Решение от 27 января 2025 г. по делу № А40-167761/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-167761/24-55-1072
г. Москва
28 января 2025 г.
Резолютивная часть решения объявлена 21 января 2025года

Полный текст решения изготовлен 28 января 2025 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Дубовик О.В.             

При ведении протокола судебного заседания помощником судьи Э.С. Ма-ко-е

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление

ИП ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 10.12.2021)

к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "СБЕРБАНК РОССИИ" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: <***>)

о восстановлении банковского обслуживания

третье лицо ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

При участии:   

от истца: ФИО2 по дов. от 24.06.2024

от ответчика: не явился, извещен

от третьего лица: не явился, извещен

установил:

ИП ФИО1 обратилась в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "СБЕРБАНК РОССИИ" о восстановлении банковского обслуживания.

К участию в деле в качестве третьего лица привлечен ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

В судебное заседание не явился представитель ответчика, третьего лица, о месте и времени проведения судебного заседания извещен в порядке ст. 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик против удовлетворения иска возражал по основаниям, изложенным в отзыве на иск, ссылается на расчеты осуществляются с нарушением п. 4.2. УДБО от 30.11.2020, согласно которым Клиент – физическое лицо обязался не проводить по Счетам Карт/вкладам/ОМС /Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Исследовав представленные в дело доказательства, доводы и возражения лиц, участвующих в деле, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

Как следует из искового заявления и на то ссылается Истец в обоснование заявленных требований, Истцом, как физическим лицом открыты счета 40817810162005368111 от 01.01.2021 40817810962000052473 от 12.12.2022 40817810262005090635 от 12.10.2020 42305810962002084188 от 24.01.2023г.

Как указывает Истец, в адрес ИП ФИО1 поступил запрос Банка о предоставлении документов по операциям, совершенным в период с 17.01.2024г. по 18.02.2024г. по указанным выше счетам, открытым на имя физического лица в рамках исполнения требований ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Как указывает Истец, документы были предоставлены в Банк, между тем ДБО Ответчиком не восстановлено.

Полагая действия Банка неправомерными Истец обратился с настоящим иском в суд.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд учитывает следующее.

Согласно п.1. ст.858 ГК РФ, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ), подозрительными операциями признаются операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Из положений п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ следует, что подозрения может вызвать разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций.

В разделе 14 приложения к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указаны признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводах денежных средств.

Согласно п. 5.2. Положения ЦБ РФ от 02.03.2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и действующей правовой позиции, содержащейся в определении Верховного Суда РФ от 30.01.2018 № 78-КГ17-90, Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Положения № 375-П соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств.

Согласно Методическим рекомендаций ЦБ РФ №16-МР от 06.09.2021 "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц", к числу подозрительных операций следует определять: - необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц; - необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день; - значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц; - короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств); - в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств); - в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период; - операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ); - совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Клиент, открывая счета как физическое лицо в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к действующим редакциям Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее – Условия ДБО) и подтвердил, что ознакомился с тарифами и Условиями, а также выразил согласие с ними, обязуясь их выполнять.

Как указывает Банк, В период c 01.11.2023 по 18.02.2024 по счетам Клиента №40817810162005368111, 40817810962000052473, 40817810262005090635, 42305810962002084188 проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в 375-П Положении ЦБ РФ от 02.03.2012, указывающим на необычный характер.

В указанный период осуществлены безналичные зачисления денежных средств на счет банковской карты Клиента со своего счета физического лица в другом банке и множественные однотипные переводы от иных физических лиц, с последующим списанием на счета Клиента физического лица путем перевода с карты на карту через мобильный банк и переводов на свои личные счета в другие кредитные организации, т.е. выявлены признаки ведения предпринимательской деятельности по личным счетам Клиента как физического лица.

п. 3.32.2 «Условий использования банковских карт ПАО СБЕРБАНК», являющихся приложением к договору банковского счета (вклада), ознакомление с которыми клиент подтверждает при подписании договора, предусматривает, что банк имеет право осуществить блокировку Карты, полностью или частично приостановить операции по счету, а также отказать в совершении операции по счету в случаях, установленных законодательством РФ, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В п. 3.25 Условий ДБО установлено, что предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания может быть приостановлено по инициативе Банка:

- в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения;

- в случае непредставления Клиентом в срок, установленный пп.4.2.23 – 4.2.25, 4.2.26, 4.2.29 и 4.2.30 настоящих Условий информации, документов, необходимых для исполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Пункт 4.2 УДБО предусматривает, что Клиент – физическое лицо обязался не проводить по Счетам Карт/вкладам/ОМС /Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Как указывает сам истец в исковом заявлении и его представитель подтвердил в судебном заседании, с 10.12.2021 ФИО1 зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя, счета №40817810162005368111, 40817810962000052473, 40817810262005090635, 42305810962002084188, открытые для физического лица, использовались при осуществлении коммерческой деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (оказание психологических услуг, консультации, индивидуальные курсы). Поступление денежных средств на указанный счет связаны с оплатой услуг, предоставляемых в рамках коммерческой деятельности индивидуального предпринимателя, также на расчетный счет поступают денежные переводы, которые осуществляются в счет оплаты указанных услуг, оборот денежных средств составил 2,8 млн.руб.

Таким образом, в указанный период осуществлены безналичные зачисления денежных средств на счет банковской карты Клиента со своего счета физического лица в другом банке и множественные однотипные переводы от иных физических лиц, с последующим списанием на счета Клиента физического лица путем перевода с карты на карту через мобильный банк и переводов на свои личные счета в другие кредитные организации, т.е. выявлены признаки ведения предпринимательской деятельности по личным счетам Клиента как физического лица.

При таких обстоятельствах, что Банк действовал в соответствии с условиями договоров расчетного счета и реализовал право на ограничение на проведение операций через дистанционное обслуживание в связи с нарушением Истцом условий договоров УДБО.

Суд соглашается с доводами Банка о том, что Клиент при подписании Договоров ознакомлен с УКБО и Тарифным планом как составными частями Договора, выразил согласие со всеми условиями посредством заключения Договора и его исполнения, следовательно, обязан соблюдать их.

Действия Банка по приостановлению услуги дистанционного банковского обслуживания соответствуют требованиям законодательства и условиям заключенного с Клиентом договора.

Истцом в нарушении ст.65 АПК РФ не представлено доказательств, что проводимые операции Истцом, как физическим лицом, не связаны с предпринимательской деятельностью в соответствии с п. 4.2 УДБО в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.

В связи с отказом в иске оснований для взыскания судебной неустойки, возложения на Ответчика судебных издержек, связанных с оплатой услуг представителя не имеется.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат распределению в порядке ст.110 АПК РФ.

Руководствуясь  ст.ст. 41, 65, 68, 71, 75, 110, 123, 156, 167-171, 176,180, 181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Решение направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". По ходатайству копии решения на бумажном носителе могут быть направлены в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд  заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.


Судья:

О.В. Дубовик