Решение от 5 июля 2019 г. по делу № А56-28086/2019

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191015, Санкт-Петербург, Суворовский пр., 50/52

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А56-28086/2019
05 июля 2019 года
г.Санкт-Петербург


Резолютивная часть решения объявлена 26 июня 2019 года.

Полный текст решения изготовлен 05 июля 2019 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи Горбатовской О.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: общество с ограниченной ответственностью "Ресурслогистик" (адрес: Россия 197046, Санкт-Петербург, Крестьянский пер., д. 5, лит. А, пом. 12Н, оф. №3, ОГРН: <***>, ИНН <***>; дата регистрации 25.07.2018);

ответчик: Санкт-Петербургский акционерный коммерческий банк "Таврический" (публичное акционерное общество) (адрес: Россия 191123, Санкт-Петербург, ул. Радищева, 39, ОГРН: <***>; ИНН <***>; дата регистрации 21.04.1993);

о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами

при участии

- от истца: ФИО2, доверенность от 01.02.2019;

- от ответчика: ФИО3, доверенность от 31.07.2017;

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Ресурслогистик" (далее – истец, Общество) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к Санкт-Петербургскому акционерному коммерческому банку "Таврический" (публичное акционерное общество) (далее – ответчик, Банк) о взыскании 1 021 930 руб. 07 коп. неосновательного обогащения и 47 741 руб. 49 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.12.2018 по 06.03.2019, с последующим их начислением по дату фактической оплаты.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования.

Ответчик против удовлетворения иска возражал.

Исследовав доказательства по делу, заслушав представителей сторон, суд установил следующее.

Банк и Общество (клиент) заключили договор банковского счета от 17.09.2018 № 14644 (далее – Договор), в соответствии с условиями которого Банк принял на себя обязательство открыть клиенту расчетный счет и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента на условиях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации, нормативными правовыми актами Банка России, тарифами Банка на РКО юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательстве Российской Федерации порядке частной практикой.

Во исполнение принятых на себя обязательств Банк открыл Обществу расчетный счет № <***>.

26.12.2018 Обществом направлено в Банк распоряжение на перевод денежных средств в размере 120 000 руб. с указанием в назначении платежа на оплату по договору за транспортные услуги.

27.12.2018 Обществом направлены в Банк распоряжения на перевод денежных средств в размере 118 225 руб. с указанием в назначении платежа на перечисление процентов по договорам займа от 09.08.2018 № ДЗ-090818, от 03.09.2018 № ДЗ-030918, от 20.08.2018 № ДЗ-200818.

Уведомлениями Банк сообщил Обществу об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций по основаниям, указанным в статье 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

Уведомлением от 28.12.2018 № 2419/1 Банк сообщил Обществу о расторжении Договора на основании пункта 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации с 25.02.2019, указал на необходимость представления в Банк заявления о получении остатка денежных средств (11 242 726 руб. 74 коп.) либо о переводе остатка денежных средств с данного счета на другой счет (счет в другом банке).

Согласно выписке с расчетного счета Общества (л.д. 33) Банком 17.01.2019 по заявлению клиента перечислен остаток денежных средств на счет в другом Банке с удержанием комиссии за перечисление денежных средств при закрытии счета на основании пункта 1.4 тарифов Банка в размере 10 % - 1 021 930 руб. 07 коп.

Полагая, что действия Банка по закрытию счета и списанию комиссии являются неправомерными, Общество направило в адрес Банка претензию от 05.02.2019 с требованием о возврате необоснованно списанных денежных средств в качестве комиссии и уплате процентов за пользование чужими денежными средствами.

Поскольку Банк отказался от удовлетворения требований претензии, Общество обратилось в суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма Законом № 115-ФЗ регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом.

При этом общий механизм Закона № 115-ФЗ рассчитан на создание такой системы, при которой на организации, осуществляющие операции с денежными средствами (в первую очередь кредитные организации), возлагаются публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за банковскими операциями клиентов.

Банком введены тарифы, подлежащие применению сторонами Договора, в частности, утвержден размер платы за осуществление перевода остатка денежных средств при закрытии счета (пункт 1.4).

Как следует из содержания указанного пункта Банком предусмотрена комиссия за перевод средств в другой банк при закрытии счета по инициативе клиента.

В данном случае заявление клиента о перечислении остатка денежных средств на счет в другой Банк было обусловлено односторонним отказом Банка от исполнения Договора путем вручения уведомления от 28.12.2018 № 2419/1.

Положения пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ предусматривают обязанность клиента по представлению банку документов, содержащих информацию о совершаемых сделках. При этом банк в соответствии с пунктом 11 указанной статьи в случае обоснованных сомнений вправе отказать клиенту в проведении операции.

Однако Закон № 115-ФЗ не предусматривает возможность взыскания с клиента штрафа или неустойки в качестве ответственности за непредставление запрашиваемых банком документов.

Вместе с тем, применив положения пункта 1.4 тарифов при отказе от Договора и закрытии счета клиента ввиду непредставления им запрашиваемых документов, Банка фактически начислил штраф за не совершение действий. При этом взимание названной комиссии законом не предусмотрено.

Взимание указанной комиссии при непредоставлении (ненадлежащем предоставлении) клиентом по запросу Банка документов (информации) не связано само по себе с оказанием Банком каких-либо услуг. Указанная комиссия является взимаемым в случае неисполнения требований Банка клиентом дополнительным платежом, то есть является мерой ответственности клиента.

Полномочия кредитных организаций, связанные с реализацией возложенных на них публично-правовых обязанностей, ограничены положениями Закона № 115-ФЗ. При этом полномочия налагать финансовые санкции за неисполнение положений Закона № 115-ФЗ либо в связи с реализацией возложенных указанным законом обязанностей Банку не предоставлены.

Таким образом, применение штрафной санкции Банком в данном случае противоречит положениям Закона № 115-ФЗ и действующим нормативным актам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами произведен истцом на сумму 11 242 726 руб. 74 коп. (остаток на счете на дату вручения уведомления о расторжении Договора) за период с 28.12.2018 (дата вручения уведомления о расторжении Договора) по 11.01.2019, а также на сумму удержанной комиссии (1 021 930 руб. 07 коп.) за период с 11.01.2019 по 06.03.2019.

В судебном заседании представитель истца пояснил, что расчет процентов произведен с 28.12.2018, поскольку с указанной даты ввиду вручения Банком уведомления о расторжении Договора и заблокирования системы обслуживания «клиент-банк» (28.12.2018) у Общества отсутствовала возможность распоряжаться находящимися у него на расчетном счете денежными средствами.

Однако то обстоятельство, что с 28.12.2018 Банком приостановлено обслуживание клиента в электронной форме по системе «Клиент-банк» не свидетельствует об отсутствии у Общества возможности распоряжаться находящимися на счете денежными средствами, в том числе путем предоставления платежных документов на бумажном носителе.

Банком не производилось приостановление банковского обслуживания, а было произведено приостановление совершения расходных операций по счету клиента с использованием систем дистанционного банковского обслуживания.

Доводы истца о том, что Обществу было отказано в исполнении распоряжений на основании платежных документов, представленных в Банк на бумажном носителе, не подтверждены документально.

При этом, уведомление от 28.12.2018 № 2419/1 об отказе от Договора Обществом в установленном порядке не оспорено и недействительным не признано.

Согласно сведениям из выписки по расчетному счету Общества необоснованное удержание комиссии (10%) произведено Банком 17.01.2019.

Таким образом, суд признает обоснованным начисление процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17.01.2019.

Сумма процентов в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 17.01.2019 по 26.06.2019 составляет 34 864 руб. 62 коп.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на сумму долга, по день фактической оплаты долга также подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

В связи с удовлетворением требований истца, понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 697 руб., подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

В соответствии с частью 1 статьи 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

решил:

взыскать с Санкт-Петербургского акционерного коммерческого банка "Таврический" (публичное акционерное общество) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Ресурслогистик" 1 021 930 руб. 07 коп. неосновательного обогащения, 34 864 руб. 62 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17.01.2019 по 26.06.2019, с последующим их начислением на сумму неосновательного обогащения с 27.06.2019 по дату фактической оплаты, исходя из ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей в соответствующие периоды, 23 697 руб. судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.12.2018 по 16.01.2019 отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Горбатовская О.В.