Решение № 2-933/2016 2-933/2016~М-758/2016 М-758/2016 от 30 мая 2016 г. по делу № 2-933/2016

Самарский районный суд г. Самары (Самарская область) - Гражданское
Суть спора: 2.176 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ


Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. <адрес> суд <адрес> в составе

судьи Кривицкой О.Г.

при секретаре Хайруллиной Г.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества ВТБ 24 к Калмыковой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:


ПАО ВТБ 24 обратилось в суд к Калмыковой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что 13.08.2014 года ВТБ 24 и Калмыкова Т.Н. заключили договор № о предоставлении и использовании «Банковской карты ВТБ 24» путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Банковской карты ВТБ 24», «Тарифов по обслуживанию Банковской карты (валюта счета Рубли РФ)», подписания «Анкеты-Заявления на выпуск и получение Банковской карты ВТБ 24» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Должником была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующей Анкетой-Заявлением и Распиской в получении банковской карты.

Согласно в. 3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Банк предоставляет Клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке Лимита овердрафта.

На основании Расписки в получении банковской карты при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 300 000.00 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, последний платеж осуществил ДД.ММ.ГГГГ.

Тарифами Банка размер неустойки составляет 0,5% от величины неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства за каждый календарный день просрочки платежа.

Согласно Расписки дата окончания платежного периода - «» число месяца, следующего за Отчетным месяцем.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, последний платеж осуществил ДД.ММ.ГГГГ.

вида карты ВТБ24 (далее - «Тарифы»), подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Истец считает, что Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ответчика составила 843 689.03 руб., из которых:

- 300 000.00 руб. - остаток ссудной задолженности,

- 51 456.95 руб. - задолженность по плановым процентам,

- 491 647.08 руб. - задолженность по пени,

- 585.00 -задолженность по перелимиту карты: С целью не допущения нарушений имущественных прав Ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом указанного задолженность для включения в исковые требования составляет: 401 206.66 руб., из которых:

- 300 000.00 руб. - остаток ссудной задолженности,

- 51 456.95руб. - задолженность по плановым процентам,

49 164.71 руб. - задолженность по пени, 585,003адолженност.ь по перелимиту карты.

Просили суд взыскать с ответчика Калмыковой Т.Н. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>), в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредиту в общей сумме 401 206.66 руб., из которых:

- 300 000.00 руб. - остаток ссудной задолженности,

- 51 456.95руб. - задолженность по плановым процентам.

- 49 164.71 руб. - задолженность по пени.

- 585.00 -3адолженность по перелимиту карты:

Взыскать с Ответчика: Калмыковой Т.Н. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>), в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 212.07 рублей.

Представители истца в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствии, против рассмотрения искового заявления в порядке заочного производства не возражали.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом по указанному адресу. В соответствии со ст.119 ГПК РФ считается извещенным.

Принимая во внимание согласие истца на рассмотрение дела без ответчика, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В данном случае установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 и Калмыкова Т.Н. заключили договор № о предоставлении и использовании «Банковской карты ВТБ 24» путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Банковской карты ВТБ 24», «Тарифов по обслуживанию Банковской карты (валюта счета Рубли РФ)», подписания «Анкеты-Заявления на выпуск и получение Банковской карты ВТБ 24» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу Анкету-Заявление на выпуск и получение Банковской карты ВТБ 24, что подтверждается распиской в получении карты /л.д.22/, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании «Банковской карты ВТБ 24». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 10.1 Приложения J6 1 к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) Правила, Тарифы, каждое надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком Заявление (Анкета-заявление) с надлежащим образом заполненной и подписанной Клиентом и Банком Распиской в получении карты составляют в совокупности договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24, заключенный между Заявителем и Должником.

Должником была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующей Анкетой-Заявлением и Распиской в получении банковской карты./л.д.20, 22/.

Согласно п. 3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Банк предоставляет Клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке Лимита овердрафта.

На основании Расписки в получении банковской карты при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 300 000.00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой).

карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8 Правил Банк начисляет проценты на сумму овердрафта, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 17,00 % годовых.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п. 3.10., раздела 5. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета на основании заранее данного акцепта Клиента.

Согласно Расписки дата окончания платежного периода - «20» число месяца, следующего за Отчетным месяцем.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, последний платеж осуществил ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.7 Правил, если Клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами Банка размер неустойки составляет 0,5% от величины неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства за каждый календарный день просрочки платежа.

Согласно Расписки дата окончания платежного периода - «» число месяца, следующего за Отчетным месяцем.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, последний платеж осуществил ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.5. Правил, если Клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами Банка размер неустойки составляет 0.80% от величины неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства за каждый календарный день просрочки платежа.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Банк и Заемщик заключают договор о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 путем присоединения первого к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» (далее - «Правила») и Тарифов по обслуживанию соответствующего вида карты ВТБ24 (далее - «Тарифы»), подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты. В соответствии с п. 1.10. Правил, соответствующим пунктом Анкеты-заявления, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Держателем карты.

Согласно п.3.5, 3.6 Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного самостоятельно Банком и указанного в Расписке в получении Карты.

Согласно п. 7.1.2. Правил, Заемщик обязался осуществлять Операции в пределах Доступного лимита и не допускать перерасход средств по Счету, превышающий Доступный лимит (сумму денежных средств, доступная Держателю карты для совершения Операций с использованием Карты и рассчитанная как сумма собственных средств Клиента и неиспользованного Лимита овердрафта (п. 1.12 Кредитного договора)).

В случае несанкционированного Банком превышения Доступного лимита (далее сумма перерасхода, перелимит) по Карте Клиент обязан незамедлительно вернуть Банку Сумму перерасхода, перелимита и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную Тарифами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Исходя из вышеуказанного и ст.ст. 819, 850 ГК РФ, перелимит является суммой кредита, полученной Держателем карты сверх санкционированного Банком Кредитного лимита.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору в срок полученную сумму кредита, в том числе сумму перелимита, и уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор не устанавливает обязанность Заемщика оплатить проценты за пользование суммой перелимита, поскольку Заемщик обязан вернуть ее незамедлительно, но устанавливает штрафные санкции за несоблюдение данного условия, что не противоречит ст. 330 ГК РФ (в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку).

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности Ответчика составила 843 689.03 руб., из которых:

- 300 000.00 руб. - остаток ссудной задолженности,

- 51 456.95 руб. - задолженность по плановым процентам,

- 491 647.08 руб. - задолженность по пени,

- 585.00-задолженность по перелимиту карты: С целью не допущения нарушений имущественных прав Ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. С учетом указанного задолженность для включения в исковые требования составляет: 401 206.66 руб., из которых:

- 300 000.00 руб. - остаток ссудной задолженности,

- 51 456.95руб. - задолженность по плановым процентам,

- 49 164.71 руб. - задолженность по пени, 585,003адолженность по перелимиту карты.

Ответчиком возражений относительно заявленных требований не представлено в суд.

Одновременно при вынесении решения по делу в порядке ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 210, 36 рублей, подтвержденные платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:


Исковые требования Публичного акционерного общества ВТБ 24 к Калмыковой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Калмыковой Т.Н. в пользу Публичного акционерного общества ВТБ 24 задолженность по кредиту в общей сумме 401 206, 66 руб., из которых:

- 300 000.00 руб. - остаток ссудной задолженности,

- 51 456.95руб. - задолженность по плановым процентам.

- 49 164.71 руб. - задолженность по пени.

- 585.00- задолженность по перелимиту карты:

Взыскать с Калмыковой Т.Н. в пользу Публичного акционерного общества ВТБ 24 расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 210, 36 рублей.

Всего взыскать с Калмыковой Т.Н. в пользу Публичного акционерного общества ВТБ 24 408 417,02 рублей.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Самарский районный суд <адрес> с заявлением об его отмене.

Заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Кривицкая О.Г.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Суд:

Самарский районный суд г. Самары (Самарская область) (подробнее)

Истцы:

ВТБ 24 (ПАО) (подробнее)

Ответчики:

Калмыкова Т.Н. (подробнее)

Судьи дела:

Кривицкая О.Г. (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ