Решение от 14 июля 2025 г. по делу № А41-14397/2025

Арбитражный суд Московской области

107053, проспект Академика Сахарова, д. 18, г. Москва

http://asmo.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело №А41-14397/2025
15 июля 2025 года
г. Москва



Резолютивная часть решения объявлена «03» июня 2025 года. Решение изготовлено в полном объеме «15» июля 2025 года.


Арбитражный суд Московской области

в составе: судьи Быковских И. В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Николаевой В.Д.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ"  к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании 4757252 руб. 11 коп.,

при участии:

от истца

от ответчика

установил:

ПАО СБЕРБАНК (ИНН <***>, ОГРН <***>) обратилось в Арбитражный суд Московской области с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании 897783 руб. 76 коп. основного долга по кредитному договору <***> от 27.06.2023, 50865 руб. 07 коп. процентов за пользование кредитом, 8815 руб. 61 коп. неустойки, 1642428 руб. 19 коп. основного долга по кредитному договору <***> от 19.10.2023, 86551 руб. 38 коп. процентов за пользование кредитом, 17673 руб. 51 коп. неустойки, 448870 руб. 82 коп. основного долга по кредитному договору <***> от 25.01.2024, 25432 руб. 40 коп. процентов за пользование кредитом, 4366 руб. 14 коп. неустойки, 622161 руб. 54 коп. основного долга по кредитному договору № 9038O507HXRR2Q0AQ0QS1Q от 01.03.2023, 33599 руб. 22 коп. процентов за пользование кредитом, 8781 руб. 17 коп. неустойки, 626478 руб. 77 коп. основного долга по кредитному договору <***> от 05.06.2023, 61691 руб. 90 коп. процентов за пользование кредитом, 19586 руб. 31 коп. неустойки, 186708 руб. 53 коп. основного долга по кредитному договору № 9038O588YDOR2Q0AQ0QS9B от 01.03.2023, 12638 руб. 75 коп. процентов за пользование кредитом, 2819 руб. 04 коп. неустойки.

Иск заявлен на основании ст. ст. 12, 160, 307, 309, 310, 329, 330, 434, 809, 810  ГК РФ.

В обоснование заявленных требований истец указал, что им во исполнение обязательств по вышеназванным договорам ответчику были предоставлены кредиты с условием уплаты процентов за пользование кредитами, однако в установленный срок ответчик не возвратил суммы кредитов и не уплатил проценты за пользование ими, в результате чего образовалась взыскиваемая задолженность и начислены проценты за пользование кредитом. Неустойки за несвоевременную уплату процентов и несвоевременное погашение кредитов начислены по состоянию на 29.01.2025 на основании п. 8 договора в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В судебное заседание представители сторон, извещённые надлежащим образом о месте и времени его проведения, не явился. Дело рассмотрено в порядке ч. 3 ст. 156 АПК РФ в их отсутствие.

Исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, рассмотрев доводы, изложенные в исковом заявлении, арбитражный суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 27.06.2023 между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, действовавшим на дату подписания заявления, был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1000000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев с даты заключения договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки на условиях договора.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 23,9 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,9 % годовых (п. 3 кредитного договора <***> от 27.06.2023).

Согласно п. 8 кредитного договора <***> от 27.06.2023 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

25.01.2024 кредитор предоставил заемщику указанную в кредитном договоре <***> от 27.06.2023 сумму в размере 1000000 руб. 00 коп., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской операций по лицевому счету № <***> в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1  за период с 01.03.2023 по 03.09.2024.

Вместе с тем, ответчик сумму кредита истцу не возвратил, в связи с чем, сумма основного долга ответчика перед истцом по кредитному договору <***> от 27.06.2023 составляет 897783 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом  50865 руб. 07 коп.

Также 01.03.2023 между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, действовавшим на дату подписания заявления, был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 2000000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев с даты заключения договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки на условиях договора.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 20,9 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых (п. 3 кредитного договора <***> от 01.03.2023).

Согласно п. 8 кредитного договора <***> от 01.03.2023 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

19.10.2023 кредитор предоставил заемщику указанную в кредитном договоре <***> от 01.03.2023 сумму в размере 2000000 руб. 00 коп., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской операций по лицевому счету № <***> в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1  за период с 01.03.2023 по 03.09.2024.

Однако, ответчик сумму кредита истцу не возвратил, в связи с чем, сумма основного долга ответчика перед истцом по кредитному договору <***> от 01.03.2023  составляет 1642428 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитом  86551 руб. 38 коп.

Между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, действовавшим на дату подписания заявления, был заключен кредитный договор <***> от 25.01.2024, согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 500000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев с даты заключения договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки на условиях договора.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 23,9 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,9 % годовых (п. 3 кредитного договора <***> от 25.01.2024).

Согласно п. 8 кредитного договора <***> от 25.01.2024 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

25.01.2024 кредитор предоставил заемщику указанную в кредитном договоре <***> от 25.01.2024 сумму в размере 500000 руб. 00 коп., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской операций по лицевому счету № <***> в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1  за период с 01.03.2023 по 03.09.2024.

Однако, ответчик сумму кредита истцу не возвратил, в связи с чем, сумма основного долга ответчика перед истцом по кредитному договору <***> от 25.01.2024 составляет 448870 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом  25432 руб. 40 коп.

01.03.2023 между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, действовавшим на дату подписания заявления, был заключен кредитный договор № 9038O507HXRR2Q0AQ0QS1Q, согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1000000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев с даты заключения договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки на условиях договора.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых (п. 3 кредитного договора № 9038O507HXRR2Q0AQ0QS1Q  от 01.03.2023).

Согласно п. 8 кредитного договора № 9038O507HXRR2Q0AQ0QS1Q от 01.03.2023 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

01.03.2023 кредитор предоставил заемщику указанную в кредитном договоре № 9038O507HXRR2Q0AQ0QS1Q  от 01.03.2023 сумму в размере 1000000 руб. 00 коп., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской операций по лицевому счету № <***> в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1  за период с 01.03.2023 по 03.09.2024.

Однако, ответчик сумму кредита истцу не возвратил, в связи с чем, сумма основного долга ответчика перед истцом по кредитному договору № 9038O507HXRR2Q0AQ0QS1Q от 01.03.2023  составляет 622161 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом  33599 руб. 22 коп.

05.06.2023 между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, действовавшим на дату подписания заявления, был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 900000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев с даты заключения договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки на условиях договора.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых (п. 3 кредитного договора <***> от 05.06.2023).

Согласно п. 8 кредитного договора <***> от 05.06.2023 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

05.06.2023 кредитор предоставил заемщику указанную в кредитном договоре <***> от 05.06.2023  сумму в размере 900000 руб. 00 коп., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской операций по лицевому счету № <***> в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1  за период с 01.03.2023 по 03.09.2024.

Однако, ответчик сумму кредита истцу не возвратил, в связи с чем, сумма основного долга ответчика перед истцом по кредитному договору <***> от 05.06.2023    составляет 626478 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом  61691 руб. 90 коп.

Также 01.03.2023 между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта", действовавшим на дату подписания заявления, был заключен кредитный договор № 9038O588YDOR2Q0AQ0QS9B, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику возобновляемую кредитную линию в размере 200000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им по ставке 25,2 % годовых.

Кредитор предоставил заемщику указанную в кредитном договоре № 9038O588YDOR2Q0AQ0QS9B  от 01.03.2023 сумму в размере 200000 руб. 00 коп., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской операций по лицевому счету № <***>  в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1  за период с 01.03.2023 по 05.09.2024.

Между тем, ответчик сумму кредита по кредитному договору № 9038O588YDOR2Q0AQ0QS9B  от 01.03.2023  истцу не возвратил, в связи с чем, сумма основного долга ответчика перед истцом по кредитному договору № 9038O588YDOR2Q0AQ0QS9B  от 01.03.2023 составляет 186708 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом  12638 руб. 75 коп.

Оставление ответчиком без удовлетворения указанного требования послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Сумма задолженности по кредитному договору <***> от 27.06.2023  составляет 957464 руб. 44 коп., в том числе:

- просроченный основной долг 897783 руб. 76 коп.;

- проценты за пользование кредитом 50865 руб. 01 коп.;

- неустойка 8815 руб. 61 коп.

Сумма задолженности по кредитному договору <***> от 19.10.2023  составляет 1746653 руб. 08 коп., в том числе:

- просроченный основной долг 1642428 руб. 19 коп.;

- проценты за пользование кредитом 86551 руб. 38 коп.;

- неустойка 17673 руб. 51 коп.

Сумма задолженности по кредитному договору <***> от 25.01.2024 составляет 478669 руб. 36 коп., в том числе:

- просроченный основной долг 448870 руб. 82 коп.;

- проценты за пользование кредитом 25432 руб. 40 коп.;

- неустойка 4366 руб. 14 коп.

Сумма задолженности по кредитному договору № 9038O507HXRR2Q0AQ0QS1Q от 01.03.2023 составляет 664541 руб. 93 коп., в том числе:

- просроченный основной долг 622161 руб. 54 коп.;

- проценты за пользование кредитом 33599 руб. 22 коп.;

- неустойка 8781 руб. 17 коп.

Сумма задолженности по кредитному договору <***> от 05.06.2023  составляет 707756 руб. 98 коп., в том числе:

- просроченный основной долг 626478 руб. 77 коп.;

- проценты за пользование кредитом 61691 руб. 90 коп.;

- неустойка 19586 руб. 31 коп.

Сумма задолженности по кредитному договору № 9038O588YDOR2Q0AQ0QS9B от 01.03.2023 составляет 202166 руб. 32 коп., в том числе:

- просроченный основной долг 186708 руб. 53 коп.;

- проценты за пользование кредитом 12638 руб. 75 коп.;

- неустойка 2819 руб. 04 коп.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» в связи с тем, что при заключении кредитного договора заемщик был фактически лишен возможности влиять на содержание договора, проект которого был разработан банком и содержал в себе условия, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон, суд вправе применить к такому договору положения статьи 428 ГК РФ о договорах присоединения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку доказательства возврата сумм кредита и уплаты процентов в полном объеме заемщиком в материалы дела не представило, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика  897783 руб. 76 коп. основного долга и  50865 руб. 07 коп. процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 27.06.2023, 1642428 руб. 19 коп. основного долга и 86551 руб. 38 коп. процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 19.10.2023, 448870 руб. 82 коп. основного долга и 25432 руб. 40 коп. процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 25.01.2024, 622161 руб. 54 коп. основного долга 33599 руб. 22 коп. процентов за пользование кредитом по кредитному договору № 9038O507HXRR2Q0AQ0QS1Q от 01.03.2023,  626478 руб. 77 коп. основного долга 61691 руб. 90 коп. процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 05.06.2023, а также 186708 руб. 53 коп. основного долга 12638 руб. 75 коп. процентов за пользование кредитом по кредитному договору № 9038O588YDOR2Q0AQ0QS9B от 01.03.2023.

Кроме того, истцом были заявлены требования о взыскании по вышеуказанным  кредитным договорам неустойки по состоянию на 29.01.2025.

Поскольку заемщиком были нарушены сроки возврата суммы кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании неустоек, основанные на условиях вышеназванных кредитных договоров (пункты 8 договоров), соответствуют положениям  ст. ст. 330, 331 ГК РФ.

Представленные истцом расчёты сумм неустоек проверены судом и не противоречат закону. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ арбитражным судом не установлено и ответчиком не заявлено, в связи с чем, исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины относятся на ответчика (ст. 110 АПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 167-171, 176, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Московской области

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ"  4757252 руб. 11 коп. задолженности и 167718 руб. 00 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Десятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия.


Судья                                                                                                           И. В. Быковских