Решение № 2-310/2020 2-310/2020~М-303/2020 М-303/2020 от 18 ноября 2020 г. по делу № 2-310/2020

УИД № 67RS0027-01-2020-000417-74

Дело № 2-310/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Шумячи 19 ноября 2020 г.

Шумячский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Иколенко Н.В.,

при секретаре Ермолаевой В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 15.04.2019 г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 260 324 руб. 15 коп. под 22,4% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.12.2019 года. На 17.09.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.12.2019 года. На 17.09.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 213 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 106 340 рублей 65 коп. По состоянию на 17.09.2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 226 498 руб. 15 коп., из них: просроченная ссуда – 206 212 руб. 26 коп.; просроченные проценты – 9 482 руб. 18 коп., проценты по просроченной ссуде 580 руб. 75 коп., неустойка по ссудному договору 9 676 руб. 03 коп., неустойка на просроченную ссуду 507 руб. 79 коп., комиссия за смс-информирование 39 руб. 13 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит в судебном порядке взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 226 498 руб. 15 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5 464 руб. 98 коп.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным судом о слушании дела, в судебное заседание не явился, однако в материалах дела имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично и суду пояснила, что не отказывается от оплаты кредита, однако ввиду потери работы не смогла своевременно в полном объеме исполнять кредитные обязательства. Просит снизить сумму неустойки по ссудному договору, считая ее завышенной.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

15.04.2019 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования 260 324 руб. 15 коп. на 36 месяцев под 17,4% годовых на потребительские цены для совершения безналичных (наличных) операций и заключении с ней договора банковского счета. Датой акцепта заявления является дата открытия банковского счета. ФИО1 также согласилась с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, комиссию за которые просила Банк произвести.

15.04.2019 года между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 260 324 руб. 15 коп. на срок 36 месяцев под 17,4% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

При этом в заявлении о предоставлении кредита ответчиком было сделано распоряжение о перечислении денежных средств несколькими траншами: первый – на оплату за подключение к Программе и на уплату добровольных услуг, второй транш в сумме 193 000 рублей - перечислить на расчетный счет № ФИО1, открытый в ПАО «Совкомбанк», оставшуюся сумму лимита - зачислить на счет № ФИО1, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что вышеуказанный способ получения потребительского кредита является ее выбором и что банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдаче заемщику и зачислению на счет заемщика потребительского кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан уплачивать минимальный обязательный платеж в сумме 9 603 рубля 56 копеек ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. В п.12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». До подписания Договора ответчик был ознакомлен с размером стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними, что подтверждается подписью ответчика.

Обязательства по предоставлению ответчику денежных средств истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № в отношении ФИО1

Вместе с тем, ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту в сумме 2 000 рублей был осуществлен ФИО1 12.04.2020 года, в результате чего образовалась задолженность в сумме 226 498 рублей 15 копеек, которая до настоящего времени не погашена.

До обращения в суд истцом в адрес ответчика 13.08.2020 года направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, однако требование банка в добровольном порядке исполнено не было, задолженность не погашена.

Судом проверен и принят расчет истца о задолженности ответчика по кредитному договору от 15.04.2019 года №, которая по состоянию на 17.09.2020 года составляет 226 498 руб. 14 коп., в том числе:

- просроченная ссуда – 206 212 руб. 26 коп.

- просроченные проценты – 9 482 руб. 18 коп.

- проценты по просроченной ссуде – 580 руб. 75 коп.

- неустойка по ссудному договору – 9 676 руб. 03 коп.

- неустойка на просроченную ссуду – 507 руб. 79 коп.

- комиссия за смс- информирование – 39 руб. 13 коп.

Порядок производства расчета задолженности соответствует условиям кредитного договора.

Между тем, заявление ответчика о снижении неустойки на основании ст.333 ГК РФ, по мнению суда, подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 ППВС РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Из расчета цены иска, предоставленного суду, следует, что банк прекратил начисление неустойки после 03.06.2020 года, то время как уже с января 2020 года истец начал допускать просрочку платежей, а в последующем платежи носили нерегулярный характер.

Принимая во внимание соотношение размера неустойки, заявленной к взысканию, и основного долга с процентами, периода просрочки исполнения обязательства заемщиком, возникших у заемщика ввиду затруднений, связанных с потерей работы, отказом банка в предоставлении отсрочки по уплате долга, периода не предъявления банком требования о погашении и взыскании задолженности, покрытия убытков банка процентами за пользование кредитными средствами, суд находит возможным на основании ст.333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям просрочки исполнения ответчиком кредитного обязательства до 3000 руб.

С учетом изложенного, учитывая снижение неустойки по ссудному договору и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату заемных денежных средств и процентов, суд взыскивает с ответчика 219 822 рубля 11 копеек по кредитному договору №2130510091 от 15.04.2019 года.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем суд взыскивает с ответчика в пользу истца 5 464 руб. 98 коп. судебных расходов по оплате госпошлины при обращении в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченную ссуду в сумме 206 212 рублей 26 копеек, просроченные проценты в сумме 9 482 рубля 18 копеек, проценты по просроченной ссуде 580 рублей 75 копеек, неустойку по ссудному договору в сумме 3 000 рублей, неустойку на просроченную ссуду 507 рублей 79 копеек, комиссию за смс-информирование 39 рублей 13 копеек, а всего 219 822 рубля 11 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5464 рубля 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Шумячский районный суд Смоленской области.

Решение в окончательной форме принято 23.11.2020 г.

Судья Н.В. Иколенко