Решение № 2-661/2015 2-661/2015~М-643/2015 М-643/2015 от 22 декабря 2015 г. по делу № 2-661/2015

Волчихинский районный суд (Алтайский край) - Гражданское
Суть спора: Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

№ 2-661/2015


Р Е Ш Е Н И Е


Именем Российской Федерации

22 декабря 2015 года с.Волчиха

Волчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кизима И.С.,

при секретаре Лихачёвой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Масейкиной ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :


АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Масейкиной Е.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Масейкиной Е.С. был заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности ***.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторонуповышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитныхкарт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ истец считает момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездногооказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом всоответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от 1 ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения расчет ПСК включаются платежи заемщика по договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и срок уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договор кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик в свою принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Вместе с тем, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)), в связи с чем договор расторгнут Банком посредством выставления ответчику заключительного счета.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет *** рублей, из которых:

- сумма основного долга *** рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов *** - просроченные проценты;

- сумма штрафов *** рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

На основании Решения от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Истец просил суд взыскать с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность в размере 56294,72 рубля, а также государственную пошлину в размере 1888,84 рубля.

Ответчица Масейкина Е.С. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Письменных возражений относительно иска в суд не представила. Причину неявки не сообщила.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, согласно заявления просит рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело отсутствие сторон.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор о выдаче кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности ***.

Указанный договор заключен посредством акцепта подписанной истцом 04.04.2012г. заявления-анкеты о заключении договора кредитной карты, на Условиях комплексного банковского обслуживания.

Пунктом 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы", утвержденных правлением Банка ДД.ММ.ГГГГ (далее - Общие условия), и являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания, предусмотрено установление Банком по договору кредитной карты лимита задолженности.

В силу пункт 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно

Пунктом 5.8 Общих условий установлено, что сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Обязанность ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке, которая направляется клиенту любым из предусмотренных в пункте 5.9 Общих условий способом по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете, а также, что при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану, при этом срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования регламентировано пунктами 5.11, 5.12 Общих условий.

Пунктом 7.3.2. Общих условий предусмотрено, что Банк имеет право в любой момент изменить лимит в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Материалами дела подтверждено, что активация спорной кредитной карты произведена истцом в дату заключения договора.

Истцом в материалы дела представлены выписки по спорной кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., которой отражены даты снятия денежных средств, пополнения счета, а также их суммы.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. данной кредитной карте образовалась задолженность в размере *** рубля ***, в том числе - основной долг в сумме *** копеек, просроченные проценты – *** копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – *** копейка, плата за обслуживание кредитной карты - 00 рублей.

Направленный Банком ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет по кредитной карте № с предложением в течение 30 дней с момента получения данного заключительного счета произвести оплату задолженности в сумме *** копейки оставлен ответчиком без удовлетворения.

Проанализировав установленные обстоятельства, суд пришел к выводам о доказанности факта заключения между сторонами кредитного договора и неисполнении ответчиком условий договора о возврате денежных средств.

Данные выводы суда основаны на оценке представленных по делу доказательств, произведенной по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Разрешая спор, суд исходил из того, что Банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях, а Масейкина Е.С., подписав ДД.ММ.ГГГГ заявление-анкету на получение кредитной карты и направив его в Банк, подтвердил свое согласие на заключение кредитного договора в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы", при этом предоставленная Банком информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, а также факт получения кредитной карты с тарифным планом, руководством пользователя, Общими условиями обслуживания ответчиком в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено.

Также не представлено ответчиком и доказательств, свидетельствующих о неправоверном доступе к кредитной карте третьих лиц.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Масейкина Е.С., заполнил заявление-анкету (оферту) о заключении договора кредитной карты с ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы" на условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах, подтвердив ознакомление с данными условиями и Тарифами.

При заполнении анкеты ответчик указала свои фамилию, имя, отчество, сведения паспорта, дату и место рождения, адрес регистрации, мобильный телефон.

ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы" совершил действия, являющиеся согласно заявлению-анкете акцептом оферты, а именно, произвел активацию карты.

Таким образом, ответчик и Банк в офертно-акцептной форме заключили письменный договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, содержащий все существенные условия.

Разрешая спор, суд руководствуясь основополагающими принципами состязательности и равенства участников судебного разбирательства, принимает за основу представленный Банком расчет, поскольку ответчиком размер задолженности не оспаривался, вариант расчета, свидетельствующий о необоснованном исчислении размера задолженности представлен не был.

Установив нарушение со стороны ответчика принятых на себя обязательств по возврату кредита с причитающимися процентами, в соответствии с приведенными выше нормами гражданского законодательства суд считает необходимым удовлетворить требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, исходя из представленного истцом расчета.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С Масейкиной Е.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ***., которые подтверждаются платежными поручениями №, 525 от 07.08.2015г. и от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:


Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Масейкиной ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с Масейкиной ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в сумме ***, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***, итого ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Волчихинский районный суд.

Судья И.С. Кизима

Копия верна: Судья И.С.Кизима

Мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2015 года

Суд:

Волчихинский районный суд (Алтайский край) (подробнее)

Истцы:

АО "Тинькофф Банк" (подробнее)

Ответчики:

Масейкина Е.С. (подробнее)

Судьи дела:

Кизима Ирина Сергеевна (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

Признание договора незаключенным
Судебная практика по применению нормы ст. 432 ГК РФ

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ