Решение от 20 февраля 2024 г. по делу № А71-1762/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

426011, г. Ижевск, ул. Ломоносова, 5

http://www.udmurtiya.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А71- 1762/2023
г.Ижевск
20 февраля 2024 года
Резолютивная часть решения объявлена 06 февраля 2024 года

Полный текст решения изготовлен 20 февраля 2024 года

Арбитражный суд Удмуртской Республики в составе судьи Ходырева А.М., при составлении протокола в письменной форме помощником судьи Сорокиной В.А., рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Информационный Центр "Ваш Консультант" (ОГРН <***>, ИНН <***>) к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН <***>, ИНН <***>)

с участием третьего лица: Акционерное общество «Газпромбанк» в лице филиала «Западно-Уральский» о взыскании 63 763 руб. 53 коп. неосновательного обогащения в размере удержанной банком комиссии за осуществление переводов по счету, 1 850 руб. 89 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами

При участии представителей:

от истца: ФИО1 - пред. по дов. от 03.02.2023 № 1 (онлайн).

от ответчика: ФИО2 - пред. по дов. от 29.04.2022.

от третьих лиц: не явились (извещены о времени и месте судебного заседания посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в сети «Интернет»).

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Информационный Центр «Ваш Консультант» (далее – истец, общество «ИЦ Ваш Консультант») обратилось в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ответчик, ПАО «Сбербанк России») о взыскании 63 763 руб. 53 коп. неосновательного обогащения в размере удержанной банком комиссии за осуществление переводов по счету, 1 850 руб. 89 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Определением суда от 10.02.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Газпромбанк» в лице филиала «Западно-Уральский».

Ответчик иск не признал, по мотивам, изложенным в отзыве на иск, со ссылкой на тот факт, что на стороне ответчика отсутствует неосновательное обогащение, комиссия списана ответчиком в соответствии с действующими тарифами банка.

Дело рассмотрено в соответствии со ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ по имеющимся в деле материалам в отсутствие третьего лица.

Как следует из материалов дела, между обществом «ИЦ Ваш Консультант» и третьим лицом (акционерное общество «Газпромбанк») 01.04.2019 заключен договор об организации обслуживания счетов банковских карт для сотрудников организации № 454, во исполнение которого банк открыл обществу счет № 40717810132000080001.

Кроме того, между ПАО Сбербанк и ООО Информационный Центр «Ваш Консультант» 31.08.2007 заключен договор банковского счета <***> во исполнение которого банк открыл обществу счет № 4070281046800016977 и осуществлял расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Перечнем тарифов и услуг, оказываемых Сбербанком России и его филиалами, а также условиями договора.

ООО «ИЦ Ваш Консультант» 25.04.2013 присоединился к действующей редакции Условий о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее - Условия ОРС).

Истец подтвердил, что ознакомился с Условиями открытия и обслуживания расчетного счета и Тарифами открытия и обслуживания расчетного счета понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять.

Как указывает истец, 14.09.2022 по расчетному счету истца № 4070281046800016977 сформировано 7 платежных поручений на общую сумму 1 837 195 руб. 08 коп.

Платежные поручения исполнены банком 14.09.2022 в полном объеме, денежные средства перечислены на счета физических лиц и юридических лиц, при этом по платежным поручениям №479, 480, 482, 484, 485, 486 банком удержана комиссия в общей сумме 63 993 руб. 17 коп. (3,5 % от перечисленной суммы каждого платежного поручения).

Считая, что списание банком комиссии в размере 3,5 % от суммы операций является необоснованным, что комиссия банка составляет 229 руб. 64 коп., истец направил ответчику претензию о возврате суммы излишне взысканной комиссии.

Отказ банка в удовлетворении требования о возврате суммы излишне взысканной комиссии послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд с рассматриваемым иском.

Рассмотрев материалы дела, исследовав письменные доказательства, заслушав представителей сторон, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в связи со следующим.

В силу ст. 428 ГК РФ договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах стандартах или иных стандартных формах и могли быть приняты одной стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом признается договором присоединения.

Исходя из положений статей 845 и 846 ГК РФ, Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет, на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Как указано выше, между Банком и истцом путем подписания заявления о присоединении к Условиям банковского обслуживания заключен договор банковского счета, в котором истец подтвердил, что ознакомился с условиями обслуживания счета и тарифами банка, понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять.

Согласно п. 1.2 Условий, Банк открывает Клиенту счет в соответствии с оформленным Клиентом заявлением о присоединении к Договору-Конструктору/Условиям расчетно-кассового обслуживания.

Пунктом 6.1 Условий установлено, что плата за оказываемые услуги взимается Банком путем списания денежных средств банковским ордером со счета без дополнительного распоряжения Клиента в соответствии с Тарифами, действующими на день совершения операции, по мере совершения операций или ежемесячно.

В соответствии с п. 6.2 Условий, Банк в одностороннем порядке вводит новые тарифы, вносит изменения и/или отменяет действующие Тарифы, вносит изменения в Условия расчетно-кассового обслуживания (включая все Приложения) с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 календарных дней через официальный сайт Банка в сети интернет (www.sberbank.ru).

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 1.3.2 Перечня Тарифов и услуг, оказываемых клиентам подразделений ПАО Сбербанк на территории Удмуртской Республики с 01.09.2022, т.е. на дату совершения спорных операций (14.09.2022) действовали следующие тарифы:

Услуга

Стоимость услуги в рублях

Стоимость услуги в иностранной валюте

Перевод средств со счета ЮЛ на счет ФЛ (в т.ч. при закрытии счета, в т.ч. на вклады, на счета карт, включая личные, и перечислений на счета 40817, открытые без привязки к банковским картам), включая переводы, назначение которых содержит одновременно указанные ниже исключения и иные цели (нарастающим итогом в течение календарного месяца в рамках одного расчетного счета).


Исключение переводы: • со счета финансовой организации (согласно Уставу, балансовый счет 40701), • со счета застройщика, • переводы, назначение которых не содержит иных целей кроме выплат социального характера, • исполнение решений судебных органов,

• переводы кредитных средств ПАО Сбербанк, назначение которых содержит цели оплаты по договору(ам) купли-продажи объекта(ов) недвижимости/движимого имущества,

• со специальных счетов банкротов.

До 150 000 рублей

0,5 от суммы

Не взимается

До 300 000 рублей для ИП

Не взимается

Не взимается

Свыше 150 000 до 300 000

1% от суммы

Не взимается

рублей включительно



От 300 000 до 1 500 000 рублей

1,7% от суммы

Не взимается

включительно



От 1 500 000 до 5 000 000

3,5% от суммы

Не взимается

Рублей



Свыше 5 000 000 рублей

4% от суммы

Не взимается

Судом установлено, что тарифы банка являются составной частью договора банковского счета, так как предусматривают условия оплаты услуг банка.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из буквального значения условия, изложенного в п. 1.3.2 Перечня Тарифов и услуг, изложенный в данном пункте тариф применяется при оказании услуг по переводу средств со счета юридического лица на счет физического лица. В скобках произведено уточнение данной операции путем перечисления возможных операций, в числе которых указана операция перечисления на счета 40817.

Буквальное значение данного условия означает, что тариф применяется при перечислении на счета физических лиц, в том числе счета 40817.

Перечисление денежных средств на счет юридического лица, имеющего цифры 40817, не подпадает под действие данного тарифа.

Указанное условие тарифа выражено ясно, какой-либо двусмысленности не допускает.

С этой точки зрения правовая природа счета, имеющего кодировку 40817, не имеет значения применительно к вопросу применения тарифа на услуги банка.

Согласно справке АО «Газпромбанк» (филиал банка «Западно-Уральский») счет 40717810132000080001 не принадлежит физическому лицу, а является внутрибанковским (учетным регистром), который позволяет осуществлять автоматическую обработку входящих переводов.

Из представленных в материалы дела документов, следует, что получателем денежных средств по платежным поручениям № 478, 479, 484 выступало АО «Газпромбанк» и ПАО «Сбербанк», в рассматриваемых платежных поручениях указаний в назначении платежа на физическое лицо, не содержится.

Таким образом, основания для списания комиссии по правилам п. 1.3.2 Перечня тарифов (в размере 3,5%) у ответчика отсутствовали, поскольку перевод денежных средств был осуществлен не на счета физических лиц.

Денежные средства физическим лицам перечислялись не ответчиком - ПАО Сбербанк, а истцом и третьим лицом на основании отдельных распоряжений истца.

В соответствии с п. 1.3.1 Перечня тарифов комиссия по указанным платежным поручениям № 478, 479, 484 составляет 111 руб. (37 руб. *3).

Также ответчиком неправильно определена комиссия банка за платежи № 482, 484, 485,486 в размере 3,5 % вместо 0,5%, так как ответчиком неверно определен порог переводов средств со счета юридического лица.

С учетом нарастающего итога за календарный месяц переводы средств истца составили менее 150 000 руб., таким образом, в соответствии с п. 1.3.2. Перечня тарифов, комиссия банка по платежным поручениям № 482, 484, 485,486 составила 0,5% от общей суммы платежного поручения или 118,64 руб.

Всего взысканию с истца подлежала комиссия в размере 229,64 руб.

Кроме того, суд считает необходимым отметить следующее.

Имея намерение перечислить денежные средства контрагентам, общество ИЦ «Ваш Консультант» столкнулось с необходимостью уплатить кредитной организации в качестве комиссионного вознаграждения 63 993 руб. 17 коп., при этом, с учетом установленных банком тарифов, в случае перечисления той же суммы денежных средств на счет, открытый юридическому лицу, комиссионное вознаграждение за совершение операции составило бы 229,64 руб.

Таким образом, установленная ПАО «Сбербанк» комиссия за перевод денежных средств на счета физических лиц, в отличие от комиссий, применяемых к перечислению денежных средств в пользу юридических лиц, имеет очевидные признаки введенного в одностороннем порядке заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиентом в ситуации, когда контрагентом клиента выступает физическое лицо.

Указанная позиция согласуется с позицией, изложенной в Определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2023 № 310-ЭС23-14161 по делу № А14-2462/2022.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Для применения к отношениям сторон статьи 1102 ГК РФ необходимо установление факта неосновательности перечислений.

Нормы гражданского права о неосновательном обогащении подлежат применению лишь в случае, если у ответчика отсутствуют какие-либо правовые основания для приобретения или сбережения имущества.

Таким образом, учитывая отсутствие правовых оснований, предусмотренных договором банковского обслуживания, у ответчика на получение от истца суммы 63763 руб. 53 коп., на момент обращения истца в арбитражный суд оснований для удержания указанной суммы у ответчика не имеется.

В соответствии со статьей 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчик доказательств возврата суммы неосновательного обогащения, суду не представил.

В виду отсутствия оснований для списания безакцептного списания вознаграждения, суд считает требование истца о взыскании неосновательного обогащения в размере 63 763 руб. 53 коп. обоснованным и подлежащим удовлетворению.

По вышеперечисленным доводам позиция ПАО Сбербанк, изложенная в отзыве на исковое заявление, возражениях на пояснения истца, судом признается необоснованной и не соответствующей условиям договора банковского обслуживания.

В соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с позицией Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ, изложенной в п. 26 Постановления N 13,14 от 08.10.1998 г., в тех случаях, когда денежные средства передаются приобретателю в безналичной форме, следует исходить из того, что приобретатель должен узнать о неосновательном получении средств при представлении ему банком информации о движении средств по счету, либо с момента, когда он мог получить сведения об ошибочном получении средств.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1850 руб. 89 коп., за период с 15.09.2022 по 02.02.2023.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Исходя из ст. 395 ГК РФ, размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Расчет истца судом проверен и признан обоснованным.

На основании изложенного суд считает, что требование о взыскании процентов в размере 1850 руб. 89 коп. подлежит удовлетворению.

Доказательства или обоснование более поздней даты начала начисления процентов за пользование чужими денежными средствами, ответчик также не представил.

В силу изложенного, арбитражный суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с учетом принятого по делу решения, государственная пошлина по делу относится на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ПАО Сбербанк) (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Информационный Центр "Ваш Консультант" (ОГРН <***>, ИНН <***>) 63 763 руб. 53 коп. неосновательного обогащения, 1 850 руб. 89 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, 2 625 руб. в возмещение расходов по госпошлине.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через Арбитражный суд Удмуртской Республики.

Судья А.М. Ходырев