Решение от 18 сентября 2017 г. по делу № А03-5383/2017

АРБИТРАЖНЫЙ СУД АЛТАЙСКОГО КРАЯ

656015, Алтайский край, г. Барнаул, проспект Ленина, 76, тел.: (3852) 29-88-01,

http://www.altai-krai.arbitr.ru, е-mail: а03.info@arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

г. Барнаул                                                                                       Дело № А03–5383/2017                  резолютивная часть решения объявлена  12 сентября  2017 года  

решение в полном объеме изготовлено 19 сентября 2017 года 


Арбитражный суд Алтайского края в составе судьи Янушкевич С.В., при ведении протокола секретарем ФИО1,  рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Форвард», г. Новосибирск, в лице общества с ограниченной ответственностью «Траст-Западная Сибирь», г. Ангарск, к страховому акционерному обществу «ВСК», г. Москва, в лице Алтайского филиала, г. Барнаул,

о взыскании 343 000 руб. 00 коп. страхового возмещения,

при участии в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора –  открытого акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва, общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк», г. Москва, 

при участии в заседании представителей:

от истца – не явился, извещен,

от ответчика - представитель ФИО2 по доверенности №7-ТД-0156-Д от 16.01.2017, паспорт,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Форвард»  (далее – истец)  в лице общества с ограниченной ответственностью «Траст - Западная Сибирь» обратилось в Арбитражный суд Алтайского края с исковым заявлением к страховому акционерному обществу «ВСК» в лице Алтайского филиала (далее – ответчик, страховая компания) о взыскании 343 000 руб. страхового возмещения.

В обоснование исковых требований истец указывает, что он приобрел право требования к должникам, возникшее на основании кредитных договоров с открытым  акционерным обществом «Сбербанк России», в том числе по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам. Поскольку умерший заемщик банка являлся стороной договора страхования жизни и здоровья, заключенного со страховым акционерным обществом «ВСК» в лице Алтайского филиала, истец считает, что вправе требовать от данной страховой компании страхового возмещения убытков, причиненных в связи с неуплатой задолженности по кредитному договору.

Ответчик в представленном в суд отзыве против удовлетворения исковых требований возражает, указывает, что истец не подтвердил наличие согласия застрахованного лица (наследников застрахованного) на замену выгодоприобретателя, что в страховой компании  отсутствуют письменные уведомления от ПАО «Сбербанк» и ООО «ЭКСПОБАНК» о замене выгодоприобретателя по договору страхования.

Также ответчик считает, что истец не представил ему документы, которые позволили бы принять решение о признании (не признании) страхового события страховым случаем. В частности, ответчик указывает, что ему не были представлены медицинское свидетельство о смерти или решение суда о признании застрахованного лица умершим, а также выписка из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение 3-х лет, предшествующих заключению договора страхования.

В судебное заседание представитель истца не явился.

Представить ответчика исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

22 ноября 2013 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор № <***>. В соответствии с данным договором банк предоставил заемщику кредит в сумме 343 000 руб. сроком на 5 лет.

Во время оформления кредитного договора заемщик ФИО3  выразил желание быть застрахованным лицом, заполнив заявление на добровольное страхование.

18 июня 2015 года между ОАО «Сбербанк России» (цедент) и ООО «Экспобанк» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № 18062015/8, в соответствии с которым ООО «Экспобанк» приняло права (требования) по просроченным кредитам  физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Права (требования) принадлежат цеденту    на основании:

- кредитных договоров и договоров об открытии невозобновляемой кредитной линии;

- договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным между  цедентом и должниками (заемщики, поручители);

- судебных актов о взыскании просроченной задолженности с физических лиц.

19 июня 2015 года между ООО «Экспобанк» (цедент)  и ООО «Форвард» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № 3СБ/15-Ц, в соответствии с которым ООО «Экспобанк» уступило ООО «Форвард» денежные требования к должникам по кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе как существующие  (срок платежа по которым наступил), так и будущие требования (право на получение денежных средств, которые возникнут в будущем, включая право требования к должникам на сумму основного долга, сумму процентов, сумму неустойки (если таковая будет начислена), иных сумм, а также права требования, вытекающие из договоров (договоры залога, договоры поручительства), обеспечивающих исполнение кредитных договоров (обеспечительные договоры).

Таким образом, утверждение истца о том, что к нему перешло право требования страхового возмещения по договору личного страхования, заключенного между  ФИО3  и страховой компанией, является ошибочным.

В договоре уступки прав (требований), заключенном между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Экспобанк», указано, что  его предметом является передача прав (требований) по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным между  цедентом и должниками (заемщики, поручители). Право требования по договорам, заключенным между цедентом и страховой компанией по договору уступки прав (требований), заключенном между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Экспобанк», не передавалось. Соответственно, указанное право не могло быть передано ООО «Экспобанк» и истцу по настоящему делу.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Поскольку в договорах уступки прав (требований) буквально указано, что стороны имели волеизъявление на передачу прав  по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным между  цедентом и должниками (заемщики, поручители), суд оценивает исковые требования ООО «Форвард» к   страховому акционерному обществу «ВСК» как не подлежащие удовлетворению.

При вынесении решения по настоящему делу суд также учитывает следующее.

Кредитный договор и договор страхования  являются самостоятельными обязательствами,  и переход прав кредитора по кредитному договору к другому лицу не означает замены выгодоприобретателя в договоре страхования. Соответствующая правовая позиция сформулирована в Определении Высшего Арбитражного Суда РФ (Определение N ВАС-18608/13 от 23.12.2013).

В связи со смертью застрахованного лица замена выгодоприобретателя возможна лишь с согласия его наследников. Соответствующая правовая позиция сформулирована в Постановлении Федерального арбитражного суда Московского округа по делу N А40-21399/13-68-237 от 17.10.2013.

Однако в материалах дела отсутствуют доказательства согласия не только самого застрахованного лица, но и его наследников на замену выгодоприобретателя по договору личного страхования.

Также суд признает обоснованным возражение ответчика о том, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что смерь застрахованного лица является страховым случаем.

Пунктом 1 ст. 929 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 6.4.3 Правил № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней от 26.11.2010,  утвержденных страховщиком, при наступлении смерти застрахованного лица для принятия решения о страховой выплате страховщику должны быть представлены:

- свидетельство о смерти застрахованного лица;

- медицинское свидетельство смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти;

- выписка из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение года, предшествующего заключению договора страхования.

В данном случае страховщику не представлены медицинское свидетельство смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти,  выписка из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение года, предшествующего заключению договора страхования.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-171, 180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 



Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Алтайского края в апелляционную инстанцию – Седьмой арбитражный апелляционный суд, г. Томск в течение месяца со дня принятия решения.



Судья                                                                                                           С.В. Янушкевич