Решение от 8 декабря 2023 г. по делу № А40-190632/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-190632/23-7-1552
г. Москва
08 декабря 2023 г.
Резолютивная часть решения объявлена 30 ноября 2023 года

Полный текст решения изготовлен 08 декабря 2023 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассматривает в предварительном судебном заседании дело

по иску: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ФАЗЕНДА" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

к ответчику: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТИНЬКОФФ БАНК" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

о признании действий незаконными

при участии:

от истца – не явился, извещен.

от ответчика – ФИО2 по доверенности от 17.01.2023 г.

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ФАЗЕНДА" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "ТИНЬКОФФ БАНК" о признании действий незаконными.

В судебное заседание не явился представитель истца, который считается извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель ответчика представил отзыв, в котором возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Учитывая отсутствие возражений сторон против продолжения рассмотрения дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции, суд в соответствии с п.4 ст.137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, п.27 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 65 от 20.12.2006., завершил предварительное заседание и рассмотрел дело в судебном заседании в первой инстанции.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы искового заявления, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Между ООО «Фазенда» (далее- Истец») и банком АО «Тинькофф» (далее- «Ответчик») был заключен договор торгового эквайринга. Истец является клиентом банка на основании заявления, согласно которому изъявил желание присоединиться к условиям проведения расчетов, с условиями ознакомился, понимает текст и выражает свое согласие с ними и обязуется выполнять.

Согласно предмету договора эквайринга Истец обязался организовать прием банковских карт в качестве средства оплаты за реализуемые им товары/услуги, а Банк обязался перечислять Истцу суммы операций товаров/услуг, совершенных с использованием банковских карт, за вычетом платы за выполнение Банком расчетов.

Банком АО «Тинькофф» было направлено письмо исх. № 5-9069546192087 от 24.08.2022 года о признании операций недействительными.

Истец, утверждая, что вышеуказанное действие банка является незаконным, обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Отказывая в удовлетворении требований истца, суд исходит из следующего.

Между Банком и ООО "Фазенда" заключен договор расчетного счета N 7052120305 от 13.07.2022 (далее - Договор расчетного счета), в рамках которого открыт расчетный счет N 40702810210001112408 (далее - Счет).

Составными частями договора расчетного счета являются Условия комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой (далее - УКБО).

Между Истцом и Ответчиком заключен договор о предоставлении услуги «Торговый эквайринг», на условиях Приложения №1 к Общим условиям открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой (далее - Договор).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При подписании Договора Клиент был ознакомлен с УКБО, выразил согласие со всеми условиями посредством заключения Договора и его исполнения.

В соответствии с п. 3.2.4. Договора Банк вправе получать (запрашивать) у Предприятия информацию о реализуемых и реализованных Товарах/Услугах, о совершенных Операциях, в том числе о документах, подтверждающих продажу Товара/ оказание Услуги.

Клиент обязуется незамедлительно информировать Банк о смене роде деятельности в соответствии с п. 4.1.4 Договора, в случае неисполнения такой обязанности Операции Клиента могут быть признаны недействительными. В соответствии с условиями Договора, операция может быть признана Недействительной, в т.ч. если: Операция проведена с нарушением процедур, установленных Договором и приложениями к ним и/или Услуга оказана с нарушением законодательства РФ.

Кроме того, в соответствии с пп. 1.1. п. 1. ст. 7. Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ) Банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с Банком, а также на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов. Определение таких целей осуществляется при проведении каждой операции Клиента.

Так, по результатам анализа операций Клиента по счетам были выявлены признаки транзакционного поведения, которое подпадает под критерии, описанные в методической рекомендации Банка России 18-МР и Положении Банка России 375-П.

Для целей квалификации операций кредитные организации используют признаки, указанные в положении Центрального Банка Российской Федерации от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно пункту 5.2 Положения № 375-П кредитной организации предоставлено право дополнять перечень критериями выявления и признаками необычных сделок исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов, в том числе путем включения признаков операций, указанных в иных письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов, организаций, не противоречащих требованиям действующего законодательства.

Согласно Постановлению Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 № 3173/13 при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

В частности, Банком в соответствии с Положением 375-П были выявлены признаки запутанного или необычного характера сделки, не имеющей очевидного экономического смысла, а именно: поступления по СБП на счет клиента происходят в подозрительное время, различными суммами и с небольшим интервалом времени.

В соответствии с п. 3.2.1 Договора Банк вправе не переводить Возмещение по Операциям оплаты, признанными недействительными в соответствии с условиями Договора. При этом факт зачисления/перечисления денежных средств в пользу Истца на основании направленного Реестра не является безусловным признанием действительности Операций оплаты.

Руководствуясь п. 3.2.2 Договора с 24.08.2022 Банком была приостановлена возможность обработки авторизационных запросов.

На основании вышеизложенного, а также в связи с изменением рода деятельности Клиента и продаваемых в ТСТ Услуг вместо заявленной деятельности продуктовых магазинов, Банком были признаны недействительными Операции оплаты за период с 27.07.2022 по 18.08.2022 на общую сумму 816 997,98 руб.

В связи наличием высоких рисков Chargeback по указанным выше операциям, проведенным на сайте Истца, Банком было принято решение удержать из Перечисления Истца сумму Операций, в целях покрытия возможных выплат держателям карт.

В соответствии с письмом Банка от 24.08.2022 г. «О признании операций недействительными» у Истца образовалась задолженность перед Банком в указанном размере.

На основании п. 2.19 Условий комплексного банковского обслуживания Банк имеет право списывать с расчетного счета Истца, открытого в Банке, в безакцептном порядке суммы требований к Истцу.

Исходя из вышеизложенного следует, что действия Банка по удержанию денежных средств Истца полностью соответствуют условиям заключенного договора.

Таким образом, доводы истца, указанные в исковом заявлении судом признаются необоснованными, поскольку опровергаются фактическими обстоятельствами дела.

Стороны согласно ст. ст. 8, 9 АПК РФ, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что истцом не представлено относимых и допустимых доказательств в обоснование своих требований, в связи с чем, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований.

Расходы по госпошлине распределяются в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 8, 9, 64, 65, 69, 71, АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ФАЗЕНДА" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) - отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

Судья:

М.С. Огородникова