Решение от 22 августа 2024 г. по делу № А55-22422/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД Самарской области

443001, г.Самара, ул. Самарская,203Б, тел. (846) 207-55-15

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ


22 августа 2024 года

Дело №

А55-22422/2024


Арбитражный суд Самарской области

в составе судьи

ФИО1

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шмалько Ю.А.

рассмотрев в судебном заседании 08 августа 2024 года дело по иску ПАО "Сбербанк России"

к Индивидуальному предпринимателю ФИО2

о взыскании

при участии в заседании

от истца – не явился, извещен

от ответчика – не явился, извещен

установил:

Истец обратился в арбитражный суд с иском о взыскании с ответчика задолженности: по кредитному договору <***> от 09.08.2023 в размере 3 158 492,85 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 707 253,22 руб., просроченные проценты – 289 749,19 руб., неустойка – 161 490,44 руб.; по кредитному договору №6991TYUFUNLR2Q0AQ0QS1Q от 26.10.2022 в размере 686 185,67 руб., в том числе: просроченный основной долг - 645 955,83 руб., просроченные проценты – 28 325,42 руб., неустойка – 11 904,42 руб.

До начала судебного заседания от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик отзыв на иск и контррасчет суммы задолженности не представил, доказательств оплаты задолженности материалы дела не содержат.

Истец и ответчик явку в судебное заседание не обеспечили, о времени и месте заседания извещены надлежащим образом.

С учетом представленных в материалы дела документов и отсутствия возражений сторон, суд завершил предварительное заседание и перешел к судебному разбирательству на основании норм ч.4 ст. 137 Арбитражного процессуального кодекса РФ, которыми предусмотрено, что если в предварительном судебном заседании присутствуют лица, участвующие в деле, либо лица, участвующие в деле, отсутствуют в предварительном судебном заседании, но они извещены о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия и ими не были заявлены возражения относительно рассмотрения дела в их отсутствие, суд вправе завершить предварительное судебное заседание и открыть судебное заседание в первой инстанции.

О возможности перехода к рассмотрению дела по существу указано в определении о принятии искового заявления к производству от 12.07.2024.

Дело рассмотрено судом в порядке ст. 156 АПК РФ в отсутствие представителей сторон.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд признал исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

1. Между ПАО Сбербанк (далее – Банк, Кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО2 (далее – Заемщик, Клиент, Ответчик) 09.08.2023 был заключен кредитный договор <***>, путем подписания Клиентом заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом», размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и имеющим обязательную для Заемщика силу.

Согласно п. 1 Заявления о присоединении Кредитор выдает кредит Заемщику в размере 3 000 000,00 (три миллиона) руб. для целей оплаты приобретения оборотных средств (п. 2 Заявления о присоединении).

Согласно п. 3 Заявления о присоединении проценты за пользование кредитом составляют 2,45 процентов в месяц. Срок действия заключенного продукта кредитования согласно п. 6 Заявления о присоединении составляет 12 месяцев с даты заключения договора.

Согласно п. 5 Заявления о присоединении дата выдачи кредита является дата акцепта Заявления. Кредитным договором (п. 7 Заявления) предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит и уплатить проценты и неустойки с даты открытия лимита кредитной линии и до даты снижения лимита кредитной линии производить оплату обязательного платежа по кредиту в размере: 5 (Пять) процентов от остатка задолженности по основному долгу, процентов, плат и неустоек начисленных по Договору на дату, соответствующую дате (календарному числу) каждого месяца, предшествующую Дате открытия кредитной линии, начиная с месяца следующего за Датой открытия лимита кредитования (Расчетный период).

С даты снижения лимита (включительно) кредитной линии, указанной в п.1 Заявления, и до конца срока Договора ЗАЕМШИК обязуется производить оплату Обязательного платежа по кредиту в размере с учетом условий, указанных в подпунктах а) и б) настоящего пункта Заявления:

а) Разницы задолженности по основному долгу рассчитанной на дату соответствующую дате (календарному числу) каждого месяца, предшествующую Дате открытия кредитной линии и нового (сниженного размера) лимита кредитования или 5 (Пять) процентов от остатка задолженности по основному долгу, в случае если разница задолженности по основному долгу на дату снижения лимита кредитования составляет менее 5 (Пять) процентов от задолженности по основному долгу, рассчитанной на дату соответствующую дате (календарному числу) каждого месяца, предшествующую Дате открытия лимита кредитования.

б) Общей суммы процентов, плат и неустоек начисленной по Договору на дату, соответствующую дате (календарному числу) каждого месяца, предшествующую Дате открытия кредитной линии (Расчетный период), начиная с месяца снижения лимита кредитования.

Кредитным договором (п. 8 Заявления) предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк перед Ответчиком свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Заемщика сумму кредита, что подтверждается выпиской с расчетного счета.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере составляет 3 158 492,85 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 2 707 253,22 руб.

- просроченные проценты – 289 749,19 руб.

- неустойка – 161 490,44 руб.

2. Между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО2 26.10.2022 был заключен кредитный договор № 6991TYUFUNLR2Q0AQ0QS1Q, путем подписания Клиентом заявления о присоединении (далее – Заявление о присоединении) к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и имеющим обязательную для Заемщика силу (далее – кредитный договор).

Применяемый Банком способ размещения таких документов как Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на официальном сайте ПАО Сбербанк в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в офисах банка является обычным для банковской практики и дает возможность клиентам в любой момент получить доступ к содержащейся в них информации и соответствует общепринятому, отвечающего нормам действующего законодательства способу, не затрагивает гражданских прав – клиентов (Определение Конституционного суда РФ № 264- О от 20.12.2001).

Согласно п. 1 Заявления о присоединении Кредитор выдает кредит (лимит кредитования) Заемщику в размере 1 000 000 руб. Цель кредита для развития бизнеса (п. 2 Заявления о присоединении).

Согласно п. 3 Заявления о присоединении проценты за пользование кредитом составляют 19,5 % процентов годовых. Срок действия заключенного продукта кредитования согласно п. 6 Заявления о присоединении составляет 36 месяцев с даты заключения договора.

Согласно п. 5 Заявления о присоединении дата выдачи кредита является дата акцепта Заявления. Банк перед Ответчиком свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Заемщика сумму кредита, что подтверждается выпиской с расчетного счета. Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит (полученные транши) и уплатить проценты путем аннуитетных платежей.

Кредитным договором (п. 8 Заявления) предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом образовалась просроченная задолженность в размере 686 185,67 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 645 955,83 руб.

- просроченные проценты – 28 325,42 руб.

- неустойка – 11 904,42 руб.

Применяемый Банком способ размещения таких документов как Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на официальном сайте ПАО Сбербанк в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в офисах банка является обычным для банковской практики и дает возможность клиентам в любой момент получить доступ к содержащейся в них информации и соответствует общепринятому, отвечающего нормам действующего законодательства способу, не затрагивает гражданских прав – клиентов (Определение Конституционного суда РФ № 264 - О от 20.12.2001).

Вышеуказанные договоры заключены посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ, Система) СББОЛ – это система дистанционного банковского обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (Общие условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ).

Заявление, сформированное в СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) устанавливает, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Согласно Заявлению о присоединении к Условиям кредитования Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора (документ прилагается). При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.6 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата части или всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В целях досудебного урегулирования спора Банком в адрес Ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. По истечение тридцати календарных дней со дня направления требования, Ответчик не исполнил обязательство по уплате задолженности.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Условия о процентах и неустойке сторонами согласованы в договорах, расчет процентов и неустойки истцом представлен, ответчиком не оспаривались

В силу ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. При этом согласно ст. 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Однако ответчик не представил в материалы дела доказательств, подтверждающих несогласие с обстоятельствами спора и существом заявленных истцом требований, а также доказательств своевременной оплаты.

Требования истца ответчик не оспорил и доказательств, обосновывающих отказ оплаты не представил.

В соответствии с пунктом 3.1. ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Расходы по оплате государственной пошлины распределяются между сторонами в соответствии со ст. ст. 110, 112 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк ИНН: <***> с индивидуального предпринимателя ФИО2 ИНН: <***> задолженность:

- по кредитному договору <***> от 09.08.2023 в размере 3 158 492,85 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 2 707 253,22 руб. - просроченные проценты – 289 749,19 руб. - неустойка – 161 490,44 руб.

- по кредитному договору № 6991TYUFUNLR2Q0AQ0QS1Q от 26.10.2022 в размере 686 185,67 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 645 955,83 руб. - просроченные проценты – 28 325,42 руб. - неустойка – 11 904,42 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с индивидуального предпринимателя ФИО2 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 223 руб.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г.Самара с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.



Судья


/
ФИО1