Решение № 2-174/2016 2-174/2016(2-2951/2015;)~М-3028/2015 2-2951/2015 М-3028/2015 от 21 января 2016 г. по делу № 2-174/2016


Дело № 2-174/2016


РЕШЕНИЕ


Именем Российской Федерации

21 января 2016 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска

в составе председательствующего судьи Мартынова Д.Е.,

с участием Гончаренко ФИО4, при секретаре Михальченко Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гончаренко ФИО5 о взыскании суммы просроченного долга, процентов и неустойки по кредитному договору, расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:


Публичное акционерное общество «Сбербанк России» – далее Банк обратился в суд с исковыми требованиями к Гончаренко З.П. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы просроченного долга, процентов и неустойки по Кредитному договору № в сумме <данные изъяты> и сумму госпошлины <данные изъяты> В обосновании своего требования Банк указал, что между истцом и заемщиком Гончаренко З.П. ДД.ММ.ГГГГ был заключен указанный Кредитный договор «доверительный кредит» на сумму <данные изъяты>. под 15,30 % годовых, однако данным ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита, что явилось основанием для предъявления требования о погашении просроченной задолженности, процентов и неустойки.

В судебном заседании ответчик Гончаренко З.П. требования признал частично, суду пояснил, что действительно заключил с Банком кредитный договор и получил сумму кредита в размере <данные изъяты>., задолженность образовалась ввиду финансовых трудностей. Ответчик не оспаривал расчет суммы основного долга и процентов, однако просил уменьшить размер неустойки до <данные изъяты>., поскольку предъявленная ко взысканию Банком сумма является несоразмерной последствиям нарушенного им обязательства.

Выслушав ответчика, исследовав доказательства по делу, суд установил.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Гончаренко З.П. был заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 15,30 % годовых, вид кредита «Потребительский кредит». Сумма кредита в размере <данные изъяты>. перечислена на счет ответчика в полном объеме, что ответчиком не оспаривается, указано в выписке по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Кредитного договора погашение кредита и процентов производится по договору заемщиком Гончаренко З.П. ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно предоставленному расчету, графику платежей ежемесячный платеж по основной сумме кредита и процентам за пользование кредита составлял <данные изъяты> однако свои обязательства по уплате ежемесячных платежей в течение ДД.ММ.ГГГГ заемщик выполнял в нарушение условий Кредитного договора ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ платежи по договору со стороны ответчика были прекращены, просроченная задолженность в настоящее время не погашена.

В порядке, установленном пунктом 4.2.3 Кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочного погашения всей суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

Сумма задолженности заемщика Гончаренко З.П. на ДД.ММ.ГГГГ составила: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты> неустойка за просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> всего <данные изъяты>

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1.1 Кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком Гончаренко З.П. установлена обязанность заемщика уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях данного договора. Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, в связи, с чем с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию просроченные проценты в размере <данные изъяты>

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что согласно пункту 3.1 Кредитного договора ответчик Гончаренко З.П. обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, однако, свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, сроки внесения очередных платежей нарушал, регулярные платежи не вносил, сложилась просроченная задолженность, что предоставляет Банку в силу пункта 4.2.3 Кредитного договора и ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать с заемщика всей суммы кредита в установленном договоре размере до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, то есть до ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.ст. 393-395 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства, неустойку и процент за неправомерное удержание денежных средств.

Согласно ст.ст. 329, 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Заключенным между сторонами договором (п. 3.3) установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка за ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств включает в себя неустойку за просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты> неустойку за просроченные проценты в размере <данные изъяты>

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Вместе с тем, установленный в кредитном договоре (п. 3.3) размер неустойки – 0,5 % в день от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Учитывая сумму неустойки и основного долга, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, длительность неисполнения обязательства, а также то, что снижение неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд приходит к выводу о возможности снижения подлежащей взысканию неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по договору до <данные изъяты> включая неустойку за просроченный основной долг в размере <данные изъяты> неустойку за просроченные проценты в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 408, ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается ненадлежащим исполнением. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом существенного нарушения ответчиком условий Кредитного договора, данный договор подлежит расторжению с прекращением обязательств сторон по рассрочке платежей по кредитному договору.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине пропорционально удовлетворенных исковых требований в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:


Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гончаренко ФИО6 о взыскании суммы просроченного долга, процентов и неустойки по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Гончаренко ФИО7

Взыскать с Гончаренко ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму просроченного долга в размере <данные изъяты> просроченные проценты в размере <данные изъяты> неустойку за просроченный основной долг в размере <данные изъяты> неустойку за просроченные проценты в размере <данные изъяты>., расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты>. В остальной части иска отказать.

Решение в окончательной форме принято 25 января 2016 года.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Кировский районный суд г. Хабаровска.

Председательствующий

Суд:

Кировский районный суд г. Хабаровска (Хабаровский край) (подробнее)

Истцы:

Сбербанк (подробнее)

Ответчики:

Гончаренко З.П. (подробнее)

Судьи дела:

Мартынов Дмитрий Евгеньевич (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

Упущенная выгода
Судебная практика по применению норм ст. 15, 393 ГК РФ

Взыскание убытков
Судебная практика по применению нормы ст. 393 ГК РФ

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ

Уменьшение неустойки
Судебная практика по применению нормы ст. 333 ГК РФ