Решение № 2-988/2010 2-988/2010~М-1000/2010 М-1000/2010 от 19 июля 2010 г. по делу № 2-988/2010

Лесосибирский городской суд (Красноярский край) - Гражданское
Суть спора: О защите прав потреб. - из договоров с финансово-кредитными учреждениями


РЕШЕНИЕ


ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

хх.хх.хххх года ...

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Браун Г.В.,

при секретаре Храмовой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соколова Э.Б. к ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:


Соколов Э.Б. обратился в суд с иском к ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что хх.хх.хххх года он заключил с банком кредитный договор nnn на сумму ... рублей. Условия кредитного договора не могут ущемлять права потребителей. Одним из обязательных условий выдачи денежных средств предусмотрено содержащееся в п.п.7.2,7.3 кредитного договора условие об оплате заемщиком единовременного платежа в сумме ... рублей и ежемесячных платежей в сумме ... рублей за открытие и обслуживание ссудного счета. Процедура открытия ссудного счета и внесения заемщиком платы за его обслуживание в указанной сумме предусмотрена бланком стандартного договора и является его обязательным условием. Банк, обусловив приобретение услуги по предоставлению кредита обязательной оплатой услуги по открытию и ведению ссудного счета, нарушил предусмотренное гражданским законодательством и законодательством в сфере защиты прав потребителей право последних на свободный выбор услуг. Банк не совершает никаких сделок при открытии и ведении ссудного счета, а выполняет свою обязанность по ведению бухгалтерского учета. Включение в кредитный договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей. П.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Просит взыскать с ответчика ... рублей, из расчета ... рублей комиссия за открытие ссудного счета и ... рублей ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета за период с хх.хх.хххх года по хх.хх.хххх года.

В судебное заседание истец не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным данное ходатайство удовлетворить и рассмотреть дело в отсутствие ответчика, представившего в суд отзыв на исковое заявление. Согласно отзыву в удовлетворении иска Соколова Э.Б. просил отказать. Не оспаривая сумму, которую истец просит взыскать с банка, ответчик ссылается на то, что открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, учитываются банком в плате за кредит. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, установленной Центральным банком РФ. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, между Соколовым Э.Б. как заемщиком и ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» как кредитором, хх.хх.хххх года был заключен кредитный договор nnn на сумму ... рублей. В соответствии с п.п. 7.2, 7.3 кредитного договора банк открывает клиенту ссудный счет; за открытие которое истец оплатил ... рублей. В дальнейшем за ведение ссудного счета истец оплачивал банку ежемесячно ... рублей, что за период с хх.хх.хххх года по хх.хх.хххх года составило ... рублей (... х 32 месяца). Доказательств иного ответчиком, с учетом правил ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31 августа 1998 года Центральным банком РФ Положением № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05 декабря 2002 года № 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России от 29 августа 2003 года №4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Из указанных выше положений следует, что открытый по кредитному договору от хх.хх.хххх года ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Таким образом, суд считает, что платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате услуги за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя.

Таким образом, суд считает, что требование истца о взыскании единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере ... рублей, а также требование истца о взыскании ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в общей сумме ... рублей, подлежат удовлетворению.

С ответчика, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, а также, учитывая, что истец в силу закона освобождается от уплаты госпошлины по делам о защите прав потребителя, подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере ... рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:


Исковые требования Соколова Э.Б. к ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителя - удовлетворить.

Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Соколова Э.Б. расходы, понесенные по оплате за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору от хх.хх.хххх года nnn в общей сумме ... рублей.

Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход местного бюджета госпошлину в сумме ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы через Лесосибирский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения.

Председательствующий судья Г.В. Браун

Суд:

Лесосибирский городской суд (Красноярский край) (подробнее)

Истцы:

Соколов Э.Б. (подробнее)

Ответчики:

ОАО АКБ "Росбанк" (подробнее)

Судьи дела:

Браун Г.В. (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ