Решение № 2-497/2016 2-497/2016~М-83/2016 М-83/2016 от 10 февраля 2016 г. по делу № 2-497/2016

Советский районный суд г.Томска (Томская область) - Гражданское
Суть спора: Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

КОПИЯ

Дело № 2-497/2016


РЕШЕНИЕ


Именем Российской Федерации

10 февраля 2016 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Мелентьевой Т.А.,

при секретаре Гесполь А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МДМ Банк» к З. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:


Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (далее - ПАО «МДМ Банк», «Банк») обратилось в суд с иском к З. о взыскании задолженности по кредитному договору № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... копеек, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ... копейки, расходов по нотариальному заверению доверенности в размере ... рублей, расходов по нотариальному заверению копии выписки из протокола № в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и З. заключен кредитный договор ..., путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и ее акцепта банком. Свои обязательства по договору банк выполнил, предоставил ответчику кредит по продукту «Стандарт» в размере ... копеек. Процентная ставка кредита ... % годовых согласно заявлению-оферте раздел «Б» и Графику. Согласно выписке по счету последняя оплата поступила от заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, что повлекло изменение банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов путем направления соответствующего уведомления-требования.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности, которую истец просит взыскать с ответчика составляет в размере ... копеек, из которых: ... копеек - сумма задолженности по основному денежному долгу; ... копеек - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; ... копеек - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58)

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «МДМ Банк» заключен путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении (л.д. 6-9).

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банком заявления (оферты) З. явились действия по открытию ответчику счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между ОАО «МДМ Банк» и З. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит по продукту «Стандарт» в сумме лимита задолженности ... копеек на срок ... месяцев, под ... % годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон. (л.д.6)

В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование банка ОАО «МДМ Банк» изменено на ПАО «МДМ Банк».

Из изложенного следует, что истец ПАО «МДМ Банк» является правопреемником по всем правам и обязанностям ОАО «МДМ Банк».

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит по продукту «Стандарт» путем зачисления на банковский счет З. на срок ... месяцев. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ответчика на получение кредита, условиями кредитования по программе «Стандарт», выпиской по счету с отражением зачисленных на счет ответчика денежных средств. (л.д. 11-12, 17)

Заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере ...% годовых.

ПАО «МДМ Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

С момента зачисления денежных средств на банковский счет у ответчика возникла обязанность уплачивать в счет погашения кредита денежные средства.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Условия кредитования (далее - Условия).

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке) (п.3.3 Условий).Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 5.2 Условий кредитования, банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), начисленных процентов, и досрочно взыскать с заемщика всех задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком - при несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту ответчиком был сделан ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей. (л.д.18) Учитывая, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных Условиями кредитования, надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность перед истцом, у него образовалась задолженность по кредиту.

Производя расчет, суд руководствуется сведениями о произведенных ответчиком платежах, указанных в выписке по счету, Условиями кредитования.

Представленными документами подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме долга в размере ... копеек.

Из выписки по счету следует, что ответчик воспользовалась заемными денежными средствами, сумма задолженности составляла ... копеек, при этом в счет погашения задолженности суммы основного долга ответчиком внесено ... копеек.

Остаток задолженности заемщика по уплате основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ...

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере ... % годовых, с размером которых согласился ответчик при заключении кредитного договора, что подтверждается его подписью на документе (заявлении-оферте).

Согласно п.3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты уплачиваются заемщиком в размере, указанном графике. Датой полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату последнего аннуитентного платежа по кредиту, указанную в графике.(п.3.5 Условий).

С тарифами Банка по кредитному продукту «Стандарт» заемщик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись на документе.

Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанные по формуле: сумма задолженности х 24% / 100 / 365 (366) х количество дней пользования кредитом - истцом начислены в размере ... копейки, из которых ответчиком погашено ... копейки, остаток задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет ...

Аналогичным способом Банком начислены проценты на просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... из которых ответчиком погашено ..., остаток задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет ...).

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, только истец определяет в каком объеме требовать от суда защиты (часть третья статьи 196 ГПК Российской Федерации). Вследствие этого суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом, и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, прямо определенных в законе.

Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору ... ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... копеек - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга + ... - сумма задолженности по процентам по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга)

В соответствии с ч.1ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по нотариальному оформлению копии доверенности на имя представителя Х. в сумме .... и нотариальному заверению копии выписки из протокола № заседания Совета директоров ОАО «МДМ банк» от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., что подтверждается штемпелем нотариуса на копиях этих документов.

Данные расходы суд иначе как необходимыми признать не может, поскольку они понесены истцом для защиты своего нарушенного права, следовательно, они должны быть взысканы с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере ... копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:


Исковые требования публичного акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить.

Взыскать с З. в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № в сумме ... копеек, из которых:

... копеек - сумма задолженности по основному денежному долгу;

... копеек - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга;

... копеек - сумма задолженности по процентам по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга

Взыскать с З. в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины денежную сумму в размере ...) копейки.

Взыскать с З. в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» в возмещение судебных расходов по нотариальному удостоверению доверенности на представителя и копии выписки из протокола в общей сумме ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья:

Копия верна

Судья: Т.А. Мелентьева

На дату публикации решение не вступило в законную силу

Решение вступило в законную силу _______________________________2016

Судья:

Секретарь:

Оригинал находится в деле № 2-497/2016 Советского районного суда г.Томска.

Суд:

Советский районный суд г.Томска (Томская область) (подробнее)

Истцы:

МДМ Банк ПАО (подробнее)

Ответчики:

Залюбовская Т. А. (подробнее)

Судьи дела:

Мелентьева Т.А. (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ