Решение от 29 марта 2025 г. по делу № А75-26231/2024

Арбитражный суд

Ханты-Мансийского автономного округа – Югры

ул. Мира 27, г. Ханты-Мансийск, 628012, тел. (3467) 95-88-71, сайт http://www.hmao.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А75-26231/2024
30 марта 2025 г.
г. Ханты-Мансийск


Резолютивная часть решения объявлена 17 марта 2025 г.

Полный текст решения изготовлен 30 марта 2025 г.


Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе судьи Сердюкова П.А., при ведении протокола секретарем Серебренниковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 191144, <...>, литер А) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) о взыскании 478 040 руб. 43 коп. и расторжении кредитных соглашений,

без участия представителей сторон,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - истец) обратился в Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ответчик) с требованиями:

-расторгнуть кредитное соглашение от 17.07.2023 <***> и кредитное соглашение от 30.10.2023<***>,

-взыскать 387 701 руб. 45 коп. по кредитному соглашению от 17.07.2023 <***> по состоянию на 11.12.2024, в том числе: 351 435 руб. 91 коп. остаток ссудной задолженности; 27 002 руб. 06 коп. задолженность по плановым процентам; 2 736 руб. 49 коп. задолженность по пени; 4 721 руб. 11 коп. задолженность по пени по просроченному долгу, 1 805 руб. 88 коп. задолженность по процентам по просроченному долгу,

-взыскать 90 338 руб. 98 коп. по кредитному соглашению от 17.07.2023 <***> по состоянию на 11.12.2024, в том числе: 82 499 руб. 58 коп. остаток ссудной задолженности; 5 925 руб. 74 коп. задолженность по плановым процентам; 501 руб. 90 коп. задолженность по пени; 989 руб. 50 коп. задолженность по пени по просроченному долгу, 422 руб. 26 коп. задолженность по процентам по просроченному долгу.

Требования со ссылкой на статьи 309, 310, 323, 348, 361, 363, 450, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по вышеуказанным кредитным соглашениям.

Определением от 16.02.2025 предварительное судебное заседание по делу назначено на 17.03.2025 на 10 час. 00 мин. В определении сторонам разъяснены положения части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании статей 122, 123, части 4 статьи 137, статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд перешел к разрешению спора по существу по имеющимся материалам непосредственно после завершения предварительного судебного заседания без участия представителей сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте предварительного судебного заседания и судебного разбирательства и не заявивших возражений относительно рассмотрения дела в их отсутствие.

О наличии возражений относительно заявленного иска ответчик не сообщил; расчет истца не оспорил; мотивированные аргументы и доказательства не представил; ходатайства, направленные на сбор дополнительных доказательств не заявил.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

17.07.2023 индивидуальным предпринимателем ФИО1 посредством системы ДБО «ВТБ Бизнес»» подано заявление на предоставление кредита (оферта-предложение, содержащая индивидуальные условия кредитного договора <***>) по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 500 000 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев, под20 % годовых и на условиях, указанных в заявлении, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты по ним и выполнить иные обязательства предусмотренные данным заявлением.

В соответствии с пунктом 2.1. заявления сумма кредита составляет 2 000 000 руб. 00 коп.

Согласно пункту 2.2. заявления срок кредита установлен 36 месяцев.

В силу пункта 4.1. заявления процентная ставка по кредиту составляет 14% годовых.

30.10.2023 индивидуальным предпринимателем ФИО1 посредством системы ДБО «ВТБ Бизнес»» было подано заявление на предоставление кредита (оферта-предложение, содержащая индивидуальные условия кредитного договора <***>) по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 100 000 руб. 00 коп., сроков на 36 месяцев, под 17% годовых и на условиях, указанных в заявлении, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты по ним и выполнить иные обязательства предусмотренные данным заявлением.

В соответствии с пунктом 2.1. заявления сумма кредита составляет 100 000 руб. 00 коп.

Согласно пункту 2.2. заявления срок кредита установлен 36 месяцев.

В силу пункта 4.1. заявления процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых.

Индивидуальный предприниматель ФИО1 направил заполненное предложение-оферту в Банк ВТБ (ПАО) посредством ДБО «ВТБ Бизнес онлайн» 30.10.2023.

Согласно пункту 3.3. заявления по результатам рассмотрения предложения (оферты) клиента банк вправе принять решение о возможности заключения соглашения.

В силу пункта 3.4. заявления соглашение вступает в силу с даты акцепта предложения (оферты) и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему соглашению.

В соответствии с пунктом 3.1. заявления акцептом предложения (оферты) является предоставление банком кредита на расчетный счет, указанный в пункте 1.6. соглашения и направление клиенту информационного сообщения о предоставлении кредита.

Данные оферты была акцептована Банком ВТБ (ПАО) 30.10.2023.

Кредитное соглашение подписано электронной цифровой подписью.

Согласно пункту 1.3. соглашения стороны признают, что в соответствии с условиями заключенного клиентом с банком соглашения о комплексном обслуживании с использованием системы ДБО «ВТБ Бизнес»: используемая для осуществления электронного документооборота в системе ДБО «ВТБ Бизнес» электронная подпись достаточна для подтверждения авторства, подлинности и целостности электронных документов.

Банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитным соглашениям в полном объеме. Кредит был перечислен заемщику, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

В соответствии с пунктом 9.6. соглашений, в случае неисполнения, ненадлежащего им несвоевременного исполнения заемщиком любого из своих обязательств по кредитному соглашению, кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из иска, ответчик осуществлял погашение задолженности по кредитным соглашениям с нарушением условий кредитного соглашения.

Требованиями о досрочном погашении кредитов банк потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты, штрафные санкции, а также предложил расторгнуть договоры.

Согласно пунктам 8.2. заявлений в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.

Так как заемщик в добровольном порядке требования не удовлетворил, истец обратился в Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры с настоящим исковым заявлением.

Оценив представленные доказательства по правилам, предусмотренным статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Рассматриваемые отношения сторон регламентируются соответствующими нормами раздела 3, параграфов 1, 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В рассматриваемой ситуации, принимая во внимание допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора, суд считает возможным применить пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий договора.

Из представленного расчета следует, что задолженность по кредиту с учетом произведенных платежей составляет по кредитному соглашению от 17.07.2023 <***> в размере 351 435 руб. 91 коп., по кредитному соглашению от 17.07.2023 <***> в размере 82 499 руб. 58 коп.

Наряду с этим, истцом заявлено о взыскании задолженности по уплате начисленных процентов по кредитному соглашению от 17.07.2023 <***> проценты за пользование кредитом в размере 28 807 руб. 94 коп., по кредитному соглашению от 17.07.2023 <***> проценты за пользование кредитом в размере 6 348 руб. 00 коп.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств отсутствия обязательств либо их исполнения ответчик не представил, доводы истца не опроверг.

В соответствии с частью 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика против исковых требований, исходя из положений части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, считаются признанными ответчиком.

В силу части 3 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает другую сторону от необходимости доказывания таких обстоятельств.

Учитывая, что в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил доказательств отсутствия обязательств, их исполнения, суд находит требования истца о взыскании по кредитному соглашению от 17.07.2023 <***> основного долга в размере 351 435 руб. 91 коп., процентов за пользование кредитом в размере 28 807 руб. 94 коп., по кредитному соглашению от 17.07.2023 <***> основного долга в размере 82 499 руб. 58 коп., процентов за пользование кредитом в размере 6 348 руб. 00 коп. обоснованными, в связи с чем они подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с нарушением ответчиком обязательства по своевременной оплате кредитных платежей истец начислил неустойку по кредитному соглашению от 17.07.2023 <***> за просрочку уплату основного долга в размере 4 721 руб. 11 коп., неустойку (пени) за просрочку платы процентов за пользование кредитом в размере 2 736 руб. 49 коп.; по кредитному соглашению от 17.07.2023 <***> неустойку (пени) за просрочку уплату основного долга в размере 989 руб. 50 коп., неустойку (пени) за просрочку платы процентов за пользование кредитом в размере 501 руб. 90 коп.

Согласно статье 329 Гражданского Российской Федерации исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно пунктам 8.2. заявлений в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.

Таким образом, требование закона о форме соглашения о неустойки соблюдено, а ее применение является правомерным.

Представленный расчет неустойки судом принимается.

Учитывая, что индивидуальный предприниматель ФИО1 не представил оснований для освобождения его от ответственности за неисполнение обязательств, требования о взыскании пени  подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, исходя из обстоятельств рассматриваемого дела, периода просрочки платежа, условий соглашения о неустойке и заявленной к взысканию суммы пени, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, наделяющей его правом снижать размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитных соглашений.

В соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на такое предложение либо неполучения ответа в срок, указанный контрагентом или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что досудебный порядок расторжения кредитного соглашения, истцом был соблюден.

Суд признает допущенные ответчиком нарушения соглашений существенными, в связи с чем считает требования истца о расторжении кредитных соглашений  обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 128 902  руб. 00 коп.

В соответствии со статьями 101, 110, 112 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание удовлетворение исковых требований, суд относит судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в указанном размере на ответчика.

Руководствуясь статьями 9, 49, 65, 71, 110 – 112, 167 - 171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитные соглашения от 17.07.2023 <***> и от 30.10.2023 <***>, заключенные между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем ФИО1.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) 478 040 руб. 43 коп., в том числе:

-по кредитному соглашению от 17.07.2023 <***> основной долг в размере 351 435 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом в размере 28 807 руб. 94 коп., неустойку (пени) за просрочку уплату основного долга в размере 4 721 руб. 11 коп., неустойку (пени) за просрочку платы процентов за пользование кредитом в размере 2 736 руб. 49 коп.;

-по кредитному соглашению от 17.07.2023 <***> основной долг в размере 82 499 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом в размере 6 348 руб. 00 коп., неустойку (пени) за просрочку уплату основного долга в размере 989 руб. 50 коп., неустойку (пени) за просрочку платы процентов за пользование кредитом в размере 501 руб. 90 коп.,

а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 128 902 руб. 00 коп.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Не вступившее в законную силу решение может быть обжаловано в Восьмой арбитражный апелляционный суд в течение месяца после его принятия. Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Судья                                                                                                 П.А. Сердюков