Решение от 15 августа 2019 г. по делу № А40-176895/2019

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

город Москва

Дело № А40-176895/19

26-1381

16 августа 2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 13 августа 2019 года

Полный текст решения изготовлен 16 августа 2019 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Нечипоренко Н.В. (единолично)

При ведении протокола судебного заседания и.о. секретаря судебного заседания ФИО1

Рассмотрев в судебном заседании дело по иску

ООО "ВЕКТОРСЕРВИС"

(690024, <...>, КАБИНЕТ 201, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 28.02.2019, ИНН: <***>)

к ПАО "СОВКОМБАНК"

(156000, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 01.09.2014, ИНН: <***>)

о взыскании денежных средств в размере 219 527,30 руб., о признании

При участии:

От истца: ФИО2, паспорт, доверенность от 04.07.2018г.

От ответчика: ФИО3, паспорт, доверенность от 19.07.2018г.

УСТАНОВИЛ:

ООО "ВЕКТОРСЕРВИС" (далее – истец, клиент) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПАО "СОВКОМБАНК" (далее – ответчик, банк) и просит признать неправомерным отказ ПАО «Совкомбанк» в закрытии расчетного счета «Векторсервис»; в выполнении распоряжений ООО «Векторсервис» о совершении операций по платежным поручениям: п/п №27 от 13.03.2019 г. на сумму 843 160 руб., п/п №28 от 13.03.2019 г. на сумму 332 811 руб., п/п №29 от 15.03.2019 г. на сумму 1 177 900 руб., п/п №1 от 22.03.2019 г. на сумму 1 001 360,35 руб., п/п №1 от 08.04.2019 г. на сумму 1 001 285,35 руб.; взыскать сумму неосновательного обогащения в размере 176 695,65 руб. - списанных процентов; процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму неосновательного обогащения (списанных процентов) за период с 19.09.2019 по 13.06.2019 в размере 3 264,03 руб., за период с 14.06.2019 г. по день фактического исполнения денежного обязательства; процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке п.1 ст.395 ГК РФ (неисполненные поручения) за период с 14.03.2019 по 13.06.2019 в общей сумме 19 783,81 руб., с 14.06.2019 г. по день фактического исполнения суммы денежного обязательства; процентов за пользование денежными средствами в порядке п.2 ст. 852 ГК РФ за неисполнение поручений за период с 14.03.2019 по 13.06.2019 г. в размере 19 783,81 руб., с 14.06.2019 г. по день фактического исполнения суммы денежного обязательства.

Истец исковые требования поддержал.

Ответчик иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные доказательства, выслушав представителя истца, суд полагает, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, исходя из следующего.

Из материалов дела усматривается, что между истцом и ответчиком в лице Филиал «Бизнес» ПАО «Совкомбанк» 07.03.2019 г. заключён Договор на предоставление комплексного обслуживания клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в соответствии с которым открыт расчётный счёт № <***> (далее Договор).

ООО «Векторсервис» представило в Филиал «Бизнес» ПАО «Совкомбанк» на исполнение платежные поручения № 27 от 13.03.2019 г. на сумму 843 160,00 руб.; № 28 от 13.03.2019 г. на сумму 332 811,00 руб.

Банк платёжные поручения не исполнил.

Письмом исх.№5292 от 14.03.2019 г. Банк уведомил ООО «Векторсервис» об отказе в выполнении распоряжения о совершении данной операции основании Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

14.03.2019 г. Банк уведомил об установлении комиссии за совершение всех приходных и расходных операций в размере 15% от суммы операции.

ООО «Векторсервис» представило в Филиал «Бизнес» ПАО «Совкомбанк» на исполнение платежное поручение №29 от 15.03.2019 г. на сумму 1 177 900,00 руб.

Банк платёжное поручение не исполнил.

Письмом исх.№ 5427 от 18.03.2019 г. Банк уведомил ООО «Векторсервис» об отказе в выполнении распоряжения о совершении данной операции на основании Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

19.03.2019 г. банком снята комиссия в размере 176 695,65 руб. на основании п.8.9 ДКО.

Не согласившись с установленной в одностороннем порядке банком комиссией, нарушением договорных обязательств по распоряжению денежными средствами на счете общества необоснованного списания денежных средств за непредставление документов.

21.03.2019 г. подано заявление на закрытие расчетного счета на расчетный счет в филиале «Дальневосточный» АО «ОТП БАНК».

Закрытие счета является прямой обязанностью банка при наличии заявления клиента. Однако расчетный счет не закрыт, денежные средства не переведены.

ООО «Векторсервис» представило в Филиал «Бизнес» ПАО «Совкомбанк» на исполнение платежное поручение №1 от 22.03.2019 г. на сумму 1 001 360,35 руб. Банк платёжное поручение не исполнил.

Письмом исх.№5840 от 25.03.2019 г. Банк уведомил ООО «Векторсервис» об отказе в выполнении распоряжения о совершении данных операций на основании Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

ООО «Векторсервис» представило в Филиал «Бизнес» ПАО «Совкомбанк» на исполнение платежное поручение №1 от 08.04.2019 г. на сумму 1 001 285,35 руб.

Банк платёжное поручение не исполнил.

Письмом исх.№6855 ОТ 09.04.2019 г. Банк уведомил ООО «Векторсервис» об отказе в выполнении распоряжения о совершении данных операций на основании Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Считая действия банка незаконными, истец обратился с настоящим иском в суд.

Вместе с тем, судом доводы истца отклоняются в силу следующего.

07.03.2019 г. Истцом в Банке был открыт расчетный счет на основании заявления о присоединении к Договору комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц в ПАО «Совкомбанк» с использованием системы «Чат-Банк» (далее - «Договор»), тем самым было выражено согласие с условиями Договора, ознакомлены с Тарифами Банка. Договор и Тарифы Банка размешены на сайте Банка sovcombank.ru и являются публичной офертой.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Выполняя это требование, банк в силу пункта 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 858 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

12.03.2019 в целях углубленного анализа деятельности Банк обратился к Клиенту с запросом о представлении документов, подтверждающих наличие собственных или арендованных активов для ведения бизнеса, финансовых документов, налоговой отчетности, сведений о среднесписочной численности сотрудников, налоговых платежах, уплаченных Клиентом со своих счетов, открытых в иных кредитных организациях. Документы по запросу Банка не были представлены Клиентом в полном объеме.

По результатам проверки, проведенной за период с начала обслуживания Клиента, Банком установлено наличие в деятельности Клиента признаков, свидетельствующих о возможном сомнительном характере операций: транзитный характер операций Клиента; запутанный характер операций, не имеющих очевидного экономического смысла; отсутствие сведений об источниках происхождения денежных средств; отсутствие информации о деловой репутации контрагентов, 12.03.2019 Банком был ограничен доступ Клиенту к системе ДБО. Ограничение возможности использования системы ДБО введено в соответствии с п. 5.2.12 Положения о дистанционном банковском обслуживании, о чем Обществу было направлено соответствующее уведомление.

13.03.2019 г. ООО «Векторсервис» представило в Банк на исполнение платежное поручение № 27 на сумму 843 160,00 рублей, платежное поручение №28 на сумму 332 811,00 рублей.

В связи с наличием в деятельности Клиента признаков, указывающих на сомнительный характер операций, а также неполным представлением документов по запросу, Банком на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в отношении операций Клиента применено право по отказу в выполнении распоряжений о совершении операций. Информация обо всех случаях отказов была направлена в Уполномоченный орган, а соответствующие уведомления направлены Клиенту.

Соответствующие уведомления от 14.03.2019 и от 19.03.2019 об установлении в одностороннем порядке вышеуказанных комиссий были направлены Банком Клиенту через систему дистанционного банковского обслуживания и Почтой России.

15.03.2019 г. ООО «Векторсервис» представило в Банк на исполнение платежное поручение №29 на сумму 1 177 900,00 рублей.

19.03.2019 г. Банком снята комиссия в размере 176695,65 рублей на основании п.8.9 Договора.

Основания для признания операций сомнительности содержаться в п. 2 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По запросу Истцом документы были предоставлены не полностью, а именно не предоставлены сведения о счетах, ранее открытых в других кредитных организациях, и, при наличии таких счетов, выписки по ним за предыдущие 6 месяцев; документы, подтверждающие уплату налогов за предыдущие шесть месяцев со счетов, открытых в других банках, либо документы, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; бухгалтерский баланс, а также Отчет о финансовых результатах за последний отчетный период с отметкой налоговогооргана о принятии; налоговая отчетность за последний отчетный период с отметкой о принятии налоговыми органами; форма 4 ФСС, расчет по страховым взносам за последний отчетный период с отметкой о принятии контролирующим органом; документы и сведения, подтверждающие деловую репутацию Истца контрагентов; оборотно-сальдовые ведомости за последний отчетный квартал / за текущий квартал по счетам синтетического учета на балансовых счетах: 51 «Расчётные счета» в разрезе банков, назначений платежей (субконто) с отражением сумм по налогам, социальным отчислениям; 60 «Расчеты с поставщиками»; 62 «Расчеты с покупателями»; 68 «Расчеты по налогам и сборам»; 69 «Расчеты по социальному страхованию и обеспечению»; 76 «Расчеты с прочими дебиторами и кредиторами».

Законом не установлена обязанность Банка запрашивать у Клиента документы в целях определения и уточнения подпадает ли операция под признаки и основания подозрительности. Закреплена лишь обязанность, установленная пп.4 п.1 и п.3 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Банк не уполномоченный орган и закон не наделяет его обязанностью доказывать подозрительность операций клиента. Банк вправе отказать в проведении операций, если у него возникли подозрения. Каким образом будет осуществляться такая фиксация, Банк устанавливает в своем локальном акте - Правилах внутреннего контроля, которые разрабатываются в соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 (№375-П).

Согласно п. 4.3. правил внутреннего контроля ПАО «Совкомбанк», для выявления необычных операций (сделок) сотрудники подразделений Банка, а так же сотрудники СФМ используют признаки, указывающие на необычный характер сделки, содержащиеся в Приложении №15. Ответственный сотрудник вправе установить дополнительные признаки необычных операций (сделок), а также характерные для необычных операций (сделок) параметры проведения - суммовые пороги, временные периоды и иные особенности, указывающие на необычность. Сотрудники СФМ анализируют всю имеющуюся в Банке информацию о Клиенте. Признаки необычных операций (сделок) не являются исчерпывающими. Соответствие одному или нескольким признакам, указывающим на необычный характер сделки, является поводом для проведения углубленной проверки операции и деятельности Клиента.

В соответствии п. 4.4.2 Правил внутреннего контроля ПАО «Совкомбанк», определены следующие признаки, которые могут свидетельствовать о фиктивности деятельности клиента. Согласно п. 4.4.6 Правил внутреннего контроля ПАО «Совкомбанк», в целях углубленной проверки документов и информации и подтверждения обоснованности или опровержения возникших в отношении операции Клиента подозрений в том, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, уточнения характера операции с точки зрения соответствия целям деятельности организации, законности операции, экономического смысла операции сотрудники подразделения финансового мониторинга анализируют документы и информацию, доступные на законных основаниях, и при необходимости формируют мотивированное суждение в отношении Клиента. Процедура проверки и анализа документов проводится с использованием общепринятых методик проверки бухгалтерских и иных документов.

Если в результате проведения углубленного анализа Банк приходит к основанию, что операции клиента, возможно, несут репутационный риск, к операциям такого клиента Банк вправе применить повышенные комиссии, т.к. операции (деятельность) клиента, проводимые по счету, требуют дополнительного анализа (контроля).

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно п. 1.5 Договора, предоставление банковских продуктов в рамках Договора комплексного обслуживания осуществляется Банком, в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату осуществления операции (предоставления услуги), и являющимися неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания, если иное не установлено Договором банковского продукта.

Согласно п.5.1.6 Договора, Клиент обязуется знакомиться с действующими Тарифами Банка. Согласно п. 2.4.5. Договора, Клиент обязан предоставлять в Банк, информацию и документы, необходимые для исполнения требований Федерального закона N2 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Также в соответствии с п. 2.4.6. Договора, Клиент обязан знакомится с условиями действующих Тарифов, текстом Договора комплексного обслуживания, включая приложения к нему, размещенными на корпоративном Интернет-сайте Банка www.sovcombank.ru, на стендах в офисе Банка и иных обособленных, и внутренних структурных подразделениях Банка, в местах, доступных для Клиентов, и самостоятельно отслеживать их изменения и/или дополнения. Ознакомление с условиями Договора комплексного обслуживания юридических и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» подтверждается подписанием ООО «Векторсервис» заявления на открытие счета.

ООО «Векторсервис» был выбран Тарифный план «Базовый». Согласно Тарифному плану «Базовый», к которому присоединился истец, при выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для Банка, Банк имеет право в одностороннем порядке установить тариф за совершение всех приходных и расходных операций (кроме платежей в бюджет) в размере 15% от суммы операции (п. 15 Тарифного плана).

Анализ предоставленных Клиентом документов подтвердил обоснованность применения комиссии за репутационные риски. Клиент зарегистрирован 28.02.2019 и был принят на обслуживание в Банк 07.03.2019. Единоличный исполнительный орган Общества одновременно является единственным учредителем. Размер уставного капитала Общества составляет 20 тысяч рублей. Согласно выписке из ЕГРЮЛ в отношении истца, сведения о его месте регистрации недостоверны. В одном офисе зарегистрировано семь разных юридических лиц, что указывает на «массовый адрес».

На основании п. 4.2. Договора, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить тарифы и/или настоящий Договор комплексного обслуживания и все приложения к нему предварительно за 7 дней до внесения указанных изменений, уведомив Клиентов о факте изменения посредством систем дистанционного банковского обслуживания и/или на сайте Банка в сети Интернет www.sovcombank.ru, и/или на стендах в офисе Банка и/или иных обособленных и внутренних структурных подразделениях Банка, в местах, доступных для Клиентов. Изменения, вносимые Банком в тарифы и/или настоящий Договор, считаются вступившими в силу по истечении 7 дней с момента уведомления Клиентов. В случае несогласия Клиента с такими изменениями Клиент вправе расторгнуть настоящий Договор, закрыв все свои банковские счета и погасив всю задолженность перед Банком.

14.03.2019 г. ООО «Векторсервис» был уведомлен об установлении спорного тарифа посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк».

В последствии Банком в безакцептном порядке, применив повышенный тариф в размере 15% от суммы оборота, было произведено списании комиссии за проведение платежных поручений № 29 от 15.03.2019 на сумму в размере 176 695,65 рублей Соответственно при осуществлении операции 15.03.2019 г. клиент знал, что с него спишется указанная комиссия.

В связи с тем, что ООО «Векторсервис» использовал свой расчетный счет для зачисления денежных средств, в соответствии с ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» у ПАО «Совкомбанк» возникла обязанность по осуществлению внутреннего контроля данных операций с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно ст. 13 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за неисполнение обязанности по контролю операций, ЦБ РФ осуществляет отзыв (аннулирование) лицензии банка нарушителя.

Кроме того, исходя из критериев, установленных Методическими рекомендациями Банка России от 2 февраля 2017 г. № 4-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", Банком были выявлены обстоятельства, дающие основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для Банка, в связи с чем Клиенту было предложено предоставить подтверждающие документы.

Также, в случае получения от Банка Истцом сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом в соответствии с п. 13.4 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Истец вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Суд приходит к выводу, что представленные в материалы дела доказательства свидетельствуют о том, что операции Истца, проводимые по счету, подпадали под указанные выше критерии и признаки необычных сделок, в результате чего Банком было правомерно использовано право, предусмотренное п.11 ст. 7 Закона №115-ФЗ - право отказать в выполнении распоряжения клиента

Таким образом, действия Банка основаны на нормах действующего законодательства и осуществлены в соответствии с Правилами, т.е. согласно Договору, заключенному между Банком и Истцом

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Вместе с тем согласно ч. 2 ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий. Истцом данное требование статьи 65 АПК РФ не соблюдено, не представлено относимых, допустимых доказательств, подтверждающих доводы Истца.

Поскольку истцом не представлено убедительных доказательств необоснованности совершенных банком действий по списанию комиссии, а также не опровергнуты обстоятельства ее списания, то исковые требования истца признаются судом не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы по госпошлине распределяются в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и относятся на истца.

В соответствии со статьями 8, 12, 309, 310, 395, 1102, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 9,65-68, 71, 110, 167-171, 176,180, 181 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Н.В. Нечипоренко