Решение от 21 августа 2023 г. по делу № А40-98418/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 115191, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 http://www.msk.arbitr.ru
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

Дело № А40-98418/23-80-781
г. Москва
21 августа 2023 года
Резолютивная часть решения изготовлена 14 июля 2023 года

Мотивированное решение изготовлено 21 августа 2023 года

Арбитражный суд в составе:

Председательствующего судьи Пронина А.П.

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску

истец ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" (665824, РОССИЯ, ИРКУТСКАЯ ОБЛ, АНГАРСКИЙ Г.О., АНГАРСК Г<...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 12.02.2014, ИНН: <***>)

ответчик ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ"(115035, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 18.08.2004, ИНН: <***>)

о взыскании 132 644 руб. 86 коп.

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ТРАСТ" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ" о взыскании страхового возмещения в размере 132 644 руб. 86 коп.

Определение о принятии иска к производству размещено на сайте Верховного суда РФ 12.05.2023 г.

Стороны, будучи извещенными о принятии судом к рассмотрению заявленных истцом требований в порядке упрощенного производства, в соответствии со ст.ст. 121, 122 Арбитражного процессуального кодекса РФ надлежащим образом, ходатайств препятствующих рассмотрению дела в порядке упрощенного производства не заявили, в связи с чем, спор рассмотрен в порядке ст.ст. 123, 156, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса РФ по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчик в установленный судом срок представил письменный отзыв по существу заявленных требований.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 29.09.2016 г. между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» был заключен договор уступки прав (требований) № 29092016/22 (договор цессии) на основании которого Банк передал ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав


(требований), а так же права (требования), принадлежащие Банку на основании договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору № <***> от 09.11.2012 г. заключенному с ФИО1. По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 139 000 руб., под 24,6 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) к ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" перешло право требования исполнения ФИО1 кредитных обязательств по договору в размере 147 119 руб. 16 коп. из которых 132 644 руб. 86 коп. (сумма основного долга).

В соответствии с договором цессии и ч. 3 ст. 385, ст.ст. 388, 390 ГК РФ ПАО «Сбербанк России» передал ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» документы, подтверждающие существование права требования, в том числе кредитные договоры, заключенные с физическими лицами, а именно: кредитный договор № <***> от 09.11.2012 г. заключенный с ФИО1 и заявление на страхование подписанное ФИО1 09.11.2012 г.

При заключении кредитного договора ФИО1 выразила согласие от 09.11.2012 г. (далее - договор страхования) быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее – Программа страхования). В числе страховых рисков указаны: инвалидность застрахованного в результате несчастного случая или болезни с установлением 1,2 группы инвалидности, смерть застрахованного от несчастного случая или болезни. Страховщиком указано ООО СК «РГС-Жизнь», в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», выгодоприобретателем по договору является Банк.

Согласно заявлению на страхование сумма страховой премии (платы за подключение к Программе страхования) в размере 11 477 руб. 06 коп. за весь срок кредитования включена в сумму выдаваемого кредита. Заявление на страхование, Условия участия в Программе страхования и Памятка страхования были получены ФИО1 09.11.2012 г.

Таким образом, в рамках кредитных договоров страхование жизни и здоровья заемщика является способом обеспечения исполнения кредитных обязательств - на случай невозможности заемщиком погашения задолженности по кредитному договору в связи с установлением инвалидности застрахованного лица или его смерти.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. В связи с этим, заочным решением Ленинского районного суда г. Новосибирска дело № 2499/2014 от 11.08.2014 г. взыскано с ФИО1 в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № <***> от 09.11.2012 г. по состоянию на 16.05.2014 г. в размере 159 574 руб. 82 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлине в размере 4 391 руб. 5 коп.

11.03.2019 г. Ленинским районным судом г. Новосибирска принято определение о процессуальном правопреемстве в деле № 2-499/2014 в исполнительном производстве о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору № <***> от 09.11.2012 г., заменив взыскателя ПАО «Сбербанк России» на ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ».

20.11.2020 г. на основании исполнительного листа по делу № 2-4499/2014 от 06.05.2020 г. выданного Ленинским районным судом г. Новосибирска, судебным приставом-исполнителем ОСП по Ленинскому району УФССП по Новосибирской области возбужденно исполнительное производство № 6607478/20/54006-ИП оконченное постановлением от 16.12.2022 г. в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание (ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ).


В процессе работы по взысканию просроченной задолженности ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» стало известно о смерти ФИО1 смерть наступила в период договора страхования - 16.08.2014 г. Причиной смерти ФИО1 установлена «системная красная волчанка», что в соответствии с договором страхования от 09.11.2012 г. является определенным страховым случаем - смерть в результате болезни.

19.12.2022 г. ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» в адрес ООО СК «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»» направило уведомление (исх № 42152) о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО1 и представило документы, подтверждающие факт наступления смерти заемщика и выполнило все обязанности, возложенные на него ст. 939 ГК РФ.

Из содержания заявления на страхование следует, что страховщик при наступлении страхового случая (смерти застрахованного лица) выплачивает выгодоприобретателю страховую выплату в размере задолженности по кредитному договору, но не более страховой суммы. Страховая сумма составляет - 139 000 руб. Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила 147 119 руб. 16 коп. из которых 132 644 руб. 86 коп. (сумма основного долга). До настоящего момента ежемесячных платежей и погашение задолженности по кредитному договору не вносились. Следовательно, сумма страховой выплаты на момент смерти составила 132 644 руб. 86 коп.

ООО «ТРАСТ» как выгодоприобретатель по договору страхования, представило документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и выполнило все обязанности, возложенные на него условиями страхования, ст.939 ГК РФ.

Иные необходимые страховщику документы, как профессиональный участник страховых правоотношений, имел право запросить самостоятельно в силу ч.8 ст.10 Закон РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и заявления на страхование.

До настоящего времени, страховая выплата ответчиком не произведена, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, рассмотрев заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, полагает, что срок исковой давности истцом пропущен.

Как следует из материалов настоящего дела, исковое заявление подано истцом в суд в мае 2023 года, т.е. за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием к отказу в иске, поскольку срок исковой давности следует исчислять с момента прекращения заемщиком платежей по кредитному договору.

В нарушение требований статьи 65 АПК РФ истцом не представлено доказательств своевременного обращения в страховую компанию с заявлением о страховой выплате.

Наступление страхового случая означает лишь возникновение права страхователя обратиться с требованием к страховщику о страховой выплате, сама же реализация права на страховую выплату осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом.

Поэтому, если в договоре страхования или в законе установлен срок для страховой выплаты, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения или о выплате его в неполном объеме в этот срок, а при несовершении таких действий - с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.


Статьей 195 ГК РФ предусмотрено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со статьями 199, 200 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

При этом, исходя из конституционно-правового смысла рассматриваемых норм, изложенного в Определениях Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2006 года № 576-0, от 20 ноября 2008 года № 823-0-0, от 25 февраля 2010 года № 266-0-0, установление сроков исковой давности (то есть срока для защиты интересов лица, права которого нарушены), а также последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее конституционные права заявителя.

Согласно п. 1 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

При этом, переуступка прав требования, согласно ст. 201 ГК РФ не меняет порядок исчисления срока исковой давности.

Поскольку страхователь не совершил действий по обращению за страховой выплатой в установленный договором срок, реализация права на страховую выплату осуществлена им с пропуском исковой давности. Указанная правовая позиция согласуется с позицией ВС РФ изложенной в Определении Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 05.12.2014 г. № 305-ЭС14-3291, от 17.06.2020 г. № Ф06-61145/2020.

Как указано ранее, 16.08.2014 г. наступила смерть застрахованного лица. По крайней мер начиная с указанной даты прекратилось исполнение обязательств по кредитному договору, в обеспечение которого заключен договор страхования.

В данном случае, узнав о неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, истец, действуя с должной заботливостью и осмотрительностью, мог и должен был в пределах установленного пунктом 1 статьи 200 ГК РФ срока исковой давности обратиться к должнику с требованием о выплате задолженности по кредитному договору. В процессе проведения мероприятий по взысканию задолженности, в пределах указанного срока должен был узнать о наступлении страхового случая. Следовательно, о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору Банк как кредитор заемщика должен был узнать не позднее сентября 2014 года. В ходе проведения мероприятий по взысканию задолженности в пределах трехлетнего срока исковой давности, Банк, а в последующем истец как правопреемник Банка, действуя с должной заботливостью и осмотрительностью, могли узнать о смерти заемщика и наступлении оснований для обращения к ответчику с требованием о выплате страхового возмещения.

В соответствии с п. 9.2.4 Правил страхования: страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая в течение 30 дней, начиная со дня, следующего за днем наступления страхового случая, любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения. Такая же обязанность лежит


на застрахованном (выгодоприобретателе), если он намерен воспользоваться правом на получение страховой выплаты.

В соответствии с п. 9.1.1 Правил страхования страховщик обязан произвести страховую выплату (или отказать в выплате) в порядке и сроки, предусмотренные разделом 10 настоящих Правил.

В соответствии с п. 10.18 Правил страхования: страховщик принимает решение о выплате (об отказе в выплате) в течение 10 (Десяти) банковских дней с момента получения им последнего документа из всех необходимых для принятия такого решения, если договором страхования не предусмотрен иной срок.

В соответствии с правовой позицией, определенной в Определение Верховного Суда РФ от 09.06.2018 г. № 302-ЭС18-6390 по делу № А33-6102/2017: довод о том, что страховщик не отказывал в выплате страхового возмещения, не имеет значения для определения начала течения срока исковой давности, поскольку, как правильно указали суды, такой срок в силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации применительно к правоотношениям сторон начал течь с того момента, когда в силу договора страховщик должен был ответить на поступившее заявление предпринимателя о страховой выплате, но не ответил на него, независимо от количества предоставленных документов. Срок ответа страховщика установлен условиями страхования, составной частью которых являются Правила страхования, приложенные к полису.

13.10.2014 г. - истек срок отказа в выплате страхового возмещения (в соответствии с п. 9.2.4 и п. 10.18 Правил страхования), когда первоначальный обладатель права ОАО «Сбербанк России» узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Таким образом, срок исковой давности истёк 13.10.2017 г.

Исковое заявление подано - 02.05.2023 г. (за пределами 3-годичного срока исковой давности). Заключение договора цессии срок исковой давности не продлевает и не восстанавливает.

В соответствии с пп. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно ст. 10 этого же кодекса не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке (п. 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 указанной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Как следует из п. 3 ст. 307 ГК РФ, при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений


и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ). Суд отмечает недобросовестное поведение истца в рамках настоящего дела, поскольку учитывает, что истец, будучи юридическим лицом, осуществляя предпринимательскую деятельность в соответствии с действующим законодательством и вступая в договорные отношения, должно было предвидеть последствия не совершения им юридически значимых действий. Являясь субъектом гражданских правоотношений, истец обязан не только знать нормы гражданского законодательства, но и обеспечить соблюдение этих норм, не проявил должную осмотрительность при подписании договора цессии, не затребовал необходимую информацию, что бы установить действительные обстоятельства отношений между банком и заемщиком.

Учитывая вышеизложенное, изучив материалы дела, в том числе предмет и основание заявленных требований, действуя в строгом соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд, оценив представленные в материалы дела доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, оценив также относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 102, 110 АПК РФ госпошлина и судебные расходы относится на истца.

С учетом изложенного, на основании ст.ст. 1, 10, 195, 196, 199, 200, 307, 961 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 102, 110, 167-171, 176, 180, 181, 226-229 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать. Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

По заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение. Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Судья Пронин А.П.

Электронная подпись действительна.Данные ЭП:Удостоверяющий центр Казначейство РоссииДата 09.03.2023 5:07:00Кому выдана Пронин Антон Петрович