Решение № 2-709/2016 2-709/2016~М-617/2016 М-617/2016 от 17 мая 2016 г. по делу № 2-709/2016

Рузаевский районный суд (Республика Мордовия) - Административное
Суть спора: 2.176 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

Дело № 2-709/2016


РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

город Рузаевка 17 мая 2016 года

Рузаевский районный суд Республики Мордовия

в составе:

судьи Сермавбриной В.Н.,

при секретаре Кожаевой Л.В.,

с участием ответчика Курмаевой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Курмаевой Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:


Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (далее по тексту ПАО НБ «ТРАСТ») обратилось в суд с иском к Курмаевой Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили Договор № (Договор2, Договор о расчетной карте) на основании и условиях заявления-оферты клиента на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Договор1). Указанные договоры заключены в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах.

Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты ( «Договор о расчетной карте», Договор 2) в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карта Банк «ТРАСТ» (далее по тексту «Условия по расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «ТРАСТ» (далее по тексту «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и Договора1.

В заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним договор о Расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты Банк «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно пункту 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом Договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета, одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения Договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность. Таким образом, при заключении между сторонами Договора 1 заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования картой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать эту расчетную карту, тем самым заключив Договор 2 (Договор о расчетной карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

-размер лимита разрешенного офердрафта – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом -<данные изъяты> годовых, срок действия расчетной карты – <данные изъяты>.

Заключенный Договор 2 является смешанным договором, ему присвоен №.

В соответствии с пунктом 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по специальному карточному счету, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на специальном карточном счете для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на специальный карточный счет.

На основании пункта 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно пункту 5.13 Условий по расчетной карте, в случае если, до окончания платежного периода клиент погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность которая состоит из процентов и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства Курмаева Р.А. не предпринимает и уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что следует из выписок по счету, в связи с этим на 17.03.2016 года задолженность по кредитному договору составляет 74874 рубля 63 копейки, в том числе: сумма основного долга – 51011 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом – 23863 рубля 08 копеек.

Нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьями 309, 310, 408, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору №, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2446 рублей.

Истец ПАО НБ «ТРАСТ» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен своевременно и надлежаще. Представитель истца Лебедев С.В. в силу полномочий, предоставленных доверенностью № 470/2015 от 23.06.2015 года, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Курмаева Р.А. исковые требования признала в полном объеме, с суммой задолженности по кредитному договору согласна.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материала дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ Курмаева Р.А. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> сроком на 48 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых. Погашение кредита производится в соответствии с графиком платежей, сумма ежемесячного платежа 6481 рубль, номер счета клиента №. В заявлении также отражена просьба о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счета в рамках которого открыть банковский счет, номер которого указан в пункте1.11 раздела «Информация о кредите», в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, в рамках операци по карте 1 – специальный карточный счет; договора (ов) о предоставлении в пользование банковской (их) карты (карт), с предоставлением в пользование банковской (их) карты (карт), указанной (ых) в разделах 2/3 настоящего заявления; кредитного договора в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также договора организации страхования клиента. Кроме этого, в заявлении указано, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия указанные в документах: заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Условиях по пакетам страховых услуг (в случае согласия на подключение), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по карте1, Тарифах страховой компании и банка по пакетам страховых услуг (в случае согласия на подключение), графике платежей, действующем на момент подписания, а также в графике платежей, измененном в результате согласования сторонами изменения существенных условий договора в соответствии с разделом 7 настоящего заявления. она понимает о соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.

Присоединившись к Условиям по карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим в момент активации карты 1, выданной кредитором, активированной одновременно с заключением договора, и обязуясь их соблюдать, заключить с ней Договор о карте1, в рамках которого: счетом карты1 является счет, номер которого указан в пункте 1.11 заявления; предоставить в пользование банковскую карту одновременно с заключением Договора, при получении карты1, подписывая настоящее заявление, соглашается на активацию полученной карты1.

Присоединившись к Условиям по карте и Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания заявления, обязуется их соблюдать, и просит заключить Договор о карте2. Выражением согласия с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленной по Договору о карте2 в соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются действия по совершению расходных операций с использованием карты2. Погашение задолженности по карте 2 осуществляется в соответствии с условиями по карте (л.д.9-13).

Данное заявление истцом было рассмотрено как оферта и принято решение о выдаче Курмаевой Р.А. кредита на указанных в заявлении условиях. Карта 1 №, счетом которой является счет, указанный в пункте 1.11 заявления, номер Договора карты №, и Карта2 №, счет № номер Договора №, ответчиком Курмаевой Р.А. были получены, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении (л.д.9-13).

Курмаева Р.А. условия указанного договора надлежащим образом не исполняла, чем нарушила принятые на себя обязательства.

Учитывая, что обязательства по заключенному договору № ответчиком не исполняются, по состоянию на 17.03.2016 года задолженность составляет 74874 рубля 63 копейки, в том числе: сумма основного долга – 51011 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом – 23863 рубля 08 копеек.

Изложенное подтверждается указанными выше доказательствами, а также: движением по лицевому счету (л.д.6-7), расчетом задолженности (л.д.8), Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) и тарифным планом (л.д.14), графиком платежей (л.д.15), паспортом заемщика (л.д.16), справкой о доходах физического лица (л.д.17), анкетой (л.д.18), Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (л.д.19-23), тарифным планом (л.д.24), Уставом Банк «ТРАСТ» (ПАО) (л.д.25-31), свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (л.д.32), генеральной лицензией (л.д.32), сведениями о юридическом лице (л.д.33-34).

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из следующего.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.8) общая сумма задолженности Курмаевой Р.А. по указанному выше кредитному договору по состоянию на 17.03.2016 года составила 74874 рубля 63 копейки, в том числе: сумма основного долга – 51011 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом – 23863 рубля 08 копеек, которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с этим, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2446 рублей (л.д.1), понесенные истцом при подаче в суд искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:


Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с Курмаевой Р.А. в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.03.2016 года 74874 рубля 63 копейки, в том числе: сумму основного долга – 51011 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом – 23863 рубля 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2446 рублей, а всего 77320 рублей 63 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья -

Суд:

Рузаевский районный суд (Республика Мордовия) (подробнее)

Истцы:

ПАО "Национальный банк "ТРАСТ" (подробнее)

Ответчики:

Курмаева Р.А. (подробнее)

Судьи дела:

Сермавбрина Валентина Николаевна (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

Признание договора незаключенным
Судебная практика по применению нормы ст. 432 ГК РФ

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ