «<данные изъяты>» был заключен договор страхования жизни, в результате которого истцу был выдан Полис Страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ Срок страхования 35 лет, страховая премия по договору устанавливалась в размере <данные изъяты> коп., ежемесячно в течении всего срока страхования. Кроме того, сторонами было установлено, что в случае получения застрахованным лицом, телесного повреждения, размер страховой суммы составляет сумму в размере <данные изъяты>.

В период действия полиса, с застрахованным лицом, произошел страховой случай, имеющий признаки страхового события, так согласно медицинской документации, истец получил бытовую травму, которая в последующем была диагностирована как перелом копчика.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями страхования истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая предоставив ответчику все необходимые документы по страховому событию, в связи с чем, заведено страховое дело № от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку выплата страхового возмещения не была произведена, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения и неустойки, которое осталось без ответа и удовлетворения.

В связи с неисполнением условий договора страхования, с ответчика подлежит взысканию неустойка, компенсация морального вреда и штраф в соответствии с Законом о защите прав потребителей.

Истец Дегтярев Е.В. на судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ заключил договор страхования жизни и здоровья в СК «<данные изъяты>№ с ежемесячной оплатой страховой премии в сумме <данные изъяты>. На сегодняшний день им выплачено около <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ он упал и ударился копчиком, но за медицинской помощью не обращался. ДД.ММ.ГГГГ он повторно упал и ударился копчиком, обратился в травмпункт, сделал рентген, ему врач сказал, что у него перелом копчика. Около двух недель он находился на листе нетрудоспособности.

Представитель истца по доверенности Виткаускас А.В. на судебном заседании исковые требования поддержал, просил отказать в полном объеме.

Представитель ООО «<данные изъяты>» Шарипова А.А. на судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, пояснив, что страховая выплата производится на основе Общих правил страхования и Таблицы страховых выплат. Согласно п. 42 Таблицы страховых выплат страховое возмещение выплачивается при первичном переломе копчика в размере 5 % от страховой суммы. Между тем из заключения судебно-медицинской экспертизы следует, что ДД.ММ.ГГГГ Дегтярев Е.В. не получил перелом копчика. Из чего следует,что ДД.ММ.ГГГГ страховой случай не наступил, поэтому страховая выплата не произведена.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 этой же статьи).

В силу статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица (пункт 2).

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Дегтяревым Е.В. и ООО «<данные изъяты>» заключен договор личного страхования на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ., в подтверждение договора и его условий страховщиком выдан полис страхования № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно дополнительным условиям заключенного сторонами договора личного страхования страховщиком, в том числе застрахован риск телесных повреждений (тяжелые травмы, случайное острое отравление), полученных Застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «Исключения» и не являющихся страховыми случаями. Страховая выплата определена в размере <данные изъяты>.

В период действия договора, ДД.ММ.ГГГГ истец получил бытовую травму - закрытый перелом копчика, что подтверждается справкой, выданной лечащим врачом Травматологического пункта ГБУЗ РБ КБ № <адрес> и медицинской амбулаторной картой, согласно которым Дегтярев Е.В. находился на амбулаторном лечении в ГБУЗ РБ КБ № <адрес> травмпункт с ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом закрытый перелом копчика.

ДД.ММ.ГГГГ Дегтярев Е.В. обратился с заявлением в страховую компанию о выплате страхового возмещения. Ответ от страховой компании на момент рассмотрения дела в суде Дегтяревым Е.В. не получен.

По ходатайству представителя ответчика судом была назначена комиссионная судебно - медицинская экспертиза, проведение которой поручено экспертам <данные изъяты>

Согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что анализ представленных материалов показал, что при обращении в медицинское учреждение у Дегтярева Е.В. рентгенологическим исследованиям, проведенным ДД.ММ.ГГГГ зафиксировано муфтообразное разрастание костной ткани в области первого копчикового позвонка, соответствующее исходу ранее имевшего место повреждения в виде перелома указанной локализации. Точно судить о давности ранее имевшегося повреждения (перелома первого копчикового позвонка), исходом которого явились изменения, установленные при рентгенологическом исследовании ДД.ММ.ГГГГ невозможно. Срок образования ранее имевшегося повреждения (перелома первого копчикового позвонка), исходом которого явились изменения, установленные при рентгенологическом исследовании ДД.ММ.ГГГГ составлял минимум три недели, и более недель до момента поведения рентгенографического исследования ДД.ММ.ГГГГ То есть получение повреждений в виде перелома первого копчикового позвонка в срок ДД.ММ.ГГГГ невозможно. Каких либо достоверных медицинских данных о наличии других повреждений, в том числе могущих быть, полученными в срок 06.12.2014г. на момент обращения Дегтярева Е.В. ДД.ММ.ГГГГ. в представленных материалах не зафиксировано.

Оснований сомневаться в данном экспертном заключении у суда не имеется, поскольку эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ, каких-либо нарушений в ходе проведения экспертизы судом не установлено, выводы экспертов основаны на подробном описании проведенного ими исследования, доказательств. Суд считает заключение эксперта № достаточным и допустимым доказательством по делу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь с исковыми требования, истец ссылался на пп. «б» п. 42 Таблицы размеров страховых выплат по риску Телесные повреждения», являющейся приложением к дополнительному соглашению №, из которого следует, что при первичном повреждении копчика на определенном уровне, подтвержденный рентгенологически, предусмотрена выплата страхового возмещения в размере 5%.

Оценив относимость, допустимость, достоверность каждого имеющегося в материалах дела доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания со страховой компании суммы в размере <данные изъяты>., ссылаясь на вышеуказанный пункт Таблицы, поскольку заявленный истцом для получения страховой выплаты диагноз в соответствии с условиями договора страхования не подтвержден необходимыми доказательствами, в связи с чем пп. «б» п. 42 Таблицы не может быть применен в указанном случае.

Однако, как следует, из пп. «а» п. 63 Таблицы размеров страховых выплат по риску Телесные повреждения», выплата по настоящей статье в указанном в графе III размере производится при условии, что повреждения, полученные застрахованным лицом в результате травмы, случайного острого отравления, не дали оснований для применения приведенных статей Таблицы, а застрахованному лицу по указанному поводу в медицинском учреждении непрерывно производилось лечение: амбулаторное – не менее 14 дней, размере 1% от страховой суммы.

Таким образом, судом установлено, что в связи с амбулаторным лечением Дегтярева. В. ДД.ММ.ГГГГ у страховщика возникли обязательства по выплате истцу страхового возмещения по заключенному договору № в размере <данные изъяты>., из расчета <данные изъяты>*1%.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.Кроме того, из материалов дела не усматривается, что истец при заключении договора страхования имел умысел на получение страхового возмещения.

Факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

Таким образом, у ответчика отсутствовали законные основания для отказа в выплате страхового возмещения, а установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства свидетельствуют о наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования, а именно нахождение истца на амбулаторном лечении не менее 14 дней.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Требования потребителя, изложенные в претензии от ДД.ММ.ГГГГ полученной страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ в установленный законом срок в добровольном порядке не удовлетворены, в пользу истца Дегтярева Е.В. с ответчика подлежит взысканию неустойка. Срок просрочки составляет № дней,начиная с ДД.ММ.ГГГГ( по истечении 15 дней со дня получения претензии) до ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет: <данные изъяты>. х 3 % х 210 дней просрочки = <данные изъяты>.

Таким образом, с ООО «<данные изъяты>» в пользу потребителя Дегтярева Е.В. подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> рубля, в удовлетворении иска в части взыскания остальной части суммы неустойки следует отказать.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя, руководствуясь статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, учитывая степень вины страховой организации и обстоятельств причинения вреда, в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание отказ ответчика от добровольного удовлетворения требований потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от взысканной суммы в размере <данные изъяты>. (страховое возмещение) + <данные изъяты> (неустойка) + <данные изъяты> рублей (компенсация морального вреда) / 2 = <данные изъяты>.

В соответствии ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы за представительство интересов Дегтярева Е.В. в суде с учетом характера заявленных требований, фактического объема оказанных представителем услуг, степени сложности рассматриваемого дела, необходимости понесенных расходов, исходя из разумности и справедливости, в сумме <данные изъяты> рублей подлежат взысканию с ООО «<данные изъяты> в пользу Дегтярева Е.В.

В соответствии с требованиями ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета городского округа адрес подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. 927, 934, 945, 963 ГК РФ, ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 103, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:


Исковое заявление Дегтярева Е.В. к ООО «<данные изъяты>» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «<данные изъяты> в пользу Дегтярева ФИО6 страховое возмещение в размере <данные изъяты>., неустойку в размере 13 <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска Дегтярева Е.В. - отказать.

Взыскать с ООО «<данные изъяты>» государственную пошлину в доход бюджета городского округа <адрес> в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд.

Председательствующий судья: А.Р. Халитова

Суд:

Стерлитамакский городской суд (Республика Башкортостан) (подробнее)

Истцы:

Дегтярев Е.В. (подробнее)

Ответчики:

ООО СК Росгосстрах-Жизнь (подробнее)

Судьи дела:

Халитова Алина Расимовна (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

По договорам страхования
Судебная практика по применению норм ст. 934, 935, 937 ГК РФ