Решение № 2-2113/2016 2-2113/2016~М-2490/2016 М-2490/2016 от 7 ноября 2016 г. по делу № 2-2113/2016

Кузнецкий районный суд (Пензенская область) - Административное
Суть спора: 2.176 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору


РЕШЕНИЕ


ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 ноября 2016 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Манушиной М.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 к Клюевой М.О. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:


ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 обратилось в суд с иском к Клюевой М.О. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредиту по следующим основаниям.

Между ПАО «Сбербанк России» и Клюевой М.О. были заключены кредитные договоры и выданы кредиты на цели личного потребления:

- кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых;

- кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитных договоров заемщик принял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 3.1, 3.2 кредитных договоров).

Согласно ст. 330 ГК РФ и п. 3.3 кредитных договоров при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3, 4.3.4 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитных договоров в части сроков и оплаты сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Банк направил ответчику требование о погашении просроченной задолженности по кредитным договорам с предупреждением о возможности досрочного взыскания задолженности в судебном порядке, расторжении кредитных договоров, но ответчик до настоящего времени не предпринял действий по погашению возникшей задолженности.

Ссылаясь на ст. ст. 15, 307-310, 322-326, 329-331, 361-363, 393-394, 450, 807-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 3, 24, 131-132 ГПК РФ, истец просил расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные с Клюевой М.О., взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Клюевой М.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен, в суд представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Клюева М.О. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы долга и процентов по договорам. Просит уменьшить размер неустоек по кредитным договорам, поскольку просрочку уплаты по кредитным договорам она допустила по уважительной причине в связи с тяжелым заболеванием. В настоящее время является пенсионером, ее доход резко снизился.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Клюевой М.О. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1 которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России. Заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Клюевой М.О. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в валюте кредита у кредитора. Заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п. 1.1 кредитного договора).

Погашение указанных кредитов производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.1, 3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты- в последний календарный день месяца) в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с Графиком платежей №, являющимся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., количество платежей – <данные изъяты>, сумма последнего платежа – <данные изъяты> руб.

В соответствии с дополнительным соглашением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставляется отсрочка погашения основного долга сроком на <данные изъяты> месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей № (п. 3.2.3 дополнительного соглашения).

Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что сумма ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., дата следующего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., сумма платежа в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., сумма платежа ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., сумма платежа ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.

В соответствии с Графиком платежей №, являющимся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., количество платежей – <данные изъяты>, сумма последнего платежа – <данные изъяты> руб.

Пунктом 4.2.3 кредитных договоров предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором, предъявить аналогичные требования поручителю.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на ссудный счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб.

Как следует из представленных документов, ответчик Клюева М.О. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанным кредитным договорам, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Наличие просроченной задолженности по кредитным договорам подтверждается представленными истцом расчетами задолженностей.

В связи с наличием просроченной задолженности истцом в адрес Клюевой М.О. были направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ, предложением о досрочном расторжении кредитных договоров.

Действий по погашению просроченной задолженности по кредитам ответчиком предпринято не было.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитным договорам, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, исходя из положений указанных кредитных договоров, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Клюевой М.О., выступающей заемщиком по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, своих обязательств перед банком, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в сумме <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб.

Расчет иска судом проверен и признается соответствующим условиям договора. Контррасчет суммы долга ответчиком в суд не представлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, важным юридически значимым основанием для ее применения служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. В то же время, снижение размера неустойки не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Применяя указанную норму закона, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, посредством снижения размера неустойки.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, с учетом фактических обстоятельств дела, суд считает необходимым снизить размер заявленной ко взысканию неустойки за просроченный основной долг до кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб., за просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб.; размер неустойки за просроченный основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб., за просроченные проценты с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб., применив положения ст. 333 ГК РФ.

Указанный размер пеней не нарушит баланс интересов сторон обязательства, соответствует требованиям соразмерности.

Учитывая изложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 13394,95 руб. (7394,95 руб. по требованию о взыскании задолженности + 6000 руб. по требованию о расторжении кредитного договора), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:


Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ОАО «Сбербанк России» и Клюевой М.О..

Взыскать с Клюевой М.О. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 88689,65 (восемьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 65 коп.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 315335 (триста пятнадцать тысяч триста тридцать пять) рублей.

Взыскать с Клюевой М.О. в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13394 (тринадцать тысяч триста девяносто четыре) рубля 95 коп.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области.

Судья:

Суд:

Кузнецкий районный суд (Пензенская область) (подробнее)

Истцы:

ПАО Сбербанк России (подробнее)

Ответчики:

Клюева М.О. (подробнее)

Судьи дела:

Зинченко Н.К. (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

Упущенная выгода
Судебная практика по применению норм ст. 15, 393 ГК РФ

Взыскание убытков
Судебная практика по применению нормы ст. 393 ГК РФ

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ

Возмещение убытков
Судебная практика по применению нормы ст. 15 ГК РФ

Уменьшение неустойки
Судебная практика по применению нормы ст. 333 ГК РФ

Поручительство
Судебная практика по применению норм ст. 361, 363, 367 ГК РФ