Решение от 3 октября 2023 г. по делу № А40-147730/2023

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-147730/23-25-1055
03 октября 2023 г.
г. Москва



Резолютивная часть решения объявлена 26.09.2023

Полный текст решения изготовлен 03.10.2023


Арбитражный суд в составе: судьи Мороз К.Г.

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в открытом судебном дело

по иску ООО "КОРПОРАЦИЯ РАДУГА ВКУСА" (117186, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ КОТЛОВКА, НАГОРНАЯ УЛ., Д. 16, К. 3, ЭТАЖ/ПОМЕЩ. 1/I, КОМ. 2, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 27.11.2014, ИНН: <***>)

к АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (119002, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ АРБАТ, СМОЛЕНСКАЯ-СЕННАЯ ПЛ., Д. 28, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 07.10.2002, ИНН: <***>)

о признании действий ответчика по блокировке и удержанию денежных средств незаконными

об обязании снять ограничения и блокировку денежных средств

о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 21.04.2023 по 30.06.2023 в размере 13 069,82 руб.


при участии:

от истца: представитель не явился, извещен

от ответчика: ФИО2 по доверенности от 26.12.2022



УСТАНОВИЛ:

ООО «КОРПОРАЦИЯ РАДУГА ВКУСА» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» с исковыми требованиями:

1. Признать действия АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" по блокировке и удержанию денежных средств ООО "КОРПОРАЦИЯ РАДУГА ВКУСА" незаконными.

2. Обязать АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" снять ограничения и блокировку денежных средств ООО "КОРПОРАЦИЯ РАДУГА ВКУСА".

3. Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21.04.2023 по 30.06.2023 в размере 13 069,82 руб.

После перерыва Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменных пояснений.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве с пояснениями доводам, в том числе, что Банк правомерно ввел ограничения на основании ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Исследовав письменные доказательства, суд установил следующее.

Между ООО «КОРПОРАЦИЯ РАДУГА ВКУСА» (Истец, Общество, Клиент) и АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (Ответчик, Банк) заключен договор банковского счета юридического лица, по условиям которого Банк обязался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства в указанной Клиентом валюте, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций, в соответствии с которым ответчик открыл истцу расчетный счет <***> (Истцом получено уведомление Банка об открытии банковского счета с присвоением номера расчетного счета <***>).

Через систему Банк-клиент Банк уведомил Общество о приостановке использования ДБО (дистанционного банковского обслуживания) без запроса о предоставлении какой-либо информации и документов.

При этом, Банк указывает основанием блокировки счета «отнесении Центральным банком Российской Федерации Вашей организации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с критериями, определенными в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Каких-либо дополнительных документов для подтверждения законности проведенных операций, ответчик не запрашивает у истца, кроме нотариально заверенной формы подписей и оттиска печати (предоставлено ответчику).

20.04.2023 от Банка поступило уведомление о закрытии счета на основании заявления о расторжении Договора Банковского счета и закрытии банковского счета в АО «Райффайзенбанк».

Однако, Банк не перевел остаток денежных средств Клиента со счета на указанный в заявлении (заявлении о расторжении договора) счет в другой банк.

При этом Истец направил Ответчику Заявление на расторжение договора Банковского счета и закрытие Банковского счета в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» <***>, в котором указало «остаток денежных средств на закрытом счете, за вычетом комиссий, установленных тарифом Банка, просим перечислить на наш Банковский счет по следующим реквизитам ...».

После чего Истцу от Ответчика пришло уведомление о закрытии счета, но невозможности перечисления в соответствии с п.5 ст.7.7 ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Истец считает незаконными действия/бездействия Банка, направленные на необоснованное уклонение от перечисления остатка денежных средств со счета Клиента на счет в другой банк после подачи Истцом соответствующего Заявления о закрытии счета, на необоснованное ограничение Истца в распоряжении его собственным имуществом - денежными средства.

За период неправомерного пользования Ответчиком денежными средствами Истец начислил проценты по ст.395 ГК РФ.

Посчитав, что права Истца нарушены, деятельность истца ограничена действиями ответчика, истец лишен возможности полноценно осуществлять свою предпринимательскую деятельность, истец обратился с настоящим иском в суд.

Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумме со счёта и проведении других операций по счёту.

В соответствии с п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законодательство не содержит каких-либо ограничений и запретов в части счетов, на которые по указанию клиента при расторжении договора банковского счета может быть перечислен остаток денежных средств.

В связи с этим, банки не вправе отказывать клиенту в переводе остатка на его счете денежных средств на любые, указанные им счета, поскольку это противоречит законодательству, ДБС и ограничивает право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете.

Даже если в отношении перевода остатка денежных средств при закрытии счета возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов, банк не вправе отказать в таком переводе.

Как только принято заявление на закрытие счета, клиент перестает быть клиентом банка, соответственно, установленных, в т.ч. ст. 7 ФЗ №115-ФЗ, оснований для отказа в выводе остатка денежных средств клиента не имеется.

Проверять на предмет соответствия платежа требованиям №115-ФЗ необходимо в любом случае, в том числе при закрытии счета, однако при этом правовых оснований не отправлять платеж, даже в случаях, когда он не соответствует №115-ФЗ, правовых оснований не имеется.

Банк в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ, которым создан правовой механизм противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк вправе запрашивать у Клиента документы и информацию, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам, в рамках исполнения обязанностей, возложенных на Банк Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ и иными нормативными правовыми актами в сфере противодействия легализации денежных средств и финансированию терроризма.

В соответствии с пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона №115-ФЗ на Банк, при обслуживании клиентов, возложена обязанность на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В соответствии с п. 2.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 №499-П (далее также - «Положение N 499-П») кредитная организация осуществляет сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к указанному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок. С учетом требований Положения N 499- П кредитная организация вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения банком требований Закона № 115-ФЗ.

Одной из мер, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка, является направление клиентам запросов о предоставлении документов и информации, в т.ч. об основаниях совершения операций по счетам.

Правила устанавливает право Банка запрашивать у Клиента любую необходимую дополнительную информацию и подтверждающие документы, в том числе необходимые Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Кром того, Банк не запрашивал у Клиента каких-либо документов и сведений со ссылкой на ФЗ №115-ФЗ.

Поскольку наличие оснований для не перечисления остатка платежа и блокировки распоряжения денежными средствами истца, отсутствует, ответчиком нарушены положения ст. ст. 845, 848, 858 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленумов Верховного и Высшего Арбитражного Судов Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с применением к банкам ответственности, предусмотренной статьей 856 ГК РФ, следует исходить из того, что банк обязан зачислять денежные средства на счет клиента, выдавать или перечислять их в сроки, предусмотренные статьей 849 ГК РФ.

В соответствии со ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

При просрочке исполнения этой обязанности банк уплачивает клиенту неустойку за весь период просрочки в размере учетной ставки банковского процента на день, когда операция по зачислению, выдаче или перечислению была произведена.

Таким образом, ответственность банка по договору банковского счета, предусмотренная статьей 856 ГК РФ, является по своей правовой природе законной неустойкой за ненадлежащее проведение операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Отказ в проведении операций по счету Банком не основан на договоре либо законе. Банк злоупотребляет правом, отказывая в проведении операций по счету.

Реализация кредитной организацией в рамках Федерального закона №115-ФЗ своих прав не должна иметь целью необоснованный и недобросовестный односторонний отказ от исполнения договора банковского счета.

В нарушение ст.65 АПК РФ, Банк не представил в суд доказательства правомерности удержания денежных средств Клиента после закрытия банковского счета, доказательств исполнения Заявления Клиента о перечислении остатка денежных средств на счет в другой банк по указанию клиента в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

Доводы Ответчика в обоснование возражений по иску не опровергают изложенные выше выводы суда на основании соответствующих норм права о неправомерности введенных ограничений.

Истец требует вернуть денежные средства, остаток которых остался на счете на момент закрытия банковского счета от 20 апреля 2023 года.

Правовое регулирование отношений между банком и клиентом по договору банковского счёт на основании приведённых выше норм в их системной взаимосвязи возлагает на банк ряд обязанностей, связанных с исполнением распоряжений клиента, которые могут быть ограничены только на основании закона.

Такие ограничения устанавливаются ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – ФЗ №115-ФЗ).

В свою очередь, пункт 4.5 письма ЦБ РФ № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривает, что при выявлении в деятельности клиента необычной сделки кредитная организация может предпринять следующие: обратиться к клиенту с просьбой о предоставлении необходимых объяснений, в том числе дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной сделки.

Ответчиком не была исполнена обязанность, предусмотренная письмом Банка России №ИН-014-12/61 от 12.09.2018 и письмом ЦБ РФ №99-Т, Банк не сообщил Истцу, какие конкретно документы, необходимо представить для устранения причин, явившихся основаниями для введенных ограничений.

Согласно п. 13 ст. 11 ФЗ №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 8 ФЗ №115-ФЗ при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, уполномоченный орган направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные или налоговые органы в соответствии с их компетенцией. Кроме того, у уполномоченного органа есть право на издание постановления о приостановлении операций с денежными средствами на срок до 30 суток.

Уполномоченным органом не применялось в отношении финансовых операции Истца мер, предусмотренных ст. 8 ФЗ №115-ФЗ, доказательств обратного не представлено.

Учитывая изложенное, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 10, 12, 18, 307, 308, 309, 310, 845, 848, 849, 858 ГК РФ, ст. ст. 4, 27, 65, 67, 68, 75, 110, 123, 156, 167-171, 184, 185 АПК РФ, суд



РЕШИЛ:

Признать действия АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" по блокировке и удержанию денежных средств ООО "КОРПОРАЦИЯ РАДУГА ВКУСА" незаконными.

Обязать АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" снять ограничения и блокировку денежных средств ООО "КОРПОРАЦИЯ РАДУГА ВКУСА".

Взыскать с акционерного общества " РАЙФФАЙЗЕНБАНК " в пользу общества с ограниченной ответственностью "КОРПОРАЦИЯ РАДУГА ВКУСА" проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21.04.2023 по 30.06.2023 в размере 13 069,82 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 000 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Девятый Арбитражный апелляционный суд.


Судья К.Г. Мороз