Решение от 24 ноября 2019 г. по делу № А40-201675/2019

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-201675/19-172-1425
г. Москва
25 ноября 2019 года
Резолютивная часть решения объявлена 29 октября 2019 года

Полный текст решения изготовлен 20 ноября 2019 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску ООО "АСК" (630554, НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 09.12.2014, ИНН: <***>)

к ответчику АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА КАЛАНЧЕВСКАЯ, 27, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

о взыскании 2 610 112 руб. 71 коп.

при участии:

от истца – ФИО2 доверенность от 10.06.2019;

от ответчика – ФИО3 диплом, доверенность от 08.07.2019;

УСТАНОВИЛ:

ООО "АСК" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" о признании злоупотребившим правом в части снятия комиссии в соответствии с п. 2.1.2.1 Тарифов Банка, о взыскании убыток в сумме 2 530 808,27 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 79 304,44 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по день уплаты этих средств кредитору.

Как следует из материалов дела, в обоснование заявленного требования истец ссылается на то, что 28.01.2019 года между ООО «АВТОСТРОНКОМПЛЕКТ» (Клиент) и АО «АЛЬФА-БАНК» (Банк) был заключен Договор о расчетно-кассовом обслуживании (Договор РКО) путем присоединения Клиента, а также в соответствии с Тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, физических лиц, занимающихся частной практикой (Тарифы Банка).

Банк в одностороннем порядке приостановил доступ Клиента к Системе «Альфа-Бизнес Онлайн»

Ограничив доступ Клиента к Системе, Банк отказал Клиенту в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковском счете, путем составления расчетных документов в электронном виде, оставив Клиенту возможность распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами на расчетном счете с помощью расчетного документа, оформленного на бумажном носителе.

04.03.2019 счет закрыт Банком на основании заявления Клиента о закрытии счета в связи с несогласием с размерами комиссионного вознаграждения банка.

04.03.2019 с расчетного счета Клиента № 40702810523000006358 совершен перевод остатка денежных средств на сумму 84 360 275,58 рублей на счет №40702810164000004076 открытый в ПАО «Сбербанк России» получателю ООО «ЮГСТРОЙ»

За вышеназванный перевод Банком списана комиссия в размере 2 530 808,27 рублей.

Снятие Банком комиссии за перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием Расчетного счета Клиента не согласного с размером комиссионного вознаграждения, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2 и/или п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, не является законным. Закон №115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, добытых преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение. Фактически комиссия, взимаемая Банком за перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием расчетного счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2 и/или п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. по своей правовой природе является штрафной санкцией.

По запросу ответчика истцом был предоставлен полный пакет документов по вызвавшим подозрение Банка операциям. Дополнительно Банк ничего не запрашивал и обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» для Истца не возобновил, однако не отказывал в проведении платежей по счету клиента по поручениям, полученным на бумажном носителе.

При этом между сторонами не заключалось соглашение, предусматривающее ответственность Истца в связи с закрытием Расчетного счета по причине применения к клиенту мер, предусмотренных п. 5.2 и/или п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Пунктом 2.1.2.1 Тарифов Ответчик фактически в одностороннем порядке установил возможность применения к клиенту штрафных санкций, поскольку в связи с блокировкой Банком обслуживания по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» для Истца фактически Клиенту не оставлено иных вариантов на распоряжение своими средствами, размещенными в Банке.

В действиях Банка по ограничению доступа Клиента к системе «Альфа-Бизнес Онлайн» наличествует явное злоупотребление правом с целью получения комиссионного вознаграждения за перевод денежных средств Клиента в соответствии с п. 2.1.2.1 Тарифов Банка.

Согласно расчету Истца сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на основании ст. 395 ГК РФ за период с 04.03.2С 19 по 30.07.2019. составляет 79 304,44 руб.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебном заседании исковое требование поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, просил в иске отказать.

Рассмотрев материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

Как следует из представленных в материалы дела доказательств, обслуживание ООО «АВТОСТРОЙКОМПЛЕКТ» (Клиент) осуществлялось Банком в соответствии с Договором о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (Договор РКО), заключенным 28.01.2019 путем присоединения Клиента, а также в соответствии с Тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, физических лиц, занимающихся частной практикой (Тарифы Банка).

При подписании подтверждения о присоединении к Договору РКО Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять.

На основании пункта 3.2.34. Договора РКО и пунктов 7.13, 7.14 Договора на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» Банк имеет право ограничивать и приостанавливать применение Клиентом систем дистанционного обслуживания Банка, в том числе системы «Альфа-Бизнес Онлайн» (Система), включая распоряжение Клиентом расчетным счетом посредством Системы, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок, ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при не предоставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента по Системе, а по требованию уполномоченных государственных органов в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом Системы, распоряжение расчетным счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, условий Договора РКО и Тарифов Банка.

Согласно п. 5.1.2.2 Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», являющихся неотъемлемой частью Договора на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн», Банк вправе в одностороннем порядке приостанавливать доступ Клиента к Системе в случаях, предусмотренных Договором РКО.

С учетом рекомендаций, изложенных в Письме Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», и на основании вышеуказанных условий заключенных с Клиентом договоров, Банком 01.02.2019 приостановлен доступ Клиента к Системе, о чем посредством Системы в адрес Клиента Банком направлено уведомление.

Ограничив доступ Клиента к Системе, Банк отказал Клиенту в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковском счете, путем составления расчетных документов в электронном виде, оставив Клиенту возможность распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами на расчетном счете с помощью расчетного документа, оформленного на бумажном носителе.

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Обслуживание Клиентов осуществляется Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора РКО, а также в соответствии с Тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей. Подписывая подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент подтверждает, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять.

Избранный Клиентом Тариф отражен в Заявлении Клиента об открытии банковского счета и подключении услуг в АО «Альфа-Банк» (п. 1. Заявления).

Клиент избрал обслуживание в рамках Пакета услуг «Специальный» (Тарифы Банка).

Подписывая подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять.

На момент заключения Договора РКО с Клиентом (28.01.2019) и на момент закрытия им счета (04.03.2019) Тарифы действовали в редакции от 10.01.2019.

Пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору.

Согласно п.3.2.18.3 Договора о РКО Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (дает акцепт) списывать с расчетного счета Клиента в Банке денежные средства в счет оплаты услуг Банка по Договору о РКО.

Пунктом 2.1.2.1 Тарифов Банка предусмотрена комиссия за переводы по поручениям, полученным на бумажном носителе в размере 3% от суммы перевода денежных средств.

28.02.2019 Клиент обратился в Банк с заявлением о закрытии счета, в котором просил перевести остаток денежных средств на счет в рублях РФ на дату закрытия счета в валюте РФ, за минусом всех причитающихся Банку комиссий в соответствии с тарифами Банка, на счет контрагента-резидента РФ ООО «ЮГСТРОЙ» по реквизитам, указанным в Заявлении на закрытие счета с назначением платежа: «Перевод остатка с закрываемого счета ООО «АВТОСТРОЙКОМПЛЕКТ». В указанном заявлении истец также просил закрыть счет 04.03.2019.

Пунктом 7.3. Договора РКО, а также статьей 859 ГК РФ предусмотрено, что договор банковского счета расторгается на основании письменного заявления Клиента.

Банк исполнил заявление истца 04.03.2019, с расчетного счета Клиента № 40702810523000006358 совершен перевод денежных средств на сумму 84 360 275,58 рублей на счет № 40702810164000004076, открытый в ПАО «Сбербанк России» получателю ООО «ЮГСТРОЙ».

В соответствии с п. 2.1.2.1 Тарифов Банка списана комиссия в размере 2 530 808,27 рублей.

04.03.2019 счет закрыт Банком на основании заявления Клиента о закрытии счета.

Клиент, подписывая, заявление о присоединении к Договору РКО, действовал самостоятельно, в добровольном порядке и имел возможность ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания в Банке, поскольку указанный Договор находится в свободном доступе на сайте Банка по адресу: www.alfabank.ru.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, Банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенным с Клиентом договором.

Вопреки утверждениям истца, Банк не применял к Клиенту противолегализационные меры по п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и/или по п.5.2. ст.7 Закона №115- ФЗ в виде расторжения договора банковского счета.

Также вопреки утверждениям истца, Банк не применял к Клиенту комиссию по п. 2.1.2.15 Тарифов Банка, которая взыскивается с клиентов в случае применения к ним мер, предусмотренных п.5.2. и/или п.11 ст.7 Закона 115-ФЗ (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) при перечислении остатка денежных средств при закрытии счета в размере 10 % от суммы остатка денежных средств на счете.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Правоотношения сторон договора РКО регулируются гл.45 ГК РФ, Законом о банках и банковской деятельности, которые устанавливают принцип платности банковских услуг.

В этой связи спорная комиссия не является законной неустойкой по смыслу ст.330 ГК РФ.

В свою очередь, спорная комиссия установлена Договором РКО в Тарифах, истцом она не оспорена и представляет собой плату за услуги банка по переводу денежных средств, а не некую денежную сумму за неисполнение/ненадлежащее исполнение Клиентом каких-либо обязательств по договору РКО, в связи с чем спорная комиссия не является и договорной неустойкой по смыслу ст.330 ГК РФ.

Таким образом, спорная комиссия не является ни законной, ни договорной неустойкой по смыслу ст.330 ГК РФ, взыскивается не за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора РКО, а за совершение реальной банковской операции и оказание банковских услуг по переводам по поручениям, полученным на бумажном носителе, ввиду чего ст.330 ГК РФ к рассматриваемым правоотношениям сторон не применимы.

Также суд не установил оснований для вывода, что удержанный тариф не является для ответчика ни неосновательным обогащением, ни убытками.

При таких обстоятельствах исковое требование удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Н.М. Панькова