Решение от 6 апреля 2022 г. по делу № А83-14774/2021

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

295000, Симферополь, ул. Александра Невского, 29/11

http://www.crimea.arbitr.ru E-mail: info@crimea.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело №А83-14774/2021
06 апреля 2022 года
город Симферополь




Резолютивная часть решения оглашена 30 марта 2022

Решение в полном объеме изготовлено 06 апреля 2022



Арбитражный суд Республики Крым в составе судьи Можаровой М.Е., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев дело по исковому заявлению

Российского Национального Коммерческого Банка (Публичное Акционерное Общество) (ОЕРН: <***>, ИНН: <***>)

к обществу с ограниченной ответственностью «Фарш ЮФО» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>),

при участии в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: ГКР «ВЭБ.РФ», Министерства экономического развития РФ

о взыскании,

с участием представителей:

от истца-Разумов А.С., по доверенности №20/688 от 13.11.2020;

от ответчика - ФИО2, по доверенности № б/н от 01.03.2022 г.

от третьих лиц - не явился.

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное Общество Российский Национальный Коммерческий Банк (далее - РНКБ (Банк) ПАО, истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Крым с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Фарш ЮФО» (далее - ООО «Фарш ЮФО», ответчик), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (невозобновляемая кредитная линия) № 15182.318/20-НКЛа-ВД от

20.09.2020в сумме 3 932 150,44 руб., в том числе:

-2 605 998,57 руб. - задолженность по оплате основного долга;

-145 693,35 руб. - задолженность по оплате процентов;

-1 180 458,52 руб. - сумма неустойки (штрафов).

Определением от 16.07.2021 г. суд принял к производству исковое заявление, предварительное судебное заседание назначено на 21.09.2021 г.

Определением от 09.11.2021 г. суд принял к производству, в порядке статьи 49 АПК РФ, к производству уточненные исковые требования, согласно которых истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (невозобновляемая кредитная линия) № 15182.318/20-НКЛа-ВД от 20.09.2020 в сумме 3 355 782,06 руб., в том числе:

- 385 216,68 руб. - задолженность по оплате основного долга;

- 244 298,59 руб. - задолженность по оплате процентов;

- 2 726 266,79 руб. - сумма неустойки (штрафов).

Далее судебные заседания неоднократно откладывались.

В судебное заседание 30.04.2022 третье лицо явку своих представителей в судебное заседание не обеспечило, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются соответствующие подтверждения в виде почтовых извещений, о причинах неявки суд не известили.

Суд, с учетом мнения представителей сторон, руководствуясь положениями статей 156 АПК РФ, определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя сторон, исследовав и оценив имеющиеся в деле документы, всесторонне и полно выяснив фактические обстоятельства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

29.09.2020 г. между РНКБ (Банк) ПАО и ООО «Фарш ЮФО» заключен договор о предоставлении невозобновляемой кредитной линии №151.318/20-НКЛа-ВД (далее по тексту - Кредитный договор).

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 5.5 Кредитного договора Взыскатель открывает Должнику кредитную линию с установлениемобщего максимального размера предоставленных Заемщику средств (далее - Лимит задолженности) 2 601 000,00 руб. под 2,0 % годовых (затем -14,9% годовых) сроком по 01.03.2021 года (30.06.2021 согласно положения п. 1.1 Кредитного договора).

Как указано в пункте 1.1 Кредитного договора, Кредитор открывает Заемщику в рамках Правил льготного кредитования, а также в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, кредитную линию с установлением общего максимального размера предоставленных Заемщику средств (далее - «лимит выдачи») 2 601 000,00 руб. на цели: возобновление деятельности, с окончательным сроком возврата кредита:

- в случае наступления Периода погашения с даты, следующей за датой окончания Базового периода, в случае, если не был осуществлен переход на Период наблюдения -01.03.2021 года;

- в случае наступления Периода погашения с даты, следующей за датой окончания Периода наблюдения при переходе в соответствии с условиями настоящего Договора на Период наблюдения - 30.06.2021 года.

В соответствии с пунктом 1.2. Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в следующих размерах:

1.2.1. 2% - на Базовый период и Период наблюдения по Договору.

1.2.2. Стандартная процентная ставка в размере 14,9% годовых - на Период погашения по настоящему Договору.

При этом, согласно раздела «Термины и понятия» Кредитного договора, под Базовым периодом понимается период с даты заключения настоящего Договора до 01.12.2020, Период наблюдения - период с 01.12.2020 года по 01.04.2021. Период наблюдения по Кредитному Договору начинается по окончании Базового периода при условии соблюдении следующих условии:

- численность работников Заемщика в течение Базового периода на конец каждого Отчетного месяца составляет не менее 80 % численности работников Заемщика по состоянию на 01.06.2020 года;

- в отношении Заемщика по состоянию на 25.11.2020 года не введена процедура банкротства, либо деятельность Заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренного законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2.2 Кредитного договора, об установлении процентной ставки в соответствии с условиями пункта 1.2.2 настоящего Договора в случае перевода Договора на Период погашения после окончания Базового периода Кредитор направляет Заемщику уведомление в срок до 30.11.2020 года. Заключение дополнительного соглашения к настоящему Договору в этом случае не производится.

Об установлении процентной ставки в соответствии с условиями пункта 1.2.2 настоящего Договора в случае перевода Договора на Период погашения после окончания Периода наблюдения Кредитор направляет Заемщику уведомление в срок до 31.03.2021 года (включительно). Заключение дополнительного соглашения к настоящему Договору в этом случае не производится.

Как установлено пунктом 2.3 Кредитного договора, период для уплаты процентов означает календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом в соответствии с порядком, предусмотренным настоящим пунктом Договора.

Согласно пункта 2.3.1 Кредитного договора, первый период для уплаты процентов начинается со дня, следующего за днем первого получения денежных средств по кредиту, и заканчивается в последний календарный день того же месяца , в котором первый период для уплаты процентов начался. Последующие периоды для уплаты процентов соответствуют календарным месяцам. Последний период для уплаты процентов заканчивается в дату наступления срока возврата кредита, установленную п. 1.1 Договора.

Сумма процентов, начисленная с даты заключения настоящего Договора до наступления Периода погашения переносятся в основной долг по Договору на дату окончания Базового периода, а также на дату окончания Периода наблюдения по Договору (пункт 2.3.2. Кредитного договора).

Согласно положениям пункта 2.3.3. Кредитного договора, сумма процентов, начисленная за Базовый период и Период наблюдения и не уплаченная Заемщиком в течение Базового периода и Периода наблюдения не уплачиваются в указанные периоды, а включаются (увеличивают) сумму задолженности по основному долгу и погашаются Заемщиком в порядке, установленном разделом 6 «ПОРЯДОК ВОЗВРАТА КРЕДИТА, УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ И ДРУГИХ ПЛАТЕЖЕЙ» настоящего Договора.

Как указано в пункте 2.3.4. Кредитного договора, оплата процентов по Стандартной процентной ставке осуществляется в месяцы Периода погашения, установленные п. 6.2. - 6.3. настоящего Договора, в следующем порядке:

- в случае если выдача кредитных средств (Транша) осуществляется с 01 по 22 число календарного месяца включительно: «10» (Десятое) число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был выдан соответствующий Транш;

- в случае если выдача кредитных средств (Транша) осуществляется с 23 по последний календарный день месяца включительно: «10» (Десятое) число каждого календарного месяца, начиная со второго месяца, следующего за месяцем, в котором был выдан соответствующий Транш.

В случае если установленная в настоящем пункте Договора дата внесения очередного платежа по оплате процентов приходится на нерабочий день, уплата ежемесячного платежа переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с пунктом 2.4. Кредитного договора, при получении Кредитором требования Министерства экономического развития Российской Федерации или предоставления и (или) предписания уполномоченного органа государственного финансового контроля, влекущего прекращение действия Программы льготного кредитования в отношении Заемщика и исключение Заемщика из Реестра заемщиков, послужившего основанием для осуществления Кредитором возврата (платежа) в доход федерального бюджета денежных средств (Субсидий), перечисленных Кредитору в соответствии с Правилами льготного кредитования.

Заемщик обязан не позднее 5 (Пяти) календарных дней с даты получения Заемщиком уведомления Кредитора, содержащего требование о возмещении платежа, возместить Кредитору в полном объеме понесенные имущественные потери в размере суммы, возвращенной Кредитором Субсидии, а также уплаченных Кредитором, в связи с возвратом Субсидии санкций и иных платежей в полном объеме.

Об установлении процентной ставки в соответствии с условиями пункта 1.2.3 настоящего Договора Кредитор направляет Заемщику уведомление не позднее трех рабочих дней с даты ее установления. Заключение дополнительного соглашения к настоящему Договору в этом случае не производится.

Согласно п.п. 3.1.2 - 3.1.3 Кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит в полной сумме и уплатить Истцу проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

Порядок выдачи кредит установлен разделом 5 Кредитного договора.

Согласно пункта 5.1. Кредитного договора, выдача кредита осуществляется в срок по ЗОЛ 1.2020 года, по истечении указанной даты кредит не выдается.

Срок Транша, выданного в рамках установленного Договором Лимита выдачи, определяется с даты выдачи соответствующего Транша до даты окончательного срока возврата кредита в соответствии с пунктом 1.1 настоящего Договора.

Как указано в пункте 5.2. Кредитного договора, ыыдача Кредитором кредита Заемщику осуществляется при соблюдении последним следующих условий:

- предоставление Заемщиком обеспечения в соответствии с разделом 9 Договора ;

- максимальная сумма всех траншей, полученных в течение одного календарного месяца не может превышать сумму, рассчитанной по формуле: Ч* РРОТ* 2, где

Ч - Численность работников заемщика по состоянию на 01.06.2020 г., определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заемщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации;

РРОТ - Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды в размере 30%.

Порядок возврата кредита, уплаты процентов и других платежей содержится в разделе 6 Кредитного договора.

Согласно пункта 6.1 Кредитного договора, по окончании Базового периода Договор переводится на Период наблюдения при соблюдении следующих случаев:

- Численность работников Заемщика в течение Базового периода на конец каждого Отчетного месяца составляет не менее 80% процентов численности работников Заемщика по состоянию на 01.06.2020 года;

- В отношении Заемщика по состоянию на 25.11.2020 года не введена процедура банкротства, либо деятельность Заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренного законодательством Российской Федерации, а Заемщик - индивидуальный предприниматель не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В случае его наступления такой период начинается с даты, следующей за датой окончания Базового периода (включительно) и заканчивается 01.04.2021 года (включительно).

При невыполнении любого из указанных условий Договор переходит на Период погашения. Кредитор направляет Заемщику в срок до 30.11.2020г. уведомление о наступлении Периода погашения с даты, следующей за датой окончания Базового периода.

По окончании Периода наблюдения по Договору, Договор переводится в Период погашения, в случае, если Кредитором не принято решение об освобождении Заемщика от обязанностей по Договору либо принято решение об освобождении Заемщика в размере 50 (Пятьдесят) процентов от сформировавшейся задолженности на дату окончания Периода наблюдения.

В случае его наступления такой период начинается с 01.04.2021 года и заканчивается 30.06.2021 года.

Договор переходит на Период погашения. Кредитор направляет Заемщику в срок до

31.03.2021 года уведомление о наступлении Периода погашения с даты, следующей за датой окончания Периода наблюдения.

Согласно пункта 6.14 Кредитного договора, 6.14., Заемщик уведомлен и согласен об освобождении обязанностей по настоящему Договору по возврату Кредитору основного долга и оплате процентов за пользование ими и других платежей, установленных настоящим Договором при соблюдении одновременно следующих условий:

а) в отношении Заемщика на дату окончания Периода наблюдения не введена процедура банкротства, либо деятельность Заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренного законодательством Российской Федерации, а Заемщик - индивидуальный предприниматель не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя;

б) численность работников Заемщика в течение Периода наблюдения на к онец каждого Отчетного месяца составляет не менее 80 (Восьмидесяти) процентов численности работников Заемщик а по состоянию на «01» июня 2020 года;

в) средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику Заемщика в течение Периода наблюдения, определяемая с использованием информационного сервиса Федеральной налоговой службы не может быть менее минимального размера оплаты труда.

г) решение Кредитора о списании задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору в порядке, установленном Правилами льготного кредитования.

В соответствии с пунктом 6.14.1. Кредитного договора, освобождения Заемщика от обязанностей по настоящему Договору в случае одобрения Министерством экономического развития Российской Федерации заявки Кредитора на получение Субсидии по списанию задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору (принятие решения о возможности предоставления Кредитору Субсидии по списанию задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору) осуществляется в размере:

- 100 (Сто) процентов от сформировавшейся задолженности по настоящему Договор у на дату окончания Периода наблюдения, в случае, если отношение численности работников Заемщика, определенной Кредитором на основании сведений, размещенных в информационном сервисе Федеральной налоговой службы по состоянию на «01» марта 202 1 года, к численности работников Заемщика, определенной Кредитором на основании сведений, размещенных о информационном сервисе Федеральной налоговой службы по состоянию на «01» июня 2020 года составляет не менее 90 (Девяносто) процентов (включительно);

- 50 (Пятьдесят) процентов от сформировавшейся задолженности по настоящему Договору на дату окончания Периода наблюдения, в случае, если отношение численности работников Заемщика, определенной Кредитором на основании сведений, размещенных в информационном сервисе Федеральной налоговой службы по состоянию на 01.03.2021 года, к численности работников Заемщика, определенной Кредитором на основании сведений, размещенных в информационном сервисе Федеральной налоговой службы по состоянию на 01.06.2020 года составляет не менее 80 (Восьмидесяти) процентов.

В соответствии с п. 8.2 Кредитного договора за нарушение срока возврата суммы кредита и процентов Должник обязан уплатить Взыскателю неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Как указано в пункте 9.1.1. Кредитного договора, обеспечением обязательств по Кредитному договору является поручительство Государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ» согласно Договору поручительства, заключенному между Банком и Государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ» в размере 85 (Восемьдесят пять) процентов от суммы Лимита выдачи указанного в п. 1.1 настоящего Договора.

Пунктом 11.2. Кредитного договора, стороны установили, что споры подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в Арбитражном суде Республики Крым.

01.06.2020 между ПАО «РНКБ» (Кредитор) и Государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ» заключен договор поручительства № 07/1361, в соответствии с которым Поручитель обязуется нести солидарную ответственность за исполнение каждым из Должников обеспечиваемых обязательств.

Обеспечиваемые обязательства» означает обязательства каждого Должника по возврату 85 % от суммы, состоящей из суммы основного долга по кредиту, полученному Должником в рамках Программы, и начисленных процентов по нему, включенных в основной долг, в определенном Программой порядке, в том числе обязательства, которые возникнут в будущем, на основании Соглашения (как оно определено ниже). Никакие иные платежные обязательства Должника по Соглашению, за исключением вышеуказанных обязательств, не обеспечиваются Поручителем в рамках настоящего Договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, 02.04.2021 г. Истцом направлено Заемщику Требование № 6849-ИСХ от 02.04.2021 о досрочном возврате кредита, которое Заемщиком не исполнено, кредит не погашен.

При таких обстоятельствах, между истцом (Кредитором) и ответчиком (Заемщиком) заключен договор займа.

В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета (статья 846 ГК РФ) клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Как указано в пункте 15 Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Статья 807 ГК РФ устанавливает, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ определено, что банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ гласит что, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ответчик в своем отзыве указывает, что истец в нарушение условий Кредитного договора и Постановления Правительства Российской Федерации от 16.05.2020г. № 696, не направлял в адрес ответчика уведомлений о переводе на период погашения по договору.

Деятельность банков регулируется нормами ГК РФ и специальными банковскими нормами и правилами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ правила, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 16.05.2020г. № 696 утверждены "Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности" (далее - Правила).

Правила устанавливают цель, условия и порядок предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности (кредиты, субсидии) (пункт 1 Правил в редакции от 16.05.2020г.).

Пунктом 2 Правил установлено, что субсидии предоставляются российским кредитным организациям, соответствующим требованиям, установленным пунктом 7 настоящих Правил (далее - получатели субсидии), по кредитным договорам (соглашениям), заключенным с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, за исключением индивидуальных предпринимателей, не имеющих наемных работников.

Субсидии являются источником возмещения следующих фактически понесенных и документально подтвержденных затрат получателя субсидии: предоставление кредита по кредитному договору (соглашению) с заемщиком по льготной ставке в размере, предусмотренном настоящими Правилами; списание задолженности по кредитному договору (соглашению) с заемщиком, произведенное в порядке и размере, которые установлены настоящими Правилами (пункт 4 Правил).

Согласно пункту 8 Правил заемщик самостоятельно выбирает получателя субсидии для получения кредита. Получатель субсидии рассматривает возможность предоставления кредита в соответствии с правилами и процедурами, принятыми получателем субсидии. Получатель субсидии определяет стандартную процентную ставку на период погашения по кредитному договору (соглашению) в соответствии с правилами и процедурами, принятыми у получателя субсидии.

В пункте 9 Правил перечислены условия предоставления субсидии, в частности: заемщик получателя субсидии должен быть включен в соответствующие реестры организаций, осуществлять деятельность в отраслях экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции (подпункт «а»), получателем субсидии с заемщиком должен быть заключен кредитный договор (соглашение) с конечной ставкой для заемщика не более 2 процентов годовых на базовый период кредитного договора (соглашения), а также на период наблюдения по кредитному договору (соглашению) и со стандартной процентной ставкой на период погашения по кредитному договору (соглашению) (подпункт «в»).

Пунктом 11 Правил предусмотрено, что кредитный договор (соглашение) должен быть переведен получателем субсидии на период погашения по кредитному договору (соглашению) по окончании базового периода кредитного договора (соглашения), в том числе, если численность работников заемщика, обратившегося к получателю субсидии до 25.06.2020г., в течение базового периода кредитного договора (соглашения) на конец одного или нескольких отчетных месяцев по состоянию на 25.11.2020г. составила менее 80 процентов численности работников заемщика, определенной исходя из сведений о застрахованных лицах, поданных заемщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации по итогам мая 2020 г., если численность работников заемщика по итогам мая 2020 года составила менее 80 процентов численности работников заемщика, определенной при расчете максимальной суммы кредитного договора (соглашения) в соответствии с пунктом 24 настоящих Правил.

В подпункте «м» пункта 18 Правил указано, что в соглашении о предоставлении субсидии предусматривается обязательство получателя субсидии осуществить доступ к информационному сервису Федеральной налоговой службы (далее - ФНС России), а также размещать в нем сведения о заключенных в рамках настоящих Правил кредитных договорах (соглашениях).

Источником данных для информационного сервиса ФНС России являются официальные ресурсы, оператором или владельцем которых является ФНС России - Единый государственный реестр юридических лиц, Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, автоматизированная информационная система «Налог-3», которая содержит информацию из налоговой отчетности налогоплательщиков по расчетам страховых взносов и среднесписочной численности работников, а также оперативные сведения о застрахованных лицах по форме СЗВ-М, полученные по официальным каналам от Пенсионного фонда Российской Федерации.

В информационном сервисе ФНС России размещаются сведения о застрахованных лицах, подаваемые заемщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации и передаваемые Пенсионным фондом Российской Федерации в Федеральную налоговую службу для целей реализации настоящих Правил не реже одного раза в месяц.

Подтверждение выполнения условий, предусмотренных абзацами вторым и третьим пункта 11 и подпунктами «а», «б» и «6(1)» пункта 12, а также определение размера субсидии по списанию в соответствии с пунктом 28 настоящих Правил осуществляются получателем субсидии на основании сведений на соответствующую отчетную дату, размещенных в информационном сервисе Федеральной налоговой службы.

В соответствии с письмом ФНС России от 20.11.2020 N АБ-4-19/19051@ в целях повышения эффективности мер государственной поддержки, оказываемых субъектам малого и среднего предпринимательства, наиболее пострадавшим от коронавирусной инфекции, ФНС России спроектировала и реализовала новую цифровую платформу на базе технологии распределенного реестра (блокчейн).

Источником данных для Платформы выступают официальные ресурсы, оператором или владельцем которых является ФНС России, - Единый государственный реестр юридических лиц, Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, автоматизированная информационная система «Налог-3», которая содержит информацию из налоговой отчетности налогоплательщиков по расчетам страховых взносов и среднесписочной численности работников, о поступлениях налогов и сборов, а также оперативные сведения о застрахованных лицах по форме СЗВ-М, полученные по официальным каналам от Пенсионного фонда Российской Федерации.

Первоисточником информации о численности сотрудников является отчетность по форме СЗВ-М, передаваемая заемщиком ежемесячно в Пенсионный фонд Российской Федерации в порядке и сроки, установленные постановлением Правления Пенсионного фонда Российской Федерации от 01.02.2016г. № 83п «Об утверждении формы «Сведения о застрахованных лицах».

Исходя из разъяснений, содержащихся в Письме ФНС России от 20.08.2020 N ВД-2- 19/1542@, информационные сервисы Платформы доступны для уполномоченных Министерством экономического развития Российской Федерации кредитных организаций и органов государственной власти. Применяемая в информационном сервисе методология определяется Министерством экономического развития Российской Федерации.

Согласно разъяснениям Минэкономразвития России (письмо от 17.07.2020г. № Д13и- 22474), с учетом сроков предоставления указанной отчетности по состоянию на 1 июня 2020 года в информационном сервисе ФНС России доступны сведения о численности работников по итогам апреля 2020 года, при этом сведения о численности работников по итогам мая 2020 года страхователи вправе предоставить в Пенсионный фонд Российской Федерации до 15.06.2020г.. Для целей определения максимального размера кредита в соответствии с пунктом 24 Правил, а также для оценки соблюдения заемщиком требований по сохранению занятости, предусмотренных пунктом 12 Правил, используются данные, размещенные в информационном сервисе ФНС России но состоянию на дату обращения заемщика в кредитную организацию.

При этом датой обращения заемщика является дата внесения кредитной организацией заявки заемщика в информационный сервис ФНС России.

Как следует из подпункта «б» пункта 6 данного заявления, а также пункта 12 Правил, одним из обязательных условий списания задолженности заемщика является следующее: численность работников заемщика в течении периода наблюдения (период с 01.12.2020г. по 01.04.2021г.) по договору на конец каждого отчетного месяца должна составлять не менее 80% численности работников заемщика по состоянию на 01.06.2020г..

Условия договора № 15182.318/20-НКЛа-ВД от 20.09.2020г. о льготной ставке и сумма кредита определены РНКБ (ПАО) с учетом сведений о численности работников ООО «Фарш ЮФО» на момент подачи заявления - по состоянию на 25.11.2020г., размещенным в информационном сервисе Федеральной налоговой службы, то есть в количестве 55 человек.

Поскольку заемщиком не было выполнено требование по сохранению численности работников на уровне 80 % от численности на 25.11.2020г., что подтверждается данными ФНС РФ по форме СЗВ-М, банк перевел заемщика на процентную ставку периода погашения.

Порядок исчисления банком количества сотрудников заемщика был разъяснен ФНС.

Суд обратился за разъяснениями в Министерство экономического развития РФ, в которых министерство пояснило, что для целей определения максимального размера кредита в соответствии с пунктом 24 Правил, а также для оценки соблюдения заемщиком требований по сохранению занятости, предусмотренного пунктом 12 Правил, кредитная организация использует данные, размещенные в информационном сервис ФНС России по состоянию на дату обращения заемщика в кредитную организацию.

Источником данных для информационного сервиса ФНС России являются официальные ресурсы, оператором или владельцем которых является ФНС России Единый государственный реестр юридических лиц, Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, автоматизированная информационная система «Налог-3», которая содержит информацию из налоговой отчетности налогоплательщиков по расчетам страховых взносов и среднесписочной численности работников, а также оперативные сведения о застрахованных лицах по форме СЗВ-М, полученные по официальным каналам от Пенсионного фонда Российской Федерации.

При этом министерство обратило внимание, что для заемщиков, обратившихся к получателю субсидии до 25.06.2020г., для определения максимальной суммы кредитного договора (соглашения) допустимо определение численности работников исходя из сведений о застрахованных лицах, поданных заемщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации по итогам апреля 2020 года. В случае, если у таких заемщиков по итогам мая произошло снижение численности работников по сравнению с апрелем более, чем на 20 %, то мониторинг численности работников в течение базового периода и периода наблюдения для них будет осуществляться по отношению к численности работников в мае 2020 года. Списание кредита в такой ситуации будет осуществляться в пределах суммы кредитного договора, определенной исходя из численности работников за май.

В соответствии с пунктом 11 Правил кредитный договор (соглашение) должен быть переведен получателем субсидии на период погашения по кредитному договору (соглашению) по окончании базового периода договора (соглашения) в случае, если численность работников заемщика в течение базового периода кредитного договора (соглашения) на конец одного или нескольких отчетных месяцев по состоянию на 25.11.2020г. составила менее 80 процентов численности работников заемщика, определенной при расчете максимальной суммы кредитного договора (соглашения) в соответствии с пунктом 24 Правил.

В статье 9 АПК РФ закреплено, что судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности.

В силу статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу части 1 статьи 64 АПК РФ доказательствами по делу являются полученные в установленном порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования лиц, участвующих в деле.

Вместе с этим, доказательств нарушения истцом действующего законодательства либо неисполнения им договорных обязательств при заключении и исполнении Кредитного договора в материалы дела не представлено и судом не установлено.

Равно как и ответчиком не представлено доказательств соблюдения требований о сохранении численности сотрудников.

Также суд отмечает, что истцом представлены надлежащие доказательства извещения Заемщика о переходе в период погашения, что опровергает соответствующую позицию ответчика.

При указанных выше обстоятельствах, с учетом представленных доказательств, оцененных в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, исходя из анализа вышеназванных норм права, суд полагает, исковые требования РНКБ (Банк) ПАО подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по оплате основного долга в размере 385 216,68 руб. и задолженности по оплате процентов в размере 244 298,59 руб (согласно уточнения).

Кроме того, с учетом предоставления доказательств несвоевременного возврата заемных средств, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию неустойка (пени).

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки в связи с ее несоразмерностью.

Рассмотрев требования ПАО «РНКБ» о взыскании неустойки, суд полагает следующее.

Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указано в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - Постановление Пленума № 7) по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Порядок применения положений статьи 333 ГК РФ разъясняется в пунктах 69-81 Постановления Пленума № 7.

Как разъяснено в пункте 77 Постановления Пленума № 7 при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь ввиду, что снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды.

С учетом правовых подходов, выработанных, в том числе в пункте 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.07.1997 № 17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», основанием для применения статьи 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. При этом неустойка как способ обеспечения обязательства должна компенсировать кредитору расходы или уменьшить неблагоприятные последствия, возникшие вследствие ненадлежащего исполнения должником своего обязательства перед кредитором.

Как указал Конституционный Суд РФ в Определении Конституционного Суда РФ от 23.06.2016 № 1365-0, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Статья 333 ГК Российской Федерации в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки (Определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 № 263-0).

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности в виде неустойки под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, как того требуют положения статьи 71 АПК РФ. В каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом обстоятельств спора.

Исходя из смысла и основных положений гражданского законодательства, назначением института ответственности за нарушение обязательств является восстановление имущественной сферы потерпевшего, а не его неосновательное обогащение за счет нарушителя.

При этом при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (ч.ч. 3, 4 ст. 1 ГК РФ). Аналогичный правовой подход изложен в п. п. 74, 75 Постановления Пленума № 7.

Так, в материалах дела отсутствуют доказательства наличия у истца каких-либо негативных последствий, наступивших от нарушения ответчиком условий Договора.

Неустойка в силу ст. 333 ГК РФ по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора.

Задача суда состоит в устранении явной несоразмерности штрафных санкций, следовательно, суд может лишь уменьшить размер неустойки до пределов, при которых она перестает быть явно несоразмерной, причем указанные пределы суд определяет в силу обстоятельств конкретного дела и по своему внутреннему убеждению.

Судебной практикой выработан подход, в силу которого при решении вопроса об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки необходимо принимать во внимание, помимо прочего, соотношение сумм неустойки и основного долга (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г.).

Установленный в Общих условиях кредитования размер пени - 0,5 % за каждый день просрочки исполнения обязательства составляет 182,5 % годовых, и почти в 7 раза превышает сумму долга на момент рассмотрения дела.

Данные обстоятельства, по мнению суда, свидетельствуют о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств по Договору, что в свою очередь в силу положений части 1 ст. 333 ГК РФ является основанием для снижения неустойки.

Данный вывод суда соответствует сложившейся судебной практике, в том числе выводам, изложенным в Определениях Верховного Суда РФ Определение Верховного Суда РФ от 12.02.2021 N 305-ЭС20-24023 по делу N А40-44406/2019, от 17.11.2020 № 310-ЭС20- 14259 по делу № А84-2113/2019, от 24.07.2020 N 306-ЭС20-9811 по делу N А65-11926/2019, РФ от 08.02.2019 N 301-ЭС18-24712 по делу N А29-13563/2017, от 14.05.2018 № 305-ЭС18- 4479 по делу № А40-148326/2017, от 16.02.2018 г. № 305-ЭС17-21115 по делу № А40- 12364/2016, от 08.02.2018 № 301-ЭС17-18661 по делу № А43-3300/2017, от 04.12.2017 г. № 308-ЭС17-18311 по делу № А32-26132/2016, Постановлениях Арбитражного Суда Центрального округа по делу № А23-5978/2016 от 09.08.2017, от 30.08.2019 N Ф10-3565/2019 по делу № А62-11411/2018, Постановлении Арбитражного суда Северо-Западного округа от 22.03.2019 № Ф07-17006/2018 по делу № А56-84786/2018, постановлении Двадцать первого арбитражного апелляционного суда от 03.06.2020 по делу А83-13195/2019.

Вместе с тем, при определении размера неустойки, суд полагает возможным руководствоваться правовой позицией Высшего Арбитражного Суда РФ, выраженной в Определении ВАС РФ от 10.04.2012 № ВАС-3875/12, согласно которой распространенным размером санкций за нарушение договорных обязательств среди участников предпринимательской деятельности является ставка неустойки 0,1% за каждый день просрочки исполнения денежного обязательства.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования истца в части взыскания неустойки удовлетворить частично, взыскать с ответчика сумму пени в размере 545 253,36 руб.

В соответствии с положениями статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

При этом, как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», если размер заявленной неустойки снижен арбитражным судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Как следует из положений пункта 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса РФ и пункту 10 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 11.07.2014 №46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах» при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 НК РФ.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 42 661,00 руб., что подтверждается платежным поручением №761291 от 05.07.2021 г. (л.д. 15) и соответствовало сумме иска.

Так, с учетом уменьшения истцом суммы исковых требований до суммы 3 355 782,06 руб. размер государственной пошлины, подлежащей оплате в бюджет составляет 39 779,00 руб. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 39 779,00 руб.

В порядке, установленном статьей 104 АПК РФ, излишне оплаченная государственная пошлина в сумме 2 882,00 руб. подлежит возврату истцу из федерального бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167 - 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

1.Исковые требования удовлетворить частично.

2.Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Фарш ЮФО» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Российский Национальный Коммерческий БАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (невозобновляемая кредитная линия) № 15182.318/20-НКЛа-ВД от 20.09.2020, а именно 385 216,68 руб. - задолженность по оплате основного долга; 244 298,59 руб. - задолженность по оплате процентов; 545 253,35 руб. - сумма неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 39 779,00 руб.

3.В остальной части иска - отказать.

4.Возвратить Публичному акционерному обществу «Российский Национальный Коммерческий БАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) из федерального бюджета государственную пошлину в сумме 2 882,00 руб.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Республики Крым в порядке апелляционного производства в Двадцать первый арбитражный апелляционный суд (299011, <...>) в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме), а также в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Центрального округа (248001, <...>) в течение двух месяцев со дня принятия (изготовления в полном объеме) постановления суда апелляционной инстанции.

Информация о движении настоящего дела и о принятых судебных актах может быть получена путем использования сервиса «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».


Судья М.Е. Можарова