Решение от 27 января 2020 г. по делу № А40-324325/2019

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-324325/2019-81-917
27 января 2020 г.
г. Москва


Резолютивная часть решения принята 21 января 2020 г.

Полный текст решения изготовлен 27 января 2020 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Битаевой З.В. (единолично)

При ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

Рассмотрев в судебном заседании дело по иску

ПАО «Сбербанк России» (117997, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ВАВИЛОВА, 19, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: <***>)

к ответчику: ООО «Апрель» (117997 МОСКВА ГОРОД УЛИЦА ПОДОЛЬСКИХ КУРСАНТОВ ДОМ 15СТРОЕНИЕ 3 ПОМЕЩЕНИЕ 3, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 25.09.2018, ИНН: <***>)

о взыскании 1 794 922руб.

При участии: Согласно Протоколу

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее – Истец) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к ООО «Апрель» о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 794 922руб.

Ответчик в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен.

Согласно ст. ст. 121, 122 АПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются арбитражным судом о времени и месте судебного заседания путем направления копии судебного акта по почте заказным письмом с уведомлением. Извещения направляются арбитражным судом по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, либо по месту нахождения организации или по месту жительства гражданина.

Лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если, несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем орган связи проинформировал арбитражный суд (п. 2 ч. 2 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, копия определения о принятии искового заявления к производству, направлена ответчику по всем известным суду адресам, однако отзыв на иск, как то предусмотрено ст. 131 АПК РФ, а также документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражения, в обоснование своей позиции, от ответчика не поступили.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в том числе путем публичного размещения информации по делу на официальных сайтах Арбитражного суда города Москвы http://www.msk.arbitr.ru/ и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации http://www.arbitr.ru/, в заседание не явился, возражений против завершения подготовки дела, открытия судебного заседания и рассмотрения спора по существу не заявил. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика в порядке ч.4 ст.137 АПК РФ, с учетом п.27 Постановления Пленума ВАС РФ №65 от 20.12.2006 «О подготовке дела к судебному разбирательству», ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, оценив представленные истцом доказательства, арбитражный суд установил, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как указывает истец в обоснование исковых требований, 11.10.2018 между ООО «Апрель» (далее - Клиент, Ответчик) и ПАО Сбербанк (далее -Банк, Истец) был заключен договор на проведение расчетов по операциям, совершенным с использование банковских карт №38УТЭ/30390РБТЭ (далее-Договор)

В соответствии с п. 1.3. Договора Банк представляет собой Банк-эквайер1 - кредитную организацию, являющуюся участником платежной системы и осуществляющую расчеты с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершенным с использованием банковских карт.

Согласно условиям Договора ООО «Апрель» организует прием банковских карт в качестве средства оплаты товаров (услуг) и обработку информации на оборудовании Банка (п. 2.1. Договора), а Банк в соответствии с условиями Договора перечисляет Клиенту суммы операций за вычетом платы за выполнение Банком расчетов (п. 3.2. Договора).

Предоставление услуг клиентам ООО «Апрель» осуществляется в Торгово-сервисной точке (далее - Торговая точка), где установлено оборудование Банка для проведения операций (п. 1.16 Договора).

Согласно п. 1.11 Договора Банк устанавливает в ТСТ оборудование для проведения операции с использованием банковских карт (электронный терминал, импринтер).

В соответствии с п. 1.9. «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 № 266-П под эквайрингом понимается порядок осуществления расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдачи наличных денежных средств держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций:

В соответствии с п. 3.1.7 Договора основанием для совершения операций является расчётная информация, переданная в банк от электронного терминала.

С момента заключения Договора через терминал Торговой точки ООО «Апрель» производились операции списания денежных средств в счег оказания услуг Предприятием его клиентам. Денежные средства зачислялись на счет ООО «Апрель» № 407028109700010096470, указанный Ответчиком в договоре.

В период действия договора получателями услуг были инициированы 5 операций «возврата платежа». Банк вернул денежные средства банку-эмитенту держателям карт за счет собственных средств ПАО Сбербанк на общую сумму 1 794 922,00 руб., что подтверждается выпиской из новой системы DB Manager — CardWay по операциям «возврата платежа».

Таким образом, Банк вернул денежные средства в общем размере 1 794 922,00 руб. держателям карт путем перечисления денежных средств на счета их банков-эмитентов в соответствии с обязательными требованиями правил платежной системы Visa и MasterCard (далее - правила ПС Visa, правила ПС MasterCard, Приложение № 4, Приложение №5).

Согласно п. 3.2.1. Договора Банк имеет право удерживать из сумм, подлежащих перечислению ООО «Апрель» за оказанные услуги, суммы операций «возврат платежа». В случае невозможности удержать со счета Клиента суммы операций «возврат платежа» Банк имеет право списывать в безакцептном порядке денежные средства со счета №407028109700010096470000«Апрель», а в случае отсутствия средств на счете организации - выставлять платежныетребования к вышеуказанному7 расчетному счету.

В виду отсутствия на расчетном счете ООО «Апрель» денежных средств в размере, достаточном для возврата Банку сумм, уплаченных за совершенные операции «возврата платежа», Банком были выставлены к расчетному счету ООО «Апрель» платежные документы №№ 350161 от 03.12.2018 (267 610,00 руб.); 800398 от 30.12.2018 (180 657,00 руб.); 325906 от 13.12.2018 (256 870,00 руб.), 303468 от 09.01.2019 (168 246,00 руб.), 231955 от 28.02.2019 (172 300,00 руб.), 676378 от 17.01.2019 (159 360,00 руб.), 458358 от 14.02.2019 (147 139,00 руб.), 569397 от 15.02.2019 (140520,00 руб.0, 754978 от 25.02.2019 (137 850,00 руб.), 808502 от 14.01.2019 (164 370,00 руб.), что подтверждается вышеуказанными платежными документами

Однако вышеуказанные платежные документы Банка не были оплачены ввиду отсутствия у Ответчика денежных средств на счете.

Из вышеизложенного следует, что Банк не смог удержать денежные средства в соответствии с положениями Договора.

Таким образом, сумма операций «возврата платежа» получателями услуг в ТСТ в размере 794 922,00 руб., которая подтверждается расчетом задолженности (Приложение № 7), является для ООО «Апрель» неосновательно сбереженной в порядке ст. 1102 ГК РФ.

21.06.2019 в адрес ООО «Апрель» направлялось требование с просьбой вернуть денежные средства. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.

Нормы, на которых Банк основывает свои требования.

В соответствии с п. 10.1 Договора Стороны договорились, что источниками правового регулирования отношений Сторон в рамках указанного Договора являются Условия, действующее законодательство Российской Федерации, Правила, стандарты и рекомендации платежных систем при условии их непротиворечия действующему законодательству.

«Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П (далее - Положение Банка России № 266-П) устанавливает порядок выдачи кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация.

Как следует из п. 1.9 Положения Банка России № 266-П кредитные организации на территории Российской Федерации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций. При этом кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем (п. 1.10. Положения Банка России № 266-П).

В соответствии с п. 1.11 Положения Банка России № 266-П внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать:

порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт;

порядок деятельности кредитной организации при осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

систему управления рисками при осуществлении операций с использованием платежных карт, включая порядок оценки кредитного риска, а также предотвращения рисков при использовании кодов, паролей в качестве аналога собственноручной подписи (далее -АСП), в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки таких кодов, паролей:

· описание документооборота и технологии обработки учетной информации по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

· другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, в том числе порядок и сроки представления реестра операций, электронного журнала в кредитную организацию;

· порядок рассмотрения кредитной организацией заявлений держателей, в том числе по операциям с использованием платежных карт, совершенным без согласия держателей.

При этом согласно п. 3.1. Положения Банка России № 266-П при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты), который является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Согласно п. 1.3. Положения Банка России № 266-П реестр по операциям с использованием платежных карг (далее - реестр операций) - документ или совокупность документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящим Положением операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением осуществляющим сбор, обработку и рассылку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

В соответствии с п. 2.9. Положения Банка России № 266-П основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Поскольку операции «возврата платежа», «операции возврата» были инициированы держателями карт Visa и MasterCard, то операции «возврата платежа», «операции возврата» были осуществлены в соответствии с Договором, Положением Банка России № 266-П, правилами ПС Visa, правилами ПС MasterCard, согласно которым участники платежных систем, в том числе ПАО Сбербанк присоединяются к Правилам платежных систем только путем принятия их в целом (раздел «Общая информация», стр. xxvi Правил ПС Visa, п. 21 Правил ПС MasterCard).

В соответствии с требованиями правил ПС Visa и MasterCard Банк-эквайер несет финансовую ответственность за Торговую Точку, с которой заключен Договор, в том числе за возмещение сумм возвратных операций (стр. 60, стр. 208 правил ПС Visa, п. 17 правил ПС MasterCard).

Таким образом, возврат денежных средств Банку-эмитенту Банком-эквайером при «возврате платежа», «операции возврата» осуществляется в безакцептном порядке после поступления в Банк-эквайер запроса в электронном виде (п. 1.6, п. 1.16. Условий, стр. 60-61, стр. 208-210 правил ПС Visa; п. 2, п. 3, п. 7, п. 10.2, п. 11.1.2., п. 17 (стр. 113-116) правил ПС MasterCard; п. 1.З., п. 2.9., 3.1. Положения Банка России № 266-П).

На основании изложенного, ПАО Сбербанк вернул денежные средства держателям карт путем зачислении денежных средств на счета их банков-эмитентов за свой счет как добросовестный участник платежных систем, поскольку не мог не возместить поступившие операции «возврата платежа», «операции возврата» основания для этого отсутствовали.

Согласно п. 1 ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с ч. 3 ст. 861 ГК РФ безналичные расчеты осуществляются между юридическими и физическими лицами через банки, но не за счет банков.

При том согласно п. 6.2. Условий Банк не несет ответственности по спорам и разногласиям, возникающим между Предприятием и Покупателем во всех случаях, когда такие споры и разногласия не относятся к предмету Договора, а также по спорам в отношении товаров/услуг, оплаченных с использованием карт.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, предусмотренных ГК РФ.

Согласно положениям ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему осуществляющим сбор, обработку и рассылку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

Доводы истца ответчик не оспорил, отзыва на исковое заявление не представил. Иных возражений по существу заявленных требований не Ответчиком заявлено, надлежащих доказательств исполнения своих обязательств по возврату суммы неосновательного обогащения не представил.

Согласно п. 3.1 ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекают из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В совокупности изложенных обстоятельств, а также с учетом отсутствия в материалах дела доказательств, опровергающих доводы Истца исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины распределяются по правилам ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и подлежат взысканию с Ответчика в пользу Истца.

С учетом изложенного, на основании ст.ст. 307-309, 330, 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст.ст. 102, 110, 167-171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «Апрель» (117997 МОСКВА ГОРОД УЛИЦА ПОДОЛЬСКИХ КУРСАНТОВ ДОМ 15СТРОЕНИЕ 3 ПОМЕЩЕНИЕ 3, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 25.09.2018, ИНН: <***>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (117997, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ВАВИЛОВА, 19, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: <***>) денежные средства в размере 1 794 922 руб. 00 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 30 949 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционной суд.

СУДЬЯ З.В. Битаева