Решение № 2-3584/2016 2-3584/2016~М-1856/2016 М-1856/2016 от 27 июня 2016 г. по делу № 2-3584/2016

Октябрьский районный суд г. Архангельска (Архангельская область) - Административное
Суть спора: 2.176 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

Дело № 2 - 3584/2016 «27» июня 2016 года


Р Е Ш Е Н И Е


Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Моисеенко Н.С.,

при секретаре судебных заседаний Корельской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» к Попову Р. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:


публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее - Банк) обратился в суд с иском к Попову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Попов Р.А. заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В силу того, что Попов Р.А. обязательств по своевременному погашению кредита не исполняет, просил взыскать образовавшуюся задолженность в размере 87769 руб. 28 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2822 руб. 00 коп.

В судебном заседании представитель Банка Еремеева Е.В., действовавшая на основании доверенности, заявленные требования и доводы в их обоснование поддержала в полном объеме. Просила их удовлетворить.

Ответчик Попов Р.А. с заявленными требованиями не согласился, указав на то, что 14 апреля 2014 года его обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме.

Суд, заслушав, участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Попов Р.А. обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 249067 руб. 89 коп. сроком на 24 месяцев под 29 % годовых на условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды являющихся неотъемлемой частью заявления и кредитного договора.

В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление является офертой на заключение с Банком кредитного договора.

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды акцептом оферты Попова Р.А. о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента - по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте (пункты 2.2, 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее - Условия).

Из материалов дела следует, что кредит предоставлен Попову Р.А. путем зачисления суммы кредита в размере 249067 руб. 89 коп. на счет ответчика в день его открытия.

На основании пункта 1.8 Условий все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

Плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется клиентом в Центре обслуживания клиентов кредитора. При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами (пункт 3.1.1 Условий).

В соответствии с пунктами 1.6, 1.7, 1.9 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды сумма ежемесячного платежа составляет 13897 руб. 00 коп., последний платеж равен 13872 руб. 84 коп.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменной уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (пункт 3.12 Условий).

В ходе судебного разбирательства установлено, что 14 апреля 2014 года ответчик Попов Р.А. обратился в Банк с намерением досрочно погасить задолженность по кредиту. Для уточнения суммы полной задолженности по кредитному договору № от 17 марта 2014 года он позвонил в отдел телефонного сопровождения клиентов ПАО НБ «ТРАСТ». Сотрудник отдела Рахметова Оксана сообщила, что для полного погашения задолженности по кредиту Попову Р.А. необходимо внести платеж в размере 256785 руб. 58 коп. не позднее 25 апреля 2014 года.

В том же день на лицевой счет Попова Р.А. была зачислена сумма 257000 руб. 00 коп.

Вместе с тем, 25 марта 2014 года Попов Р.А. совершил расходную операцию на сумму 4500 руб. 00 коп., а на счету у ответчика находился остаток денежных средств в размере 4325 руб. 00 коп., в связи с чем у ответчика образовалась сверхлимитная задолженность по карте № (для погашения кредита) на сумму 255 руб. 00 коп. В связи с чем, сумма для досрочного погашения была озвучена сотрудником Банка без учета сверхлимитной задолженности.

Таким образом, разница между требуемой и внесенной суммами составила 45 руб. 61 коп.

В соответствии со статьей 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Согласно части 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм и положений вышеуказанного кредитного договора, указанный договор может считаться исполненным только после уплаты клиентом всех предусмотренных сумм.

В связи с этим, с учетом того, что заемщиком Поповым Р.А. по состоянию на 14 апреля 2014 года на счет внесена сумма, недостаточная для осуществления досрочного погашения задолженности, соглашение о расторжении кредитного договора сторонами не заключалось, основания полагать, что ответчиком были в полном объеме исполнены обязательства по кредитному договору отсутствуют.

На основании части 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При этом должен соблюдаться баланс интересов участников гражданских правоотношений.

Гражданский кодекс РФ в части 1 статьи 10 содержит запрет на злоупотребление правом, при котором действия обладателя права формально опираются на принадлежащее ему право, однако при его конкретной реализации они приобретают такие форму и характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Таким образом, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по денежному обязательству.

Недостаточность денежной суммы в размере 45 руб. 61 коп., при том, что Банк на протяжении почти двух лет, с апреля 2014 года по марта 2016 года, не извещал Попова Р.А. о наличии задолженности по кредиту, сроках ее погашения, а продолжал списывать суммы кредита в соответствии с графиком платежей, является не чем иным, как злоупотреблением правом со стороны Банка, поскольку действия Банка были направлены на получение максимальной выгоды для себя в ущерб интересам заемщика, который действовал добросовестно и известил Банк о желании досрочно погасить кредит.

Материалами дела подтверждается, что ответчик Попов Р.А. имел намерение и финансовые возможности для полного исполнения обязательств по кредитному договору в апреле 2014 года.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований Банка к Попову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 45 руб. 61 коп.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела судом ответчиком Поповым Р.А. денежные средства в размере 100 руб. 00 коп. были перечислены истцу, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:


исковые требования публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» к Попову Р. А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Попова Р. А. в пользу публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 руб. 61 коп.

Настоящее решение в части взыскания с Попова Р. А. в пользу публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 руб. 61 коп. исполнению не подлежит.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» к Попову Р. А. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Судья Н.С. Моисеенко

Мотивированное решение составлено 04 июля 2016 года

Суд:

Октябрьский районный суд г. Архангельска (Архангельская область) (подробнее)

Истцы:

ПАО Национальный банк "ТРАСТ" (подробнее)

Ответчики:

Попов Р.А. (подробнее)

Судьи дела:

Моисеенко Н.С. (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

Признание договора незаключенным
Судебная практика по применению нормы ст. 432 ГК РФ

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ