Решение от 26 июня 2025 г. по делу № А31-4308/2023

АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КОСТРОМСКОЙ  ОБЛАСТИ

156000, <...>

http://kostroma.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е



Дело № А31-4308/2023
г. Кострома
27 июня 2025 года
Резолютивная часть решения объявлена 06 июня 2025 года.

Полный текст решения изготовлен 27 июня 2025 года.


Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Головастиковой Е.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Герасимовой А.А.,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Сапфир» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к акционерному обществу Коммерческий Банк «Модульбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании убытков,

третье лицо: ФИО1,

при участии в судебном заседании представителя ответчика – ФИО2, по доверенности от 13.01.2025,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Сапфир» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Костромской области с иском к акционерному обществу Коммерческий Банк «Модульбанк» (далее – ответчик) о взыскании 304 211 руб. 07 коп. убытков.

Определением от 26.05.2023 дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства, без вызова сторон в соответствии со статьей 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (АПК РФ).

Ответчик исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве.

Определением от 25.07.2023 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен  ФИО1.

Истец явку представителя в судебное заседание 03.06.2025 не обеспечил, направил пояснения.

Представитель ответчика исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве.

Третье лицо ФИО1 явку не обеспечил, отзыв не представил.

В порядке, предусмотренном статьей 163 АПК РФ, в судебном заседании объявлялся перерыв до 09 час. 10 мин. 06.06.2025.

Информация о перерыве, а также времени и месте продолжения судебного разбирательства после перерыва размещена на официальном сайте «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru).

После перерыва судебное заседание продолжено 06.06.2025 с участием ответчика.

На основании статьи 156 АПК РФ дело рассматривается  в отсутствие неявившихся  лиц.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

ООО «Сапфир» (Клиент) на основании заявления от 10.05.2017 присоединилось к условиям Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе Modulbank, и приложений к нему (далее - ДКО).

В соответствии с пунктом 6 Заявления о присоединении Общество ознакомилось и согласилось с правилами и требованиями, тарифами, установленными условиями ДКО, до момента присоединения к условиям ДКО Клиенту был открыт расчетный счет № <***>.

При подписании заявления клиентом был избран тариф «Стартовый».

Как указал истец, 29.07.2020 по расчетному  счету № <***> без распоряжения ООО «Сапфир» совершены расходные операции на общую сумму 304 211 руб. 07 коп., а именно:

- перевод денежных средств на сумму  150 000 руб. на банковский счет № 40817810808380102134 АО «Альфа-Банк» на имя ФИО1 (платежное поручение от 29.07.2020 № 292;  назначение платежа: «Оплата за вывоз мусора по договору № 09 от 04.06.2020 без НДС»);

- перевод денежных средств а сумму  453 000 руб. на банковский счет № 40817810808380102134 АО «Альфа-Банк» на имя ФИО1 (платежное поручение от 29.07.2020 № 293; назначение платежа: «Оплата за вывоз мусора по договору № 09 от 04.06.2020 без НДС»).

В связи с проведением данных операций за перевод денежных средств Банком также списана комиссия в общей сумме 1 211 руб. 07 коп.

По факту неправомерного списания  денежных средств истец  обратился с претензией  в АО КБ «Модульбанк», а также в Центральный Банк Российской Федерации.

Согласно ответу АО «Модульбанк» (письмо от 25.08.2020 №36977/05) вышеуказанные операции по перечислению денежных средств совершены Банком в соответствии с условиями ДКО, а также требованиями законодательства. Кроме того Банк сослался на пункт 5.3. Приложения № 6 к ДКО, согласно которому Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие разглашения уполномоченными лицами Клиента КЭП, их утраты или передачи вне зависимости от причин, неуполномоченным лицам.

По факту несанкционированного списания денежных средств ООО «Сапфир» обратилось в правоохранительные органы с заявлением о преступлении, по данному заявлению  возбуждено уголовное дело.

Истцом в адрес ответчика направлена претензия от 18.11.2022 с требованием возврата списанных средств.

Претензия оставлена Банком без удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Возразив против требований истца, Банк указал, что ущерб истцу был причинен неустановленными лицами. По мнению Банка, доступ к личному кабинету истца в системе Modulbank мог быть получен третьими лицами вследствие разглашения идентификационных данных третьим лицам. Поиск указанных лиц, установление их вины в причинении ущерба входит в компетенцию правоохранительных органов. Сотрудники Банка действовали в соответствии с требованиями законодательства и условиями  договора, Банком  были произведены все предусмотренные договором действия по идентификации клиента.

Более подробно доводы ответчика изложены в отзыве на исковое заявление, с учетом дополнений.

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 АПК РФ, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

В силу части 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы (упущенная выгода).

В соответствии с пунктом 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В статье 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 ГК РФ (статья 856 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 863 ГК РФ при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 ГК РФ с учетом положений, предусмотренных данной статьей (пункт 1 статьи 866 ГК РФ).

Перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях (пункт 1.9 Положения № 762-П).

В силу пункта 1.26 Положения № 762-П распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен), плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Из пункта 2.4 Положения № 762-П следует, что удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в пункте 1.26 данного положения.

При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации (часть 4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Требование о взыскании убытков может быть удовлетворено при доказанности факта нарушения стороной обязательств по договору, наличия причинной связи между понесенными убытками и ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства по договору, документально подтвержденного размера убытков.

В соответствии с частью 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Между сторонами заключен договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания по счету (договор банковского счета), который в соответствии со статьей 428 ГК РФ является договором о присоединении.

29.07.2020 посредством системы  Modulbank Банком по расчетному счету истца проведены операции по переводу денежных средств на сумму 150 000 руб. (платежное поручение от 29.07.2020 № 292), на сумму  453 000 руб. (платежное поручение от 29.07.2020 № 293).

Как следует из материалов дела, вход в личный кабинет ООО «Сапфир» в системе Modulbank осуществлен путем введения кода, направленного клиенту посредством смс-сообщения на мобильное устройство с номером 8 (960)-881-24-45.

Принадлежность  данного номера ООО «Сапфир» истцом не оспаривалась.

В Правилах выпуска и использования ключей электронной подписи клиента (приложение № 6 к ДКО) определены условия и порядок предоставления клиенту информационных услуг, а также возможность приема банком заявок на предоставление банковских продуктов.

Главой 3 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента установлен порядок генерации кода простой электронной подписи и признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью. правила определения лица, подписывающего электронный документ:

Согласно пункту 3.1 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента в целях электронного взаимодействия между банком и клиентом при отсутствии иных указаний клиента по умолчанию используется простая электронная подпись для подписания электронных документов, направляемых клиентом в банк.

Согласно пункту 3.2 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента для создания и направления электронного документа, подлежащего подписанию простой электронной подписью, клиент проходит идентификацию в системе Modulbank.

В целях генерации кода простой электронной подписи и подписания электронного документа Банк, посредством смс/push сообщения, направляет клиенту специальный одноразовый цифровой код подтверждения (ЦКП). ЦКП отправляется Клиенту посредством направления смс/push-сообщения на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в Заявлении о присоединении или Заявлении о смене телефонного номера как надлежащий для успешного прохождения процедуры идентификации в системе Modulbank и получения любой информации от Банка. Указанный код Клиент вводит в специальное диалоговое окно в системе Modulbank в целях генерации кода простой электронной подписи и подписания сформированного электронного документа, направляемого в Банк.

Согласно пункту 3.3 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента ЦКП содержится в коде самого электронного документа (содержится в самом электронном документе) и подтверждает подписание такого электронного документа простой электронной подписью. В дополнение к ЦКП код электронного документа содержит информацию, указывающую на лицо (клиента, уполномоченного представителя клиента), от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно пункту 3.4 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента лицо, создающее электронный документ в системе Modulbank и подписывающее такой электронный документ простой электронной подписью определяется как лицо, авторизованное и идентифицированное системой Modulbank, и которому принадлежит номер мобильного телефона, используемый при идентификации в системе Modulbank (при осуществлении доступа к личному кабинету клиента в системе Modulbank).

Согласно пункту 3.5 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента лицо, создающее электронный документ и подписывающее такой электронный документ простой электронной подписью, обязано соблюдать конфиденциальность паролей доступа в систему Modulbank, не допускать доступа третьих лиц к абонентским устройствам и SIM-карте, используемым для доступа в систему Modulbank и для идентификации в системе Modulbank. В том числе, но не ограничиваясь, клиент (уполномоченный представитель клиента) обязан, в целях соблюдения конфиденциальности паролей и кодов доступа в систему Modulbank, и защиты доступа к абонентским устройствам и/или SIM-карте клиента, не использовать на абонентских устройствах программное обеспечение, указанное в п. 6.13 договора комплексного обслуживания, и не подвергать абонентские устройства клиента системным или аппаратным модификациям.

Согласно пункту 3.6 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента электронный документ, созданный клиентом и подписанный простой электронной подписью в порядке, установленном Правилами, признается документом подписанным клиентом собственноручно.

Согласно пункту 3.7 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента проверка простой электронной подписи, которой подписан электронный документ, осуществляется программно-технологическим комплексом банка путем сверки данных кода простой электронной подписи с данными, содержащимися в системе генерации и ID номер простой электронной подписи в системе генерации (сверка с данными, содержащимися в справочнике уведомления).

Согласно пункту 3.8 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента клиент и банк имеют возможность осуществить проверку простой электронной подписи в любой момент путем направления команды в программно-технический комплекс банка с использованием функционала личного кабинета в системе Modulbank (функция «проверка электронной подписи»).

Согласно пункту 3.9 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента IDN простой электронной подписи отражается на сформированном и подписанном такой подписью электронном документе.

Главой 4 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента установлен порядок генерации и использования ключа ЭП (для усиленных квалифицированных и неквалифицированных электронных подписей):

Согласно пункту 4.3 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента с момента подтверждения факта генерации КЭП, система Modulbank позволяет использовать ключевую пару при условии успешного завершения процедуры идентификации клиента в системе.

Клиент проходит процедуру идентификации при каждом случае использования КПЭП посредством применения одноразовых паролей. Одноразовый пароль сообщается клиенту посредством направления смс/push-сообщения на номер мобильного телефона, указанный клиентом в заявлении о присоединении или заявлении о смене телефонного номера как надлежащий для успешного прохождения процедуры идентификации в системе Modulbank и получения любой информации от банка.

Согласно пункту 4.4 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента использование ключевой пары осуществляются клиентом в условиях, обеспечивающих невозможность их компрометации.

Защита ключевой пары от компрометации является обязанностью и ответственностью клиента.

Согласно пункту 4.7 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента ключевая пара клиента считается отмененной с момента получения банком соответствующего уведомления, представленного клиентом в письменной форме лично в банк.

Согласно пункту 4.8 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента ключевая пара клиента может быть временно заблокирована по требованию клиента, направленного в банк в установленной письменной форме при условии, что банк имеет возможность установить, что такое требование исходит от клиента, которому принадлежит открытый ключ. При этом разблокирование ключевой пары происходит при условии личного присутствия клиента в офисе банка.

Согласно пунктам 5.1 - 5.4 Правил выпуска и использования ключей электронной подписи клиента банк не несет ответственности:

- за последствия нарушения клиентом требований настоящих Правил в отношении порядка генерации, эксплуатации ключевой пары;

- за последствия исполнения электронного документа, подписанного (защищенного) корректной простой электронной подписью, в том числе в случае использования мобильных телефонов или КЭП, программноаппаратных средств клиентской части системы неуполномоченными лицами;

- за ущерб, возникший вследствие разглашения уполномоченными лицами клиента КЭП, их утраты или передачи вне зависимости от причин, неуполномоченным лицам.

- в случае реализации угроз несанкционированного доступа неуполномоченными лицами к личному кабинету клиента в системе Modulbank и КЭП клиента, включая угрозы со стороны внутренних (локальных) и внешних (глобальных) сетей связи.

Согласно пункту 2.9 договора комплексного обслуживания распоряжение денежными средствами, находящимися на счете клиента, открытого в банке, осуществляется на основании расчетных документов клиента, направленных посредством функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank исключительно с использованием электронной подписи (аналога собственноручной подписи).

Согласно пункту 2.14.1 договора комплексного обслуживания клиент, присоединяясь к договору комплексного обслуживания и приложениям к нему, дает явно согласие на получение от банка SMS и/или Push-уведомлений, сообщений на предоставленный клиентом адрес электронной почты, сообщений направляемых банком в личный кабинет в системе Modulbank, а также сообщений, направляемых посредством Viber, Facebook, Telegram, WhatsApp содержащих информацию от банка, в том числе, но не ограничиваясь, одноразовые коды, информационные сообщения об изменениях в договор комплексного обслуживания и приложения к нему, информационные сообщения об изменениях тарифов банка, информационные сообщения об операциях по счету/счетам клиента, информационные сообщения о задолженности клиента перед банком, о требованиях к счету/счетам клиента, поступивших в банк, информационные сообщения об акциях, проводимых банком, рекламные сообщения банка и выражает свое согласие на предоставление банком информации, составляющей банковскую тайну, в том числе персональные данные, содержащиеся в представленных в банк документах, должностным лицам и работникам банка в соответствии с их должностными обязанностями, представителю клиента, а также оператору подвижной связи, обслуживающему банк, и/или организации, предоставляющей банку телематические услуги связи/иному лицу, оказывающему банку услуги по приему/сбору, обработке, хранению, передаче/рассылке, доставке информации посредством SMS/ Push-уведомлений, сообщений на предоставленный клиентом адрес электронной почты.

Согласно пункту 2.14.2 договора комплексного обслуживания банк осуществляет уведомление клиента об операциях/услугах в рамках договора комплексного обслуживания при помощи отправки SMS или Push-уведомлений, путем отправки сообщений на адрес электронной почты и путем информирования клиента в личном кабинете в системе Modulbank. Отправка Push-уведомлений на тарифах "Стартовый", "Ничего лишнего" и "Оптимальный" (если на тарифе "Оптимальный" не подключена услуга "SMS-информирование") производится банком по умолчанию при наличии установленного клиентом мобильного приложения. Отправка клиенту сообщений на адрес электронной почты осуществляется банком по умолчанию, если клиент не отключил отправку сообщений на адрес электронной почты в личном кабинете в системе Modulbank. SMS-информирование на номер мобильного телефона клиента осуществляется банком в случае, если такая услуга предусмотрена тарифами банка и входит в подключенный и оплаченный клиентом пакет услуг. Банк приступает к оказанию услуг клиенту по SMS-информированию клиента не позднее дня следующего за днем подключения услуги. Услуга "SMS-информирование" считается подключенной с даты получения SMS клиентом о подключении услуги или с момента подключения клиентом тарифа, включающего в себя отправку SMS клиенту (тариф "Безлимитый"). При подключении услуги "SMS-информирование" отправка Push-уведомлений не осуществляется банком. При подключении клиентом Push-уведомлений, отправка SMS не производится банком. За SMS информирование клиента взимается комиссионное вознаграждение, если иное не предусмотрено тарифами банка. За отправку Push-уведомлений, сообщений на адрес электронной почты, информирование клиента в личном кабинете в системе Modulbank, плата банком не взимается, если иное не предусмотрено тарифами банка. Банк считается осуществившим информирование клиента об операциях по счету/счетам в случаях, когда такое информирование является обязательным в соответствии с действующим законодательством при направлении или размещении соответствующих сведений хотя бы одним из способов, установленных условиями договора.

Согласно пункту 2.14.9 договора комплексного обслуживания банк не несет ответственности за разглашение информации, составляющей банковскую тайну, в том числе персональных данных, содержащихся в представленных в банк документах при информировании клиента банком о совершении операций с использованием электронных средств платежа/о предоставлении услуг в рамках договора комплексного обслуживания в случаях, когда такая информация стала доступна неуполномоченным лицам, в частности, но не ограничиваясь, в следующих случаях:

- указания клиентом неверного абонентского номера/адреса электронной почты;

- передачи клиентом полученной информации неуполномоченным лицам;

- нарушения клиентом правил безопасности использования карты, установленных приложением № 5 к договору, в том числе передачи клиентом карты и пароля от нее третьим лицам;

- по вине оператора связи;

- неисполнения или несвоевременного исполнения клиентом обязанностей по договору;

- передачи клиентом сотового телефона / пароля от доступа электронной почте неуполномоченному лицу;

- кражи или утери сотового телефона клиентом, абонентский номер которого указан клиентом в заявлении, направленном в банк;

- в иных аналогичных случаях.

Согласно пункту 2.15 договора комплексного обслуживания уведомления, сообщения, запросы, предписания, требования, и прочие документы, направляемые клиентом в банк, содержащие волеизъявление клиента, в том числе, ответы на уведомления, запросы, предписания, распоряжения и иные сообщения, являются юридически значимыми сообщениями и должны направляться клиентом в банк с использованием коммуникационного функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank.

При этом направляемые клиентом в банк документы, заявления, распоряжения, устанавливающие начало, изменение или прекращение правоотношений в рамках настоящего договора, направляемые с использованием коммуникационного функционала личного кабинета в системе Modulbank подписываются электронной подписью клиента, если иное не установлено условиями настоящего договора и приложений к нему.

Согласно пункту 2.17 договора комплексного обслуживания документ, подписанный электронной подписью клиента:

- имеет такую же юридическую силу, как и подписанный собственноручно документ на бумажном носителе, и влечет предусмотренные для указанного документа правовые последствия.

- является основанием для проведения банком финансовых операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, от его имени;

- не могут быть оспорены или отрицаться клиентом, банком и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы и/или оформлены в виде электронного документа;

- может быть представлен в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или их копий на бумажном носителе.

Согласно пункту 2.18 договора комплексного обслуживания наличие в документе электронной подписи клиента означает, что документ направлен и подписан клиентом, а сведения, содержащиеся в таком документе, признаются подлинными и достоверными.

В соответствии с п. 2.21 - 2.22 договора комплексного обслуживания клиент, присоединяясь к договору комплексного обслуживания, предоставляет право и поручает банку без дополнительного распоряжения (согласия/акцепта) клиента списывать с любого расчетного счета денежные средства в размере сумм любого из платежных (денежных) обязательств клиента по договору комплексного обслуживания на основании расчетных документов, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в размере, указанном в таких расчетных документах, без ограничения их количества и суммы. В случае отсутствия либо недостаточности на счете клиента денежных средств в размере, необходимом для исполнения требований банка, либо в случае наличия предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений по распоряжению денежными средствами, находящимися на таком счете, допускается частичное исполнение требования в размере денежных средств, находящихся /доступных для операций на этом счете.

Как указывает ответчик, вход в систему Modulbank невозможен только с использованием логина, необходимо иметь доступ также к паролю и иным идентификационным данным клиента, вместе с тем, проверка электронной подписи клиента при совершении спорных операций прошла успешно, платежные поручения содержали все необходимые реквизиты и были подписаны корректной электронной подписью, что подтверждено материалами дела и не опровергнуто какими-либо объективными доказательствами.

Доводы ответчика  подтверждены распечаткой операций в личном кабинете.

Представленные Банком доказательства не были оспорены и опровергнуты истцом.

Истцом не оспаривается, что для подключения услуги мобильного информирования по расчетному счету им был сообщен банку номер телефона <***>, использовавшийся для направления ему специального одноразового цифрового кода подтверждения для входа в систему Modulbank.

По состоянию на 29.07.2020 истцом для идентификации в системе Modulbank использовался указанный номер мобильного телефона.

Проверки электронной подписи клиента при совершении спорных операций проводились Банком, в том числе путем направления в личном кабинете рush-уведомлений, что не противоречит условиям договора.

Судом проанализированы данные личного кабинета, такой порядок подтверждения расходных операций и проверки электронной подписи сложился между сторонами и применялся в период до совершения спорных операций.

SMS-информирование на номер мобильного телефона при проведении расходных операций не производилось, поскольку соответствующая услуга не была оплачена истцом в рамках подключенного тарифного плана.

Сообщения в формате рush-уведомлений считаются надлежащим образом отправленными и исходящими от Банка, если они направлены в системе Modulbank.

Таким образом, при входе в систему Modulbank Банком  были осуществлены необходимые процедуры проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, а также приема к исполнению распоряжений, позволяющие подтвердить, что указанные действия исходят от плательщика (истца)  или уполномоченного на это лица.

С учетом вышеизложенного у Банка отсутствовали правовые основания для неисполнения перевода денежных средств.

Согласно части 11 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В части 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ предусмотрено, что в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа.

В рассматриваемом случае, как указал истец в исковом заявлении, начиная с 13:00 и до 14:00 час. 29.07.2020 директор Общества пытался войти в мобильное приложение Модульбанк с мобильного устройства, код для входа на телефон не приходил. После неудачных попыток входа в интернет-банк с мобильного устройства истец попытался войти в систему  Модульбанк с рабочего компьютера, однако попытка входа также не удалась. Примерно в 17:32 29.07.2020 директору удалось войти в интернет-банк, после чего истцом были обнаружены спорные списания.

Невозможность доступа в с систему Банка в обычном порядке, т.е. с использованием применяемых клиентом логина и пароля может быть расценено клиентом как ситуация утраты контроля над электронным средством платежа, в связи с чем такой клиент, действуя разумно и осмотрительно, должен обратиться в Банк с указанным выше уведомлением.

Между тем доказательств уведомления Банка о невозможности доступа к системе путем использования его электронного средства платежа  (об отсутствии доступа в систему Банка) ранее, чем было произведено списание денежных средств со счета клиента, в материалы дела не представлено.

Первичное обращение со стороны истца в Банк последовало 19.08.2020, что следует из представленной истцом переписки с ответчиком, тогда как списания произведены 29.07.2020.

Основанием для привлечения ответчика к ответственности является нарушение последним обязательств по договору банковского счета, доказывание наличия которых в силу положений статьи 65 АПК РФ в данном случае возлагается на истца, именно истец, заявляя о нарушении ответчиком обязанностей, должен представить доказательства допущенных ответчиком нарушений как основания для взыскания убытков.

Поскольку доказательств ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств не представлено в материалы дела, равно как не представлено доказательств причинно-следственной связи между действиями ответчика и возникшими на стороне истца убытками суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с ответчика убытков  не имеется.

Исковые требования удовлетворению не подлежат.

Понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины по правилам статьи 110 АПК РФ возмещению не подлежат и относятся на истца, как проигравшую спор сторону.

Руководствуясь статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд в течение месячного срока со дня его принятия или в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что решение было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области.


Судья                                                                                   Е.Ю. Головастикова