Решение от 10 декабря 2018 г. по делу № А40-145960/2018

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-145960/18-182-1126
г. Москва
11 декабря 2018 года
Резолютивная часть объявлена 29.11.2018г.

Дата изготовления решения в полном объеме 11.12.2018г.

Арбитражный суд г. Москвы

в составе судьи Моисеевой Ю.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

с использованием средств аудиозаписи,

рассмотрел в судебном заседании дело по иску

ООО «АПЕЙРОН» (ИНН <***>, 620089, <...>)

к АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, 620075, <...>)

3-е лицо ООО «Екатеринбург-2000»

о взыскании 1 114 141руб. 07 коп.

в судебное заседание явились:

от истца: ФИО2 Решение № 1 от 25 апреля 2014 года, ФИО3 по доверенности от 15.01.2018 года

от ответчика: ФИО4 по доверенности от 17.10.2017 года

УСТАНОВИЛ:

ООО «АПЕЙРОН» обратилось в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании убытков в размере 1 114 141 руб. 07 коп.

В судебном заседании истец раскрыл содержание исковых требований, настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчик против удовлетворения заявленных требований возражал, по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление в порядке ст. 131 АПК РФ.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в связи с чем, спор подлежит рассмотрению по существу в отсутствие третьего лица в порядке ст. 156 АПК РФ.

Суд, рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав представителей истца и ответчика, пришел к следующим выводам.

Как установлено судом, ООО «АПЕЙРОН» является клиентом АО «АЛЬФА-БАНК» на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании от 23.05.2414г., договора на обслуживании по системе «Альфа-Бизнес Онлайн». Совершение операций с денежными средствами по банковскому счету осуществлялось с использованием системы «Интернет-банк», вход в которую возможен посредством ввода логина и пароля через сим-карту с абонентским номером <***>, оформленную на имя директора ООО «АПЕЙРОН» ФИО2 у оператора связи ООО «Екатеринбург-2000» («Мотив»).

Истец указывает, что с его банковского счета неправомерно списаны денежные средства в размере 1 114 141 руб. 07 коп., согласно платежным поручениям в поле «назначение платежа» указаны следующие основания: платежное поручение № 1360 от 13.12.2016 г., получатель ФИО5 - выплата дивидендов за 2015 г.; платежное поручение № 1362 от 13.12.2016 г., получатель ФИО6 - перевод подотчетных средств; платежное поручение № 1363 от 13.12.2016 г., получатель ФИО5 - выплата дивидендов за 2015 г.; платежное поручение № 1364 от 13.12.2016 г., получатель ФИО7 - выплата дивидендов за 2015 г.; платежное поручение № 1367 от 13.12.2016 г., получатель ФИО8 - оплата по договору № 021990 от 12.12.2016 г.; платежное поручение № 1368 от 13.12.2016 г., получатель ФИО8 - оплата по договору № 021991 от 12.12.2016 г.; платежное поручение № 1369 от 13.12.2016 г., получатель ФИО7 - выплата дивидендов за 2015 г.

Истец указывает, что поскольку в трудовых, гражданско-правовых (договорных), корпоративных и иных правоотношениях с владельцем счета названные граждане не состоят, распоряжений о перечислении денежных средств данным лицам владелец счета не давал, в связи с чем, истец считает, что неправомерными действиями банка причинены истцу убытки в общем сумме 1 114 141 руб. 07 коп.

Обслуживание клиента осуществлялось банком в соответствие с договором о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» от 23.05.2014 (далее - договор РКО) и Договором на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» от 23.05.2014г. (далее - Договор АЛБО), заключенными между Банком и Клиентом. Подписывая названные документы Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО, Договора АЛБО и Правилами взаимодействия участников системы «Альфа - Бизнес Онлайн» (далее - Правила АЛБО) правилами и подтверждает свое согласие с названными документами и обязуется их исполнять.

В силу пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Статьей 864 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами; при несоответствии платежного поручения таким требованиям, банк может уточнить содержание поручения.

Согласно пункту 1 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, которые определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (пункт 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 3 пункта 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Исходя из статьи 864 Гражданского кодекса Российской Федерации, условием исполнения банком платежного поручения является соответствие содержания и формы этого документа требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Пунктом 4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) установлено, что при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами) (пункт 1.24 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (далее - Положение N 383-П)).

В соответствии с пунктом 4.1. Договора РКО операции по расчетному счету клиента осуществляются Банком на основании должным образом оформленных платежных документов.

Согласно пункту 3.9. Договора АЛБО Клиент поручает, а Банк обязуется исполнять электронные документы (далее - ЭД), оформленные в соответствии с Правилами: Заявление на платеж, Заявление на снятие наличных, Реестр платежей, Поручение на конвертацию, Валютный перевод, Распоряжение о списании с транзитного счета и Письмо, поступившие от Клиента по Системе, в том числе, посредством АБМ (в рамках сервиса «Мобильный платеж» только для Заявлений на платеж), в соответствии со сведениями, содержащимися в них, в том числе, о банковских реквизитах получателя, сумме, назначении платежа, а также, в установленных случаях, о сумме НДС.

Пунктом 3.6. Договора АЛБО предусмотрено, что Банк и Клиент признают ЭД, подписанные электронной подписью (далее - ЭП) Уполномоченного лица Клиента в соответствии с указанным Договором и Правилами, юридически эквивалентными соответствующим документам на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью уполномоченного лица (лиц) Клиента и заверенных оттиском печати Клиента, и порождают аналогичные им права и обязанности.

В соответствии с п. 2.4. Правил АЛБО участники соглашаются с тем, что для подписания Уполномоченными лицами в системе ЭД Клиента НЭП и однозначной Идентификации, и Аутентификации Уполномоченных лиц в Системе, необходимо и достаточно проведения Банком следующих проверок с положительным результатом: Идентификации с помощью ФИО9 при входе в Систему. Аутентификации с помощью Пароля при входе в Систему, Подтверждения использования Ключа ЭП при подписании ЭД НЭП посредством SMS – кода.

В соответствии с пунктом 14.1.3. Правил АЛБО операция с использованием Системы считается совершенной с согласия Клиента и уполномоченное лицо считается идентифицированным как лицо, уполномоченное её использовать/распоряжаться, если при проведении операции с использованием Системы введены правильный Логин и Пароль, ЭД подписан ЭП (введен верный SMS-код, в случае если спорный ЭД инициирован из Системы). Указанная операция с использованием Системы не подлежит оспариванию Клиентом и возмещение по ней не производится Банком.

В соответствии с п. 5.4.1. Правил АЛБО участник (Клиент) обязуется организовать внутренний режим функционирования рабочего места таким образом, чтобы исключить возможность использования Системы лицами, не имеющими доступа к работе с ней, а также исключить возможность использования Системы неуполномоченными лицами.

В соответствии с п. 5.4.2. Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Биззнес Онлайн» участник (Клиент) обязуется соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении ФИО9, Пароля, SMS - Кодов, Кодового слова и Ключа ЭП уполномоченного лица, не разглашать их третьим лицам, а также ограничить свободный доступ к ним со стороны любых третьих лиц.

В соответствии с п. 5.4.12. Правил АЛБО Банк не несет ответственности за предоставление информации по Счету неуполномоченным лицам на зарегистрированный номер и за проведение операции по счету, если он не был уведомлен об утере, краже, замене, передаче третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты SIM - карт такого зарегистрированного номера и об утере, краже, передаче третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты Электронного ключа и/или Ключа ЭП.

В соответствии с п. 6.9. Правил АЛБО уполномоченное лицо Клиента, подписавшее ЭД Простой ЭП считается определенным, в случае если одновременно выполняются следующие условия: установлен факт входа по Логином Уполномоченного лица в Систему, предшествующий отправке ЭД в Банк; установлен факт отправления SMS - кода на Зарегистрированный номер Уполномоченного лица; установлен факт ввода SMS - кода для подтверждения факта формирования ЭП Уполномоченного лица; отправленный SMS - код совпадает с введенным SMS - кодом и время ввода не просрочено.

В соответствии с п. 5.2.2. Договора АЛБО Клиент обязуется обеспечить необходимые и достаточные организационные и технические меры безопасности предотвращения несанкционированного доступа неуполномоченных лиц, в том числе из сети Интернет, к техническим, программным, коммуникационным ресурсам, используемым для работы в системе.

В соответствии с п. 7.3. Договора АЛБО Банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Клиенту вследствие неисполнения Клиентом своих обязательств по настоящему Договору, произошедшего по причине допущенного Клиентом несанкционированного доступа третьих лиц к системе.

В соответствии с п. 1.24. "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

В соответствии с п. 2.3. "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Таким образом, для осуществления платежа через систему ДБО необходимо войти в Систему используя Логин и Пароль, далее при осуществлении платежа необходимо ввести SMS - код. Указанный алгоритм действий был произведен.

Указанные Клиентом платежные поручения, поступившие в Банк по Системе 13.12.2016, подписаны электронной подписью Уполномоченного лица Клиента - ФИО2.

Проведенной Банком проверкой установлено, что одноразовый SMS-код для подтверждения факта формирования каждого из указанных электронных платежей направлялся Банком на зарегистрированный в Системе номер телефона сотовой связи +79086397128 Уполномоченного лица, который указан Клиентом в подтверждении о присоединении к Правилам взаимодействия участников системы -Бизнес Онлайн» от 23.05.2014 при его подписании. Направленные Банком SMS-коды успешно введены Клиентом в Систему, поэтому указанные Клиентом в заявлении платежные поручения Банком исполнены.

Таким образом, указанные Клиентом операции по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента осуществлены Банком на основании распоряжений Уполномоченного лица Клиента с соблюдением требований законодательства и условий заключенных с Клиентом договоров.

Ссылка Истца на п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" является несостоятельной в силу следующего.

В соответствии с п. 2 указанного постановления если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

В соответствии с п. 7.3. Договора АЛБО Банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Клиенту вследствие неисполнения Клиентом своих обязательств по настоящему Договору, произошедшего по причине допущенного Клиентом несанкционированного доступа третьих лиц к Системе.

Истцом также не доказано, что именно ответчиком было допущено несанкционированное проникновение в его систему третьих лиц.

На основании изложенного, суд пришел к выводу об отсутствии у Банка причин для отказа в исполнении надлежаще оформленных платежных документов, подписанных корректной электронной цифровой подписью Клиента и отсутствии доказательств, свидетельствующих об использовании некорректного сертификата, иной компрометации ключа или получении Банком запроса от несанкционированных пользователей при списании спорных денежных средств, подтверждающих нарушение Банком обязательств по договору; а также об отсутствии оснований для возложения на Банк ответственности за использование электронной цифровой подписи истца неуполномоченными лицами и за необеспечение истцом надежного хранения в тайне ключей, имен и паролей, используемых при работе с электронной цифровой подписью.

Учитывая вышеизложенное, в результате исследования и оценки имеющихся в деле доказательств, арбитражный суд пришел к выводу о необоснованности и документальной неподтвержденности заявленного истцом искового требования именно к ответчику, ввиду недоказанности истцом права требовать у ответчика понесенного реального ущерба, поскольку истцом не представлено доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками принятых на себя обязательств и причинения истцу убытков именно неправомерными действиями ответчика, в связи с чем, исковые требования о взыскании неправомерно списанных банком со счета истца денежных средств в размере 1 114 141 руб. 07 коп. не обоснованы, документально не подтверждены и удовлетворению не подлежат.

Согласно ч. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Учитывая изложенное, расходы по госпошлине подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь ст. ст. 11, 12, 307, 309, 310, 314, 330, 395, 809, 811 ГК РФ и ст. ст. 65, 70,75, 110, 156,170-176 АПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья: Ю.Б. Моисеева