Решение № 2-206/2016 от 10 марта 2016 г. по делу № 2-206/2016

Гусевский городской суд (Калининградская область) - Гражданское
Суть спора: Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

гр. дело № 2-206/2016 год


Р Е Ш Е Н И Е


ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2016 года

Гусевский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Куксенко О.П.,

при секретаре Райковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества коммерческого банка «КЕДР» к Мрочко Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:


ОАО КБ «КЕДР» обратилось в суд с иском к Мрочко Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец указал, чтоДД.ММ.ГГГГ Мрочко Е.С. заключил с ОАО «АБ «ПУШКИНО» кредитный договор № <...>, состоящий из заявления (оферты) и Условий кредитования.

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 20 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвращать сумму кредита в виде ежемесячных платежей, каждый из которых включает часть основного долга и проценты. Банк свою обязанность в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объеме. Ответчик свою обязанность по возврату кредитных денежных средств перестал исполнять.

Согласно Условиям кредитования ОАО «АБ «ПУШКИНО» по продукту «Выдающийся кредит», являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита при несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Между ОАО «АБ «ПУШКИНО» и ОАО КБ «КЕДР» был заключен договор об уступке прав требования. Согласно указанному договору цедент уступил, а цессионарий принял принадлежащие цеденту все права требования к ответчику, вытекающие из кредитного договора № <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

В целях досудебного урегулирования спора ОАО КБ «КЕДР» направило в адрес Мрочко Е.С. уведомление/требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, в котором указало, что при отсутствии платежей договор будет считаться расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке. Данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты по кредиту, <данные изъяты> руб. – штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Учитывая, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору Мрочко Е.С. не погашена, просит взыскать с ответчика <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ОАО КБ «КЕДР» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен, просил рассматривать дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, сообщив, что после подачи искового заявления в суд денежные средства в счета погашения задолженности по кредитному договору от ответчика Мрочко Е.С. не поступали.

Ответчик Мрочко Е.С. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен, ходатайство об отложении и личном участии не заявлял.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статей 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АБ «ПУШКИНО» и Мрочко Е.С. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № <...> в простой письменной форме на основании заявления (оферты) ответчика, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита по продукту «Выдающийся кредит» в сумме <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой по кредиту 20 % годовых на срок 36 месяцев.

Графиком погашения задолженности по кредиту предусмотрено, что с ДД.ММ.ГГГГ платежи вносятся ежемесячно 17 числа каждого месяца в размере по <данные изъяты> руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Полная стоимость кредита 21,92 % годовых. Полная сумма, уплачиваемая заемщику банку по кредитному договору, составляет <данные изъяты> руб.

Условиями кредитования ОАО «АБ «ПУШКИНО» по продукту «Выдающийся кредит» (далее – Условия кредитования), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что клиент обязан: возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), и уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов за пользование кредитом банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции: <данные изъяты> рублей - в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов, если на дату текущего планового платежа у заемщика отсутствует просроченная задолженность (по кредиту и/или процентам); <данные изъяты> рублей - при нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика просроченной задолженности по оплате предыдущего/предыдущих платежей.

В соответствии с п. 5 Условий кредитования банк вправе потребовать досрочного возврата кредита в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору. В случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, банк направляет клиенту письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Клиент, в свою очередь, обязан в течение десяти дней от срока, установленного банком в уведомлении, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции за просрочку уплаты задолженности по кредиту).

Данные условия не противоречат действующему гражданскому законодательству.

В заявлении (оферте) Мрочко Е.С. подтвердил, что с Условиями кредитования ознакомлен, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности, указанные в них. Также, Мрочко Е.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Тарифами банка. Кроме того, Мрочко Е.С. обязался в соответствии с графиком погашать каждую часть кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня, указанного в графике. А также гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов. В случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и/или срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Мрочко Е.С. обязался уплатить банку штрафные санкции согласно договору.

Своей подписью под заявлением (офертой) и Условиями кредитования Мрочко Е.С. подтвердил получение экземпляров данных документов, с которыми он предварительно ознакомился. Ответчик также подтвердил, что в соответствии с требованиями действующего законодательства до подписания заявления (оферты) был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, определенной на момент заключения кредитного договора при условии соблюдения им графика погашения задолженности, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, по срокам и по суммам платежа, штрафных санкций при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и суммы платежа, а также ознакомлен с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет.

Ответчик вправе был отказаться от предложенных ему условий, руководствуясь ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора и его условий, однако, не сделал это, а в добровольном порядке обязался эти условия исполнять.

Каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение кредитного договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, ответчиком суду не представлено.

Кредитор со своей стороны, рассмотрев заявление (оферту) ответчика, исполнил свои обязательства - предоставил кредит Мрочко Е.С. в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему истцом кредита. Однако принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, с ноября 2014 года у него образовалась просроченная задолженность по кредиту, что подтверждается предоставленной суду карточкой движения средств по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АБ «ПУШКИНО» (Цедент) и истцом (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №<...>, по которому к истцу перешли все права требования к Мрочко Е.С. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <...>.

В связи с неисполнением Мрочко Е.С. своих обязательств по кредитному договору, ОАО КБ «КЕДР» направило Мрочко Е.С. уведомление/требование от ДД.ММ.ГГГГ № <...>, в котором сообщило, что между ОАО «АБ «ПУШКИНО» и ОАО КБ «КЕДР» был заключен договор уступки права требования, согласно которому все права требования, вытекающие из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № <...>, перешли к ОАО КБ «КЕДР». В связи с ненадлежащим исполнением Мрочко Е.С. своих обязательств по кредитному договору просило досрочно возвратить всю сумму просроченной задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный срок Мрочко Е.С. на предложение о добровольной выплате задолженности не ответил и не предпринял соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему.

Учитывая, что при заключении кредитного договора Мрочко Е.С. владел необходимой и полной информацией об условиях предоставления кредита, порядке его погашения, полной стоимости кредита, однако, ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, уклонялся от возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, суд считает требования истца обоснованными. Доказательств, подтверждающих отсутствие обязательств ответчика по погашению кредита и процентов, штрафов либо подтверждающих их надлежащее исполнение, суду не представлено.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <...> на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты по кредиту, <данные изъяты> руб. – штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Суд признает предоставленный истцом расчет задолженности ответчика по кредиту арифметически верным и не противоречащим условиям кредитного договора.

Таким образом, с ответчика в пользу ОАО КБ «КЕДР» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере <данные изъяты> руб., которые просит взыскать с ответчика.

Таким образом, с Мрочко Е.С. подлежат взысканию в пользу ОАО КБ «КЕДР» понесенные им расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:


иск открытого акционерного общества коммерческого банка «КЕДР» удовлетворить:

взыскать с Мрочко Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу открытого акционерного общества коммерческого банка «КЕДР» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <...> в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – основной долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - проценты по кредиту, <данные изъяты> рублей – штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с Мрочко Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу открытого акционерного общества коммерческого банка «КЕДР» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд Калининградской области в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 15 марта 2016 года.

Судья О.П. Куксенко

Суд:

Гусевский городской суд (Калининградская область) (подробнее)

Истцы:

ОАО КБ "Кедр" (подробнее)

Ответчики:

Мрочко Е.С. (подробнее)

Судьи дела:

Куксенко О.П. (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

Признание договора незаключенным
Судебная практика по применению нормы ст. 432 ГК РФ

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ