Решение от 23 марта 2026 г. АС Смоленской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СМОЛЕНСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Большая Советская, д. 30/11, <...>

http:// www.smolensk.arbitr.ru; e-mail: info@smolensk.arbitr.ru

тел.8(4812)24-47-71; 24-47-72; факс <***>


ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

город Смоленск

24.03.2026 Дело № А62-6329/2025


Резолютивная часть решения оглашена 23.03.2026

Полный текст решения изготовлен 24.03.2026


Арбитражный суд Смоленской области в составе судьи Массарская М.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Свадковской Е.А.,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>; ИНН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>; ИНН <***>)

о взыскании задолженности по кредитным договорам,

при участии в судебном заседании:

от сторон - не явились, извещены надлежащим образом,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», истец, кредитор) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ИП ФИО1, ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №8609CR5Z9SSR2Q0AQ0QS1Q от 13.01.2023 в размере 847 657,23 рублей, включающую в себя ссудную задолженность - 787 956,89 рублей, проценты за кредит - 58 655,34 рублей, задолженность по неустойке - 1 045,00 рублей; по кредитному договору № 8609N39KXMER2Q0AQ0QS1Q от 26.02.2023 в размере 916 732,34 рублей, включающую в себя ссудную задолженность - 847 128,54 рублей, проценты за кредит - 68 668,70 рублей, задолженность по неустойке - 935,10 рублей; по кредитному договору <***> от 15.07.2024 в размере 459 847,46 рублей, включающую в себя ссудную задолженность - 399 820,91 рублей, проценты за кредит - 54 855,88 рублей, задолженность по неустойке 5 170,67 рублей; по кредитному договору №<***>-24-2 от 28.10.2024 в размере 2 150 023,92 рублей, включающую в себя ссудную задолженность - 1 896 172,21 рублей, проценты за кредит 252 009, 09 рублей, задолженность по неустойке 1 842,62 рублей (а всего 4 374 260,95 рублей) (с учетом уточненных исковых требований, принятых судом в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ)), указав на неисполнение заёмщиком обязательств в рамках указанных договоров по оплате кредитов и процентов, в связи с чем истцом начислена неустойка за несвоевременное перечисление платежей.

Стороны, надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела, явку представителей в судебное заседание не обеспечили, истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

Дело в соответствии с частью 3 статьи 156 АПК РФ рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ все имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 13.01.2023 между сторонами спора заключен договор №8609CR5Z9SSR2Q0AQ0QS1Q на основании заявления заёмщика ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных ЭП (далее - заявление от 13.01.2023), в соответствии с условиями которого, банк предоставляет заемщику кредит в размере 2 000 000,00 рублей для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункт 2 заявления от 13.01.2023).

В соответствии с пунктом 3 заявления от 13.01.2023 проценты за пользование кредитом составляют 17,5% годовых. С даты следующей за первой даты уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых.

Как указано в пункте 5 заявления от 13.01.2023 дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение соглашения кредитором. Дата полного погашения задолженности наступает по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6 заявления от 13.01.2023).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты начисленных процентов, и/или иных платежей, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности и начисляется на сумму просроченных платежей за каждый день просрочки платежа (пункт 8 заявления от 13.01.2023); операции по счету в рамках кредитного договора подтверждены представленной истцом в материалы дела соответствующей выпиской по счету.

Также 26.02.2023 между сторонами спора заключен договор № 8609N39KXMER2Q0AQ0QS1Q на основании заявления заёмщика ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных ЭП (далее - заявление от 26.02.2023), в соответствии с условиями которого, банк предоставляет заемщику кредит в размере 2 000 000,00 рублей для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункт 2 заявления от 26.02.2023).

В соответствии с пунктом 3 заявления от 26.02.2023 проценты за пользование кредитом составляют 17,5% годовых. С даты следующей за первой даты уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых.

Как указано в пункте 5 заявления от 26.02.2023 дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение соглашения кредитором. Дата полного погашения задолженности наступает по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6 заявления от 26.02.2023).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты начисленных процентов, и/или иных платежей, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности и начисляется на сумму просроченных платежей за каждый день просрочки платежа (пункт 8 заявления от 26.02.2023); операции по счету в рамках кредитного договора подтверждены представленной истцом в материалы дела соответствующей выпиской по счету.

Также 15.07.2024 между сторонами заключен кредитный договор № <***> на основании заявления заёмщика ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес Карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных ЭП (далее - заявление от 15.07.2024), в соответствии с условиями которого, банк предоставляет заемщику лимит кредитования в валюте Российской Федерации в размере 400 000,00 рублей (приложение № 1 к заявлению от 15.07.2024).

В соответствии с приложением 1 к заявлению от 15.05.2023 процентная ставка за пользование лимитом кредитования составляет 25,2 % годовых, расчетный период погашения выбранного лимита кредитования - ежемесячно, срок действия (дата закрытия) лимита кредитования 20 месяцев.

Как указано в пункте 2.1 заявления от 15.07.2024 дата открытия лимита кредитования соответствует дате вступления в силу кредитного договора.

Согласно пункту 5.1 заявления от 15.07.2024 размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности и рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (приложение 1 к заявлению от 15.07.2023); операции по счету в рамках кредитного договора подтверждены представленной истцом в материалы дела соответствующей выпиской по счету.

Также 28.10.2024 между сторонами спора заключен договор <***> на основании заявления заёмщика ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных ЭП (далее - заявление от 28.10.2024), в соответствии с условиями которого, банк предоставляет заемщику кредит в размере 2 000 000,00 рублей для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункт 2 заявления от 28.10.2024).

В соответствии с пунктом 3 заявления от 28.10.2024 проценты за пользование кредитом составляют 31,5% годовых. С даты следующей за первой даты уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 33,5% годовых.

Как указано в пункте 5 заявления от 28.10.2024 дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение соглашения кредитором. Дата полного погашения задолженности наступает по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6 заявления от 28.10.2024).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты начисленных процентов, и/или иных платежей, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности и начисляется на сумму просроченных платежей за каждый день просрочки платежа (пункт 8 заявления от 28.10.2024); операции по счету в рамках кредитного договора подтверждены представленной истцом в материалы дела соответствующей выпиской по счету.

Банком обязательства по предоставлению кредитных средств исполнены в полном объеме, денежные средства перечислены на расчетный счет заемщика.

В нарушение условий, предусмотренных кредитным договором, а также требований статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в сроки, предусмотренные кредитным договором, заемщик не исполнил свои платежные обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность по вышеуказанным кредитном договорам.

Претензией от 29.05.2025 исх. ВВБ-138-исх/1012 ПАО «Сбербанк России» обратился к ИП ФИО1 с требованием досрочного погашения задолженности, включая проценты, по вышеуказанным кредитным договорам, а также неустойки за просрочку платежей.

В связи с неисполнением требований банка, изложенных в претензии, истец обратился с настоящим исковым заявлением в арбитражный суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Подписанный сторонами договор по своей правовой природе и содержанию обязательств относятся к категории кредитных договоров, правовое регулирование которых осуществляется согласно параграфу 2 главы 42 ГК РФ.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частью 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и надлежащей форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В представленных истцом кредитных договорах согласованы все существенные условия, в связи с чем, они признаются судом заключенными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, что предусмотрено статьей 330 ГК РФ.

Доказательств отказа от исполнения договора в материалы дела не представлено, соответственно, стороны состоят в договорных отношениях.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитным договорам, процентов и неустойки в общей сумме 4 374 260,95 рублей:

- задолженность по кредитному договору №8609CR5Z9SSR2Q0AQ0QS1Q от 13.01.2023 в размере 847 657,23 рублей, включающую в себя ссудную задолженность - 787 956,89 рублей, проценты за кредит - 58 655,34 рублей, задолженность по неустойке - 1 045,00 рублей,

- задолженность по кредитному договору № 8609N39KXMER2Q0AQ0QS1Q от 26.02.2023 в размере 916 732,34 рублей, включающую в себя ссудную задолженность - 847 128,54 рублей, проценты за кредит - 68 668,70 рублей, задолженность по неустойке - 935,10 рублей,

- задолженность по кредитному договору <***> от 15.07.2024 в размере 459 847,46 рублей, включающую в себя ссудную задолженность - 399 820,91 рублей, проценты за кредит - 54 855,88 рублей, задолженность по неустойке 5 170,67 рублей,

- задолженность по кредитному договору №<***>-24-2 от 28.10.2024 в размере 2 150 023,92 рублей, включающую в себя ссудную задолженность - 1 896 172,21 рублей, проценты за кредит 252 009, 09 рублей,

задолженность по неустойке 1 842,62 рублей.

В соответствии с частью 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Возражения относительно указанных в расчете сведений ответчиком не представлены, следовательно, в соответствии с частью 3? статьи 70 АПК РФ считаются признанными им.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309 и 310 ГК РФ, требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ИП ФИО1 задолженности, процентов и неустойки по кредитным договорам в общей сумме 4 374 260,95 рублей признаются судом обоснованными, в связи с чем, указанная сумма взыскивается с ответчика в пользу истца.

По результатам разрешения спора судом распределены судебные расходы.

Согласно статье 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются

арбитражным судом со стороны.

При подаче настоящего искового заявления в арбитражный суд истцом, оплачена государственная пошлина в размере 161 752,00 рублей (платежное поручение от 28.07.2025 № 128689).

При уточненной цене иска в размере 4 374 260,95 рублей, на основании подпункта 1 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит уплате государственная пошлина в размере 156 228,00 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 156 228,00 рублей, а истцу из федерального бюджета подлежит возврату государственная пошлина в сумме 5 524,00 (161 752,00 - 156 228,00) рублей.

Руководствуясь статьями 167 - 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>; ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>; ИНН <***>) задолженность в общем размере 4 374 260,95 рублей, в том числе:

- задолженность по кредитному договору №8609CR5Z9SSR2Q0AQ0QS1Q от 13.01.2023 в размере 847 657,23 рублей, включающую в себя ссудную задолженность - 787 956,89 рублей, проценты за кредит - 58 655,34 рублей, задолженность по неустойке - 1 045,00 рублей,

- задолженность по кредитному договору № 8609N39KXMER2Q0AQ0QS1Q от 26.02.2023 в размере 916 732,34 рублей, включающую в себя ссудную задолженность - 847 128,54 рублей, проценты за кредит - 68 668,70 рублей, задолженность по неустойке - 935,10 рублей,

- задолженность по кредитному договору <***> от 15.07.2024 в размере 459 847,46 рублей, включающую в себя ссудную задолженность - 399 820,91 рублей, проценты за кредит - 54 855,88 рублей, задолженность по неустойке 5 170,67 рублей,

- задолженность по кредитному договору №<***>-24-2 от 28.10.2024 в размере 2 150 023,92 рублей, включающую в себя ссудную задолженность - 1 896 172,21 рублей, проценты за кредит 252 009, 09 рублей,

задолженность по неустойке 1 842,62 рублей;

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 156 228,00 рублей.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ОГРН <***>; ИНН <***>) из федерального бюджета государственную пошлину в сумме 5 524,00 рублей, оплаченную по платёжному поручению № 128689 от 28.07.2025, о чём выдать справку.

Исполнительный лист и справку выдать после вступления решения в законную силу.

В соответствии с частью 3 статьи 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по письменному ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Лица, участвующие в деле, вправе обжаловать настоящее решение суда в течение месяца после его принятия в апелляционную инстанцию – Двадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Тула), в течение двух месяцев после вступления решения суда в законную силу в кассационную инстанцию – Арбитражный суд Центрального округа (г. Калуга) при условии, что решение суда было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы. Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Смоленской области.


Судья М.Е. Массарская