Решение от 13 апреля 2023 г. по делу № А31-11687/2022

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ

156000, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ



Дело № А31-11687/2022
г. Кострома
13 апреля 2023 года
Резолютивная часть решения объявлена 06 апреля 2023 года.

Полный текст решения изготовлен 13 апреля 2023 года.

Арбитражный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Авдеевой Натальи Юрьевны, при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Металлмаркет" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к акционерному обществу коммерческий банк "Модульбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании договора открытия банковского счёта № <***> недействительным, применении последствий недействительности сделки,

при участии:

от истца: представитель ФИО2 (онлайн),

от ответчика: представитель не явился,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Металлмаркет" обратилось в арбитражный суд с иском к акционерному обществу коммерческий банк "Модульбанк" о признании договора открытия банковского счёта <***> недействительным, применении последствий недействительности сделки в виде возврата всех поступивших на расчётный счёт денежных средств плательщикам.

Истец требования поддержал.

Ответчик представителя в суд не направил, представил отзыв, требования не признал.

Исследовав материалы дела, выслушав истца, суд установил следующие обстоятельства.

Как указывает истец, 06.10.2022 ему поступила информация об открытии расчетных счетов в кредитных учреждениях, в том числе в акционерном обществе коммерческий банк "Модульбанк".

Генеральный директор общества с ограниченной ответственностью "Металлмаркет" обратился в банк с заявлением о закрытии счета и изменении контактных данных в связи с открытием счета мошенниками по поддельному паспорту.

Как указывает истец, при блокировке операций по расчетному счету <***>, отрытому 04.10.2022, специалисты банка сообщили о том, что движения денежных средств по расчетному счету не было.

07.10.2022 обществом с ограниченной ответственностью «МеталлМаркет» подано заявление в ГУМВД России по г. Москве в связи с мошенническими действиями, а также обращение в ЦБ РФ (через сервис приема обращений на сайте Банка России) о необходимости отмены открытия расчетного счета <***> в связи с выявленными поддельными документами, принятыми сотрудником ответчика при открытии такого расчетного счета.

Считая, что сделка по открытию ответчиком расчетного счета <***> является недействительной, истец обратился в суд настоящим иском.

По результатам анализа установленных фактических обстоятельств, норм действующего законодательства суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части в связи со следующим.

Банковская деятельность регулируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка);

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статьями 154, 160, 161 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон, сделка между юридическими лицами должна быть совершена в письменной форме путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 1 статьи 183 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии прямо не одобрит данную сделку.

В соответствии с пунктом 1 статьи 53 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, иными правовыми и учредительными документами.

Согласно положениям пунктов 1, 3 статьи 40 Федерального "Об обществах с ограниченной ответственностью" единоличным исполнительным органом общества является в том числе генеральный директор. Единоличный исполнительный орган общества без доверенности действует от имени общества, в том числе представляет его интересы и совершает сделки.

Согласно статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Требования к договору банковского счета установлены в статьях 845 - 860 Гражданского кодекса Российской Федерации, в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности".

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (статья 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Исходя из смысла пункта 2 статьи 846, пункта 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В рассматриваемом случае, ООО «Металлмаркет» указывает на отсутствие его воли на заключение с банком спорного договора по открытию счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, статьей 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности".

Согласно пунктам 1.5 - 1.9 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция) на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона на основании определенных правоустанавливающих документов.

Как указывает ответчик, на основании оригиналов документов, представленных от имени общества с ограниченной ответственностью "Металлмаркет", им был подписан договор на расчетно-кассовое обслуживание от 04.10.2022 и открыт расчётный счет № <***>.

При открытии счета банком каких-либо противоречий между представленными документами и данными в отношении ООО «Металлмаркет» выявлено не было; паспорт директора ФИО3 был проверен по базе МВД России; среди недействительных не значился. Подпись лица, действовавшего от имени ФИО3, совпадала с подписью в паспорте.

Таким образом, при доступных способах идентификации клиента обнаружить недостоверность документов не представилось возможным.

Судом с учетом доводов сторон и представленных документов принимается довод ответчика о том, что фальсификация документов могла быть установлена лишь при использовании специальных технических средств и при обычном осмотре сотрудникам банка ее невозможно было выявить.

Суд установил, что лицом, имеющим право действовать от имени ответчика без доверенности в спорный период являлся генеральный директор – ФИО3. При этом фотография на представленном в банк паспорте не совпадает с фотографией на подлинном паспорте, представленном в суд с помощью сервиса «Мой Арбитр».

Также выполнение действий, направленных на открытие счета от имени общества лицом, неуполномоченным выступать от имни истца, подтверждается обращениями в органы внутренних (УМВД по г. Санкт-Петербургу, ГУМВД России по г. Москве).

Суд соглашается с доводом истца о том, что документы, представленные в банк для совершения сделки по заключению договора, являются сфальсифицированными, общество с ограниченной ответственностью "Металлмаркет" в лице генерального директора ФИО3 не обращалось 04.10.2022 в АО КБ «Модульбанк» с заявлением о заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание, воли на заключение такого договора не выражало.

Подписание договора не лицом, обладающим соответствующими полномочиями, является основанием для признания ее недействительной как не соответствующей требования закона.

Доказательства обратного ответчик в материалы дела не представил.

Таким образом, подлежит удовлетворению требование истца о признании недействительным (ничтожным) договора открытия банковского счета и присоединения к условиям договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе Модульбанк.

В части требований о возврате полученных, списанных денежных средств с спорного расчётного счёта отправителям, суд находит не подлежащими удовлетворению поскольку прав действовать от имени лиц, производящих оплату на открытый в банке счет, у общества не имеется.

Возвращение поступивших на счет средств не является применением последствий недействительности сделки по открытию расчетного счета.

Кроме этого, операций по счету с момента его открытия не производилось.

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика по удовлетворенному требованию в сумме 6000 рублей.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать недействительным договор банковского счёта (р\с <***>), заключённый между обществом с ограниченной ответственностью "Металлмаркет" (ИНН <***>, ОГРН <***>) и акционерным обществом коммерческий банк "Модульбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>).

Взыскать с акционерного общества коммерческий банк "Модульбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Металлмаркет" (ИНН <***>, ОГРН <***>) 6000 рублей расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Костромской области.

.
Судья Н.Ю. Авдеева