Решение от 31 января 2024 г. по делу № А31-11318/2022

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ

156000, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е



Дело № А31-11318/2022
г. Кострома
31 января 2024 года
Резолютивная часть решения объявлена 25 января 2024 года.

Полный текст решения изготовлен 31 января 2024 года.

Арбитражный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Авдеевой Натальи Юрьевны, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Логистик-К" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к акционерному обществу "Страховое общество газовой промышленности" (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании 437693 рублей страхового возмещения, 7000 рублей расходов на проведение оценки,

третье лицо: ВТБ Лизинг (акционерное общество) (ИНН <***>),

при участии:

от истца: представитель не явился,

от ответчика: представитель не явился,

от третьего лица: представитель не явился,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Логистик-К" обратилось в суд с иском к акционерному обществу "Страховое общество газовой промышленности" о взыскании 437693 рублей страхового возмещения, 7000 рублей расходов на проведение оценки.

Истец представителя в суд не направил.

Ответчик представителя в суд не направил, представил отзыв, исковые требования не признал.

Суд, руководствуясь частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Между акционерным обществом "Страховое общество газовой промышленности" (страховщик) и открытым акционерным обществом ВТБ Лизинг (в настоящее время - акционерное общество ВТБ Лизинг) (страхователь) 23.07.2012 заключен договор об организации осуществления страхования транспортных средств и гражданской ответственности № 12МТ0000VTB, по условиям которого страховщик производит страхование транспортных средств и дополнительного оборудования, которые могут являться предметом лизинга по договорам лизинга, заключаемым страхователем с третьими лицами, страхование подтверждается полисом, выданным на основании данного договора (п.п. 1.1, 1.3, 1.7 договора).

Договор вступает в силу с момента подписания сторонами и действует в течение календарного года; если ни одна из сторон не заявит о его расторжении за 30 календарных дней до истечения срока его действия, договор продлевается на следующий календарный год на тех же условиях (п. 6.1 договора).

Между акционерным обществом ВТБ Лизинг (лизингодатель) и обществом с ограниченной ответственностью "Логистик-К" (лизингополучатель) был заключен договор лизинга № АЛ 172016/03-21 ЯРЛ от 09.07.2021, по которому лизингодатель приобрел в собственность и передал лизингополучателю за плату и на условиях, определённых договором, в аренду транспортное средство - автобус ЛУИДОР 225053, 2021 года выпуска, цвет белый, VIN <***>, серия и номер ПТС 164301029618506, государственный регистрационный номер <***>.

В соответствии с п. 7.1 договора лизинга № АЛ 172016/03-21 ЯРЛ от 09.07.2021 АО «ВТБ Лизинг» 20.07.2021 заключило с акционерным обществом "Страховое общество газовой промышленности" договор страхования транспортного средства серия № 1821-82 МТ 3925VTB.

Объектом страхования является транспортное средство - автобус ЛУИДОР 225053, VIN <***>? государственный регистрационный знак <***>.

Договор страхования заключен на условиях, изложенных в полисе страхования средств транспорта № 1821-82 МТ 3925VTB от 20.07.2021, и Правил страхования средств транспорта и гражданской ответственности (в редакции от 10.07.2018), а именно:

- лизингополучатель – общество с ограниченной ответственностью "Логистик-К" (п. 3);

- выгодоприобретателем в случае хищения или угона застрахованного транспортного средства, гибели застрахованного транспортного средства, а также когда стоимость восстановительного ремонта превышает 75 % действительной стоимости застрахованного транспортного средства, является АО ВТБ Лизинг, в остальных случаях договор считается заключенным в пользу лизингополучателя (п.п. 4.1, 4.2);

- срок страхования с 20.07.2021 по 29.08.2024 (п. 8);

- полис выдан в соответствии с договором об организации осуществления страхования транспортных средств и гражданской ответственности от 23.07.2012 № 12МТ0000VTB (п. 12.2).

Приложение, являющееся неотъемлемой частью полиса и обязательно для сторон - Правила страхования средств транспорта и гражданской ответственности в редакции от 10.07.2018 (далее – Правила страхования).

Согласно п. 12.4.7 Правил страхования, если рассчитанные в соответствии с условиями договора страхования расходы на восстановление транспортного средства (дополнительного оборудования) превышают 70% от страховой стоимости транспортного средства (дополнительное оборудования), то признаётся гибель застрахованного транспортного средства (дополнительного оборудования) и размер страховой выплаты определяется в соответствии с п. 12.6.1 Правил Страхования.

Согласно п. 12.6.1 Правил страхования, в случае гибели транспортного средства определяет страховую выплату следующим образом:

а) Если в случае гибели транспортного средства страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своих прав ни застрахованное транспортное средство в пользу страховщика, страховая выплата рассчитывается исходя из размера страховой суммы с учетом положений п.п. 12.6.5, пп «а» п. 12.7 Правил страхования. При этом страховщик имеет право на годные остатки погибшего транспортного средства, если такие имеются.

б) Если в случае гибели транспортного средства страхователь (выгодоприобретатель) не отказался от своих прав на застрахованное транспортное средство в пользу страховщика, страховая выплата рассчитывается исходя из размера страховой суммы с учётом положений п.п. 12.6.4., 12.6.5 настоящих Правил, за вычетом сумм, указанных в п. 12.7 «б», «в» настоящих Правил.

В соответствии с пунктом 8.2 договора об организации осуществления страхования транспортных средств и гражданской ответственности №12МТ0000VTB в случае превышения стоимости ремонта застрахованного транспортного средства 75% от его действительно стоимости размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы, установленной в Полисе, за вычетом (в указанной последовательности):

а) амортизационного износа, застрахованного транспортного средства за период действия полиса до даты наступления страхового события страховщиком применяются следующие нормы амортизационного износа в процентах от страховой суммы:

б) безусловной франшизы, если она установлена Полисом.

Пунктом 8.4 указанного договора предусмотрено, что в случае гибели транспортного средства или превышении стоимости ремонта 75% от его стоимости, рассчитанной согласно п. 8.2, страховая выплата производится без вычета стоимости годных остатков транспортного средства, если стороны не договорятся об ином. При этом годные остатки транспортного средства забираются у страхователя силами и за счет страховщика. При этом общая сумма выплаты без учета оплаты эвакуации годных остатков не может превышать страховую сумму, указанную в полисе на текущий год страхования, при условии предварительного согласования страховщиком суммы затрат на эвакуацию со страхователем.

25.11.2021 около 20:15 на 95-м километре автодороги Р-132 «Золотое кольцо России» на территории Костромского района Костромской области произошло дорожно-транспортное происшествие: водитель автомобиля «TOYOTA HILUX», двигающийся в сторону г. Костромы, совершил наезд на лося, в результате чего лося отбросило на застрахованный автомобиль под управлением ФИО2, двигающийся во встречном направлении - автобус ЛУИДОР 225053, государственный регистрационный номер <***>.

В результате произошедшего дорожно-транспортного происшествия водитель автобуса ЛУИДОР 225053, государственный регистрационный номер <***> и два его пассажира скончались на месте, а сам автомобиль получил значительные механические повреждения.

02.12.2021 общество с ограниченной ответственностью "Логистик-К" обратилось к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по полису № 1821-82 МТ 3925VTB от 20.07.2021; 03.12.2021 был организован осмотр транспортного средства с составлением акта осмотра № 03-12-2021-034.

Документы по страховому случаю в полном объеме представлены истцом 10.06.2022.

Страховщиком 22.07.2022 направлено в адрес АО ВТБ Лизинг и истца уведомление о признании случая страховым, наступлении гибели транспортного средства, в связи с чем выгодоприобретателем по договору является АО ВТБ Лизинг, а также о необходимости выбора варианта урегулирования события.

В связи с выбором варианта урегулирования страхового случая за вычетом годных остатков 14.09.2022 страховщик произвел выплату страхового возмещения в размере 2053425 рублей платежным поручением № 7980414.

Истец, не согласившись с оценкой годных остатков транспортного средства, проведённой страховой компанией, 05.09.2022 заказал проведение независимой технической экспертизы транспортного средства, в результате которой была установлена величина годных остатков в размере 558882 рубля.

В рамках досудебного урегулирования спора 04.10.2022 года Истцом в адрес ответчика направлена Претензия с требованием произвести дополнительную доплату к ранее перечисленной сумме в размере 437 693 рубля. Ответчик отказал в удовлетворении, содержащихся в претензии требований.

Как указал истец, расхождение в стоимости годных остатков обусловлено нарушением страховщиком положений пунктов 2.2 главы 2 Положения Банка России от 04.03.2021 № 755-П "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства", в части требований обязательного осмотра транспортного средства при установлении стоимости ущерба. Представители страховой компании, равно как и экспертной организации осмотр повреждённого транспортного средства не производили.

Кроме этого, истец считает необоснованным применение положений договора об организации осуществления страхования транспортных средств и гражданской ответственности №12МТ0000VTB.

Согласно утверждению истца, размер неисполненных обязательств ответчика по договору страхования равен 437693 рубля (2491118 - 2053425).

Посчитав, что ответчиком страховое возмещение выплачено не в полном объеме, истец обратился в арбитражный суд с заявленными требованиями.

На основании анализа указанных фактических обстоятельств, норм действующего законодательства суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Правила страхования в силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом, что вытекает из содержания ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

В российском законодательстве отсутствуют императивные нормы, устанавливающие запрет на введение в текст договора страхования условий о названных в договоре страхования исключениях из страхового покрытия.

Довод истца о том, что договор об организации осуществления страхования транспортных средств и гражданской ответственности № 12МТ0000VTB от 23.07.2012 не может применяться к правоотношениям, основанным на договоре страхования (полис № 1821-82 МТ 3925VTB от 20.07.2021) является необоснованным, поскольку на указанный договор как на основание выдачи полиса указано в п. 12.2 полиса.

Кроме этого, истец не является лицом, обладающим правом на получение страхового возмещения, поскольку в соответствии с пунктами 4.1, 4.2 полиса страхования средств транспорта № 1821-82 МТ 3925VTB от 20.07.2021 предусмотрено, что выгодоприобретателем в случае хищения или угона застрахованного транспортного средства, гибели застрахованного транспортного средства, а также когда стоимость восстановительного ремонта превышает 75 % действительной стоимости застрахованного транспортного средства, является АО ВТБ Лизинг, в остальных случаях договор считается заключенным в пользу лизингополучателя.

Факт полной гибели транспортного средства в связи с превышением стоимости восстановительного ремонта 75 % действительной стоимости застрахованного транспортного средства истцом не оспаривается.

В связи с этим не имеет юридического значения наличие у истца спора относительно стоимости годных остатков застрахованного транспортного средства.

Таким образом, иск удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 168-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью "Логистик-К" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Костромской области.


Судья Н.Ю.Авдеева