Решение от 13 мая 2025 г. по делу № А71-54/2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

426008, <...>

http://www.udmurtiya.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А71- 54/2025
14 мая 2025 года
г. Ижевск



Резолютивная часть решения объявлена 29 апреля 2025 года.

Полный текст решения изготовлен 14 мая 2025 года.


Арбитражный суд Удмуртской Республики в составе судьи М.В. Мельниковой, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Р.А. Мосиной, рассмотрев в судебном заседании материалы дела по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании 6 019 299 руб. 50 коп., в том числе

371 643 руб. 11 коп. по кредитному договору <***> от 25.08.2023, из которых 353 567 руб. 45 коп. долг, 16 759 руб. 39 коп. проценты, 1 316 руб. 27 коп. неустойка,

125 015 руб. 25 коп. по кредитному договору <***> от 02.11.2023, из которых 119 249 руб. 59 коп. долг, 5 241 руб. 48 коп. проценты, 524 руб. 18 коп. неустойка,

548 180 руб. 06 коп. по кредитному договору <***> от 31.05.2023, из которых 522 200 руб. 04 коп. долг, 22 486 руб. 40 коп. проценты, 3 493 руб. 62 коп. неустойка,

2 952 563 руб. 10 коп. по кредитному договору <***> от 05.07.2023, из которых 2 791 873 руб. 10 коп. долг, 143 201 руб. 32 коп. проценты, 17 488 руб. 68 коп. неустойка,

2 021 897 руб. 98 коп. по кредитному договору № 86185Q2Y0DLS2Q0SQ0QF9C от 05.05.2023, из которых 1 948 019 руб. 13 коп. долг, 62 192 руб. 69 коп. проценты, 11 686 руб. 16 коп. неустойка,  

при участии представителей:

от истца: ФИО2 – представитель по доверенности от 24.12.2024, копия диплома,

от ответчика: ФИО3 – представитель по доверенности от 10.03.2025, копия диплома,

установил:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - истец)  обратилось в Арбитражный суд Удмуртской Республики с исковым заявлением к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании 6 019 299 руб. 50 коп., в том числе

371 643 руб. 11 коп. по кредитному договору <***> от 25.08.2023, из которых 353 567 руб. 45 коп. долг, 16 759 руб. 39 коп. проценты, 1 316 руб. 27 коп. неустойка,

125 015 руб. 25 коп. по кредитному договору <***> от 02.11.2023, из которых 119 249 руб. 59 коп. долг, 5 241 руб. 48 коп. проценты, 524 руб. 18 коп. неустойка,

548 180 руб. 06 коп. по кредитному договору <***> от 31.05.2023, из которых 522 200 руб. 04 коп. долг, 22 486 руб. 40 коп. проценты, 3 493 руб. 62 коп. неустойка,

2 952 563 руб. 10 коп. по кредитному договору <***> от 05.07.2023, из которых 2 791 873 руб. 10 коп. долг, 143 201 руб. 32 коп. проценты, 17 488 руб. 68 коп. неустойка,

2 021 897 руб. 98 коп. по кредитному договору № 86185Q2Y0DLS2Q0SQ0QF9C от 05.05.2023, из которых 1 948 019 руб. 13 коп. долг, 62 192 руб. 69 коп. проценты, 11 686 руб. 16 коп. неустойка.

Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 31.01.2025 заявление Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ПАО Сбербанк) о принятии мер по обеспечению иска удовлетворено. Наложен арест на имущество, принадлежащее ответчику - Индивидуальному предпринимателю ФИО1 в пределах суммы исковых требований – 6 019 299 руб. 50 коп., за исключением ареста денежных средств.

1. Как следует из материалов дела, между истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор <***> от 25.08.2023, путем принятия Банком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования.

В соответствии с п. 1 Заявления, п. 3.1 Общих условий кредитования (далее – общие условия кредитования) кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 484 000 руб. на срок 36 мес., а заемщик обязуется возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 3 Заявления установлено, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % годовых (далее – Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых (далее – Процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Истец во исполнение условий договора осуществил выдачу денежных средств, в пределах оговоренной договором суммы кредита, путем перечисления на расчетный счет суммы кредита.

Как указывает истец, в предусмотренный договором срок кредит ответчиком не погашен в полном объеме, также ответчиком допущено нарушение сроков погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту.

В силу п. 8. Заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Из обстоятельств дела следует, что заемщик сумму займа истцу по вышеуказанному договору не возвратил, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность согласно расчету истца в общей сумме 371 643 руб. 11 коп. за период с 26.09.2024 по 21.11.2024, в том числе:  просроченный основной долг – 353 567 руб. 45 коп., просроченные проценты – 16 759 руб. 39 коп., неустойка – 1 316 руб. 27 коп.

2. Как следует из материалов дела, между истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор <***> от 02.11.2023, путем принятия Банком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования.

В соответствии с п. 1 Заявления, п. 3.1 Общих условий кредитования (далее – общие условия кредитования) кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 183 000 руб. на срок 25 мес., а заемщик обязуется возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 3 Заявления установлено, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 20,9 % годовых (далее – Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых (далее – Процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Истец во исполнение условий договора осуществил выдачу денежных средств, в пределах оговоренной договором суммы кредита, путем перечисления на расчетный счет суммы кредита.

Как указывает истец, в предусмотренный договором срок кредит ответчиком не погашен в полном объеме, также ответчиком допущено нарушение сроков погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту.

В силу п. 8. Заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Из обстоятельств дела следует, что заемщик сумму займа истцу по вышеуказанному договору не возвратил, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность согласно расчету истца в общей сумме 125 015 руб. 25 коп. за период с 03.10.2024 по 21.11.2024, в том числе:  просроченный основной долг – 119 249 руб. 59 коп., просроченные проценты – 5 241 руб. 48 коп., неустойка – 524 руб. 18 коп.

3. Как следует из материалов дела, между истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор <***> от 31.05.2023, путем принятия Банком заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта".

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» №<***>-23-2 от 31.05.2023г. предоставил Индивидуальному предпринимателю ФИО1 возобновляемый лимит кредитной линии в размере 600 000,00 руб. под 25,2% годовых на срок 36 мес (п.п. 3-6 приложения №1 к заявлению). Порядок погашения кредита установлен Кредитным договором и Общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (Приложение №2 к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта»).

Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №40802810468000015640.

Согласно п.3.4 Заявления о присоединении погашение обязательств по кредитному договору осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания Расчетного периода, установленного Приложением №1 к Заявлению о присоединении, т.е. ежемесячно.

Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Пунктом 9.5 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (Приложение 2) установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

Из обстоятельств дела следует, что заемщик сумму займа истцу по вышеуказанному договору не возвратил, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность согласно расчету истца в общей сумме 548 180 руб. 06 коп. за период с 08.10.2024 по 21.11.2024, в том числе:  просроченный основной долг – 522 200 руб. 04 коп., просроченные проценты – 22 486 руб. 40 коп., неустойка – 3 493 руб. 62 коп.

4. Как следует из материалов дела, между истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор <***> от 05.07.2023, путем принятия Банком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования.

В соответствии с п. 1 Заявления, п. 3.1 Общих условий кредитования (далее – общие условия кредитования) кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 4 000 000 руб. на срок 36 мес., а заемщик обязуется возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 3 Заявления установлено, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых (далее – Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых (далее – Процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Истец во исполнение условий договора осуществил выдачу денежных средств, в пределах оговоренной договором суммы кредита, путем перечисления на расчетный счет суммы кредита.

Как указывает истец, в предусмотренный договором срок кредит ответчиком не погашен в полном объеме, также ответчиком допущено нарушение сроков погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту.

В силу п. 8. Заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Из обстоятельств дела следует, что заемщик сумму займа истцу по вышеуказанному договору не возвратил, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность согласно расчету истца в общей сумме 2 952 563 руб. 10 коп. за период с 14.09.2024 по 21.11.2024, в том числе:  просроченный основной долг – 2 791 873 руб. 10 коп., просроченные проценты – 143 201 руб. 32 коп., неустойка – 17 488 руб. 68 коп.

5. Как следует из материалов дела, между истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор № 86185Q2Y0DLS2Q0SQ0QF9C от 05.05.2023, путем принятия Банком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования.

В соответствии с п. 1 Заявления, п. 3.1 Общих условий кредитования (далее – общие условия кредитования) кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 3 000 000 руб. на срок 36 мес., а заемщик обязуется возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 3 Заявления установлено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 18,5 % годовых.

Истец во исполнение условий договора осуществил выдачу денежных средств, в пределах оговоренной договором суммы кредита, путем перечисления на расчетный счет суммы кредита.

Как указывает истец, в предусмотренный договором срок кредит ответчиком не погашен в полном объеме, также ответчиком допущено нарушение сроков погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту.

В силу п. 8. Заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Из обстоятельств дела следует, что заемщик сумму займа истцу по вышеуказанному договору не возвратил, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность согласно расчету истца в общей сумме 2 021 897 руб. 98 коп. за период с 14.09.2024 по 21.11.2024, в том числе:  просроченный основной долг – 1 948 019 руб. 13 коп., просроченные проценты – 62 192 руб. 69 коп., неустойка – 11 686 руб. 16 коп.

Направленные истцом требования о досрочном возврате суммы кредита оставлены ответчиком без удовлетворения.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату долга, уплате процентов за пользование кредитом послужило истцу основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Ответчик представил отзыв на исковое заявление, указав, что не отрицает заключение спорных договоров, считает расчет процентов  пени истца неверным. Ответчик представил контррасчет.

Исследовав и оценив по правилам ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных в материалы дела доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь данных доказательств в их совокупности, исходя из конкретных обстоятельств дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В качестве основания для возникновения обязательства статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет договоры и сделки.

По смыслу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что  займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, наличие основного долга в размере 353 567 руб. 45 коп. по кредитному договору <***> от 25.08.2023, 119 249 руб. 59 коп. по кредитному договору <***> от 02.11.2023, 522 200 руб. 04 коп. по кредитному договору <***> от 31.05.2023, 2 791 873 руб. 10 коп. по кредитному договору <***> от 05.07.2023, 1 948 019 руб. 13 коп. по кредитному договору № 86185Q2Y0DLS2Q0SQ0QF9C от 05.05.2023.

Как следует из материалов дела, сумма процентов за пользование кредитом составляет 16 759 руб. 39 коп. по кредитному договору <***> от 25.08.2023, 5 241 руб. 48 коп. по кредитному договору <***> от 02.11.2023, 22 486 руб. 40 коп. по кредитному договору <***> от 31.05.2023, 143 201 руб. 32 коп. по кредитному договору <***> от 05.07.2023, 62 192 руб. 69 коп. по кредитному договору № 86185Q2Y0DLS2Q0SQ0QF9C от 05.05.2023.

Представленный истцом расчет процентов за пользование кредитом, произведен по правилам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора, в связи с чем, расчет процентов признается судом правильным и обоснованным.

Поскольку доказательств погашения задолженности по возврату суммы кредита в предусмотренный договором срок ответчиком не представлено, требования истца о взыскании долга и процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка в гражданских правоотношениях является одним из способов обеспечения исполнения основного обязательства.

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 8. заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно расчету истца сумма неустойки составила 1 316 руб. 27 коп. по кредитному договору <***> от 25.08.2023, 524 руб. 18 коп. по кредитному договору <***> от 02.11.2023, 3 493 руб. 62 коп. по кредитному договору <***> от 31.05.2023, 17 488 руб. 68 коп. по кредитному договору <***> от 05.07.2023, 11 686 руб. 16 коп. по кредитному договору № 86185Q2Y0DLS2Q0SQ0QF9C от 05.05.2023.

Учитывая, что ответчиком обязанность по возврату суммы кредита и процентов не исполнена, суд пришел к выводу о правомерности требования о начислении неустойки, предусмотренной условиями Заявления о присоединении. Расчет истца судом проверен и признан верным.

С учетом изложенного, требование истца в части взыскания неустойки является обоснованным на основании статей 329, 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.8. Заявления подлежит удовлетворению в полном объеме.

Рассмотрев материалы дела, исследовав письменные доказательства и доводы сторон, суд пришел к выводу, что исковые требования законны, обоснованы, подтверждены истцом надлежащими доказательствами (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), в силу чего и на основании ст.ст. 309, 310, 329, 330, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом принятого по делу решения и в соответствии со ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина за подачу искового заявления и подачу заявления о принятии обеспечительных мер подлежит взысканию с  ответчика в  пользу  истца.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Удмуртской Республики,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить в полном объме.

            Взыскать с Индивидуального  предпринимателя  ФИО1 (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>)  6 019 299 руб. 50 коп., в том числе:

371 643 руб. 11 коп. по кредитному договору <***> от 25.08.2023, из которых 353 567 руб. 45 коп. долг, 16 759 руб. 39 коп. проценты, 1 316 руб. 27 коп. неустойка,

125 015 руб. 25 коп. по кредитному договору <***> от 02.11.2023, из которых 119 249 руб. 59 коп. долг, 5 241 руб. 48 коп. проценты, 524 руб. 18 коп. неустойка,

548 180 руб. 06 коп. по кредитному договору <***> от 31.05.2023, из которых 522 200 руб. 04 коп. долг, 22 486 руб. 40 коп. проценты, 3 493 руб. 62 коп. неустойка,

2 952 563 руб. 10 коп. по кредитному договору <***> от 05.07.2023, из которых 2 791 873 руб. 10 коп. долг, 143 201 руб. 32 коп. проценты, 17 488 руб. 68 коп. неустойка,

2 021 897 руб. 98 коп. по кредитному договору № 86185Q2Y0DLS2Q0SQ0QF9C от 05.05.2023, из которых 1 948 019 руб. 13 коп. долг, 62 192 руб. 69 коп. проценты, 11 686 руб. 16 коп. неустойка,

 а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 235 579 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца после его принятия (изготовления в полном объеме) через Арбитражный суд Удмуртской Республики.


Судья                                                                                     М.В.Мельникова