Решение от 13 февраля 2023 г. по делу № А40-232587/2022

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-232587/22-26-1552
13 февраля 2023г.
г. Москва



Резолютивная часть решения объявлена 26 января 2023 г.

Полный текст решения изготовлен 13 февраля 2023 г.


Арбитражный суд города Москвы в составе:

судьи Нечипоренко Н.В. (единолично),

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания

Бобровым Н.М.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ИНЖИНИРИНГ ГРУПП"

(623280, СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, РЕВДА ГОРОД, АЗИНА УЛИЦА, ДОМ 73, КВАРТИРА 16, ОГРН: 1169658139397, Дата присвоения ОГРН: 07.12.2016, ИНН: 6684026541)

к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "РАЙФФАЙЗЕНБАНК"

(119002, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ АРБАТ, СМОЛЕНСКАЯ-СЕННАЯ ПЛ., Д. 28, ОГРН: 1027739326449, Дата присвоения ОГРН: 07.10.2002, ИНН: 7744000302)

о возобновлении ДБО


при участии:

от истца: Кузнецов Э.В. паспорт, диплом, доверенность от 10.01.2023

от ответчика: Лебедев В.И. паспорт, диплом, доверенность от 26.12.2022

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ИНЖИНИРИНГ ГРУПП" (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (далее – ответчик) о признании недействительным решение АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (ИНН 7744000302, ОГРН 1027739326449) о невозможности приема распоряжений об осуществлении перевода денежных средств, направленных с использованием функционала системы Банк-Клиент, а также об ограничении операций с использованием банковских карт по расчетному счету №40702810404000008375, открытого ООО «ИНЖИНИРИНГ ГРУПП» (ИНН 6684026541, ОГРН 1169658139397);

об обязании возобновить дистанционное банковское обслуживание расчетного счета №40702810404000008375, открытого ООО «ИНЖИНИРИНГ ГРУПП» в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК».

Истец требования поддержал согласно исковому заявлению.

Ответчик требования не признал согласно доводам отзыва.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск, неподлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ООО «ИНЖИНИРИНГ ГРУПП» - коммерческая организация, осуществляющая с 2016 года деятельность в области строительства инженерных коммуникаций для водоснабжения и водоотведения, газоснабжения (основной ОКВЭД 42.21), строительства жилых и нежилых зданий, а также в области торговли материалами и оборудованием в соответствии с Уставом и учредительными документами.

Между Обществом и АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» заключён договор банковского счёта, в соответствии с условиями которого Обществу в Банке открыт расчётный счёт №40702810404000008375.

17.05.2022 г. Банк с использованием функционала системы, обеспечивающей дистанционное банковское обслуживание Банк-Клиент (далее по тексту - «ДБО») направил Обществу уведомление (исх.№74598 от 17.05.2022 г.) о принятии решения о невозможности приема распоряжений об осуществлении перевода денежных средств, направленных с использованием функционала системы Банк-Клиент, а также об ограничении операций с использованием банковских карт.

С указанного момента (17.05.2022 г.) дистанционное банковское обслуживание Общества было ограничено. Функционал системы Банк-Клиент остается доступным в части подачи заявления на расторжение Договора банковского счета и закрытие банковского счета и иных договоров.

Истец указывает на то, что ранее Банк не направлял Обществу запросы в целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту - «Федеральный закон №115-ФЗ») о предоставлении сведений и копий документов, не запрашивал какие-либо документы на основании заключенного договора банковского счета между организациями, не отказывал в проведении операций на основании Федерального закона №115-ФЗ.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Истец полагает, что Ответчик произвел ограничение дистанционного банковского обслуживания Истца, лишив его таким образом возможности пользования предусмотренными договором и законом правами распоряжения счетом и находящимися на нем денежными средствами.

26.05.2022 г. Истец с целью урегулирования возникшего спора относительно блокировки дистанционного банковского обслуживания расчетного счета Общества обратился к Ответчику с досудебной претензией (исх.№19 от 26.05.2022 г.). В своей претензии Истец заявил требование о возобновлении дистанционного банковского обслуживания, а также о доведения до Истца информации о том, какие документы необходимо дополнительно предоставить и какие действия необходимо совершить для возобновления дистанционного банковского обслуживания расчетного счета Истца.

На досудебную претензию Общества Банк не ответил, в связи с чем истцом предъявлены настоящие требования в суд.

Ответчик, возражая относительно заявленных требований, ссылается на то, что:

- из информации, содержащейся в открытых источниках следует, что в отношении ООО «Торговая Линия», ООО «Техресурс», ООО «Пинком», которые являются контрагентами Истца, со стороны Федеральной налоговой службой Российской Федерации наложены ограничения на операции по счетам указанных налогоплательщиков;

- сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц согласно п.32 имеют статус недостоверных;

- ООО «Инжиниринг групп» неоднократно обращалось в суд для оспаривания действий Банка, полагая их незаконными.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.07.2021г. по делу № А40-9393/21-22-62 по исковому заявлению ООО «Инжиниринг групп» к АО «Райффайзенбанк» о признании незаконным решения Банка об отказе от исполнения платежного поручения №71 от 18.06.2020 отказано в полном объеме.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.1107.2021г. по делу № А40-185741/21-25-1391 Истцу также было отказано в удовлетворении требований о признании действий Банка незаконными, а именно:

1. Признать недействительным решение, принятое АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (ИНН 7744000302, ОГРН 1027739326449), об отказе в выполнении распоряжения ООО «ИНЖИНИРИНГ ГРУПП» (ИНН 6684026541, ОГРН 1169658139397) на перечисление денежных средств по платежному поручению №71 от 18.06.2020;

2. Обязать АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» представить в порядке, предусмотренном п.13 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. №115-ФЗ в Росфинмониторинг и Банк России сведения об устранении оснований, в соответствии с которыми АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» ранее было принято решение об отказе в проведении операции ООО «ИНЖИНИРИНГ ГРУПП» на перечисление денежных средств по платежному поручению №71 от 18.06.2020.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Действительно, между сторонами, как указано выше, заключено Соглашение об общих условиях предоставления банковских услуг с использованием Системы.

В соответствии с Соглашением:

-(п.1) Система Банк-клиент - система дистанционного банковского обслуживания, предназначенная для обработки и передачи Электронных документов и/или других электронных данных, используемая для предоставления и пользования Услугами через сеть Интернет.

-(п. 2.1) Соглашение определяет порядок предоставления Банком Клиенту Услуг с использованием Системы, а также порядок оплаты Клиентом предоставленных'' Банком Услугперечень услуг по Соглашению определен в Приложении № 1 и включает услугу по приему с помощью функционала Системы рублевых платежных поручений.

Таким образом, Соглашение по существу регулирует порядок электронного документооборота, как способа взаимодействия между Истцом и Банком в связи с заключенным между ними Договором банковского счета. Наличие данного Соглашения не исключает, однако возможности документооборота в иных формах. Отсутствие Соглашения также не препятствует осуществлению прав владельца счета, предусмотренных ст. 845 ГК РФ, на распоряжение денежными средствами.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.3 ст.845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счёта ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п.1 ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Абзацем вторым ст.849 ГК РФ предусмотрено, что банк по распоряжению клиента обязан выдавать или списывать со счёта денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днём поступления в банк соответствующего платёжного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счёта.

Ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте, в соответствии с п.1 ст.858 ГК РФ не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Правовое регулирование отношений между банком и клиентом по договору банковского счёта на основании приведённых выше норм в их системной взаимосвязи возлагают на банк ряд обязанностей, связанных с исполнением распоряжений клиента, которые могут быть ограничены только на основании закона. Такие ограничения устанавливаются Федеральным законом №115-ФЗ.

Согласно статье 4 Закона № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

В силу части 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции1 с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации установлены Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России 02.03.2012 № 375-П (далее -Положение № 375-П), в соответствии с абзацем 1 пункта 5.2 которого решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Согласно абзацу 10 пункта 5.2 Положения № 375-П в правилах внутреннего контроля предусматривается перечень мер, которые принимаются банком в случае совершения операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

При этом в качестве таковых мер указывается право банка отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме 6т него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

Как указывалось, выше между Банком и Истцом заключено «Соглашение об общих условиях предоставления банковских услуг с использованием системы ДБО»

В соответствии с 4.4.9 Соглашения Банк вправе отказать Клиенту в приеме от него распоряжений на проведение операций по Счету, подписанных ЭП Клиента, после

предварительного предупреждения Клиента об этом любым доступным Банку способом взаимодействия с Клиентом, в случаях выявления признаков подозрительных операций в целях законодательства РФ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Из вышеизложенного следует, что право АО «Райффайзенбанк» приостановить дистанционное банковское обслуживание Истца вытекает из положений Договора банковского счета, заключенного между сторонами.

Дистанционное Банковское обслуживание приостановлено по причине классификации операций Истца по коду с 1414 в соответствии с Приложения к Положению Банка России от 02.03.2021 N 375-П и Методических рекомендаций Банка России от 16.02.2018 N 5-МР.

Согласно Положению, операции, классифицируемые по коду 1414 имеют следующие признаки:

Поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица - резидента (получателя), от других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции). При этом одновременно соблюдаются два и более условий:

получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал, и с даты его государственной регистрации прошло не более 6 месяцев;

зачисленные денежные средства в течение одного - трех рабочих дней перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов);

со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, несопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств;

по счету отсутствуют платежи, подтверждающие хозяйственную деятельность (аренда, хозяйственные расходы, связь, заработная плата и тому подобное).

Материалами дела (выписка по счету ООО «Инжиниринг групп») подтверждается, что:

- денежные средства списывались со счета в транзитном режиме, а именно: происходили зачисления денежных средств на счет клиента от других резидентов со счетов, открытых в Банках Российской Федерации, с последующим их регулярным списанием со счета в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления.

- налоговые и хозяйственные платежи осуществлялись по счету в несопоставимых с оборотами по счету объемах, а именно: зачисления на счет за период с 01.01.2022 по 15.03.2025 составили 30,8 млн руб., списания счета составили 31,8 млн руб.

При этом, платежи в бюджет составили 398 тыс. руб., заработная плата перечислялась 1 сотруднику.

Учитывая установленные Банком нарушения со стороны Истца, а также обстоятельства, установленные вступившими в законную силу судебными актами по делам № А40-9393/21-22-62 и № А40-185741/21-25- 1391, суд приходит к выводу, что действия Банка по приостановлению дистанционного обслуживания соответствуют требованиям действующего законодательства и Соглашению сторон, в связи с чем оснований для удовлетворения иска суд не усматривает.

В соответствии с п. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны и относятся на истца.

Государственная пошлина относится судом на истца.

На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 845, 848, 854, 858ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 64, 65, 71, 75, 110, 167-171, 176, 181 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.


Судья Н.В. Нечипоренко