Решение от 26 января 2024 г. по делу № А55-29468/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД Самарской области

443001, г.Самара, ул. Самарская,203Б, тел. (846) 207-55-15

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

26 января 2024 года

Дело №

А55-29468/2023

Арбитражный суд Самарской области

в составе судьи

ФИО1

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шмалько Ю.А.

рассмотрев в судебном заседании 18 января 2024 года дело по иску

Публичного акционерного общества "Сбербанк России"

к Обществу с ограниченной ответственностью "Новый Формат"

о взыскании 10 303 956 руб. 73 коп.,

третье лицо: финансовый управляющий поручителя ООО «Новый Формат» ФИО2 – ФИО3,

при участии в заседании

от истца – не явился, извещен,

от ответчика – не явился, извещен,

от третьего лица – не явился, извещено,

установил:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" обратилосб в арбитражный суд с исковым заявлением о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью "Новый Формат"10 303 956 руб. 73 коп.

Стороны явку представителей в судебное заседание не обеспечили, извещены надлежащим образом.

Отзыв на исковое заявление ответчик не представил, заявленные требования не оспорил.

Как следует из материалов дела, 20.01.2023 ООО «Новый Формат» (далее Заёмщик. Ответчик) ИНН <***> оформило Заявление о присоединении к Условиям Кредитования, об открытии невозобновляемой кредитной линии № 6991E5VVS6GMR2Q0AQ0US1Q (далее Кредитный договор 1), для целей развития бизнеса Заёмщика, в том числе для формирования ЗАЕМЩИКОМ у КРЕДИТОРА покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов ЗАЕМЩИКА.

Заявление о присоединении к Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № 6991E5WS6GMR2Q0AQ0USiQ от 20.01.2023 и Общие условия кредитования (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) в совокупности являются заключенным с Заёмщиком кредитным договором.

В соответствии с условиями Кредитного договора 1 Заёмщику Банк предоставил лимит кредитования в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей на срок 36 (тридцать шесть) месяцев с даты заключения договора.

Согласно п.3 Кредитного договора 1 процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 17.5 (Семнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее - 11роцентная ставка 1).

С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 19.5 (Девятнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее - Процентная ставка 2).

В соответствии с п.7 Кредитного договора 1 погашение производится аннуитентными платежами. Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

Клиент подтвердил, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования.

Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

19.04.2023 ООО «Новый Формат»» оформило Заявление о присоединении к Условиям Кредитовании, об открытии нсвозобновлясмон кредитной линии № <***>-23-1 (далее Кредитный договор 2), для текущих расходов - закупи товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования ЗАЕМЩИКОМ у КРЕДИТОРА покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов ЗАЕМЩИКА.

Заявление о присоединении к Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № <***>-23-1 от 19.04.2023 и Общие условия кредитования (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) в совокупности являются заключенным с Заёмщиком кредитным договором.

В соответствии с условиями Кредитного договора 2 Заёмщику Банк предоставил лимит кредитования в размере 7 000 000 (семь миллионов) рублей на срок 36 (тридцать шесть) месяцев с даты заключения договора.

Согласно п.3 Кредитного договора 2 процентная ставка за пользование кредитом с устанавливается в размере 16.41 (шестнадцать целых сорок одна сотая) процентов годовых.

Исходя из П.7 Кредитного договора 2 погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарном) числу) каждою месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п.6 Заявления.

Клиент подтвердил, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования.

Ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011 (далее -Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись -информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1)получена в результате криптографического преобразования информации сиспользованием ключа электронной подписи:

2)позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3)позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ послемомента его подписания;

4)создается с использованием средств электронной подписи.Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить

лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии с п. 2.11 Условий предоставления услуге использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее УДЬО) при подаче Заявления о присоединении и выборе канала «Сбербанк Бизнес Онлайн». Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных:

с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получаст на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять.

с использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи). формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью - ПЭП или УНЭП/УКЭП.

Клиент соглашается с тем. что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (п. 3.5. УДБО).

В соответствии с п. 3.24 (буллит 3) УДБО создание Корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП.

В силу п. 3.24 (буллит 1) УДБО сторонами может использоваться усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - УНЭП).

При подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Согласно п. 13 Кредитного договора 1. Кредитного договора 2 Стороны признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС КОНСАЛТИНГ СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В обеспечение исполнения обязательств ООО «Новый Формат» по Кредитному договору №1. Кредитному договору № 2 были заключены Договор поручительства № 6991E5WS6GMR2Q0AQ0USlQn01 от 20.01.2023, Договор поручительства № <***>-23-1ПО 1 ОТ 19.04.2023 соответственно с ФИО2.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 30.08.2023 по делу № А55-14112/2023 ФИО2 признан банкротом, в отношении Должника введена процедура реализации имущества Должника, 'финансовым управляющим утверждён ФИО3 член ассоциации «Краснодарская межрегиональная саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Единство».

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Банк свои обязательства перед Заёмщиком но Кредитным договорам <***> выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику лимит кредитных средств, использование кредита подтверждается выписками но операциям па счете.

ООО «Новый Формат» нарушило условие о сроках и размерах погашения задолженности по обязательствам перед Банком.

Заёмщик по Кредитному договору I произвёл последнее погашение 11.05.2023.

Заёмщик по Кредитному договору 2 произвёл только один платеж 19.05.2023 в размере 59 772.68 рублей.

Согласно условиям кредитования, кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств но погашению кредита и уплате процентов.

Согласно п.6.6. Общих условий. Банк имеет право потребовать от Заёмщика досрочного возврата части или всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора:

при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком., (п.п. 6.6.1 п.6.6.).

неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и любым иным Банком, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению (п.п. 6.6.2. п.6.6.).

-предъявления заявления в судебные органы о признании Заемщика/Поручителя/Залогодателя несостоятельным (Банкротом) в установленном действующим законодательством порядке (п.п.6.6.7. п.6.6).

В соответствии с п.8 Кредитного договора 1. Кредитного договора 2 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, процентов, или иных платежей, предусмотренных договором. Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0.1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый лень просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

04.07.2023 ООО «Новый Формат» были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед Банком, однако до настоящего момента задолженность перед Банком не погашена, что послужило основанием для обращения с иском в суд.

По состоянию на 04.09.2023 задолженность по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования № 6991E5WS6GMR2Q0AQ0US1Q от 20.01.2023 составляет 3 003 657 руб. 58 коп., из которых: неустойка за несвоевременную уплату процентов - 8 265.96 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 12 169.31 руб., просроченная задолженность по процентам- 177 685.83 руб., просроченная ссудная задолженность- 2 805 536.48 руб.

По состоянию на 30.08.2023 задолженность по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования № <***>-23-1 от 19.04.2023 составляет 7 300 299 руб. 15 коп., из которых: неустойка за несвоевременную уплату процентов - 9 255.90 руб., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом - 0,37 руб., просроченная задолженность по процентам- 295 635.19 руб., просроченная ссудная задолженность- 6 995 400.00 руб. и просроченная плата за использование лимита- 7.69 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ. заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 3.1 ст.70 Арбитражного процессуального кодекса РФ предусмотрено, что обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Ответчик доказательств оплаты долга в материалы дела не представил, в связи с чем оценка требований истца была осуществлена судом с учетом положений ст.65 Арбитражного процессуального кодекса РФ о бремени доказывания, исходя из принципа состязательности, согласно которому риск наступления последствий несовершения соответствующих процессуальных действий несут лица, участвующие в деле (часть 2 статьи 9 того же Кодекса).

При таких обстоятельствах требование истца является обоснованными и подлежит удовлетворению.

Согласно ст.110 Арбитражного процессуального кодекса РФ судебные расходы относятся на ответчика.

Руководствуясь ст. 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Новый Формат» (ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН <***>) задолженность 10 303 956 руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины 74 520 руб.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г.Самара с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.

Судья

/
ФИО1