Решение от 16 апреля 2018 г. по делу № А40-217052/2017

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-217052/17-172-1964
г. Москва
17 апреля 2018 года
Резолютивная часть решения объявлена 10 апреля 2018 года

Полный текст решения изготовлен 17 апреля 2018 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску ООО "ВИДАР" (ОГРН <***>, ИНН <***>, 127410, <...>, дата регистрации 26.04.2016 г.)

к ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ОГРН <***>, ИНН <***>, 109052, <...>, дата регистрации 26.07.2002 г.)

о взыскании денежных средств

при участии:

от истца – ФИО2 доверенность от 03.04.2018;

от ответчика – ФИО3 доверенность от 15.03.2018;

УСТАНОВИЛ:

ООО "ВИДАР" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 799 406 руб. 16 коп.

Как следует из материалов дела, в обоснование заявленного требования истец ссылается на то, что между ООО «ВИДАР» и ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" заключён договор на расчетно-кассовое обслуживание № 027156 от 24 августа 2016 года (далее по тексту - договор банковского счёта), по условиям которого Банк открывает расчётный счёт (<***>) в валюте российский рубль и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации, Тарифами Банка, а также условиями договора.

Согласно пункту 3 договора банковского счета Клиент присоединяется к действующей редакции Правил комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк», а также Клиент присоединяется к действующей редакции Правил открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (далее - Правила по счетам).

Пунктом 12 договора банковского счета предусмотрено, что клиент ознакомился с тарифами (тарифными планами) обслуживающего открываемый в соответствии с договором банковского счета подразделения ПАО «Промсвязьбанк» за предоставление Банком перечисленных в договоре банковского счета услуг, включая установленные ими размеры комиссионного вознаграждения Банка, а также порядком и сроком взимания, правом Банка изменять тарифы (тарифные планы) в одностороннем порядке в соответствии с условиями Правил по счетам.

Согласно пункту 4.1 подпункта 4.1.4 Правил по счетам Банк имеет право изменять в одностороннем порядке Тарифы, в том числе путем введения новых, изменения и/или отмены действующих ставок вознаграждения и/или видов услуг Банка по проведению операций, связанных с открытием и ведением Счета, в том числе проведением операций по нему, с извещением Клиента не позднее 5 (Пяти) календарных дней до даты вступления в силу изменений путем размещения данной информации одним или несколькими из способов, указанных в пункте 1.5 Правил счета Банк с целью ознакомления юридических лиц , индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, с условиями Правил и тарифами размещает правила (в том числе изменения и дополнения в Правила) и Тарифы путем их опубликования одним или несколькими из следующих способов (по усмотрению Банка), обеспечивающих возможность ознакомления с этой информацией: размещения информации на корпоративном Интернет - сайте Банка www.psbank.ru; размещения объявлений на стендах в филиалах, дополнительных офисах и других подразделениях банка, осуществляющих обслуживание клиентов; рассылки информационных сообщений Клиентам по электронной почте; рассылки информационных сообщений с использованием Дистанционного банковского обслуживания (в случае заключения между Банком и Клиентом Договора дистанционного банковского обслуживания); иными способами, позволяющими Клиентам получить ин формацию и установить, что она исходит от банка.

В ПАО «Промсвязьбанк» с 23 октября 2017 года введены в действие тарифы установлены тарифы на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в валюте РФ для клиентов «малого бизнеса» - юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в установленном законодательством порядке, обсуживающихся в Дополнительных офисах Москвы.

В частности, согласно указанным Тарифам введен пункт 10 Тарифов, предусматривающий комиссию за выдачу остатка наличных денежных средств при закрытии счета Клиента (Условием взимания комиссии является непредоставление Клиентом документов, информации (предоставление Клиентом ненадлежащих документов, информации), указанных в сноске 53 указанных тарифов по любой операции по любому из счетов, открытых Клиенту в Банке.) - 20 % от суммы остатка на расчетном счете на день применения Тарифа.

Согласно сноске 53 указанных Тарифов, в соответствии с Федеральным законом от 07.08.20901 г. № 115- ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» у Клиента есть обязанность по запросу Банка предоставлять документы (информацию), необходимые для исполнения Банком обязанностей, предусмотренных указанным законом, в том числе документы (информацию), необходимые для идентификации Клиента, представителя клиента, его выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, обновления информации о них, фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции.

В период действия договора Банк принимает и зачисляет поступающие на счет денежные средства, выполняет распоряжения Клиента о перечислении и выдаче денежных средств со счета, а также совершает иные операции в соответствии с условиями договора, а также тарифным справочником Банка в действующей редакции, с учетом изменений и дополнений для обособленных и внутренних структурных подразделений Банка (далее -тарифы). Тарифы Банка содержат перечень стандартных банковских операций, услуг которые осуществляет (предоставляет) Банк, размеры и ставки вознаграждений за выполнение банком операций (в том числе в форме Тарифных планов) сроки оплаты за предоставленные банком услуги, а также, если это предусмотрено Тарифами, минимальные (максимальные) размеры совершаемых банковских операций. Тарифы размещены в подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также в общедоступных источниках информации.

По заявлению ООО «ВИДАР» 23 октября 2017 года расчетный счет в ПАО «Промсвязьбанк» <***> был закрыт.

При закрытии расчетного счета и перечислении остатка денежных средств Банком с расчетного счета ООО «ВИДАР» (РО 02995 от 23.10.2017 г.) были списаны денежные средства в размере 1 759 787 руб. 91 коп. в качестве комиссии 20 % за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета в соответствии с пунктом 15 (условием взимания комиссии является непредставление Клиентом документов, информации (Предоставление Клиентом ненадлежащих документов, информации), указанных в сноске 53 (В соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» у Клиента есть обязанность по запросу Банка предоставлять документы (информацию), необходимые для исполнения Банком обязанностей, предусмотренных указанным законом, в том числе документы (информацию), необходимые для идентификации Клиента, представителя Клиента, его выгодоприобретателей, бенефициарых владельцев, обновления информации о них, фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции) указанных тарифов, по любой операции по любому из счетов, открытых Клиенту в Банке.) с тарифами ПАО «Промсвязьбанк» действующими с 23 октября 2017 года.

Банк производит списание средств, находящихся на счете без распоряжения Клиента только в случаях, предусмотренных действующим законодательством, договором, заключенным клиентом со своими контрагентами или договором.

Клиент оплачивает услуги, операции и действия банка, связанные с настоящим договором, согласно Тарифам действующим в день оплаты. Плата, установленная действующими тарифами, должна быть уплачена клиентом в сроки указанные в тарифах либо может быть списана банком со счета клиента без его распоряжения.

ООО «ВИДАР» при подписании договора не было ознакомлено с комиссией Банка, установленной в Тарифах, данные тарифы предусмотрены внутренними документами, комиссия носит штрафной характер ("заградительный"), являющийся, по сути, мерой ответственности Клиента перед Банком за непредставление документов, к данным правоотношениям надлежит применить положения статей 330, 331 ГК РФ.

Соответственно, поскольку заградительный тариф не является платой за оказание банком какой-либо услуги клиенту, а представляет собой меру ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по представлению клиентом документов, истребованных банком при совершении операций по перечислению остатка денежных средств при закрытии счета, то возможность введения банком в одностороннем порядке меры ответственности за неисполнение договорных обязательств ни законом, ни договором банковского счета не предусмотрена, в связи с чем, введена и изменена в одностороннем порядке быть не может.

Наличие указанной заградительной комиссии в тарифах, в которых указано, что любые изменения, внесенные банком в одностороннем порядке, распространяются на клиента, не снимает обязанности заключить соглашение между банком и клиентом о применении данной конкретной комиссии, в противном случае данная комиссия не применима к клиенту.

Вышеуказанная спорная комиссия (неустойка) в одностороннем порядке введена Банком после заключения договора банковского счета с Клиентом, к отношениям Банка-Клиента она не применима в соответствии с нормами пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, так как двустороннее соглашение между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «ВИДАР» о применении такой комиссии (неустойки) не заключалось.

Указанный тариф применяется банком в связи с наличием ст. 4, 5, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, в соответствии с которыми банк вправе и обязан отслеживать операции с денежными средствами и при выявлении сомнительных сделок сообщать об этом в уполномоченный орган. Поскольку взимание банком установленного им в одностороннем порядке не предусмотренного законом "заградительного тарифа" является платой за проведение "сомнительных" операций без предоставления установленных законом документов, при этом, как сомнительность операций, как и сама плата в виде заградительного тарифа, определяется самим банком, в связи с чем, взыскание комиссии банком за совершение сомнительных операций в какой-то мере является легализацией таких операций с непосредственным участием банка, поскольку банк, выполняя требования ФЗ N 115 и осуществляя функции публично-правового контроля, при этом не предоставляет клиенту какой-либо услуги, за которую могла бы применяться банковская комиссия, сами нормы указанного Федерального закона не наделяют кредитные организации правом взимания комиссий за непредоставление клиентами необходимых сведений, в связи с чем действия Банка направлены не на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и не на оплату услуг Банка, а на неосновательное обогащение Банка.

На основании вышеизложенного Истец сделал вывод о том, что сумма в размере 1 759 787,91 руб., списанная Ответчиком в виде взыскания комиссии за непредставление запрашиваемых документов и сведений и за проведение операции с денежными средствами, в отношении которой возникли подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, на основании реализации правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ не основана на законе и является неосновательным обогащением для Ответчика.

Истцом в адрес Ответчика (дополнительный офису № 03 «Сокол» ПАО «Промсвязьбанк») была направлена претензия от 02 ноября 2017 года № 17, что подтверждается отметкой банка о принятии к рассмотрению.

Однако вышеуказанная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебном заседании заявленное требование поддержал в полном объеме, дал устные пояснения согласно доводам, изложенным в исковом заявлении, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика с иском не согласился, просил в иске отказать по доводам письменного отзыва и представленных в связи с этим доказательств. В обоснование возражений ответчик указал на то, что банк вправе устанавливать «заградительный тариф» (повышенную комиссию) за непредоставление Клиентом документов. Действия Клиента нарушают Требования Закона №115-ФЗ, операции обладают признаками сомнительности, при этом истцом на запрос банка не были представлены документы обосновывающие правомерность операций по счету.

Рассмотрев материалы дела, проверив доводы истца и возражения ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24.08.2017 между Банком и ООО «ВИДАР» (Клиент) был заключен договор комплексного банковского обслуживания № ДБС 02115606 (далее - Договор банковского счета) и открыт расчетный счет № <***> (далее - Счет).

Договор банковского счета был заключен путем подачи заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам — юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой в порядке ст. 428 ГК РФ (далее - Заявление) (Приложение №1). В указанном Заявлении Клиент выразил согласие на присоединение к действующей редакции Правил открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее — Правила КБО) (Приложение №2), а также тарифами (тарифными планами) Банка (далее - Тарифы банка) (Приложение №3).

Проанализировав операции Клиента по счету, Банк установил признаки сомнительных операций. Согласно Заключению департамента финансов мониторинга Банка (далее - Заключение ДФМ) операции клиента были признаны сомнительными, обладающие признаками валового транзита.

В связи с чем, 11.10.2017 Банком был направлен запрос Клиенту о предоставлении документов и информации (далее — Запрос о предоставлении документов). Указанный запрос был направлен Банком во исполнение требований Федерального Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ). Указанный запрос передан Клиенту, однако Клиент отказался получать копию запроса бумажном носителе в офисе Банка.

23.10.2017 Клиент направил заявление на закрытие счета.

23.10.2017 со счета Клиента ответчиком на основании п. 15 Тарифов Банка была списана комиссия за непредставлении документов в размере 1 759 787,91 руб.

24.06.2017 остаток по счету бы перечислен Клиенту на расчетный счет открытый в другом банке.

Также, Банком было направлено два уведомления в Федеральную службу по финансовому мониторингу от 24.08.2017 и 09.10.2017 о сомнительных операциях Клиента.

Проверив довод истца об отсутствии у ответчика оснований для списания спорных денежных средств, суд пришел к выводу, о наличии у ответчика оснований для взыскания спорной комиссии с Клиента.

Так, Банк вправе устанавливать «заградительный тариф» (повышенную комиссию) за непредставление Клиентом документов в силу действующего законодательства о противодействии легализации (отмыванию доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма, которое предусматривает обязанность банков осуществлять контроль за осуществлен операций клиентами и принятии мер по предотвращению указанных действий п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

В качестве мер, которые в обязательном порядке применяются банкам по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма можно выделить:

- запрос у клиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам (пп. 1.1 п. 1 ст. 7, п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ);

- приостановление операций по счету клиента (п. 11. ст. 7 Закона № 155-ФЗ);

- уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций (п. 11 ст. 7.2 Закона № 115-ФЗ);

- разработка и применение правил внутреннего контроля, а также принятие иных мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма, (п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

В качестве иных мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов Банк установил «заградительный тариф», предусматривающий повышенную комиссию за перевод денежных средств со счета, в случае непредставления Банку запрашиваемых документов. В соответствии с п. 15 Тарифов Банка, действовавших на момент закрытия счета, в случае непредставления клиентом документов, информации (предоставления Клиентом ненадлежащих документов, информации) запрашиваемых во исполнение Закона № 115-ФЗ, взыскивается комиссия при закрытии счета Клиента. Размер комиссии составляет 20% от суммы остатка денежных средств на счете.

Установление заградительных тарифов за непредставление банку запрашиваемых документов и информации является одной из мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма, предусмотренных п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Таким образом, Банк был вправе взыскать с Клиента комиссию предусмотренную в п. 15 тарифов Банка.

Основанием для списания спорных денежных средств послужили действия клиента нарушающие требования Закона №115-ФЗ. А именно Банком было установлено наличие сомнительных операций по счету.

Так, проанализировав операции Клиента по Счету, Банк пришел к выводу о наличии признаков сомнительных, операций. В частности было установлено, что операции за период с 01.01.2017 24.10.2017 г. обладают признаками подозрительности: - коды признаков необычных операций — 6001 (ОЭС от 25.05.2017 г.) Зачисление денежных средств на счет Клиента от контрагента с последующим предположительным переводом денежных средств. Операции не имеют очевидного экономического смысла. носят транзитный характер, налоговые отчисления, уплаченные со счета, составляют 0,56% от оборота по счету. Налоговые отчисления не соответствуют проводимых операций, по счету открытому в Банке.

Поступления денежных средств осуществлялись от контрагентов, которые находятся в «стоп-листе» банка (в отношении данных контрагентов факты совершения сомнительных операций и были направлены уведомления в Росфинмониторинг.

Поступления от контрагентов из стоп листа банка по кредиту составляют 14,68%. Поступления от: ООО «ТД ВИРА» ИНН <***> согласно данным системы СПАРК основной вид деятельности Торговля оптовая не специализированная (ликвидировано ЕГРЮЛ 29.11.2017) назначения поступлений за «Оплата за химические товары по счёту» на сумму 31 895 211,57 руб.; ООО «ВСУ-Центр» ИНН <***> согласно данным системы СПАРК основной вид деятельности Деятельность по чистке и уборке зданий и нежилых помещений назначения поступлений за «Товар бытовая химия и хоз.товары» на сумму 9 245 847,21 руб.; ООО «Энитэль» ИНН <***> согласно данным системы СПАРК основной вид деятельности Деятельность по чистке и уборке зданий и нежилых помещений назначения поступлений за «Товар бытовая химия и хоз.товары» на сумму 5 189 156,29 руб.; ООО «Бастион» ИНН <***> согласно данным системы СПАРК основной вид деятельности Торговля оптовая станками поступлений (ликвидировано ЕГРЮЛ 29.05.2017) за «Хим. товары по счету» на сумму 991 262 руб.

Переводы на контрагентов из стоп листа банка по дебету составляют 60,46%. ООО «Клининг Ру» ИНН <***> согласно данным системы СПАРК основной вид деятельности Деятельность по чистке и уборке зданий и нежилых помещений назначения перевода «Оплата за хим средства по договору» на сумму 106 380 590,6 руб., с назначением платежа за «Оплата за клининговые услуги по договору» на сумму 2 283 364,8 руб. ООО «СтройКомпани» ИНН <***><***> согласно данным системы СПАРК основной вид деятельности Строительство жилых и нежилых зданий назначения перевода «Оплата за химическую продукцию по договору» на сумму 4 518 130 руб. ООО «ПАТРИОТСТРОЙ» ИНН <***> согласно данным системы СПАРК основной вид деятельности Производство деревянных строительных конструкций и столярных изделий назначения перевода «Оплата за химическую продукцию по договору «на сумму 5 004 704 руб. ООО «МОЙ-ДО-ДЫР!» ИНН <***> согласно данным системы СПАРК основной вид деятельности Деятельность по общей уборке зданий назначения перевода «Оплата по за хим продукцию» на сумму 1 220 942,28 руб.

Таким образом, учитывая крупные обороты по счету Клиента, отсутствие налоговых отчислений, транзитный характер проводимых операций, Банк установил сомнительный характер операций и направил Запрос о предоставлении документов.

В Запросе о предоставлении документов было указано на необходимость предоставить следующих документов:

Письмо, содержащее информацию:

- о компании (деятельность, основные виды деятельности, деловая репутация описанием единичного бизнес-цикла;

- о 5 крупнейших плательщиках и 5 крупнейших получателях деятельности, информация из открытых источников, сайт, информацию о деловой репутации, каким образом начали сотрудничать и т.п.) с приложением копий контрактов и документов, подтверждающих исполнения обязательств получателя денежных средств перед плательщиком (акты, счета, транспортные накладные и др.);

- договор аренды помещений (офис, склад), действующий на дату представления, документов;

- договор аренды по адресу нахождения основного исполнительного о организации;

- платежные поручения об оплате налогов за 2016 - 2017 гг., если оплачивались со счета, открытого в другом банке;

- сведения о среднесписочной численности сотрудников, штатное расписание том числе информацию о присутствии должности бухгалтера в штатном расписании;

- справку из ФНС об открытых и закрытых счетах;

- выписки со счетов, отрытых в других кредитных организациях за последний год.

Все документы должны были быть предоставлены в Банк генеральным директором, быть заверены печатью организации и подписью, имеющего право подписи в соответствии с карточкой с образцами подписей оттиском печати представленной в Банке.

Клиентом, в ответ на запрос от 11.10.2017 испрашиваемые Банком документы или какие-либо пояснения предоставлены не были.

В отсутствие ответа на запрос о предоставлении документов Банк пришел к выводу, что операции по счету клиента носят сомнительный характер. В отсутствие документов и информации Банк пришел к выводу о том, что Клиент не обосновал правомерность операций, производимых по счету.

Таким образом, Банку не было предоставлено документов и информации свидетельствующей о том, что операции не носят признаки подозрительности и соответствуют требованиям Закона №115-ФЗ.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, изложенные в Положении Центрального банка от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Положение ЦБ №375-11), в п. 6.4 которого указано, что кредитная организация предусматривает в правилах внутреннего контроля кредитной организации по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма порядок дальнейших действий в отношении клиента, по операции которого принято решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о ее совершении.

В частности, в случае если на основании анализа всех имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у кредитной организации подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что кредитная организация не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции по сделке, кредитная организация реализует право на отказ в выполнении распоряжения клиента-резидента о совершении операции по переводу денежных средств на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

В рассматриваемом деле Банк осуществлял действия по выявлению операций подлежащих обязательному контролю. Службой финансового мониторинга банка было установлено, что действия Клиента по Счету являются сомнительными и обладают признаками валового транзита.

Указанный характер операций был выявлен на основании Правил внутреннего контроля ПАО «Промсвязьбанк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (утверждены приказом Председателя Правления от 29.11.2016 № 224/6 с учетом изменений № 1 от 06.04.2017) (Приложение №10).

Согласно перечню видов сомнительных операций, который установлен приложением к Положению ЦБ №375-П, операции Клиента соответствуют следующим кодам вида признаков сомнительных операций:

- валовый транзит: 1414 Поступление денежных средств на счет клиента -юридического лица - резидента (получатель) от других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции). Учитывая разъяснения Банка России, изложенные в Письме от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», данные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков: зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерация с последующим их списанием;

- списание денежных средств со счета производится в срок, превышающий двух дней со дня их зачисления;

- проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

- проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

- деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

- с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

По оценке Банка России, наличие указанных признаков свидетельствует отсутствии в деятельности таких клиентов явного экономического смысла и очевидных законных целей.

Установив факт сомнительности операций Клиента, подлежит обязательному контролю, Банк направил 24.08.2017 и 09.10.2017 уведомления о сомнительных операциях Клиента в Федеральную службу финансовому мониторингу. Не получив от Клиента документов, обосновывай; правомерность совершенных по Счету операций Банк обоснованно признал операции сомнительными. При закрытии Счета была списана комиссия предусмотренная п. 15 Тарифов Банка.

Таким образом, сумма комиссии, списанная со счета истца в размере 1 759 91 руб., не является неосновательным обогащением Банка, взыскание указанного, «заградительного тарифа» (комиссии) предусмотрена условиями Договор банковского счета и Тарифами Банка и норма п.1 ст. 1102 ГК РФ в рассматриваемом споре не подлежит применению.

Банком были установлены нарушения Клиентом требований Закона № 115 ФЗ, осуществлены все необходимые действия, предусмотренные указанным законом и договором с Клиентом.

Учитывая совокупность установленных обстоятельств и выводов, к которым пришел суд по результатам судебного разбирательства, оснований для удовлетворения исковых требований не установлено.

При таких обстоятельствах исковое требование удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Н.М. Панькова