Решение от 8 мая 2024 г. по делу № А57-6664/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

410002, г. Саратов, ул. Бабушкин взвоз, д. 1; тел/ факс: (8452) 98-39-39;

http://www.saratov.arbitr.ru; e-mail: info@saratov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации



Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А57-6664/2024
08 мая 2024 года
город Саратов


Резолютивная часть решения оглашена 23 апреля 2024 года


Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи Бондаренко В.Е., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Мнацаканян К.А., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» (ОГРН <***> ИНН <***>, г. Москва) к ИП ФИО1 КФХ ФИО2 (ОГРНИП <***> ИНН <***>, г. Саратов) о взыскании задолженности по кредитному договору,



УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ИП ФИО1 КФХ ФИО2 (заемщик) заключили ряд кредитных договоров. Согласно условиям договора кредитор выдал кредит заемщику. Заемщик обязательство по возврату кредитных средств не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. Кредитор направил требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Претензия осталась без удовлетворения, что обусловило обращение истца в суд с исковым заявлением.

Представители истца, ответчика в судебное заседание не явились. В материалах дела имеются доказательства надлежащего их извещения о времени и месте судебного заседания. Ответчик отзыв на исковое заявление не представил.

В силу п. 3 ст. 156 АПК РФ и убедившись, что стороны надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Заключенный кредитный договор от 25.11.2021, регулируется как общими положениями гражданского законодательства, так и нормами для отдельных видов обязательств, содержащихся в главе 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ). На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. ст. 810 ГК РФ). В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Исследовав доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Как установлено судом, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 8622L147I2ES2P0SQ0QF9D от 01.11.2021 выдало кредит ИП ФИО1 КФХ ФИО2 в сумме 2000000 руб. на срок 36 месяцев. Согласно договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 16% процентов годовых.

На основании кредитного договора № 8622K3S1KN3S2P0SQ0QF9D от 13.10.2021 банк выдал кредит ИП ФИО1 КФХ ФИО2 в сумме 3000000 руб. на срок 36 месяцев. Согласно договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 16% процентов годовых.

Согласно п. 7 Кредитных договоров Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 3.3 Кредитного договора (общих условий) уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям Кредитных договоров отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Кредитор свои обязательства перед заемщиком по кредитным договорам выполнил в полном объеме.

Заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 12.03.2024 образовалась просроченная задолженность по договору № 8622L147I2ES2P0SQ0QF9D в размере 823015,46 руб., в том числе: просроченный основной долг - 777 382,57 руб., просроченные проценты - 34 475,43 руб., неустойка - 11 157,46 руб.; по договору № 8622K3S1KN3S2P0SQ0QF9D в размере 1134672,85 руб., из которых: просроченный основной долг - 1 075 858,89 руб., просроченные проценты - 45 047,48 руб., неустойка - 13 766,48 руб.

В целях досудебного урегулирования спора в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В указанный срок Заемщик не исполнил обязательство по уплате задолженности.

Ответчиком обязательства по возврату кредитных средств по кредитному договору не исполнены. Доказательств обратного не представлено.

Факт выдачи кредитных денежных средств, наличие задолженности у ответчика и отсутствие между сторонами спора относительно ее размера, отсутствие доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждаются материалами дела.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № 8622L147I2ES2P0SQ0QF9D от 01.11.2021 в размере 777 382,57 руб. основного долга и по кредитному договору № 8622K3S1KN3S2P0SQ0QF9D от 13.10.2021 в размере 1 075 858,89 руб. основного долга подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика просроченные проценты за кредит по договору № 8622L147I2ES2P0SQ0QF9D от 01.11.2021 в размере 34 475,43 руб. и по договору № 8622K3S1KN3S2P0SQ0QF9D от 13.10.2021 в размере 45 047,48 руб.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно договору предусмотрено, начисление процентов за пользование кредитом по договору в размере 16% годовых.

Ответчиком доказательства перечисления денежных средств с целью погашения кредита по договору, а также доказательства уплаты процентов за пользование кредитом не представлено.

Таким образом, просроченные проценты за кредит по договору № 8622L147I2ES2P0SQ0QF9D от 01.11.2021 в размере 34 475,43 руб. и по договору № 8622K3S1KN3S2P0SQ0QF9D от 13.10.2021 в размере 45 047,48 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика неустойку за просроченный основной долг по кредитному договору № 8622L147I2ES2P0SQ0QF9D от 01.11.2021 в размере 9 685,41 руб. и по кредитному договору № 8622K3S1KN3S2P0SQ0QF9D от 13.10.2021 в размере 11 952,58 руб.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 8 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Суд приходит к выводу о доказанности истцом факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в сроки, согласованные сторонами в договорах.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен материалами дела, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика суммы неустойки по договору заявлены обоснованно. О снижении неустойки ответчиком не заявлено.

Таким образом, требование о взыскании неустойки за просроченный основной долг по кредитному договору № 8622L147I2ES2P0SQ0QF9D от 01.11.2021 в размере 9 685,41 руб. и по кредитному договору № 8622K3S1KN3S2P0SQ0QF9D от 13.10.2021 в размере 11 952,58 руб. суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истцом в исковом заявлении также заявлено требование о взыскании неустойки за просроченные проценты по кредитному № 8622L147I2ES2P0SQ0QF9D от 01.11.2021 в размере 1 472,05 руб. и по кредитному договору № 8622K3S1KN3S2P0SQ0QF9D от 13.10.2021 в размере 1 813,90 руб.

В соответствии с п. 8 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчиком доказательств перечисления денежных средств с целью погашения суммы кредитов согласно графику платежей в соответствии с условиями кредитного договора, а также процентов за пользование не представлено.

Размер неустойки на просроченные проценты за пользование кредитом по договорам подтверждается представленными истцом документами, расчет проверен судом и признан арифметически верным. Контррасчет пени на просроченные проценты за пользование кредитом ответчиком не представлен.

Таким образом, требование о взыскании неустойки на просроченные проценты за пользование кредитом по кредитному № 8622L147I2ES2P0SQ0QF9D от 01.11.2021 в размере 1 472,05 руб. и по кредитному договору № 8622K3S1KN3S2P0SQ0QF9D от 13.10.2021 в размере 1 813,90 руб. суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании кредитного договора <***> от 10.11.2023 банк выдал кредит ИП ФИО1 КФХ ФИО2 в сумме 3000000 руб. на срок 36 месяцев. Согласно договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% процентов годовых.

На основании кредитного договора <***> от 02.10.2023 банк выдал кредит ИП ФИО1 КФХ ФИО2 в сумме 2850000 руб. на срок 36 месяцев. Согласно договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 20,99% процентов годовых.

Договорами предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (пункт 7). Пунктом 8 Заявления предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования Банк обязуется предоставить Заёмщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - кредит), а Заёмщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Согласно п.3.2 Общих условий кредитования выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счёт Заёмщика, открытый в подразделении Банка.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с Даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки.

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования Заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении.

Кредитор свои обязательства перед заемщиком по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 12.03.2024 образовалась просроченная задолженность по договору №<***>-23-2 в размере 3095759,02 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2 993 914,51 руб., просроченные проценты - 87 850,77 руб., неустойка - 13 993,74 руб.; по договору <***> в размере 2990759,35 руб., из которых: просроченный основной долг - 2 844 957,90 руб., просроченные проценты - 142 081,18 руб., неустойка - 3 698,69 руб., просроченная плата за использование лимита – 18,01 руб., плата за использование лимита – 3,10 руб., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом – 0,47 руб.

В целях досудебного урегулирования спора в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В указанный срок Заемщик не исполнил обязательство по уплате задолженности.

Ответчиком обязательства по возврату кредитных средств по кредитному договору не исполнены. Доказательств обратного не представлено.

Факт выдачи кредитных денежных средств, наличие задолженности у ответчика и отсутствие между сторонами спора относительно ее размера, отсутствие доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждаются материалами дела.

Таким образом, задолженность по кредитному договору <***> в размере 2 993 914,51 руб. основного долга и по кредитному договору <***> в размере 2 844 957,90 руб. основного долга подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также подлежит взысканию задолженность за использование лимита по кредитному договору <***> в размере 21,11 руб.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика просроченные проценты за кредит по договору <***> в размере 87 850,77 руб. и по кредитному договору <***> в размере 142 081,18 руб.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно договорам предусмотрено, начисление процентов за пользование кредитом по договору в размере 24,9% годовых и 20,99% годовых соответственно.

Ответчиком доказательства перечисления денежных средств с целью погашения кредита по договору, а также доказательства уплаты процентов за пользование кредитом не представлено.

Таким образом, просроченные проценты за кредит по договору <***> в размере 87 850,77 руб. и по кредитному договору <***> в размере 142 081,18 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика неустойку по договору <***> в размере 13 993,74 руб. и по кредитному договору <***> в размере 3699,16 руб.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 8 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Суд приходит к выводу о доказанности истцом факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в сроки, согласованные сторонами в договорах.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен материалами дела, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика суммы неустойки по договору заявлены обоснованно. О снижении неустойки ответчиком не заявлено.

Размер неустойки за пользование кредитом по договорам подтверждается представленными истцом документами, расчет проверен судом и признан арифметически верным. Контррасчет пени на просроченные проценты за пользование кредитом ответчиком не представлен.

Таким образом, требование о взыскании неустойки за просроченный основной долг по кредитному договору <***> в размере 13 993,74 руб. и по кредитному договору <***> в размере 3699,16 руб. суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оценив все представленные в материалы дела доказательства, суд пришел к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

При обращении в суд с исковым заявлением истец оплатил государственную пошлину в размере 66221 руб. по платежным поручениям № 954590 от 15.03.2024 и № 13719 от 18.03.2024.

Решая вопрос о распределении расходов по государственной пошлине по правилам ст. 110 АПК РФ, суд относит их на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 150, 167-171, 176, 177, 180, 181 АПК РФ, арбитражный суд



Р Е Ш И Л:

Взыскать с ИП ФИО1 КФХ ФИО2 (ОГРНИП <***> ИНН <***>, г. Саратов) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН <***> ИНН <***>, г. Москва) задолженность по кредитному договору №8622L14712ES2P0SQ0QF9D от 01.11.2021г. в сумме 823015,46 руб., по кредитному договору № 8622K3S1KN3S2P0SQ0QF9D от 13.10.2021г. в сумме 1134672,85 руб., по кредитному договору <***> от 10.11.2023г. в размере 3095759,02 руб., по кредитному договору <***> 023 723 7-23 -1 от 02.10.2023г. в размере 2990759,35 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 66221 руб.

Решение арбитражного суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение может быть обжаловано в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в полном объеме, через Арбитражный суд Саратовской области.

Лицам, участвующим в деле, разъясняется, что информация о принятых по делу судебных актах размещается на официальном сайте Арбитражного суда Саратовской области - http://www.saratov.arbitr.ru., а также в информационных киосках, расположенных в здании арбитражного суда.

Направить копии решения арбитражного суда лицам, участвующим в деле, в соответствии с требованиями статьи 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Разъяснить сторонам право обращения в суд для урегулирования спора на стадии исполнения судебного акта (каб. 706, тел. <***>).



Судья В.Е. Бондаренко