Решение от 26 сентября 2023 г. по делу № А40-150312/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 http://www.msk.arbitr.ru МОТИВИРОВАННОЕ
РЕШЕНИЕ по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства

Дело № А40-150312/23-96-1068

Решение в порядке ст. 229 АПК РФ вынесено 30.08.2023 Мотивированное решение вынесено 26.09.2023

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Гутник П.С., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску

истца АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК"

119034, Г МОСКВА, ГАГАРИНСКИЙ ПЕР, Д. 3, ОГРН: 1027700342890, Дата присвоения ОГРН: 22.10.2002, ИНН: 7725114488

к ответчику АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ- СТРАХОВАНИЕ"

119034, ГОРОД МОСКВА, ГАГАРИНСКИЙ ПЕРЕУЛОК, 3, ОГРН: 1023301463503, Дата присвоения ОГРН: 16.12.2002, ИНН: 3328409738

о взыскании 159 160,50 руб. без вызова сторон.

УСТАНОВИЛ:

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (далее по тексту – Истец) обратилось в арбитражный суд с иском к АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (далее по тексту – Ответчик) в котором просил суд:

взыскать с Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (АО СК «РСХБ-Страхование») (ИНН 3328409738, ОГРН 1023301463503) в пользу Истца денежные средства (страховую выплату) в размере 159 160 (сто пятьдесят девять тысяч сто шестьдесят) рублей 50 копеек.

При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом установлены основания, предусмотренные статьей 227 АПК РФ, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 10.07.2023 исковое заявление было принято к производству в порядке упрощенного производства.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 АПК РФ в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

Ко дню принятия решения суд располагал сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 АПК РФ.

Резолютивная часть судебного акта размещена на официальном сайте Арбитражного суда города Москвы

В канцелярию суда от ответчика поступило заявление об изготовлении мотивированного решения по делу.

В порядке ч. 2 ст. 229 АПК РФ судом составлено мотивированное решение.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс) должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании статьи 15 Гражданского кодекса лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из смысла статей 15 и 393 Гражданского кодекса для наступления деликтной ответственности необходимо наличие состава правонарушения, включающего в себя наступление вреда и его размер, противоправность поведения причинителя вреда, причинную связь между возникшим вредом и действиями указанного лица, а также вину причинителя вреда. Требование о возмещении вреда может быть удовлетворено только при доказанности всех названных элементов в совокупности

Правила страхования в силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом, что вытекает из содержания ст. 422 Гражданского кодекса.

В силу ч.1 ст. 934 Гражданского, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п.1 ст. 929 Гражданского кодекса и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - совершившееся событие. Перечень событий, наступление которых влечет обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, описывается путем указания в договорах (правилах) имущественного

страхования событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай – это факт объективной действительности (событие). Действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия могут лишь влиять на наступление страхового случая и служат основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только в предусмотренных законом случаях.

В п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса приведены основания, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщиком от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса установлены ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наличии той или иной степени виновности страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Закрепляя такие ограничения, законодатель определяет страховой случай (п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса и ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации») от действий лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя, не допуская освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при любой степени виновности указанных лиц, кроме умысла и в случаях, предусмотренных законом, грубой неосторожности.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

09 октября 2018 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») (ИНН 7725114488), (далее - Истец) и Баклановым Вячеславом Вячеславовичем, (далее -Заемщик), было заключено Соглашение № 1865121/0288 (далее - Соглашение), на сумму кредита 101 254,23 (сто одна тысяча двести пятьдесят четыре) рубля 23 копейки, в валюте РФ - Российский рубль, с датой окончательного срока возврата кредита - не позднее «09» октября 2023г., под 14 % процентов годовых, на неот-ложные нужды (пункты 1-4,11 Раздела 1. Индивидуальные условия кредитования Соглашения), в рамках при-соединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц (п.2.2. Раздела 2 Соглашения).

28 ноября 2019 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО

«Россельхозбанк») (ИНН 7725114488), (далее - Истец) и Баклановым Вячеславом Вячеславовичем, (далее -Заемщик), было заключено Соглашение № 1965121 /0212 (далее - Соглашение), на сумму кредита 37316 (трид-цать семь тысяч триста шестнадцать) рублей 44 копейки, в валюте РФ - Российский рубль, с датой окончатель-ного срока возврата кредита - не позднее «28» октября 2023г., под 10,9 % процентов годовых, на неотложные нужды (пункты 1-4,11 Раздела 1. Индивидуальные условия кредитования Соглашения), в рамках присоедине¬ния Заемщика к Правилам кредитования физических лиц (п.2.2. Раздела 2 Соглашения).

27 августа 2020 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО

«Россельхозбанк») (ИНН 7725114488), (далее - Истец) и Баклановым Вячеславом Вячеславовичем, (далее -Заемщик), было заключено Соглашение №

2065121/0115 (далее - Соглашение), на сумму кредита 44 000 (сорок четыре тысячи) рублей, в валюте РФ - Российский рубль, с датой окончательного срока возврата кредита - не позднее «27» августа 2024г., под 8,5 % процентов годовых, на неотложные нужды (пункты 1 -4,11 Раздела 1. Индивидуальные условия кредитования Соглашения), в рамках присоединения Заемщика к Правилам кре-дитования физических лиц (п.2.2. Раздела 2 Соглашения).

25 июня 2021 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») (ИНН 7725114488), (далее - Истец) и Баклановым Вячеславом Вячеславовичем, (далее -Заемщик), было заключено Соглашение № 2165121/0097 (далее - Соглашение), на сумму кредита 71 488,75 (семьдесят одна тысяча четыреста восемьдесят восемь) рублей 75 копеек, в валюте РФ - Российский рубль, с датой окончательного срока возврата кредита - не позднее «25» июня 2024г., под 9 % процентов годовых, на неотложные нужды (пункты 1-4,11 Раздела 1. Индивидуальные условия кредитования Соглашения), в рамках присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц (п.2.2. Раздела 2 Соглашения).

09 октября 2018 г., 28 ноября 2019 г., 27 августа 2020 г., 25.06.2021г. соответственно Бакланов Вячеслав Вячеславович был присоединен к программе коллективного страхования Заемщиков в рамках кредитных про-дуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5) Страховщика - Закрытого акционерного общества «Страховой компании «РСХБ- Страхование» (ОГРН 1023301463503 от 16.12.2002г.), сейчас (после изменения организационно-правовой формы) - Акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование».

Согласно п.4.1., п.4.1.1. Правил, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соот-ветствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует ко-личеству фактических календарных дней.

Согласно п.4.1.2. Правил, проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного воз-врата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончатель-ного возврата (далее - дата окончания начисления процентов).

Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с заключенным Соглашениями и Правилами, кредит предоставлен Заемщику с использованием анпуитентных платежей (п.п.6.2. п.6. Раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» Соглашений).

Согласно п. 4.2.1 Правил и п.п.6.1. п.6. Раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» Соглашения, погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начис-ленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, (далее -График), являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2. Правил).

Стороны договорились, что датой платежа является 25 число каждого месяца (п.п.6.3 п.6. Раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» Соглашения).

Порядок и сроки оплаты Заемщиком основного долга и процентов по кредиту, определены Соглашением и Правилами, дата возврата кредита (уплаты процентов) определена п. 4.4. Правил.

30.01.2022 г. произошла смерть Заемщика (свидетельство о смерти П-ВА № 665129 от 07.02.2022 г.).

В соответствии с п. 3.9. Договора коллективного страхования № 32-9-04/5-2014 от 26.12.2014 года Страховщику должен быть предъявлен пакет документов для получения страховой выплаты.

В соответствии с п.3.9.5 Договора коллективного страхования № 32-9-04/5-2014 от 26.12.2014 года, если информации, содержащейся в представленных документах, недостаточно для принятия решения о выплате страхового возмещения, Страховщик запрашивает недостающие документы у Страхователя/Выгодоприобретателя/компетентных органов.

24.11.2022г. Истец обратился к Ответчику с письмом «О рассмотрении вопроса страхового возмеще¬ния». В письме от 28.11.2022 г. Ответчик запросил от Истца заверенную печатью выдавшего учреждения или Банком копию окончательного медицинского свидетельства о смерти или справки о смерти с указанием причин смерти, выписку из истории болезни и протокол патологоанатомического исследования Бакланова В.В. 16.02.2023 г. Ответчик запросил документы повторно. 31.03.2023 г. Ответчик запросил заверенную пе¬чатью выдавшего учреждения или Банком копию окончательного медицинского свидетельства о смерти или справки о смерти с указанием причин смерти. 10.05.2023 г. Ответчик повторно запросил у Банк документы.

Данные обстоятельства и послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Ответчик против удовлетворения иска возражал.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве не исключают правомерности требований истца, опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сделаны при не правильном и не верном применении норм материального и процессуального права, регулирующих спорные правоотношения.

Рассматривая данный спор по существу, суд исходит из следующего. Задолженность по Соглашениям на дату смерти Бакланова В.В. состав¬ляет:

По Соглашению № 1865121/0288 от 09.10.2018г. 44 246 (сорок четыре тысячи двести сорок шесть) рублей 55 копеек

- задолженность по основному долгу - 44 161,85 руб.; - проценты за пользование кредитом - 84,70 руб.

по Соглашению № 1965121 /0212 от 28.11.2019 г. 23 630 (двадцать три тысячи шестьсот тридцать) рублей 93 копейки, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 23 595,70 руб.; - проценты за пользование кредитом - 35,23 руб.

по Соглашению № 2065121/0115 от 27.08.2020г. 30 662 (тридцать тысяч шестьсот шестьдесят два) рубля 72 копейки, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 30 627,06 руб.; - проценты за пользование кредитом - 35,66 руб.

по Соглашению № 2165121/0097 от 25.06.2021г. 60 620 (Шестьдесят тысяч шестьсот двадцать) рублей 30 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 60 545,66 руб.; - проценты за пользование кредитом - 74,64 руб.

Доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Лицо, участвующее в деле и не имеющее возможности самостоятельно получить необходимое доказательство от лица, у которого оно находится, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об истребовании данного доказательства. В ходатайстве должно быть обозначено доказательство, указано, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, могут быть установлены этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место его нахождения (ст. 66 АПК РФ).

Арбитражный суд вправе отказать в удовлетворении заявления или ходатайства в случае, если они не были своевременно поданы лицом, участвующим в деле, вследствие злоупотребления своим процессуальным правом и явно направлены на срыв судебного заседания, затягивание судебного процесса, воспрепятствование рассмотрению дела и принятию законного и обоснованного судебного акта, за исключением случая, если заявитель не имел возможности подать такое заявление или такое ходатайство ранее по объективным причинам (ст. 159 АПК РФ).

Отказывая в удовлетворении ходатайства об истребовании доказательств, суд принимает во внимание, что в материалы дела представлены надлежащие, достаточные, допустимые и относимые доказательства, позволяющие сделать однозначный вывод о фактических обстоятельствах дела в их совокупности.

Таким образом, основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 943 Гражданского кодекса, отсутствуют.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1). Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса).

Оценив и исследовав в порядке, предусмотренном статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия договора, суд пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы страхового возмещения в судебном порядке являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Госпошлина распределена на основании ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

С учётом изложенного, руководствуясь статьями 10, 15, 307, 309, 310, 929, 931, 942, 943, 422, 1064, 1079 ГК РФ, статьями 66, 69, 71, 75, 110, 123, 156, 167-170, 176, 227-229 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении ходатайства об истребовании доказательств отказать.

Взыскать с АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ- СТРАХОВАНИЕ" (ИНН: 3328409738) в пользу АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (ИНН: 7725114488) страховое возмещение в размере 159 160 руб. 50 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 775 руб.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Судья П.С. Гутник