Решение № 2-214/2016 2-214/2016~М-199/2016 М-199/2016 от 21 ноября 2016 г. по делу № 2-214/2016

Пачелмский районный суд (Пензенская область) - Административное
Суть спора: 2.176 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

Дело № 2-214/2016


РЕШЕНИЕ


Именем Российской Федерации

Р.п. Пачелма 21 ноября 2016 года

Пачелмский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Горячева А.А.,

с участием ответчиков Клочковой Е.И. и Коробовой Р.В.,

при секретаре судебного заседания Еськиной С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице представителя Пензенского отделения № ПАО Сбербанк к Клочковой Е.К. и Коробовой Р.В. о досрочном взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:


Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице представителя Пензенского отделения № ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Клочковой Е.И. и Коробовой Р.В. о досрочном взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований истец указал, Клочкова Е.И. (Заемщик) и Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» (далее – Банк) (Кредитор), подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор № от (дата) (далее – Договор), неотъемлемой частью которого являются «Общие условия кредитования, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), размещенные на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. В соответствии с п. п. 1 - 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк предоставил Заёмщику «Потребительский кредит» в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления, то есть по (дата).

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства № от (дата) с Коробовой Р.В..

Согласно п. 14 Индивидуальны условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Заёмщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. З.3 Общих условий кредитования).

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.п. 1.1, 2.1 и 2.2 договора поручительства № от (дата) поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заёмщиком ненадлежащим образом. Требование банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, подп. «а» п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно расчёта, задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на (дата) составила <данные изъяты>, в том числе: - просроченный основной долг - <данные изъяты>, - просроченные проценты – <данные изъяты>, - неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, - неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> копеек.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Своевременное и полное исполнение Заёмщиком обязательств по погашению кредитов и уплате процентов за пользование кредитами является для Банка существенным условием.

На основании изложенного истец просит взыскать досрочно с Клочковой Е.И. и Коробовой Р.В. солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойку за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойку за просроченные проценты – <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> и расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный с Клочковой Е.И..

Представитель истца – Бусарова И.В., выступающая по доверенности от (дата), в судебное заседание не явилась, представив в суд заявление в котором просит рассмотреть указанное гражданское дело в отсутствие представителя. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики Клочкова Е.И. и Коробова Р.В. в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк признали в полном объеме. Последствия ст. 173 ГПК РФ им разъяснены и понятны.

Заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, том числе, поручительством.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 364 ГК РФ, поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно п.1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор по требованию одной из сторон может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, расторжение договора возможно при условии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Таким образом, в связи с неисполнением условий договора заемщиком Клочковой Е.И. имеются основания для его расторжения.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указал Пленум Верховного суда РФ № 6 в п. 60 Постановления от 01 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 ст. 452.

Судом установлено, что (дата) между ОАО «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительного офиса № Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк Росси» и Клочковой Е.И. заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования).

Согласно индивидуальным условиям кредитования Клочковой Е.И. предоставлен «Потребительский кредит» на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления под <данные изъяты> процентов годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования), ответчик обязан был производить погашение суммы полученного кредита ежемесячного аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей, рассчитанными по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Пункт 8 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) предусматривает, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, путем перечисления со счета заемщика.

Согласно пункт 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере <данные изъяты> годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Пункт 3.3 Общих условий кредитования предусматривает, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Кроме того, в обеспечение исполнения вышеназванного кредитного договора был заключен договор поручительства № от (дата) с Коробовой Р.В..

В силу ст. 361, 363 ГК РФ и п. 2.1 и п. 2.2 договора поручительства поручитель отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору и других расходов Кредитора, взысканных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность заемщика Клочковой Е.И. по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата), составляет <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Данные расчета цены иска не оспариваются ответчиком и также принимаются судом, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит положениям законодательства Российской Федерации.

Из требований №№, № от (дата) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора следует, что ответчики были извещены о нарушении обязательств по кредитному договору, необходимости исполнения обязательств надлежащим образом, погашении задолженности. Ответчиками настоящее требование не исполнено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 ГК РФ.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд, соглашаясь с мнением представителя истца, изложенном в исковом заявлении, считает, что допущенное нарушение заемщиком Клочковой Е.И. условий кредитного договора № от (дата) является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что заемщиком Клочковой Е.И. и поручителем Коробовой Р.В. не исполнены обязательства соответственно по кредитному договору и договору поручительства.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчики вправе признать иск.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание иска ответчиками Клочковой Е.И. И Коробовой Р.В., так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, последствия признания иска им разъяснены и понятны.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от (дата). В связи с удовлетворением заявленных истцом требований в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В связи с удовлетворением требования имущественного характера, заявленного к ответчикам Клочковой Е.И. и Коробовой Р.В., в части взыскания задолженности в сумме <данные изъяты> (госпошлина – <данные изъяты>), суд считает необходимым взыскать с указанных ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в равных долях, т.е. по <данные изъяты>, с каждого.

В связи с удовлетворением требования неимущественного характера, заявленного к ответчику Клочковой Е.И. в части расторжения кредитного договора № от (дата) (госпошлина – <данные изъяты>), суд считает взыскать её с Клочковой Е.И..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:


Принять признание иска ответчиками Клочковой Е.К. и Коробовой Р.В..

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк к Клочковой Е.К. и Коробовой Р.В. о досрочном взыскании задолженности по кредиту, расторжении кредитного договора № от (дата) и взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать досрочно с Клочковой Е.К. и Коробовой Р.В. солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты> неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный с Клочковой Е.К..

Взыскать с Клочковой Е.К. и Коробовой Р.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк солидарно расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать с Клочковой Е.К. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> за требование о расторжении кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пачелмский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Горячев А.А.

Суд:

Пачелмский районный суд (Пензенская область) (подробнее)

Истцы:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (подробнее)

Ответчики:

Клочкова Е.И. (подробнее)
Коробова Р.В. (подробнее)

Иные лица:

Пензенское отделение №8624 ПАО Сбербанк (подробнее)

Судьи дела:

Горячев А.А. (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ

Поручительство
Судебная практика по применению норм ст. 361, 363, 367 ГК РФ