Решение от 12 декабря 2024 г. по делу № А63-9974/2024

АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  СТАВРОПОЛЬСКОГО  КРАЯ

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А63-9974/2024
г. Ставрополь
13 декабря 2024 года
Резолютивная часть решения объявлена 10.12.2024

Полный текст решения изготовлен 13.12.2024

Арбитражный суд Ставропольского края в составе судьи Чернышовой Т.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Самаркиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва, ИНН <***>, ОГРН <***>, к обществу с ограниченной ответственностью «ЮГ-РЕСУРС»,  с. Тугулук, Грачёвский район, Ставропольский край,  ИНН <***>, ОГРН <***>,   о взыскании  задолженности по кредитному договору <***>  в  размере 1 346,82  рублей  по  состоянию на  23.04.2024, в  том числе: просроченный основной  долг - 1 260,26 рублей, просроченные проценты  - 78,14 рублей, неустойка - 8,42 рублей; задолженности по договору открытия и обслуживания расчетного счета клиента № 40702810460100017148 от 03.04.2019 в размере 86 888,65 рублей по состоянию на 23.04.2024, в том числе: задолженность по комиссиям по транзакционным продуктам – 83 811 рублей, неустойка - 3 077,65 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 529 рублей,  в отсутствие сторон,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее - истец) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к ООО  «ЮГ-РЕСУРС» (далее - ответчик) о взыскании  задолженности по кредитному договору <***>  в  размере 1 346,82  рублей  по  состоянию на  23.04.2024, в  том числе: просроченный основной  долг - 1 260,26 рублей, просроченные проценты  - 78,14 рублей, неустойка - 8,42 рублей; задолженности по договору открытия и обслуживания расчетного счета клиента № 40702810460100017148 от 03.04.2019 в размере 86 888,65 рублей по состоянию на 23.04.2024, в том числе: задолженность по комиссиям по транзакционным продуктам – 83 811 рублей, неустойка - 3 077,65 рублей,  а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 529 рублей.

В обоснование исковых требований истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору  и по договору открытия и обслуживания расчетного счета клиента в части возврата кредита и уплаты процентов и неустойки.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку в судебное заседание не обеспечил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, отзыв на иск и истребованные документы не представил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

На основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Судом установлено, что 03.07.2023 между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ООО «ЮГ-РЕСУРС» (заемщик, клиент) заключен кредитный договор <***> путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику  кредит в сумме 50 000 рублей на срок 36 месяцев под 24% годовых и путем оформления ответчиком заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № <***>- 23-2 (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № 45201 ****42000033104.

При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению в порядке и сроки, указанные в условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 5.1 Заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» <***>. Согласно  приложению № 1 к заявлению о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» к кредитному договору исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется ежемесячно  в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. 

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил, выдав заемщику  денежные средства по кредитному договору <***> в размере 1 606,31 рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Ответчик  свои обязательства по указанному кредитному договору не исполнил  в полном объеме, частично оплатил  сумму 481,01 рублей,  оставшуюся задолженность в размере 1 260,26 рублей  в нарушение условий договора не погасил.

03.04.2019 между банком и обществом заключен договор №40702810460100017148, в соответствии с которым клиент присоединился к Правилам банковского обслуживания, Условиям открытия и обслуживания расчетного счета клиента и к Условиям обслуживания расчетного счета клиента в валюте РФ в рамках пакета услуг/по тарифам Банка

Банк исполнил свои обязательства по договору открытия и обслуживания расчетного счета клиента № 40702810460100017148, по которому общая сумма комиссий за прием наличных денежных средств через банкомат за период с 29.01.2024 по 30.01.2024 составила 83 811 рублей.

Так, клиентом внесены денежные средства через банкомат: 29.01.2024 в сумме 955000 рублей (начислена комиссия по тарифу за внесение наличных – 0,3% в размере 2865 рублей); 29.01.2024 в сумме 1064000 рублей (начислена комиссия 3192 рубля); 30.01.2024 в сумме 193000 рублей (начислена комиссия 579 рублей); 30.01.2024 в сумме 2135000 рублей (начислена комиссия 74725 рублей); 30.01.2024 в сумме 70000 рублей (начислена комиссия 2450 рублей).

По условиям договора открытия и обслуживания расчетного счета клиента № 40702810460100017148, ответчик просил Банк осуществлять оказание услуг по расчетному счету в валюте РФ, указанному в отделе «Отметки Банка», на условиях пакета услуг Легкий старт. Общий лимит на совершение операций по карте в месяц (операций выдачи наличных денежных средств безналичных операций) на получение наличных денежных средств по карте в месяц 500 000 рублей (п. 3.4  заявления о присоединении). 

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору открытия и обслуживания расчетного счета клиента № 40702810460100017148, однако ответчик обязательства по договору банковского обслуживания исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 23.04.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 86 888,65 рублей, в том числе: задолженность по комиссиям по транзакционным продуктам  83 811 рублей, неустойка  3 077,65 рублей.

Непогашение задолженности послужило основанием для обращения с иском.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу статьи  408  ГК РФ обязательство прекращается его исполнением.

Обязанность ответчика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором <***> от 03.07.20223, общими условиями кредитования по продукту  «Кредитная бизнес-карта», а также статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику  в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно  приложению № 1 к заявлению о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» к кредитному договору исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется ежемесячно в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

Поскольку установленные сторонами в кредитном договоре условия погашения задолженности  ответчиком  нарушены, Банк обоснованно заявил  требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Договор №40702810460100017148 от 03.04.2019 является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком, условия договора конструктора размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет. Возможность заключения таких договоров предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Поскольку ответчик обязательства по договору банковского обслуживания исполнял ненадлежащим образом. Общая сумма комиссий за прием наличных денежных средств через банкомат составила 83 811 рублей за период с 29.01.2024 по 30.01.2024.

Из представленных в материалы дела документов суд установил, что заемщиком не был погашен  основной долг по кредитному договору №<***>-23-2 от 03.07.20223 в размере  1 260,26 рублей и  по договору банковского обслуживания №40702810460100017148 от 03.04.2019 за период с 29.01.2024 по 30.01.204 в размере 83 811 рублей.  Ответчик  обязательства по оплате суммы выданного  кредита не исполнил,  доказательств погашения долга в добровольном порядке не представил, сумму начисленных комиссий не оплатил,  в связи с чем за ним образовалась  задолженность по двум договорам в размере 1 260,26 рублей  и  в размере 83 811 рублей (соответственно), которая подлежит взысканию по решению суда.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность  заемщика по оплате  процентов за пользование кредитом.

Банк по кредитному договору <***> от 03.07.20223 начислил проценты за пользование кредитом по состоянию на 23.04.2024 в размере 78,14 рублей.

Расчет процентов судом проверен. Он произведен верно, в соответствии с условиями договора, условий кредитования, в связи с чем сумма заявленных процентов в размере   78,14 рублей  подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой. Неустойкой признается денежная сумма, которую должник обязуется уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора <***> от 03.07.20223   по состоянию на 23.04.2024 Банк начислил неустойку в  размере 8,42 рублей, исходя из  0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа,  а по договору №40702810460100017148 от 03.04.2019  неустойку на остаток задолженности по комиссиям (83 811 рублей) – 16% годовых  за период с 31.01.2024 по 23.04.2024  в размере 3 077,65 рублей.

Расчет пени судом проверен, он произведен верно  в соответствии с действующим законодательством.

Ответчиком ходатайство об уменьшении размера пени не заявлено.

Суд произвел оценку соразмерности заявленной пени последствиям нарушения обязательства. При оценке  соразмерности суд учел понесенные истцом затраты, характер спора, период просрочки, непринятие ответчиком мер по погашению задолженности, отсутствие возражений ответчика,  и пришел к выводу, что основания для снижения размера пени в соответствии со статьей 333 ГК РФ отсутствуют, в связи с чем сумма заявленной пени подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Поскольку доказательств возврата кредита, уплаты процентов и пени ответчиком не представлено, задолженность подлежит взысканию по решению суда в полном объеме.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176, 180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва, удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ЮГ-РЕСУРС»,  с. Тугулук, Грачёвский район, Ставропольский край,  ИНН <***>, ОГРН <***>,   в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***>  в  размере 1 346,82  рублей  по  состоянию на  23.04.2024, в  том числе: просроченный основной  долг 1 260,26 рублей, просроченные проценты   78,14 рублей, неустойка 8,42 рублей; задолженность по договору открытия и обслуживания расчетного счета клиента № 40702810460100017148 от 03.04.2019 в размере 86 888,65 рублей по состоянию на 23.04.2024, в том числе: задолженность по комиссиям по транзакционным продуктам – 83 811 рублей, неустойка - 3 077,65 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 529 рублей. 

Исполнительный лист выдать по ходатайству взыскателя после вступления решения в законную силу на основании части 3 статьи 319 АПК РФ.

Решение суда может быть обжаловано через Арбитражный суд Ставропольского края  в  Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия  и в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев со дня вступления решения в  законную силу при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной  жалобы.


Судья                                                                                                       Т.В. Чернышова