Решение от 26 февраля 2024 г. по делу № А40-155035/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-155035/23-80-1234
г. Москва
26 февраля 2024 года
Резолютивная часть решения объявлена 17 января 2024 года

Полный текст решения изготовлен 26 февраля 2024 года


Арбитражный суд города Москвы в составе:

Председательствующего судьи Пронина А.П.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

истец ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (109052, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

ответчик ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ" (115114, Г МОСКВА, ДЕРБЕНЕВСКАЯ НАБ, Д. 7, СТР. 22, ЭТ 4 ПОМ XIII КОМ 11, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 24.09.2004, ИНН: <***>)

о взыскании 902 000 руб.

в заседании приняли участие:

от истца: ФИО2 по доверенности от 28.07.2022 г.

от ответчика: не явился, извещен.



УСТАНОВИЛ:

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ" о взыскании страховой суммы в размере 902 000 руб.

Истец поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства по адресу государственной регистрации, в заседание не явился. Дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчика в порядке ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Суд, рассмотрев исковые требования, выслушав доводы истца, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 26.08.2020 г. ФИО3, 04.06.1978 г. р. (заемщик, клиент, застрахованное лицо) и ПАО «Промсвязьбанк» (банк, страхователь, выгодоприобретатель) заключили кредитный договор № <***> на потребительские цели, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 902 000 руб. на срок по 26.08.2027 г., с взиманием за пользование кредитом 14,00% годовых.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ФИО3 подала заявление на заключение договора об оказании услуг № <***>-С01 от 26.08.2020 г. в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика». Согласно которому:

Пункт 1.2 «Заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования со страховой организацией ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в соответствии с условиями настоящего договора и Правилами страхования/Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 200721-01-од от 21.07.2020.

Пункт 1.2.1 страховыми рисками по которому являются:

- установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания;

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

Пункт 1.3.4 получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» заключено соглашение о порядке заключения договоров страхования № 590-7-20-10 от 21.07.2020 г. в редакции всех дополнительных соглашений к нему.

Пункт 1.1 предметом соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия соглашения договоров страхования, по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1 соглашения, являются физические лица, заключившие со страхователем договоры потребительского кредита (кредитные договоры) в рамках программ потребительского кредитования (застрахованные лица), а так же условий договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Пункт 1.3 абзац 2 предусматривает, что договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого застрахованного лица, указанного в списке и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего соглашения, правил и списка, в котором указано застрахованное лицо, срок действия договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

Пункт 2.1 страховыми рисками являются:

а) инвалидность застрахованного лица (I или II группы), установленная в результате болезни и (или) несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования, указанного для конкретного застрахованного лица в списке, или в течение 180 дней после его окончания;

б) смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни и (или) несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

Пункт 2.3 срок страхования (даты начала и окончания, при этом обе даты включаются в срок страхования) и страховая сумма устанавливаются для каждого застрахованного лица в договоре страхования путем их указания в списке.

Пункт 2.4 страховая сумма по страховым рискам, указанным в п.2.1 соглашения, указывается в списке и устанавливается сторонами в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату заключения страхователем и застрахованным лицом договора об оказании услуг.

Пункт 2.5.3 фактическая задолженность застрахованного лица по кредитному договору определяется как сумма основного долга, процентов за пользование кредитом (при наличии), штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором (при наличии).

Пункт 2.6 при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п. 2.1 соглашения, страховая выплата производится страховщиком в размере 100 (сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п. 2.4 соглашения.

Пункт 2.8 получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору страхования в отношении каждого застрахованного лица по договору страхования является страхователь.

В случае если сумма страховой выплаты будет больше задолженности застрахованного лица по кредитному договору, то разница между страховой суммой и задолженностью застрахованного лица по кредитному договору будет перечислена страхователем на счет застрахованного лица, указанный в заключенном между застрахованным лицом и страхователем договоре об оказании услуг.

Страховая выплата осуществляется в пользу страхователя при условии предоставления (предъявления) страховщику письменного согласия застрахованного лица о назначении страхователя выгодоприобретателем. Надлежащим оформлением согласия застрахованного лица, в том числе, является подписание застрахованным лицом заявления, в котором содержится указанное согласие.

Пункт 2.10 при наступлении страхового случая для получения страховой выплаты страхователем должны быть предъявлены документы, установленные в разделе 10 «Порядок осуществления страховых выплат» Правил.

Страхователь должен также передать страховщику заявление на получение страховой выплаты, составленное по форме приложения № 2 к соглашению, с указанием суммы страховой выплаты, рассчитанной страхователем в соответствии с п. 2.3 соглашения.

Согласно п. 10.3 Правил для получения страховой выплаты застрахованный (выгодоприобретатель, страхователь) должен предоставить страховщику документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.

В соответствие с п. 10.3.1 Правил по страховому риску «Смерть ЛП» предоставляются следующие документы:

- заявление на страховую выплату с указанием полных банковских реквизитов получателя страховой выплаты;

- доверенность, предусматривающую полномочия на подачу заявления на страховую выплату в случае, если заявление подается представителем выгодоприобретателя;

- нотариально заверенную копию справки о смерти застрахованного лица; -нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица; -копию медицинского свидетельства о смерти, заверенную учреждением его выдавшим;

- копию акта судебно-медицинской экспертизы/акта патологоанатомического исследования, заверенную учреждением его выдавшим;

- заверенную надлежащим образом копию карты амбулаторного больного;

- заверенную надлежащим образом копию карты стационарного больного;

- нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство (для наследников);

- заверенные надлежащим образом копии постановлений о возбуждении уголовного дела, об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, приостановлении предварительного следствия по делу, копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, документы из правоохранительных органов, копию постановления суда, извещение о дорожно-транспортном происшествии;

- заверенную надлежащим образом копию акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1, извещение о дорожно-транспортном происшествии;

- копию кредитного договора и первоначальный график платежей по кредитному договору;

- копию свидетельства о постановке на налоговый учет выгодоприобретателя.

Согласно выписке из списка застрахованных лиц, являющейся неотъемлемой частью договора страхования, страховым риском является смерть в результате болезни и (или) несчастного случая.

Пункт 3.1 договоры страхования заключаются ежемесячно в последний календарный день месяца, в котором между страхователем и застрахованным лицом был заключен договор об оказании услуг.

Договоры страхования являются заключенными с даты подписания сторонами списка.

Пункт 3.7 при наступлении страхового случая и принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате, страховая выплата производится страховщиком путем перечисления денежных средств на счет страхователя, указанный в заявлении о страховой выплате (приложение № 2 к соглашению), в течение 10 (десяти) дней с даты принятия решения по страховому случаю. Обязательство по осуществлению страховой выплаты считается исполненным с даты зачисления денежных средств на вышеуказанный счет страхователя.

Пункт 5.3.3 страховщик обязуется: исполнять условия договора страхования перед каждым застрахованным лицом и страхователем при условии оплаты страхователем страховой премии в порядке, установленным соглашением.

В соответствии с условиями соглашения страхователь обязан сообщать страховщику известные страхователю сведения, связанные с обстоятельствами страхового случая (п. 5.1.2); передать страховщику оригинал (оригиналы) заявления (заявлений) в следующие сроки:

- в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения письменного запроса страховщика;

- в течении 3 (трех) рабочих дней с даты получения страхователем информации об отзыве застрахованным лицом согласия на обработку его персональных данных, содержащихся в заявлении (п. 5.1.3).

В соответствии с и.и. 1.3, 3.1 соглашения договор страхования заемщика заключен 26.08.2020 г., страховая сумма 902 000 руб., что подтверждается Выпиской из списка застрахованных лиц.

Страховая премия по договору страхования оплачена истцом платежным поручением № 37219 от 25.09.2020 г.

Таким образом, факт заключения договора страхования подтверждается соглашением, выпиской из списка застрахованных лиц, платежным поручением, подтверждающим уплату страховой премии за ФИО3 и Правилами страхования.

09.02.2021 года ФИО3 умерла.

Истец как выгодоприобретатель обратился к страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 02.03.2021 г. Выплаты страховой суммы не произошло.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что страховой случай, предусмотренный договором страхования, - смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни - наступил и заявляемые требования о выплате страхового возмещения доказаны по праву и по размеру, однако ответчик страховую сумму не выплатил.

В нарушение требований ст. 65 АПК РФ доказательств перечисления суммы страхового возмещения полностью или в части ответчик суду не представил.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного требование истца о взыскании с ответчика страховой суммы в размере 902 000 руб. обоснованно и подлежит удовлетворению.

Доводы отзыва ответчика признаны судом необоснованными и не состоятельными и отклонены ввиду противоречия фактическим обстоятельствам дела, представленным в дело доказательствам.

Истец заявил о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 11 000 руб. В подтверждение заявления истцом представлены агентский договор № 43250-04-22-13 от 08.04.2022 г. и платежное поручение № 43676 от 04.07.2023 г.

Суд, рассмотрев заявление истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя, считает его подлежащим удовлетворению в размере 11 000 руб., поскольку указанная сумма соответствует размеру исковых требований, сложности дела, объему документов, подготовленных представителем истца, времени, затраченному на подготовку документов.

В соответствии со ст.ст. 102 и 110 АПК РФ госпошлина по иску относится на ответчика.

С учетом изложенного, на основании ст.ст. 307, 309, 310, 934 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 65, 102, 110, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, суд



Р Е Ш И Л:

Взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ" в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "ПРОМСВЯЗЬБАНК" страховую сумму в размере 902 000 (Девятьсот две тысячи) руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 040 (Двадцать одна тысяча сорок) руб. и судебные расходы в размере 11 000 (Одиннадцать тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия.


Судья Пронин А.П.