Решение от 27 августа 2024 г. по делу № А40-113341/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-113341/24-80-878
г. Москва
27 августа 2024 года
Резолютивная часть решения изготовлена 17 июля 2024 года

Мотивированное решение изготовлено 27 августа 2024 года


Арбитражный суд в составе:

Председательствующего судьи Пронина А.П.

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску

истец ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (109052, Г.МОСКВА, УЛ. СМИРНОВСКАЯ, Д. 10, СТР. 22, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

ответчик ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "ИНГОССТРАХ - ЖИЗНЬ" (125171, Г.МОСКВА, Ш. ЛЕНИНГРАДСКОЕ, Д. 16СТР9, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 22.09.2003, ИНН: <***>)

о взыскании 259 000 руб.



УСТАНОВИЛ:

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "ИНГОССТРАХ - ЖИЗНЬ" о взыскании страховой суммы в размере 259 000 руб.

Определение о принятии иска к производству размещено на сайте Верховного суда РФ 02 июня 2024 г.

Стороны, будучи извещенными о принятии судом к рассмотрению заявленных истцом требований в порядке упрощенного производства, в соответствии со ст.ст. 121, 122 Арбитражного процессуального кодекса РФ надлежащим образом, в связи с чем, спор рассмотрен в порядке ст.ст. 123, 156, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса РФ по имеющимся в деле доказательствам.

Ходатайство ответчика о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства, не подлежит удовлетворению, так как ответчиком не приведены обстоятельства, предусмотренные ч. 5 ст. 227 АПК РФ, для такого перехода.

Ответчик в установленный судом срок представил письменный отзыв по существу заявленных требований.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 18.01.2022 г. ФИО1, 18.07.1968 г. р. (заемщик, клиент, застрахованное лицо) и ПАО «Промсвязьбанк» (истец, Банк, страхователь, выгодоприобретатель) заключили кредитный договор <***> на потребительские цели, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 259 000 руб. на срок по 18.05.2027 г., с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» заключили договор об оказании услуг <***>-СО1 от 18.01.2022 г. в рамках программы добровольного страхования «защита заемщика» (договор услуг), согласно которому:

Пункт 1.2 «заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования (договор страхования) со страховой организацией ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" в соответствии с условиями договора и правилами кредитного страхования жизни от 30.05.2019 г. (правила страхования), в том числе:

Пункт 1.2.1 страховыми рисками по которому являются:

- установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания.

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования;

Пункт 1.3.4 получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" (ответчик, страховщик) заключено соглашение о порядке заключения договоров страхования № 591-07-20-10 от 21.07.2020 г. в редакции всех дополнительных соглашений к нему, в соответствии с которым:

Пункт 1.1 предметом настоящего соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия соглашения договоров страхования (договоры страхования), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1 соглашения, являются физические лица, заключившие со страхователем договоры потребительского кредита (кредитные договоры) в рамках программ потребительского кредитования (застрахованные лица), а также условий договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Пункт 1.3 абзац 2 предусматривает, что договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого застрахованного лица, указанного в списке, и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего соглашения, правил и списка, в котором указано застрахованное лицо, срок действия договора страхования, срок страхования, размер страховой суммы и риски, на случай наступления которых осуществляется страхование.

Пункт 2.1 страховыми рисками являются:

а) инвалидность застрахованного лица (I или II группы), установленная в результате болезни и (или) несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования, указанного для конкретного застрахованного лица в списке (срок страхования), или в течение 180 дней после его окончания;

б) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

Пункт 2.3 срок страхования (даты начала и окончания, при этом обе даты включаются в срок страхования) и страховая сумма устанавливаются для каждого застрахованного лица в договоре страхования путем их указания в списке.

Страховая сумма по страховым рискам, указанным в пп. а) и б) п. 2.1 соглашения, указывается в списке и устанавливается сторонами в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату заключения страхователем и застрахованным лицом договора об оказании услуг (п. 2.4.2).

Фактическая задолженность застрахованного лица по кредитному договору определяется как сумма основного долга, процентов за пользование кредитом (при наличии), штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором (при наличии) (п. 2.5.3).

Пункт 2.6 при наступлении страхового случая, связанного с наступлением событий, указанных в пп. а) и б) п. 2.1 соглашения, страховая выплата производится страховщиком в размере 100 (сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п. 2.4 соглашения.

Пункт 2.8 получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору страхования в отношении каждого застрахованного лица на случай наступления рисков, указанных в пп. а) и б) п. 2.1 соглашения является страхователь. В случае если сумма страховой выплаты будет больше задолженности застрахованного лица по кредитному договору, то разница между страховой суммой и задолженностью застрахованного лица по кредитному договору будет перечислена страхователем на счет застрахованного лица, указанный в заключенном между застрахованным лицом и страхователем договоре об оказании услуг.

Страховая выплата осуществляется в пользу страхователя при условии предоставления (предъявления) страховщику письменного согласия застрахованного лица о назначении страхователя выгодоприобретателем. Надлежащим оформлением согласия застрахованного лица, в том числе, является подписание застрахованным лицом заявления, в котором содержится указанное согласие.

Указанное согласие было предоставлено застрахованным лицом Банку, что подтверждается заявлением застрахованного лица (п. 1), заявлением заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «защита заемщика» (п. 1.3.4), согласно которым при наступлении страхового случая по договору страхования (выгодоприобретателем) является ПАО «Промсвязьбанк».

Пункт 2.10 при наступлении страхового случая, связанного с наступлением событий, указанных пп. а) и б) п. 2. 1 соглашения, для получения страховой выплаты страхователем должны быть предъявлены страховщику документы, установленные в разделе 8 правил.

Страхователь должен также передать страховщику заявление на получение страховой выплаты, составленное по форме приложения № 2 к соглашению, с указанием суммы страховой выплаты, рассчитанной страхователем в соответствии с п. 2.3 соглашения.

Согласно п. 8.2 правил для получения страховой выплаты по событиям, указанным в п.п. 4.2.а - 4.2.е правил, застрахованный (выгодоприобретатель, страхователь) должен предоставить страховщику следующие документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, если договором не установлен иной перечень документов:

- оригинал договора (полиса) (для договоров индивидуального страхования);

- письменное заявление Выгодоприобретателя на страховую выплату по установленной страховщиком форме с подробным описанием обстоятельств смерти застрахованного;

- письменное заявление выгодоприобретателя по установленной страховщиком форме с указанием полных банковских реквизитов (если страховая выплата осуществляется на расчетный счет);

- копия кредитного договора с графиком платежей;

- оригинал справки о задолженности по кредитному договору;

- копия доверенности или иного документа (например, Устава), дающего право сотруднику кредитного учреждения подавать заявления и документы в страховую компанию (предоставляется в случае, если выгодоприобретателем является кредитное учреждение);

- оригинал свидетельства о смерти застрахованного лица или его нотариально заверенная копия;

- оригинал или нотариально заверенная копия справки о смерти из ЗАГСа с указанием установленной причины смерти или копия заключительной части акта судебно-медицинской экспертизы с результатами судебно-химических, судебно-биологических, гистологических исследований, заверенная должностным лицом и печатью МВД или прокуратуры;

- оригинал документа (постановление о возбуждении, отказе в возбуждении уголовного дела; справка о ДТП с приложением по форме, утвержденной действующим Законодательством Российской Федерации, нормативными актами; решение судебного органа; справка МЧС), выданного соответствующим органом МВД, МЧС, прокуратуры, суда, в пределах компетенции которого находится установление факта и обстоятельств соответствующего события, или копия документа, заверенного должностным лицом и печатью МВД, МЧС, прокуратуры (в случае необходимости, а именно: ДТП, авиакатастрофы, железнодорожной катастрофы, происшествия на водном транспорте, пожар, противоправные действия);

- оригинал распоряжения Застрахованного о том, кого он назначил получателем страховой выплаты в случае своей смерти или оригинал (нотариально заверенная копия) свидетельства о праве на наследство, выданный нотариусом;

- копия документа (паспорт или документ, его заменяющий), удостоверяющего личность получателя страховой выплаты, с отметкой о месте его регистрации.

Пункт 2.11 в случае если застрахованное лицо сообщило в заявлении заведомо ложные сведения об указанных в п. 1.4 обстоятельствах, то договор страхования в отношении данного застрахованного лица может быть признан недействительным в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Пункт 2.12 страхование действует круглосуточно, по всему миру за исключением зон военных действий, в течение всего срока страхования.

Пункт 3.1 договоры страхования заключаются два раза в месяц, а именно: при страховании со сроком страхования большим, чем один календарный год, и при страховании со сроком страхования равным одному календарному году, в первый год страхования: - 1 (первого) числа месяца, следующего за месяцем, в котором между страхователем и застрахованным лицом заключен договор об оказании услуг - если договор об оказании услуг заключен между страхователем и застрахованным лицом в период с 1 (первого) по 15 (пятнадцатое) число месяца включительно; - 15 (пятнадцатого) числа месяца, следующего за месяцем, в котором между страхователем и застрахованным лицом заключен договор об оказании услуг - если договор об оказании услуг заключен между страхователем и застрахованным лицом в период с 16 (шестнадцатого) числа по последний день календарного месяца включительно.

Пункт 3.2 договоры страхования заключаются в следующем порядке:

- Страхователь предварительно формирует и направляет страховщику подписанные уполномоченным лицом страхователя два экземпляра списка, в который включаются застрахованные лица;

- при получении списка уполномоченное лицо страховщика подписывает его и возвращает один экземпляр списка страхователю;

- Страховщик выставляет страхователю счет на оплату общей суммы страховой премии согласно списку с учетом проведенного зачета по возврату суммы страховой премии по договорам страхования в случаях, установленных п. 3.10 соглашения, согласно п. 3.12 соглашения. договоры страхования являются заключенными с момента подписания сторонами списка.

Пункт 3.7 при наступлении страхового случая, связанного с наступлением событий, указанных в пп. а) и б) п. 2.1 соглашения, и принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате, страховая выплата производится страховщиком путем перечисления денежных средств на счет страхователя, указанный в заявлении на получение страховой выплаты (приложение № 2 к соглашению), в течение 10 (десяти) дней с даты принятия решения по страховому случаю. Обязательство по осуществлению страховой выплаты считается исполненным с даты зачисления средств на вышеуказанный счет страхователя.

Пункт 5.3.3 страховщик обязуется: исполнять условия договоров страхования перед каждым застрахованным лицом и страхователем при условии оплаты страхователем страховой премии в порядке, установленном соглашением.

В соответствии с соглашением:

Пункт 5.1.2 страхователь обязан: сообщить страховщику известные cтрахователю сведения, связанные с обстоятельствами страхового случая;

Пункт 5.1.3 передать страховщику оригинал (оригиналы) заявления (заявлений) в следующие сроки:

- в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения письменного запроса страховщика;

- в течении 3 (трех) рабочих дней с даты получения страхователем информации об отзыве застрахованным лицом согласия на обработку его персональных данных, содержащихся в pаявлении.

В соответствии с п.п. 1.3, 3.1 соглашения договор страхования заемщика заключен на срок страхования с 18.01.2022 г. по 18.04.2027 г., страховая сумма 259 000 руб., что подтверждается заявлением на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования "защита заемщика" <***>-СО1.

Страховая премия по договору страхования оплачена истцом платежным поручением № 27975 от 28.02.2022 г.

Таким образом, факт заключения договора страхования подтверждается соглашением № 591-07-20-10 от 21.07.2020 г., платежным поручением № 27975 от 28.02.2022 г., подтверждающим уплату страховой премии за застрахованное лицо и правилами страхования.

29.08.2022 г. ФИО1 умер.

Истец как выгодоприобретатель обратился к страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 15.11.2022 г. Выплаты страховой суммы не произошло.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что страховой случай, предусмотренный договором страхования, - смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни - наступил и заявляемые требования о выплате страхового возмещения доказаны по праву и по размеру, однако ответчик страховую сумму не выплатил.

В нарушение требований ст. 65 АПК РФ доказательств перечисления суммы страхового возмещения полностью или в части ответчик суду не представил.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного требование истца о взыскании с ответчика страховой суммы в размере 259 000 руб. обоснованно и подлежит удовлетворению.

Доводы отзыва ответчика признаны судом необоснованными и не состоятельными и отклонены ввиду противоречия фактическим обстоятельствам дела, представленным в дело доказательствам.

Истец заявил о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 14 250 руб. В подтверждение заявления истцом представлены агентский договор № 309058-582/52159-04-24-13 от 18.04.2024 г. и платежное поручение № 31168 от 14.05.2024 г.

Суд, рассмотрев заявление истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя, считает его подлежащим удовлетворению в размере 14 250 руб., поскольку указанная сумма соответствует размеру исковых требований, сложности дела, объему документов, подготовленных представителем истца, времени, затраченному на подготовку документов.

В соответствии со ст.ст. 102 и 110 АПК РФ госпошлина по иску относится на ответчика.

С учетом изложенного, на основании ст.ст. 307, 309, 310, 934 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 102, 110, 167-171, 176, 180, 181, 226-229 АПК РФ, суд



Р Е Ш И Л:

В удовлетворении ходатайства ответчика о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства отказать.

Взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "ИНГОССТРАХ - ЖИЗНЬ" в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "ПРОМСВЯЗЬБАНК" страховую сумму в размере 259 000 (Двести пятьдесят девять тысяч) руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 180 (Восемь тысяч сто восемьдесят) руб. и расходы на оплату услуг представителя в размере 14 250 (Четырнадцать тысяч двести пятьдесят) руб.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

По заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение. Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».


Судья Пронин А.П.