Решение от 30 июля 2020 г. по делу № А73-7425/2020

Арбитражный суд Хабаровского края

г. Хабаровск, ул. Ленина 37, 680030, www.khabarovsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

дело № А73-7425/2020
г. Хабаровск
30 июля 2020 года
Решение в виде резолютивной части принято 23 июля 2020 года.

Арбитражный суд Хабаровского края в составе судьи Никитиной О.П.,

рассмотрел в порядке упрощенного производства дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Траст» (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 665824, <...>) к Дальневосточному железнодорожному акционерному страховому обществу «ДальЖАСО» (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 680000, <...>) о взыскании 103 291 руб. 71 коп.

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Траст» обратилось в арбитражный суд с иском к Дальневосточному железнодорожному акционерному страховому обществу «ДальЖАСО» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 103 291 руб. 71 коп.

Определением суда от 01.06.2020 дело принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон, в соответствии со статьей 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Стороны были извещены надлежащим образом в соответствии со статьей 123 АПК РФ о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

Ответчик представил отзыв на исковое заявление, в котором возражал против удовлетворения исковых требований. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

23.07.2020 г. арбитражным судом в соответствии с частью 1 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации принято решение в виде резолютивной части, которое размещено на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно решению в виде резолютивной части от 23.07.2020 в иске отказано.

28.07.2020 г. истец обратился в суд с заявлением о составлении мотивированного решения по настоящему делу.

На основании абзаца третьего части 2 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судом изготовлено мотивированное решение.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.

01 февраля 2011 г. между АО «ДальЖАСО» и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский» Банк (далее Банк) заключен договор страхования от несчастных случаев № 4.

Предметом указанного Договора является страхование физических лиц заемщиков по программам потребительского кредитования Страхователя (а также иных физических лиц), в соответствии и на основании Правил страхования от несчастных случаев от 11.01.2011 г., являющихся неотъемлемой частью Договора, с учетом исключений, установленных Договором.

Страхователем по указанному Договору выступает Банк, Страховщиком АО «ДальЖАСО», Застрахованными лицами - физические лица, являющиеся заемщиками в соответствии с программами потребительского кредитования Страхователя (а также иные физические лица), в отношении которых Страхователь заключил договоры страхования (что подтверждается внесением Страхователем застрахованного лица в соответствующий реестр застрахованных лиц), которые оплатили страховую премию Страховщику.

05.02.2018 между ОАО «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (далее – Банк, цедент) и ООО «ТРАСТ» (далее – истец, цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №Т-3/2018 (далее -договор цессии) на основании которого цедент передал цессионарию права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по кредитному договору № <***> от 05.05.2012 (далее по тексту -Кредитный договор) заключенному между ФИО1 и ОАО «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК».

По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 103 291 руб. 71 коп., под 34,08 % годовых, сроком на 84 месяцев.

В соответствии с п.1.1. договора цессии Банк передал ООО «ТРАСТ» права (требования) по кредитным обязательствам (кредитных договоров) физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований); в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров.

Из Приложения № 1 к договору цессии, следует, что к ООО «ТРАСТ» перешло право требования исполнения ФИО1 кредитных обязательств по кредитному договору в размере 112 231 руб. 59 коп.

Вместе с кредитным договором истцу передано заявление (согласие) на страхование от 05.05.2012 (день подписания кредитного договора) подписанное ФИО1, в котором она выразила свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастного случая или болезни (далее - Договор страхования) в связи с чем просил включить в список застрахованных лиц. Страховщик - АО «ДАЛЬЖАСО» (далее – ответчик).

В соответствии с заявлением на страхование страховыми случаями являются:

-смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезней возникших в период действия договора страхования.

-постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности 1или 2 группы) Застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания произошедшего (впервые выявленного) в период действия договора страхования.

При наступлении страхового случая Банк является выгодоприобретателем по Договору страхования в размере имеющейся кредитной задолженности (включая основной долг, сумму процентов, комиссий, предусмотренных кредитным договором № <***> от 10.05.2011 г.).

Срок страхования - 84 месяца, страховая сумма на дату заключения договора страхования 103 291 руб. 71 коп.

Договор страхования от несчастных случаев и болезней был заключен ФИО1 как обеспечительная мера исполнения обязательств по возврату заемных средств по кредитному договору.

В период действия договора страхования - 02.11.2012 наступила смерть застрахованного лица ФИО1, что подтверждается свидетельством о смерти № 780892, выданным отделом ЗАГС Центрального района г.Читы Забайкальского края от 16.11.2012, справкой о смерти № 3448 отдела ЗАГС Центрального района г.Читы Забайкальского края от 05.03.2020 г.

Согласно справке о смерти, причина смерти ФИО1: закрытая черепно-мозговая травма с кровоизлиянием под оболочки и в желудочки головного мозга.

16.10.2019 истец в адрес страховщика направил уведомление № 125 113 о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО1, к которому были приложены следующие документы: копия кредитного соглашения № <***> от 05.05.2012; копия распоряжения на предоставление кредитных средств от 05.05.2012; копия расходный кассовый ордер № 38796559; копия согласия на страхование, подписанное ФИО1, копия договора об уступке прав (требований) № Т-3/2018 от 05.02.2018; копия приложения к договору уступки прав требований № Т-3/2018 от 05.02.2018 (первая страница, страница с должником, последняя страница); копия платежного поручения № 3130 от 06.02.2018; копия свидетельства о смерти № 780892, выданного отделом ЗАГС Центрального района г.Читы Забайкальского края от 16.11.2012г.

19.11.2019 истец направил в адрес ответчика претензию №156058 с требованием о перечислении суммы страховой выплаты в размере 103 291 руб. 71 коп.

Оставление претензии без удовлетворения явилось основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статьей 960 ГК РФ определено, при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в п. 2 ст. 235 настоящего Кодекса и отказа от права собственности (ст. 236).

Согласно пункту 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Правила, предусмотренные пунктом 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в т.ч. право на проценты.

Судом установлено, что в период действия договора страхования наступил страховой случай - смерть застрахованного лица ФИО1 02.11.2012 года.

При этом на основании договора цессии истцу переданы права из договоров, обеспечивающих исполнение кредитных договоров.

Вместе с тем, при рассмотрении настоящего спора ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43), истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из материалов дела, действие кредитного соглашения от 05.05.2012 в отношении ФИО1 прекращено с 03.11.2012 г. в связи со смертью заемщика.

При этом, после указанной даты АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» стало достоверно известно о том, что условия кредитного договора от 05.05.2020 в части погашения кредита и уплаты процентов со стороны ФИО1 не исполняются.

Кроме того, в сентябре 2013 г. «Азиатско-Тихоокеанский Банк», являясь выгодоприобретателем по договору страхования, обратился к страховщику с заявлением на выплату страхового обеспечения в связи со смертью ФИО1 (заявление №820 от 06.03.2013).

Письмом №1753 от 28.11.2013 г. страховщиком в выплате страхового обеспечения Банку отказано ввиду того, что событие, произошедшее с застрахованным лицом, по условиям договора страхования, не является страховым случаем.

Исходя из положений статьи 200 ГК РФ, право на иск у истца возникло с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда это стало известно или должно было стать известно кредитору).

Наступление страхового случая означает лишь возникновение права страхователя обратиться с требованием к страховщику о страховой выплате, сама же реализация права на страховую выплату осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом.

В этой связи, если в договоре страхования или в законе установлен срок для страховой выплаты, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения или о выплате его в неполном объеме в этот срок, а при несовершении таких действий - с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты.

Таким образом, с учетом установленных по делу фактических обстоятельств, срок предъявления требований к должнику о погашении задолженности должен исчисляться со времени прекращения оплаты по кредитному договору.

С того же периода, за исключением времени для предъявления претензии и ответа на претензию, подлежит исчислению срок для предъявления требований, вытекающих из договора страхования.

Между тем, только 05.02.2018 между Банком и истцом заключен договор уступки прав требования, по которому включены и требования Банка к ФИО1 в сумме 103 291 руб. 71 коп.

Действие кредитного соглашения от 05.05.2012 независимо от указанного в нем срока действия договора прекратилось 03.11.2012 г.

Право требования взыскания задолженности по указанному договору передано истцу по договору цессии от 05.02.2018, то есть по истечении более трех лет.

Таким образом, на момент передачи права требования задолженности по кредитному соглашению от 05.05.2012 с ФИО1 ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" срок исковой давности уже был пропущен.

Как следует из материалов дела, с заявлением о выплате страхового возмещения истец обратился к ответчику 16.10.2019, а иск подан в арбитражный суд 27.05.2020, то есть за пределами срока исковой давности.

На основании изложенного, суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленному требованию, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Расходы по госпошлине относятся на истца в соответствии со статьей 110 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 110, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

отказать в иске.

Решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.

Судья Никитина О.П.