Решение от 27 ноября 2023 г. по делу № А07-28290/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ул. Гоголя, 18, г. Уфа, Республика Башкортостан, 450076, http://ufa.arbitr.ru/,

сервис для подачи документов в электронном виде: http://my.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А07-28290/2023
г. Уфа
27 ноября 2023 года
Резолютивная часть решения объявлена 20.11.2023

Полный текст решения изготовлен 27.11.2023


Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе судьи Касьяновой С.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев дело по иску

"ГАЗПРОМБАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) в лице Филиала "ГАЗПРОМБАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) «Западно-Уральский» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к ИП ФИО2 (ИНН <***>, ОГРНИП 323028000070318)

о взыскании 952 400 руб.,


при участии:

от истца – ФИО3, представитель по доверенности от 24.03.2023 № д-Ф32-032/209,

от ответчика – явку не обеспечили,


"ГАЗПРОМБАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) в лице Филиала "ГАЗПРОМБАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) «Западно-Уральский» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с иском к ИП ФИО2 о взыскании 952 400 руб. суммы долга.

О возможности завершения предварительного судебного заседания и открытия судебного заседания в том же заседании стороны уведомлены определением суда от 29.08.2023.

Возражений против перехода к судебному разбирательству и рассмотрения спора по существу от истца и ответчика не поступило.

При изложенных обстоятельствах суд, признав дело подготовленным к судебному разбирательству, счел целесообразным завершить предварительное судебное заседание и перейти к рассмотрению дела по существу в данном судебном заседании.

Представитель истца поддерживает исковые требования в полном объеме.

Ответчик явку в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом, по правилам ст.123 АПК РФ, по правилам ст.123 АПК РФ, по адресу, указанному в выписке из ЕГРЮЛ (конверт возвращен в суд с отметкой органов связи об истечении срока хранения), заявил о рассмотрении в его отсутствие.

По правилам ч. 3 ст. 156 АПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителя истца, суд



УСТАНОВИЛ:

Как следует из материалов дела, между БАНК ГПБ (АО) (далее – Банк) и ИП ФИО2 (далее - Предприятие) заключен договор на проведение расчетов между Банком ГПБ (АО) и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) №ТЭ-025-<***>-0523 от 05.05.2023 1 (далее - Договор), состоящий из Заявления о присоединении к Правилам проведения расчетов между Банком ГПБ (АО) и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) (далее - Заявление), Правил проведения расчетов между Банком ГПБ (АО) и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) (далее - Правила) и выбранных Тарифов.

Согласно Заявлению Предприятием выбран следующий тип и размер тарифа, способы и периодичность расчетов:

Фиксированная ставка комиссии с каждой транзакции – 1,95%; срок возмещения денежных средств - не позднее 1 (одного) рабочего дня после совершения операций; сроки оплаты комиссии - в день осуществления возмещения; порядок оплаты комиссии – зачетом встречных требований путем вычета комиссии, подлежащей уплате Предприятием Банку, из сумм возмещения, подлежащих перечислению на реечный счет предприятия.

В соответствии с условиями Договора (п. 3.1.3, 3.1.4 Правил) Банком в торгово-сервисной точке Предприятия установлено оборудование – терминал ID 974004, Verifone vx520 331-798-14 PIN PAD Pp1000se v3 902-846-623 (далее - оборудование) для использования банковских карт, Предприятие обеспечено информационными материалами.

Согласно п.3.2.7. Правил Банк имеет право потребовать от Предприятия возместить следующие суммы (в том числе осуществлять перечисление последующих платежей Предприятию за вычетом следующих сумм) операций возврата.

При невозможности осуществить зачет встречных требований путем вычета сумм, указанных в п. 3.2.7 настоящих Правил, из сумм, подлежащих последующему перечислению Предприятию, а также сумм Комиссий, взимаемых с Расчетного счета Предприятия, списывать без дополнительного распоряжения Предприятия (заранее данный акцепт) денежные средства с любого Расчетного счета Предприятия, открытого в Банке.

Если Расчетный счет Предприятия открыт в другой кредитной организации, Банк направляет Предприятию письменное требование об оплате в соответствии с п. 2.7 настоящих Правил. Заранее данный акцепт дается без ограничения по сумме и количеству расчетных документов Банка с возможностью их частичного исполнения. Сумма списания на основании заранее данного акцепта определяется в каждом конкретном случае с учетом п. 3.2.7.1 - абз. 1-й (первый) п. 3.2.7.4 настоящих Правил.

Согласно п.2.7. Правил Банк и Предприятие в рамках настоящего Договора обмениваются информацией и документами одним из следующих способов, если иное прямо не установлено Правилами:

2.7.2. С использованием средств электронной связи путем направления электронного письма с адресов и на адреса предоставленные при заключении Договора. В случае если иное не предусмотрено в Правилах, информация/документы, направляемая(-ые) по адресам электронной почты, имеет(-ют) полную юридическую силу и может(-гут) быть использована(-ы) в суде в качестве доказательств.

2.7.4. Путем направления почтового отправления (заказного письма) по почтовому адресу, указанному при заключении Договора получающей Стороной, документов, подписанных уполномоченным лицом Стороны, оформленных на бумажном носителе по установленным Банком формам.

Сторона считается получившей информацию/документ в случае направления способом, указанным в:

• п.2.7.1, п.2.7.2 Правил - в дату оформления запроса в Системе «Клиент-Банк.WEB» / Системе «ГПБ Бизнес-Онлайн», направления электронного письма на соответствующий адрес электронной почты;

• п.2.7.3, п.2.7.4 Правил - в дату доставки получающей Стороне письма/почтового отправления (заказного письма).

Согласно п.3.1.8. Правил Банк обязуется взимать Комиссию за оказание Банком Предприятию предусмотренных Договором Услуг, в порядке и на условиях, предусмотренных Договором.

Согласно п.3.3.1. Правил Предприятие обязуется оплачивать Банку Комиссию за оказание Банком Предприятию предусмотренных Договором Услуг, в соответствии с Тарифами Банка и на условиях, предусмотренных Договором.

Согласно п.3.3.14. Правил Предприятие обязуется в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения соответствующего письменного требования Банка возмещать средства для оплаты задолженности Предприятия перед Банком по операциям, перечисленным в п.3.2.7 настоящих Правил.

Согласно п.4.3. Правил возмещение Предприятию производится путем перечисления денежных средств на расчетный счет Предприятия, указанный в Заявлении о присоединении, в срок, установленный Заявлением о присоединении, за вычетом (если иное не предусмотрено Договором):

- причитающейся Банку Комиссии, размер которой предусмотрен Тарифами Банка:

- любых сумм, которые Предприятие должно Банку, в том числе по Операциям, ставшим предметом каких-либо споров и разногласий, признанным впоследствии недействительными на основании п.5.1 настоящих Правил;

- сумм, по Операциям возврата, произведенным в ТСТ/на Ресурсе Предприятия.

Согласно п.4.5. Правил возврат денежных средств Держателям карт по Операциям возврата осуществляется за счет средств Предприятия с проведением зачета встречных требований путем вычета соответствующей суммы из денежных средств, подлежащих перечислению Предприятию за Ранее полученная Банком Комиссия за осуществление Операции возврата Предприятию не возмещается.

Согласно п.4.6. Правил зачет встречных требований, упомянутых в п. 4.3 и 4.5 настоящих Правил, осуществляется при очередном платеже Предприятию. В случае если срок Возмещения денежных средств больше 1 (одного) рабочего дня, то зачет встречных требований осуществляется при платеже Предприятию в соответствии с выбранным сроком Возмещения.

Если суммы денежных средств, подлежащих перечислению Предприятию, в течение последующих 3 (трех) рабочих дней оказывается недостаточно для оплаты образовавшейся задолженности Предприятия, Банк вправе потребовать от Предприятия перечисления необходимой суммы, а Предприятие обязано в течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения требования погасить Банку образовавшуюся задолженность.

При невозможности произвести зачет встречных требований сумм, указанных в п. 4.3 и 4.5 настоящих Правил, из сумм, подлежащих последующему перечислению Предприятию, а также сумм Комиссий, взимаемых с Расчетного счета Предприятия, Банк имеет право списать без дополнительного распоряжения Предприятия (заранее данный акцепт) денежные средства с любого Расчетного счета Предприятия, открытого в Банке.

Если Расчетный счет Предприятия открыт в другой кредитной организации, Банк направляет Предприятию письменное требование об оплате в соответствии с п. 2.7 настоящих Правил. Заранее данный акцепт дается без ограничения по сумме и количеству расчетных документов Банка, с возможностью их частичного исполнения. Сумма списания на основании заранее данного акцепта определяется в каждом конкретном случае.

Согласно п.4.10. Правил зачет встречных требований в случаях, установленных настоящими Правилами, осуществляется Банком в рамках реализации своего права на проведение зачета в соответствии со ст. 410 Гражданского кодекса Российской Федерации. Указанные действия признаются Сторонами заявлением Банка на проведение зачета и не требуют отдельного уведомления Предприятия.

27.05.2023 по терминалу 974004 (ИП ФИО2) был проведен ряд прямых операций по возврату средств (Приложение 5).


Код

терминал

а
Номер карты

Сумма

Сумма

комисси

и
Сумма

возмещени

я
Дата

совершения операции

Время совершени я операции

Дата расчета

Тип

операци

и


974004

524602******4913

-198900

0
-198900

27.05.2023

16:30

27.05.2023

Возврат


974004

524602******4231

-186300

0
-186300

27.05.2023

15:46

27.05.2023

Возврат


974004

524602******2680

-198700

0
-198700

27.05.2023

16:54

27.05.2023

Возврат


974004

524602******4565

-194300

0
-194300

27.05.2023

15:16

27.05.2023

Возврат


974004

524602******0132

-174200

0
-174200

27.05.2023

16:01

27.05.2023

Возврат


Исходящий остаток (сумма задолженности перед Банком): 952400.00

1. Сумма прямых операций рассчитанных 04.08.23 = 0 руб.

2. Сумма отмен 952400 руб.

Исходящий остаток = сумма прямых операций (оплат) - сумма отмен 0 - 952400 = - 952400

Общая сумма операций отмен/возврата составила 952 400 (девятьсот пятьдесят две тысячи четыреста) рублей.

Факт совершения операций подтверждается реестром совершенных операций, приложенным к настоящему исковому заявлению.

Поскольку платежей Предприятию через оборудование на сумму 952 400 руб. произведено (клиентами Предприятия) не было, удержать суммы операций возврата Банк с Предприятия не смог (виду отсутствия денежных средств на эквайринговом счете Ответчика).

Согласно п. 8.2 Правил в целях досудебного урегулирования споров, возникающих из настоящего Договора, Стороны определили, что срок для рассмотрения Предприятием претензии от Банка и для принятия мер по досудебному урегулированию такой претензии составляет 15 (пятнадцать) календарных дней от даты направления претензии Банком.

Ввиду образовавшейся задолженности, в адрес Ответчика направлена претензия № 444-3/246/23 от 26.07.2023г. (Требование о погашении задолженности), согласно которой Банк потребовал возместить суммы операций отмены/возврата в размере 952 400 рублей.

Согласно п. 2.7.4. Правил, претензия была направлена почтой 26.07.2023г.

Задолженность Ответчиком по состоянию на 04.08.2023 не погашена.

Поскольку инициированный и реализованный истцом досудебный порядок урегулирования спора не принес положительного результата, истец обратился с настоящим иском в суд.

Рассмотрев материалы искового заявления, исследовав и оценив совокупность имеющихся в материалах дела доказательств, выслушав представителя истца, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме в связи со следующим.

Согласно части 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу пункта 1 статьи 862 Гражданского кодекса Российской Федерации при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В силу статьи 5 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990"О банках и банковской деятельности", кредитная организация вправе совершать следующие, в частности, операции и сделки: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (п. 3); осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (п. 4) и осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов) (п. 9).

В рассматриваемом случае сторонами заключен договор на осуществление расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (договор эквайринга), предметом которого является осуществление расчетов банка (называемого банком - эквайером) с предпринимателем по операциям, совершаемым покупателями (плательщиками) в торговой точке предпринимателя с использованием принадлежащих им банковских карт, эмитированных как самим банком- эквайером, так и иными банками. Указанный договор является возмездным.

Система договорных отношений, обеспечивающая осуществление расчетов между плательщиком (физическим лицом) и получателем платежа (торговой организацией и т.д.) с использованием банковских карт, включает в себя договор эквайринга, заключаемый между соответствующим получателем платежа и банком-эквайером.

Указанный договор предусматривает следующие взаимные обязательства сторон: обязательства получателя платежа (торговой организации) - принимать банковские (платежные) карты и документы, составленные с их использованием; обязательства банка-эквайера – осуществлять платежи по составленным с использованием банковских карт документам посредством системы электронных платежей, под которой понимается комплекс специализированных программных средств, обеспечивающий перевод (транзакции) денежных средств от покупателя к получателю (торговой организации).

При этом указанная система платежей основана на осуществлении взаиморасчетов между участниками платежной системы в соответствии с правилами и порядком, установленными участниками, как в правилах платежной системы, так и в договорах между ними.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (пункт 3 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правовое регулирование договоров эквайринга в действующем законодательстве закреплено Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004г № 266-П (далее также по тексту - Положение), и общими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации.

На территории Российской Федерации кредитные организации (далее - кредитные организации - эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (далее - эквайринг) (пункт 1.9 Положения).

Кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем (пункт 1.10 Положения).

Фактически отношения, возникающие в ходе оказания услуги эквайринга, сводятся к следующему: после заключения договора оказания услуг покупатель услуг посредством платежной карты и специальных технических средств (импринтера или терминала) передает распоряжение произвести платеж продавцу (истец) товаров банку, обслуживающему платежную карту покупателя (банку-эмитенту). Банк-эмитент посредством платежной системы уполномочивает банк-эквайрер (истец) произвести платеж продавцу товаров за счет покупателя. Банк-эквайрер производит платеж продавцу товаров (получателю денежных средств). Банк-эквайрер получает возмещение за осуществленную операцию от банка-эмитента, который, в свою очередь, получает возмещение от покупателя (плательщика).

Заключенным между сторонами договором эквайринга был установлен порядок действий и расчетов сторон при реализации истцом услуг с использованием третьими лицами (держателями, покупателями) карт в качестве платежного средства.

По условиям договора в случае совершения предприятием операций, которые впоследствии будут отменены, списанные в результате операции денежные средства будут возвращены держателю карты.

При этом фактически первоначально платежная система производит списание спорных денежных средств с банка-эквайрера посредством безусловных требований о возврате денежных средств по недействительным операциям.

Впоследствии, банк-эквайрер приобретает право требования возмещения списанных денежных средств с предприятия, допустившего осуществление отмененной операции.

Согласно пункту 1 статьи 406.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации стороны обязательства, действуя при осуществлении ими предпринимательской деятельности, могут своим соглашением предусмотреть обязанность одной стороны возместить имущественные потери другой стороны, возникшие в случае наступления определенных в таком соглашении обстоятельств и не связанные с нарушением обязательства его стороной (потери, вызванные невозможностью исполнения обязательства, предъявлением требований третьими лицами или органами государственной власти к стороне или к третьему лицу, указанному в соглашении, и т.п.).

В силу разъяснений, указанных в абзаце втором пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" в отличие от возмещения убытков по правилам статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещение потерь по правилам статьи 406.1 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется вне зависимости от наличия нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) обязательства соответствующей стороной и независимо от причинной связи между поведением этой стороны и подлежащими возмещению потерями, вызванными наступлением определенных сторонами обстоятельств.

По смыслу статьи 406.1 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещение потерь допускается, если будет доказано, что они уже понесены или с неизбежностью будут понесены в будущем. При этом сторона, требующая выплаты соответствующего возмещения, должна доказать наличие причинной связи между наступлением соответствующего обстоятельства и ее потерями.

Ответчик, подписав Заявление на присоединение к договору организации при осуществлении расчетов по операциям с использованием платежных карт (эквайринг), тем самым выразил свое согласие со всеми согласованными в нем условиями, в том числе о распределении рисков неблагоприятных последствий при исполнении данного договора, т.е. рисков неблагоприятных последствий при совершении действий третьими лицами.

Факт совершения операции подтверждается реестром совершенных операций (приложение к иску №6).

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований

Доказательства представляются лицами, участвующими в деле (часть 1 статьи 66 АПК РФ). Суд по смыслу статей 10, 118, 123, 126 и 127 Конституции Российской Федерации и положений Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не собирает доказательства, а лишь исследует и оценивает доказательства, представленные сторонами, либо истребует доказательства по ходатайству сторон.

Согласно статье 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Это означает, что стороны в арбитражных судах обязаны сами защищать свои интересы: заявлять требования, приводить доказательства, обращаться с ходатайствами, а также осуществлять иные действия для защиты своих прав.

Арбитражный суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения ими процессуальных действий, оказывает содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законов и иных нормативных правовых актов при рассмотрении дела (ч. 3 ст. 9 АПК РФ).

Учитывая указанные обстоятельства, суд полагает правомерными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании 952 400 руб. задолженности по операциям отмены/возврата.

Принимая во внимание отсутствие в материалах дела доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, при наличии документально подтвержденных требований истца, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины взыскиваются с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования "ГАЗПРОМБАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) удовлетворить.

Взыскать с ИП ФИО2 (ИНН <***>, ОГРНИП 323028000070318) в пользу "ГАЗПРОМБАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) в лице Филиала "ГАЗПРОМБАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) «Западно-Уральский» (ИНН <***>, ОГРН <***>) 952 400 руб. суммы долга, 22 048 руб. суммы возмещения судебных расходов по оплате госпошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

Если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Уральского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на Интернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru или Арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru.


Судья С.С. Касьянова