Решение от 11 января 2026 г. АС Самарской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД Самарской области

443045, <...>, тел. <***>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело №

А55-33312/2025
12 января 2026 года
г.Самара


Резолютивная часть объявлена 25 декабря 2025 года

Решение в полном объеме изготовлено 12 января 2026 года

Арбитражный суд Самарской области в составе судьи Лукина А.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Касимовым Э.Р.,

рассмотрев 25.12.2025 в судебном заседании, в котором была оглашена резолютивная часть решения, дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью "БИЗНЕС ТЕХНОЛОГИИ" (ИНН: <***>)

к Акционерному обществу "Кошелев-Банк" (ИНН: <***>)

о признании

третьи лица:

Центральный Банк Российской Федерации

Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу

при участии в заседании представителей:

от истца - не явился, извещен

от истца – ФИО1, доверенность от 03.09.2025

ФИО2 (директор)

от ответчика - ФИО3, доверенность от 15.01.2025

от третьих лиц - 1. ФИО4, доверенность от 09.02.2023 2. не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "БИЗНЕС ТЕХНОЛОГИИ" (далее - истец) обратилось с иском в суд к Акционерному обществу "Кошелев-Банк" (далее - ответчик), в котором просит:

1.Признать действия АО «Кошелев-банк» незаконными, выразившиеся в установлении ограничений по расчетному счету № <***> и прекращении обеспечения возможности использования электронного средства платежа, в том числе возможности использования систем дистанционного банковского обслуживания расчетного счета № <***>, открытого обществу с ограниченной ответственностью « Бизнес Технологии».

2. Обязать АО «Кошелев-Банк» в срок, не превышающий 10 рабочих дней, с момента вступления решения суда в законную силу, снять ограничения по расчетному счету и возобновить доступ ООО «Бизнес Технологии» к расчетному счету № <***> путем дистанционного банковского обслуживания.

К рассмотрению дела в качестве третьих лиц без самостоятельных требований привлечены Центральный Банк Российской Федерации Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу.

Участники по делу надлежащим образом извещены о времени и месте проведения судебного заседания, стороны обеспечили явку своих представителей в судебное заседание, ответчик и третье лицо - Центральный Банк Российской Федерации представили отзыв на заявленные требования.

Как следует из материалов дела, 25.11.2021 между Истцом и Ответчиком заключен Договор банковского счета, в соответствии с условиями которого Истец открыл Ответчику расчетный счет №<***> и принял обязательства осуществлять операции по этому счету.

14.05.2025 Ответчиком от Центрального банка Российской Федерации получена информация об отнесении Истца Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, определенным в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" по критериям:

- подозрительные транзитные операции высокого риска (ПТОВР), в схемах по продаже наличной выручки. ПТОВР покупка наличной выручки. ТРП.

Данная информация доведена до сведения Ответчика в электронном виде в порядке, остановленном п. 2.1 Положения Банка России от 13.05.2022 №794-П.

14.05.2025 Истец во исполнение Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) и «Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» установил Истцу высокую степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

14.05.2025 Ответчик в соответствии с пунктом 8 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ проинформировал Истца об отнесении к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ Ответчик в отношении клиента - юридического лица, который отнесен Ответчиком и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением допускаемых операций:

- уплата налогов и сборов, таможенных платежей, страховых взносов в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и иных обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации, установленных законодательством Российской Федерации;

- оплата труда работников, получавших заработную плату до дня отнесения кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации такого клиента этой кредитной организации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. При этом объем указанных выплат не может превышать объем выплаты заработной платы таким работникам за предыдущий месяц;

- денежные выплаты, связанные с предоставлением таким работникам гарантий и компенсаций, предусмотренных Трудовым кодексом Российской Федерации (за исключением компенсаций расходов на проезд и найм жилого помещения), выплаты пенсий, стипендий и иных социальных выплат, алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца;

- операции в целях исполнения обязательств юридического лица (индивидуального предпринимателя) по кредитному договору, возникших у такого лица до применения к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона 115-ФЗ;

- операции в целях обеспечения жизнедеятельности индивидуального предпринимателя и проживающих совместно с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, в размере, не превышающем 30 000 рублей в календарный месяц из расчета на указанное лицо и каждого члена его семьи, не имеющего самостоятельного источника дохода;

- списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента при проведении в отношении него процедур, применяемых в деле о банкротстве, если проведение данной операции допускается в ходе соответствующей процедуры;

- списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента для погашения текущих расходов, необходимых для осуществления ликвидации, и удовлетворения требований кредиторов, если в отношении такого клиента принято решение о его ликвидации;

- списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;

- списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя) после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей) в пользу участников (учредителей) соответствующего юридического лица или физического лица, если к моменту проведения этой операции исполнены требования, предусмотренные абзацами вторым - пятым и девятым настоящего пункта 6 статьи 7.7 Федерального закона 115-ФЗ, а также после государственной регистрации при ликвидации соответствующего юридического лица или после государственной регистрации при прекращении соответствующим физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 статьи 7.7 Федерального закона 115-ФЗ;

- прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Как указал истец, исчерпав все возможности по урегулированию данной ситуации с АО «Кошелев-Банк» общество обратилось в межведомственную комиссию при Центральном Банке Российской Федерации с заявлением об обжаловании решения банка о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7. Федерального закона № 115-ФЗ.

25.07.2025 письмом за подписью заместителя начальника Центра обеспечения деятельности межведомственной комиссии Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России по заявлению истца принято решение о наличии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7. Закона № 115-ФЗ.

Истец считает, что АО «Кошелев-Банк», в нарушение требований действующего законодательства и методических рекомендаций ЦБ, не предоставило информацию о критериях, на основании которых было произведено отнесение заявителя к высокой группе риска. Кроме того, банк не представил информацию о совпадении группы высокой степени риска осуществления подозрительных операций, к которой истец был отнесен кредитной организацией, с аналогичной группой риска, определенной Банком России.

Суд запросил у АО «Кошелев-Банк» объяснения относительно того, в связи с чем, банк предпринял меры реагирования в отношении истца.

Банк пояснил следующее.

При анализе платежей, проводимых ООО «БИЗНЕС ТЕХНОЛОГИИ» по счету, открытому в АО «КОШЕЛЕВ-БАНК», были выявлены следующие основные контрагенты:

- основной поставщик ООО «СамараМалт» (ИНН <***>): по информации из открытых источников, организация реализует ингредиенты для производства пива (хмель, солод, дрожжи и т.д.).

- основной контрагент покупатель ООО «БЕСТБЭГ» (ИНН <***>): по информации из открытых источников, организация реализует мягкую упаковку для перевозки грузов (мешки, биг-бэги, вагонные вкладыши).

ООО «БИЗНЕС ТЕХНОЛОГИИ», осуществляя хозяйственную деятельность, закупал у ООО «СамараМалт» сырьё (предположительно хмель, солод, дрожжи и т.д), но ни куда его не продавал и никакой продукции из него не изготавливал. При этом продавал ООО «БЕСТБЭГ» материалы (предположительно нити, полотно), которые сам не изготавливал и ни у кого не покупал.

Дополнительными признаками присвоения ООО «БИЗНЕС ТЕХНОЛОГИИ» «высокой» степени (уровня) риска являются отсутствие у ООО «БИЗНЕС ТЕХНОЛОГИИ» платежей, связанных с выплатой заработной платы работникам, налоговых платежей, платежей в рамках ведения хозяйственной деятельности (арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие), что является характерными признаками «фирмы-однодневки».

В подтверждении довода суду представлена выписка со спорного расчетного счета.

Суд проанализировал выписку.

Согласно ей, денежные средства по ступали на счет от ООО «Бэстбэг» (больше 60% поступивших средств), фактически все оставшиеся поступившие средства как временная финансовая помощь от физических лиц и юридического лица. Практически все поступившие денежные средства были израсходованы в адрес ООО «Самарамалт».

Поступление денежных средств 1 313 704,00 расходование 1 307 851,27 рубль.

При этом, организация образована в 2021 году, движение денежных средств началось только в 2025 году. Как указывалось выше, производилась закупку товаров одного рода, продавались товары другого рода. Поступившие денежные средства списывались в расход фактически в том же объеме, сколько и поступило.

Истец указал, что в силу того, что счет был заблокирован через 42 дня, после того как по нему началось движение, истец не реализовал свои бизнес планы.

Суд предложил истцу пояснить - каким-образом, истец с учетом приведенных операций, собирался вести легальную деятельность приносящую прибыль. Представитель истца пояснил только то, что истец собирался зарабатывать на перепродаже товаров, дословно – «перекуп». Однако такого рода деятельности должна была соответствовать закупка и перепродажа одного и того же товара, чего не усматривается. Кроме того, у контрагентов истца должен прослеживаться легальный интерес, почему он приобретает товар через посредника, а не на прямую у поставщика или производителя. Пояснения по данному поводу истец дать не смог. Он только пояснил, что у истца в аренде имеется склад, но по выписке операций связанных со складской деятельностью не усматривается. И предоставление услуг по хранению ТМЦ, это не перепродажа товара. По факту только имеется поступление денежных средств на расчетный счет, и списание их с расчетного счета фактически в том же объеме. Операции по поступлению денежных средств и последующему списанию денежных средств разнородные, в единый финансово-экономический смысл никак не увязаны. Операции присущие обычной финансово-хозяйственной деятельности - связанных с выплатой заработной платы работникам, налоговых платежей, платежей в рамках ведения хозяйственной деятельности (арендные платежи, транспортные расходы, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие), не просматриваются.

На основании пункта 18.8 статьи 4, статьи 9.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России осуществляет оценку степени (уровня) риска совершения подозрительных операций кредитными-организациями, клиентами кредитных организаций -юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями) и относит каждое такое юридическое лицо (индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций (низкая, средняя или высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций).

Банк России относит юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группам риска совершения подозрительных операций на основании критериев, которые определяются Банком России по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и утверждаются Советом директоров (часть 4 статьи 9.1 Закона о Банке России).

Критерии установлены Решением Совета директоров Банка России от 24.06.2022 «О критериях отнесения Банком России юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций», опубликованным 01.07.2022 на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» http://www.cbr.ru (далее - Решение Совета директоров).

Обоснованность применения критериев, установленных Решением Совета директоров, при осуществлении оценки уровня риска совершения подозрительных операций юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями) подтверждена Верховным Судом Российской Федерации.

Так, в решении Верховного Суда Российской Федерации от 11.03.2025 по делу № АКПИ25-521, оставленном без изменения апелляционным определением апелляционной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 05.06.2025, указано (страница 9 решения), что оценка уровня риска осуществляется Банком России по совокупности установленных критериев в каждом конкретном случае индивидуально исходя из характера и масштаба деятельности юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) и проводимых им операций с денежными средствами, в которых также учитываются значительность, малозначительность, длительность и системный характер.

Как пояснил представитель ЦБ РФ, на основании указанных норм 13.05.2025 Истец отнесен Банком России к высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Основаниями для отнесения Банком России Истца к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций послужили следующие обстоятельства:

1) резкий рост динамики совершения операций по счету Истца, что соответствует критерию, указанному в абзаце 42 пункта 1.2 Решения Совета директоров;

2) смена учредителя и руководителя Истца, после которой выросла динамика операций, их объемы, что соответствует критерию, указанному в абзаце З3 пункта 1.3 Решения Совета директоров;

3) отсутствие связи между основаниями зачисления денежных средств на банковские счета и основаниями их последующего списания, что соответствует критерию, указанному в абзаце 134 пункта 1.2 Решения Совета директоров;

4) операции Истца имели транзитный характер, что соответствует критерию, указанному в абзаце 205 пункта 1.2 Решения Совета директоров;

5) по банковскому счету Истца отсутствовали операции, связанные с ведением реальной хозяйственной деятельности, что соответствует критерию, указанному в абзаце 96 пункта 1.2 Решения Совета директоров.

Согласно пункту 5 статьи 7.7 Закона о ПОД/ФТ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Банка России, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона о ПОД/ФТ, в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет меры, которые включают в том числе прекращение обеспечения возможности использования таким клиентом электронного средства платежа и приостановление операций по списанию денежных средств с банковских счетов (далее - меры).

Согласно информации, представленной АО «Кошелев-Банк» (далее -Банк) в Банк России в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона о ПОД/ФТ, в отношении Истца 14.05.2025 применены меры. Уведомление о применении мер направлено Банком в адрес Истца в тот же день.

Пунктом 1 статьи 7.8 Закона о ПОД/ФТ предусмотрено, что в случае получения индивидуальным предпринимателем информации о применении к нему мер заявитель вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему мер (далее - Заявление) с приложением при необходимости документов и (или) сведений в указанную в пункте 13.5 статьи 7 Закона о ПОД/ФТ межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее - Межведомственная комиссия).

Суд с учетом вышеприведенного анализа движения денежных средств по расчетному счету истца, усматривает, что у кредитных организаций были основания для принятия оспариваемых истцом мер, - основания перечисленные в отзыве ЦБ РФ, для квалификации операций произведенных истцом, как подозрительных, судом усматриваются.

Суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

Кроме того, как указал представитель ЦБ РФ, на основании указанной нормы Истец обратился в Межведомственную комиссию.

По итогам рассмотрения Заявления 24.07.2025 Межведомственной комиссией в соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 7.8 Закона о ПОД/ФТ принято решение о наличии оснований для применения Банком к Истцу мер.

Таким образом, обоснованность отнесения Банком России Истца к высокому уровню (степени) риска совершения подозрительных операций подтверждена также и Межведомственной комиссией в рамках рассмотрения Заявления Истца.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по делу относятся на истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г. Самара, с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.


Судья Лукин А.Г.