Решение от 10 октября 2022 г. по делу № А56-50043/2022

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А56-50043/2022
10 октября 2022 года
г.Санкт-Петербург



Резолютивная часть решения объявлена 27 сентября 2022 года.

Полный текст решения изготовлен 10 октября 2022 года.


Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи Жбанова В.Б.,


при ведении протокола судебного заседания

секретарем судебного заседания ФИО1


рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: общество с ограниченной ответственностью "СК Титан"

ответчик: акционерное общество «Альфа-Банк»

о понуждении к заключению договора


при участии

от истца: не явился (извещен)

от ответчика: ФИО2 по доверенности от 06.11.2020

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "СК Титан" (далее по тексту – истец) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее по тексту – ответчик) об обязании Банка заключить с обществом договор банковского счета на условиях тарифного плана «Просто 1%», опубликованных на официальном сайте Банка.

Определением от 24.05.2022 исковое заявление принято судом к производству.

20.07.2022 от истца поступило ходатайство об изменении исковых требований, согласно которому общество просит обязать Банк заключить договор расчетно-кассового обслуживания на условиях, опубликованных на сайте Банка, в редакции №132 с открытием банковского счета на условиях тарифного плана «Просто 1%», опубликованных на сайте Банка.

01.08.2022 от Банка поступил отзыв на иск, содержащий ходатайство о передаче дела на рассмотрение Арбитражного суда города Москвы.

В судебном заседании 02.08.2022 представитель Банка не возражал против принятия измененных требований, поддержал ходатайство о передаче дела по подсудности, возражал против удовлетворения иска.

Суд в порядке статьи 49 АПК РФ принял к рассмотрению измененные исковые требования, в порядке статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации завершил предварительное судебное заседание.

В судебном заседании 27.09.2022 представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований.

Суд не нашел оснований для передачи дела по подсудности, поскольку положение о подсудности споров Арбитражному суду города Москвы было предусмотрено в договоре, который между сторонами не был заключен, в связи с чем к рассматриваемой спору применяются общие правила о подсудности споров по месту нахождения ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд установил, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Как следует из материалов дела, представитель ООО «СК ТИТАН» ИНН <***> по доверенности обратился 13.12.2021 в АО «АЛЬФА-БАНК» в целях заключения договора о расчетно-кассовом обслуживании (далее – Договор РКО), предоставив пакет документов.

19.01.2022 Банк принял решение об отказе ООО «СК ТИТАН» в заключении договора банковского счета (вклада), используя право предусмотренное пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ), о чем Заявитель (в соответствии с п. 13.1-1. Ст. 7 Закона № 115-ФЗ) был уведомлен Банком письмом на указанный им e-mail 20.01.2022. В связи с непредоставлением истцом запрошенных документов и сведений Банк принял решение об отказе в заключении договора банковского счета со ссылкой на пункт 5.2 статьи 7 Закон N 115-ФЗ.

Полагая отказ Банка от заключения договора банковского счета незаконным, Общество обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Запреты на открытие банковского счета и основания для отказа в заключении договора банковского счета предусмотрены в пунктах 5 и 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).

В частности, таким основанием считается наличие подозрений, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализация (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Перечень факторов, которые по отдельности или в совокупности влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, изложен в пункте 6.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 N 375-П.

Перечень факторов, влияющих на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца 2 пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, установлен пунктом 6.2 вышеуказанного Положения.

Федеральным законом N 115-ФЗ установлено, что:

- кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных настоящим Федеральным законом (абз. 5 п. 5 ст. 7);

- кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 5.2 ст. 7);

- клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п. 14 ст. 17).

Таким образом, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны, в том числе, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, в том числе по установлению в отношении них сведений, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 указанного закона.

В соответствии п. 5.2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно статье 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Исходя из положений ГК РФ, отказ банка в открытии счета допускается, однако причины отказа в открытии счета должны быть мотивированными и обоснованными.

В пункте 6.2 Положения N 375-П приведены факторы, которые по отдельности или в совокупности влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца 2 пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, а именно: а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом; в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц; д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица; к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Такое правовое регулирование, предусматривающее принятие указанной меры предупредительного характера, направлено на реализацию целей Закона N 115-ФЗ.

Из материалов дела и пояснений ответчика следует, что Банком была проведена проверка Клиента, представителя Клиента, учредителей/участников/акционеров (физических и юридических лиц), бенефициарных владельцев, лиц, входящих в органы управления Клиента, выгодоприобретателей в соответствии с подп.1 п.1 ст.7 Закона № 115-ФЗ, п.п.5.2.1, 5.2.7 Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ, разделом 5 Банковских правил и было установлено полное совпадение реквизитов ООО «СК ТИТАН» со сведениями, содержащимися в базе Банка «Репутационные риски».

Так, было установлено, что ООО «СК ТИТАН» ранее обслуживалось в Банке в период с 17.09.2019 по 09.04.2020. У организации был открыт р/счет № <***>.

Операции, проводимые организацией в период с 17.09.2019 по 13.02.2020 (дата ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания) свидетельствовали об участии Клиента в схемах безналичной компенсации наличной выручки через предприятия оптово-розничной торговли.

В связи с чем в целях предотвращения проведения Клиентом сомнительных операций, а также с учетом рекомендаций, изложенных в Письме Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», а также в соответствии с согласованным с ООО «СК ТИТАН» п. 3.2.34. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», 13.02.2020 Банком был приостановлен доступ Клиента к Системе, о чем посредством Системы в адрес Клиента Банком направлено уведомление.

Банком в отношении ООО «СК ТИТАН» не реализовывались права, предусмотренные п. 5.2. (в виде расторжения Договора РКО) и/или п. 11 (в виде отказа в выполнении распоряжений Клиента о совершении операций) ст. 7 Закона № 115-ФЗ. 09.04.2020 р/счет № <***> был закрыт Банком на основании заявления Клиента.

Кроме этого ООО «СК ТИТАН» обращалось в Банк 13.01.2022 относительно отказа в заключении Договора РКО.

В соответствии с п. 13.4 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, в целях реабилитации ООО «СК ТИТАН», Банк выразил готовность учесть сведения о текущих характеристиках деятельности организации, в связи с чем Банк предложил компании предоставить документы за 2021 год. Однако на дату рассмотрения спора документы (в соответствии с перечнем Приложения № 1, необходимые для рассмотрения вопроса об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было реализовано право кредитной организации на отказ в заключении Договора РКО, предусмотренное пунктом 5.2. статьи 7 Закона № 115-ФЗ) обществом не предоставлены. При этом Обществом не было представлено пояснений о причинах непредоставления перечисленных документов и сведений.

Наличие в деятельности Общества указанных выше негативных факторов, с учетом непредставления документов и сведений по запросу Банка, не позволили Банку осуществить предусмотренную подпунктом 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ процедуру идентификации клиента и установить наличие законной цели заключения договора банковского счета.

Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Доказательств нарушения Банком прав Общества, в том числе наличие отказов в заключении договоров банковского счета со стороны иных банков, обусловленных обжалуемыми действиями Банка, Обществом в материалы дела не представлено.

Учитывая вышеизложенное суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь статьями 110, 167-176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

решил:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия Решения.


Судья Жбанов В.Б.