Решение от 23 декабря 2019 г. по делу № А40-276006/2019

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-276006/19-172-1997
г. Москва
23 декабря 2019 года
Резолютивная часть решения объявлена 10 декабря 2019 года

Полный текст решения изготовлен 23 декабря 2019 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Абдуллаевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску ООО "ТРАДИЦИЯ ВКУСА" (625007, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 14.11.2014, ИНН: <***>)

к ПАО "СОВКОМБАНК" (156000, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 01.09.2014, ИНН: <***>)

о признании действий незаконными и обязании осуществить действия

при участии:

от истца - не явился, извещен;

от ответчика - ФИО1 диплом, доверенность от 27.10.2019;

УСТАНОВИЛ:

ООО "ТРАДИЦИЯ ВКУСА" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПАО "СОВКОМБАНК"

- о признании незаконными действий по отказу в исполнении платежных поручений, ограничению доступа к системе «Банк-Клиент», приостановлении операций по счету;

- об обязании возобновить услуги с использованием системы «Банк-Клиент» для расчётов с контрагентами.

Как следует из материалов дела, в обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ООО "ТРАДИЦИЯ ВКУСА" (Клиент) открыло расчетный счет № <***> в Филиале «Бизнес» Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (Банк) на основании заявления о присоединения к Договору комплексного обслуживания в ПАО "СОВКОМБАНК".

В апреле-июле 2019 года Клиентом сформированы платежные поручения и на бумажном носителе (вместе с сопроводительными документами) переданы в Банк:

п/п № 47 от 24.04.2019 года с назначением платежа - частичная оплата за поставленный товар по счету 37 от 15.03.2019 года, в т.ч. НДС (20%). Сумма 490 000 рублей;

п/п № /00006 от 06.05.2019 года с назначением платежа - оплата по акту сверки от 30.04.2019 года, за поставленный товар, в т.ч. НДС (20%). Сумма 899 740,75рублей;

п/п № 100007 от 06.05.2019 года с назначением платежа - оплата по акту сверки от 06.05.2019 года, за товар, в т.ч. НДС (20%). Сумма 28 209 рублей;

п/п № 48 от 01.07.2019 года с назначением платежа - оплата за поставленный товар по счету-фактуре 149 от 29.04.2019 года, в т.ч. НДС (20%). Сумма 1 069 000 рублей;

п/п № 49 от 01.07.2019 года с назначением платежа - оплата за поставленный товар по счету-фактуре 9706 от 24.04.2019 года и 10054 от 30.04.2019 года, в т.ч. НДС (20%). Сумма 765 090 рублей;

п/п № 52 от 12.07.2019 года с назначением платежа - частичная оплата за поставленный товар по счету 37 от 15.03.2019 года, в т. ч. НДС (20%). Сумма 400 000 рублей.

Банк принял платежные поручения, но исполнять отказался, прислав Уведомления об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции: Исх. № 7962 от 25.04.2019 года в отношении п/п №47 от 24.04.2019 года; Исх. № 8348 от 07.05.2019 года в отношении п/п № 100006 от 06.05.2019 года, № 100007 от 06.05.2019 года; Исх. № 11967 от 04.07.2019 года в отношении п/п № 48 от 01.07.2019 года, № 49 от 01.07.2019 года;

Исх. № 12422 от 15.07.2019 года в отношении п/п № 52 от 12.07.2019 года.

Запрос на предоставления поясняющих документов в обосновании платежных поручений Клиент от Банка не получал.

Спорные платежи проводились в рамках хозяйственной деятельности. Основным видом деятельности Клиента является производство хлеба и мучных кондитерских изделий, тортов и пирожных недлительного хранения.

Банк ограничил Клиенту доступ к системе «Банк-Клиент» и приостановил операции по счету.

Банк не указал, какие конкретно критерии оценки степени (уровня) риска совершения Клиентом операции в целях легализации (отмывания) доходов либо критерии выявления и признаки необычных сделок, установленные в Приложениях 1 и 2 к Рекомендациям ЦБ РФ были применены Банком к финансовым операциям, совершенным по счету Клиента. Банк не запросил ни одного подтверждающего документа в обоснование данных проводимых операций, в одностороннем порядке заблокировал Клиенту дистанционное банковское обслуживание (далее по тексту ДБО), а вместе с тем - доступ к распоряжению денежными средствами на счете, отказался исполнять распоряжения Клиента по перечислению денежных средств. Отказ Банка в исполнении платежных поручений произведен не в рамках соблюдения Закона № 115-ФЗ. Банк при осуществлении обязательного контроля в отношении операций клиентов с денежными средствами, не вправе брать на себя полномочия фискальных и уполномоченных органов, как выходящие за пределы сферы его компетенции.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, просил в иске отказать.

Истец в судебное заседание своих представителей не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом.

Рассмотрев материалы дела, проверив доводы истца и возражения ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

Как следует из материалов дела, 21.02.2019 истцом в ПАО "СОВКОМБАНК" был открыт расчетный счет № 4080****8723 на основании заявления о присоединении к Договору комплексного обслуживания юридических лиц. индивидуальных предпринимателей и физических лиц с использованием системы «Чат-Банк», тем самым было выражено согласие с условиями Договора, ознакомлены с Тарифами Банка. Договор и Тарифы Банка размешены на сайте Банка sovcombank.ru и являются публичной офертой.

15.04.2019 в целях углубленного анализа деятельности Банк обратился к Клиенту с запросом о представлении документов, подтверждающих наличие собственных или арендованных активов для ведения бизнеса, финансовых документов, налоговой отчетности, сведений о среднесписочной численности сотрудников, налоговых платежах, уплаченных Клиентом со своих счетов, открытых в иных кредитных организациях. Документы по запросу Банка не были представлены Клиентом в полном объеме.

По результатам проверки, проведенной за период с начала обслуживания Клиента, Банком установлено наличие в деятельности Клиента признаков, свидетельствующих о возможном сомнительном характере операций: транзитный характер операций Клиента; запутанный характер операций, не имеющих очевидного экономического смысла; отсутствие сведений об источниках происхождения денежных средств. Назначение входящих и исходящих платежей не совпадают по смыслу. Операции клиента соответствуют признакам, указанным в методических рекомендациях Банка России от 04 декабря 2015 года № 35-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов".

Банк уведомил в системе «Чат-Банк» о неполном предоставлении документы и просил предоставить следующие документы по запросу: сведения о счетах, ранее открытых в других кредитных организациях, и. при наличии таких счетов, выписки по ним за предыдущие 6 месяцев; налоговую отчетность за 2 предыдущих отчетных периода с отметкой о принятии налоговыми органами; форму 4 ФСС, расчет по страховым взносам за 2 предыдущих отчетных периода с отметкой о принятии контролирующим органом; отчет СЗВ-М за последний отчетный период с отметкой о принятии контролирующим органом; штатное расписание с указанием фонда оплаты труда; документы, подтверждающие источники происхождения средств, поступивших на счета в Банке; документы и сведения, подтверждающие деловую репутацию контрагентов; договоры с приложениями, являющимися их неотъемлемой частью (а также сопутствующие документы, подтверждающие исполнение обязательств сторонами), являющиеся основанием для зачисления средств на расчетные счета в иных кредитных организациях, впоследствии перечисленных на счет в ОАО «Совкомбанк» (при наличии таких перечислений).

17.04.2019 Банком был ограничен доступ Клиенту к системе ДБО. Ограничение возможности использования системы ДБО введено в соответствии с п. 5.2.12 Положения о дистанционном банковском обслуживании, о чем Обществу было направлено соответствующее уведомление. При этом ограничение возможности использования услуги ДБО не является блокировкой счета, а также не является препятствием для распоряжения Клиентом счетом путем предоставления в Банк документов на бумажном носителе.

За период с 17.04.2019 по 15.07.2019 истцом были предоставлены в Банк на исполнение платежные поручения. Банком было принято решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В связи с наличием в деятельности Клиента признаков, указывающих на сомнительный характер операций, а также неполным представлением документов по запросу. Банком на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в отношении операций Клиента применено право по отказу в выполнении распоряжений о совершении операций. Информация обо всех случаях отказов была направлена в Уполномоченный орган, а соответствующие уведомления направлены Клиенту.

Основания для признания операций сомнительности содержаться в п. 2 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По запросу истцом документы были предоставлены не полностью, а именно не предоставлены выписки по расчетным счетам, открытым в других кредитных организациях, сведения о счетах, ранее открытых в других кредитных организациях, и. при наличии таких счетов, выписки по ним за предыдущие 6 месяцев; налоговую отчетность за 2 предыдущих отчетных периода с отметкой о принятии налоговыми органами; форму 4 ФСС, расчет по страховым взносам за 2 предыдущих отчетных периода с отметкой о принятии контролирующим органом; отчет СЗВ-М за последний отчетный период с отметкой о принятии контролирующим органом; штатное расписание с указанием фонда оплаты труда; документы, подтверждающие источники происхождения средств, поступивших на счета в Банке; документы и сведения, подтверждающие деловую репутацию Ваших контрагентов; договоры с приложениями, являющимися их неотъемлемой частью (а также сопутствующие документы, подтверждающие исполнение обязательств сторонами), являющиеся основанием для зачисления средств на расчетные счета в иных кредитных организациях, впоследствии перечисленных Вами на счет в ПАО «Совкомбанк» (при наличии таких перечислений);

Законом не установлена обязанность Банка запрашивать у Клиента документы в целях определения и уточнения подпадает ли операция под признаки и основания подозрительности. Закреплена лишь обязанность, установленная пп.4 п.1 и п.З ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Банк не уполномоченный орган и закон не наделяет его обязанностью доказывать подозрительность операций клиента. Банк вправе отказать в проведении операций, если у него возникли подозрения. Каким образом будет осуществляться такая фиксация. Банк устанавливает в своем локальном акте - Правилах внутреннего контроля, которые разрабатываются в соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 (№375-П).

Согласно п. 4.3. правил внутреннего контроля ПАО «Совкомбанк», для выявления необычных операций (сделок) сотрудники подразделений Банка, а так же сотрудники СФМ используют признаки, указывающие на необычный характер сделки, содержащиеся в Приложении №15. Ответственный сотрудник вправе установить дополнительные признаки необычных операций (сделок), а также характерные для необычных операций (сделок) параметры проведения - суммовые пороги, временные периоды и иные особенности, указывающие на необычность. Сотрудники СФМ анализируют всю имеющуюся в Банке информацию о Клиенте. Признаки необычных операций (сделок) не являются исчерпывающими. Соответствие одному или нескольким признакам, указывающим на необычный характер сделки, является поводом для проведения углубленной проверки операции и деятельности Клиента.

В соответствии п. 4.4.2 Правил внутреннего контроля ПАО «Совкомбанк». определены следующие признаки, которые могут свидетельствовать о фиктивности деятельности клиента. Согласно п. 4.4.6 Правил внутреннего контроля ПАО «Совкомбанк», в целях углубленной проверки документов и информации и подтверждения обоснованности или опровержения возникших в отношении операции Клиента подозрений в том, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, уточнения характера операции с точки зрения соответствия целям деятельности организации, законности операции, экономического смысла операции сотрудники подразделения финансового мониторинга анализируют документы и информацию, доступные на законных основаниях, и при необходимости формируют мотивированное суждение в отношении Клиента. Процедура проверки и анализа документов проводится с использованием общепринятых методик проверки бухгалтерских и иных документов.

В случае если в результате проведения углубленного анализа Банк пришел к основанию, что операции клиента, возможно, несут репутационный риск, в связи с чем к операциям такого клиента Банк вправе применить повышенные комиссии, т.к. операции (деятельность) клиента, проводимые по счету, требуют дополнительного анализа (контроля).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно п. 1.5 Договора, предоставление банковских продуктов в рамках Договора комплексного обслуживания осуществляется Банком, в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату осуществления операции (предоставления услуги), и являющимися неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания, если иное не установлено Договором банковского продукта.

Согласно п.5.1.6 Договора, Клиент обязуется знакомиться с действующими Тарифами Банка. Согласно п. 2.4.5. Договора. Клиент обязан предоставлять в Банк, информацию и документы, необходимые для исполнения требований Федерального закона N2 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Также в соответствии с п. 2.4.6. Договора, Клиент обязан знакомится с условиями действующих Тарифов, текстом Договора комплексного обслуживания, включая приложения к нему, размещенными на корпоративном Интернет-сайте Банка www.sovcombank.ru. на стендах в офисе Банка и иных обособленных, и внутренних структурных подразделениях Банка, в местах, доступных для Клиентов, и самостоятельно отслеживать их изменения и/или дополнения. Ознакомление с условиями Договора комплексного обслуживания юридических и индивидуальных предпринимателей в ОАО «Совкомбанк» подтверждается подписанием заявления на открытие счета.

В силу п. 4.6.1. Правил внутреннего контроля ПАО «Совкомбанк», в случае признания операций Клиента подозрительными, Ответственный сотрудник принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для ограничения вовлечения Банка в проведение операций, в отношении которых возникает подозрение в том, что такая операция может осуществляться в целях ОД/ФТ. и нести репутационные риски для Банка, в соответствии с порядком, изложенным в настоящих ПВК, в том числе:

-проведение встреч с учредителями, собственниками либо единоличным исполнительным органом управления Клиента, в том числе направленных на прекращение проведения подозрительных операций и/ или прекращение отношений в добровольном порядке;

-проведение выездной проверки присутствия Клиента по месту своего нахождения (регистрации) в порядке, установленном Банком;

-усиление контроля за операциями Клиента;

-ограничение предоставления Клиенту услуг по проведению расчетных операций по счетам посредством системы ДБО.

Анализ предоставленных Клиентом документов подтвердил возможность ограничения системы ДБО по следующим основаниям:

По адресу регистрации организации в 1 офисе находятся 3 юр. лица. Одно физическое лицо является руководителем и учредителем организации. А также, одно физическое лицо выполняет функции руководителя в 4 действующих юр. лицах.

На основании п. 4.2. Договора, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить тарифы и/или настоящий Договор комплексного обслуживания и все приложения к нему предварительно за 7 дней до внесения указанных изменений, уведомив Клиентов о факте изменения посредством систем дистанционного банковского обслуживания и/или на сайте Банка в сети Интернет www.sovcombank.ru. и/или на стендах в офисе Банка и/или иных обособленных и внутренних структурных подразделениях

Банка, в местах, доступных для Клиентов. Изменения, вносимые Банком в тарифы и/или настоящий Договор, считаются вступившими в силу по истечении 7 дней с момента уведомления Клиентов. В случае несогласия Клиента с такими изменениями Клиент вправе расторгнуть настоящий Договор, закрыв все свои банковские счета и погасив всю задолженность перед Банком.

В связи с тем, что истец использовал свой расчетный счет для зачисления денежных средств, в соответствии с ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» у ПАО «Совкомбанк» возникла обязанность по осуществлению внутреннего контроля данных операций с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно ст. 13 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за неисполнение обязанности но контролю операций. ЦБ РФ осуществляет отзыв (аннулирование) лицензии банка нарушителя.

Кроме того, исходя из критериев, установленных Методическими рекомендациями Банка России от 2 февраля 2017 г. № 4-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов". Банком были выявлены обстоятельства, дающие основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для Банка, в связи с чем Клиенту было предложено предоставить подтверждающие документы.

А также, в случае получения от Банка Истцом сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом в соответствии с и. 13.4 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Истец вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Таким образом, ограничение совершения дистанционных операций по счету связано с выполнением банком требований законодательства о легализации доходов, полученных преступным путем. Банк, не располагающий достаточными сведениями, подтверждающими законность операции но счету Истца как клиента, действовал правомерно, в рамках действующего законодательства.

Учитывая совокупность установленных обстоятельств и выводов, к которым пришел суд по результатам судебного разбирательства, оснований для удовлетворения исковых требований не установлено.

При таких обстоятельствах исковое требование удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Н.М. Панькова