Решение № 2-606/2022 2-606/2022~М-660/2022 М-660/2022 от 19 декабря 2022 г. по делу № 2-606/2022

Дело № 2-606/2022

УИД 62RS0031-01-2022-000937-11

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 декабря 2022 года. р.п. Шилово

Шиловский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Рябкова И.А., при помощнике судьи Купряшиной Л.В., действующей по поручению председательствующего судьи, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в Шиловский районный суд Рязанской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что (дата) между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с пунктом 1.8. Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей указаны в графике платежей. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленный срок исполнено не было. По состоянию на (дата) задолженность ответчика перед Банком за период с (дата) по (дата) составляет 665941 руб. 57 коп., из которой: 122931 руб. 27 коп. – задолженность по процентам, 538380 руб. 99 коп. – задолженность по основному долгу, 4329 руб. 31 коп. – задолженность по неустойкам, 300 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям, 0,00 рублей – задолженность по страховкам. Указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в суд в размере 9859 руб. 42 коп. истец просит взыскать с ответчика.

Истец – Акционерное общество «Почта Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, никаких заявлений, ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания с документами, подтверждающими уважительность причин своей неявки к началу судебного заседания не предоставил, как не предоставил возражений по существу предъявленных к нему исковых требований.

В соответствии со статьями 35, 48, 54, 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, отраженных в пунктах 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, включая ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в соответствии с нормами действующего законодательства представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть определена неустойка, то есть денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом по делу установлено, что (дата) между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор Потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № с кредитным лимитом (лимитом кредитования) 580050 руб. 00 коп., в том числе кредит 1 – 130050 руб. 00 коп., кредит 2 – 450000 руб. 00 коп., дата закрытия кредитного лимита – (дата).

31 января 2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус) (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

При получении кредита, ответчик ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», о чем заключен Договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее - Индивидуальные условия), срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита 1 - 20 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 - 60 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита - (дата).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, базовая процентная ставка по кредиту составляет 19,90 %, льготная процентная ставка - 16,90 %.

Пункт 6 Индивидуальных условий предусматривает количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, в соответствии с которым количество платежей - 60, размер платежа – 15353 руб. 00 коп., которые осуществляются ежемесячно до 4 числа каждого месяца, начиная с (дата). Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» – 12124 руб.

Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий). Согласно пункта 18 Индивидуальных условий полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 919717 руб. 53 коп., которая включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Клиент, подписав заявление о предоставлении потребительского кредита, выразил свое согласие на оказание платных услуг Банком в период действия кредитного договора. В соответствии с подпунктом 1.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг клиента, на счет зачисляется кредит 1 в размере стоимости дополнительных услуг. При наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется кредит 2.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (подпункт 1.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

Банк исполнил свои обязательства по Договору, перечислив кредит 1 в размере 130050 руб. 00 коп. и кредит 2 в размере 450000 руб. 00 коп. на счет клиента, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 № за период с (дата) по (дата). Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, на условиях Договора.

В соответствии с пунктом 1.8 Общих условий клиент обязуется возвратить банку кредит и уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с пунктом 3 Общих условий Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме, не менее суммы платежа. Если денежных средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (пункт 3.4 Общих условий).

В соответствии с пунктом 6 Общих условий, при наличии просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых.

Тарифами по предоставлению потребительского кредита предусмотрена комиссия за подключение Услуги «Кредитное информирование», в соответствии с которой за 1-й Период пропуска платежа взимается 500 рублей, за 2-й Период пропуска платежа – 2200 рублей, за 3-й Период пропуска платежа – 2200 рублей, за 4-й Период пропуска платежа – 2200 рублей.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрены Услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату, а также согласие Заемщика на оказание таких услуг, в соответствии с которыми Заемщик – ответчик ФИО1 подтвердил, что согласен на подключение ему Услуги «Кредитное информирование».

В случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту.

Банк вправе направить Клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в Заявлении или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. Если Клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит.

Судом также установлено, что ответчик ФИО1 воспользовавшись кредитными денежными средствами, ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по своевременному возврату кредита и уплате процентов, платежи по кредиту вносит не регулярно и не в полном объеме, последний платеж осуществлен (дата).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, в котором предлагалось обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с Договором, денежных средств в размере 665941 руб. 59 коп., не позднее (дата). Указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на (дата) задолженность ответчика перед Банком за период с (дата) по (дата) составляет 665941 руб. 57 коп., из которой: 122931 руб. 27 коп. – задолженность по процентам, 538380 руб. 99 коп. – задолженность по основному долгу, 4329 руб. 31 коп. – задолженность по неустойкам, 300 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям.

При определении размера задолженности, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, арифметически верен. В ходе рассмотрения дела условия кредитного договора и представленный истцом расчет задолженности ответчиком оспорены не были.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле письменными доказательствами, а именно: заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от (дата); Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; распоряжением клиента на перевод от (дата); графиком платежей; заявлением на страхование от (дата); полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций №; тарифами по предоставлению потребительских кредитов; декларацией ответственности заемщика ФИО1 от (дата); выпиской по лицевому счету ФИО1 № за период с (дата) по (дата); заключительным требованием по договору № от (дата) (исх. № от (дата)); сведениями о месте регистрации ФИО1 по месту жительства, представленными ОВМ МО МВД России «Шиловский» на запрос суда (вх.№ от (дата)).

Изложенные обстоятельства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, дают основания суду считать установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от (дата), в связи с чем, непогашенная задолженность по договору подлежит взысканию с ответчика ФИО1

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 9859 руб. 42 коп. (платежное поручение № от (дата)).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) рождения, уроженца <адрес> (серия и номер паспорта гражданина Российской Федерации <данные изъяты>, выдан <данные изъяты> (дата), код подразделения <данные изъяты> ИНН №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №) задолженность по Кредитному договору № от (дата) в размере 665941 (шестьсот шестьдесят пять тысяч девятьсот сорок один) рубль 57 копеек, из которой: 122931 (сто двадцать две тысячи девятьсот тридцать один) рубль 27 копеек – задолженность по процентам, 538380 (пятьсот тридцать восемь тысяч триста восемьдесят) рублей 99 копеек – задолженность по основному долгу, 4329 (четыре тысячи триста двадцать девять) рублей 31 копейка – задолженность по неустойкам, 300 (триста) рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9859 (девять тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 42 копейки, а всего 675800 (шестьсот семьдесят пять тысяч восемьсот) рублей 99 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, то есть Шиловский районный суд Рязанской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Шиловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Шиловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – Рябков И.А.