Решение от 1 июня 2020 г. по делу № А31-7905/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ

156961, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е



Дело № А31-7905/2019
г. Кострома
01 июня 2020 года
Резолютивная часть решения объявлена 25 мая 2020 года.

Полный текст решения изготовлен 01 июня 2020 года

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Паниной С.Л., рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к обществу с ограниченной ответственностью «ТОРГЛАЙН» (ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании долга и процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

лицо, ведущее протокол: секретарь судебного заседания Маклакова А.А.,

при участии в заседании:

от истца: ФИО1(доверенность от 21.05.2019),

от ответчика: не явился,

установил:

от истца: ФИО1 (доверенность от 30.12.2019),

от ответчика: не явился,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Конфидэнс банк» (далее – банк, истец) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к обществу с ограниченной ответственностью «ТОРГЛАЙН» (далее – ответчик, общество, ООО «ТОРГЛАЙН» о взыскании 11 078 930 руб. 95 коп., в том числе 521 300 руб. 00 коп. долга по договору на открытие кредитной линии № 5088-2014 от 21.02.2014, 69 200 руб. просроченного основного долга, 35 137 руб. 99 коп. процентов за пользование основным долгом, 2 026 руб. 23 коп. процентов за пользование просроченным долгом, 5 750 000 руб. долга по договору на открытие кредитной линии № 4966-2013 от 26.09.2013, 750 000 руб. просроченного долга, 388 664 руб. 39 коп. процентов за пользование основным долгом, 20 034 руб. 25 коп. проценты за пользование просроченным основным долгом, 3 168 000 руб. долга по договору на открытие кредитной линии № 4898-2013 от 22.08.2013, 165 000 руб. просроченного долга, 205 038 руб. 50 коп. процентов за пользование основным долгом, 4 529 руб. 59 коп. проценты за пользование просроченным основным долгом, об обращении взыскания на предмет залога по договору залога товаров в обороте от 22.08.2013.

Определением от 26.12.2019 произведена замена судьи Тетерина О.В. на судью Панину С.Л.

В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования поддержал и просил взыскать с ответчика 12 694 383 руб. 41 коп., в том числе 227 200 руб. 00 коп. долга по договору на открытие кредитной линии № 5088-2014 от 21.02.2014, 363 300 руб. просроченного основного долга, 128 735 руб. 23 коп. процентов, 3 350 000 руб. долга по договору на открытие кредитной линии № 4966-2013 от 26.09.2013, 3 150 000 руб. просроченного долга, 1 416 693 руб. 30 коп. процентов, 2 640 000 руб. долга по договору на открытие кредитной линии № 4898-2013 от 22.08.2013, 693 000 руб. просроченного долга, 726 436 руб. 77 коп. процентов, об обращении взыскания на предмет залога по договору залога товаров в обороте от 22.08.2013.

Уточнение принято судом.

Ответчик явку представителя не обеспечил, возражал по основаниям, изложенным в отзыве, представил оригиналы дополнительных соглашений к кредитному договору с измененной ставкой процентов за пользование кредитом.

На основании представленных соглашений истец уточнил требования.

На основании частей 1 и 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчика по имеющимся доказательствам.

Рассмотрев материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

22.08.2013 между банком (кредитор) и обществом (заемщик) заключен договор на открытие кредитной линии № 4893-2013, по условиям которого кредитор открывает Заемщику кредитную линию в сумме 4 950 000 рублей на пополнение оборотных средств. Срок действия кредитной линии – до 21 августа 2020 г. За пользованием кредитом с заемщика взимается плата в размере 14 % годовых (пункт 1.1. договора).

Кредитор открывает Заемщику ссудный счет № 45208810800000000095 (пункт 2.1. договора).

Согласно пункту 2.2. договора датой выдачи кредита по клиентам банка является дата зачисления соответствующей суммы на расчетный счет клиента: по клиентам, обслуживающимся в других банках - день списания средств с корреспондентского счета банка. Датой погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов) является: дата поступления средств в кассу Кредитора, дата поступления средств на корреспондентский счет Кредитора.

Выдача кредита производится после надлежащего оформления указанного в п.3.1. настоящего договора обеспечения по кредиту (залог) (пункт 2.3. договора).

Согласно пункту 3.1. договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставляет Кредитору:

- товары в обороте, принадлежащие на праве собственности ООО «Торглайн» закупочной стоимостью 6 485 208,69 рублей 69 копеек, залоговой стоимостью (с поправочным коэффициентом 0,5) 3 242 604,35 рублей 35 копеек.

В силу пункта 2.4. договора выдача кредита производится: путем перечисления средств на расчетный счет Заемщика несколькими суммами в пределах общей суммы договора. За открытие кредитной линии с Заемщика взимается единовременный платеж в размере 1 % от лимита кредитной линии.

21.02.2014 между банком (кредитор) и обществом (заемщик) заключен договор на открытие кредитной линии № 5088-2014 (в редакции дополнительного соглашения № 1 от 01.02.2017), по условиям которого кредитор открывает заемщику кредитную линию в сумме 5 200,000 руб. 00 коп. на пополнение оборотных средств срок действия кредитной линии – 19.02.2021. За пользованием кредитом с заемщика взимается плата в размере 15 % годовых (пункт 1.1. договора).

Согласно пункту 2.1. договора кредитор открывает Заемщику ссудный счет № 45208810600000000156.

Датой выдачи кредита по клиентам банка является дата зачисления соответствующей суммы на расчетный счет клиента: по клиентам, обслуживающимся в других банках - день списания средств с корреспондентского счета банка. Датой погашения задолженности по кредиту(уплаты процентов) является : дата поступления средств в кассу Кредитора, дата поступления средств на корреспондентский счет Кредитора (согласно пункту 2.2. договора).

В силу пункта 2.4. договора выдача кредита производится: путем перечисления средств на расчетный счет Заемщика несколькими суммами в пределах общей суммы договора. За открытие кредитной линии с Заемщика взимается единовременный платеж в сумме 15000 рублей.

26.09.2013 между банком (кредитор) и обществом (заемщик) заключен договор на открытие кредитной линии № 4966-2013, по условиям которого по условиям которого кредитор открывает заемщику кредитную линию в сумме 13 700 000 руб. 00 коп. на пополнение оборотных средств срок действия кредитной линии – 25.09.2020. За пользованием кредитом с заемщика взимается плата в размере 14 % годовых (пункт 1.1. договора).

Кредитор открывает Заемщику ссудный счет № 45208810900000000115 (пункт 2.1. договора).

Датой выдачи кредита по клиентам банка является дата зачисления соответствующей суммы на расчетный счет клиента: по клиентам, обслуживающимся в других банках - день списания средств с корреспондентского счета банка. Датой погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов) является: дата поступления средств в кассу Кредитора, дата вступления средств на корреспондентский счет Кредитора (пункт 2.2. договора).

Согласно пункту 2.4. договора выдача кредита производится: путем перечисления средств на расчетный счет Заемщика несколькими суммами в пределах общей суммы договора. За открытие кредитной линии с Заемщика взимается единовременный платеж в размере 1 % от лимита кредитной линии.

22.08.2013 между банком (кредитор) и обществом (залогодатель) заключены договора залога товаров в обороте, по условиям которого Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение обязательств по Договору об открытии кредитной линии № 4898-2013 от 22 августа 2013 г. (далее - Кредитный договор), заключенному между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и ООО «Торглайн» (далее -Заемщик), принадлежащее ему на праве собственности товары, находящиеся в торговом обороте (далее - Товар, Предмет залога) в соответствии с Приложением, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (пункт 1.1. договора).

Согласно пункту 1.2. договора залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика, возникших на основании Кредитного договора, в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, в том числе:

1.2.1. По погашению основного долга (кредита) в размере 4 950 000 руб. до 21.08.2020г включительно.

1.2.2. По уплате процентов за пользование кредитом по ставке 14% процентов годовых, в следующие сроки: ежемесячно 25-30(31) числа.

Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита и заканчивается датой зачисления возвращенной суммы кредита на счет Банка. Документальным основанием для расчета процентов служат выписки из лицевого счета Заемщика в Банке и мемориальные ордера.

При расчете процентов за кредит принимается фактическое количество дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366).

Проценты по кредиту уплачиваются Заемщиком Кредитору ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за тем, за который производится начисление, а за последний месяц пользования кредитом одновременно с погашением суммы основного долга В случае нарушения срока уплаты процентов, установленного настоящим договором, Банк вправе начислить и взыскать с Заемщика неустойку в размере 14 (процентов годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

По уплате процентов в случае несвоевременного возврата основного долга по ставке 14% (Четырнадцать) процентов годовых от суммы просроченного основного долга за все время просрочки. При невыполнении Заемщиком своих обязательств по внесению платежей Кредитор вправе начислить пени в размере действующей ставки рефинансирования, установленной Банком России, начиная с 6 рабочего дня просрочки (пункт 1.2.3. договора).

Истец перечислил ответчику суммы по кредитным договорам, что подтверждается выписками о движении денежных средств по счетам основного долга.

В соответствии с п. 2.7 договора, отсчет срока по начислению процентов начинается со следующего дня после выдачи кредита и заканчивается днем полного погашения кредита. При расчете процентов за кредит принимается фактическое количество дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней 365(366). Проценты по кредиту уплачиваются Заемщиком Кредитору ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за тем, за который производится начисление, а за последний месяц пользования кредитом одновременно с погашением суммы основного долга.

С просроченной задолженности по кредиту с Заемщика взимается процентная ставка в размере, указанном в пункте 1.1. от суммы просроченной задолженности (пункт 2.9. договора).

Истец перечислил ответчику суммы по кредитным договорам, что подтверждается выписками о движении денежных средств по счетам основного долга.

По состоянию на 23.01.2020 г. общая сумма основного долга Заемщика перед Банком:

- по договору на открытие кредитной линии № 5088-2014 от 21.02.2014 составляет 718 253 руб. 23 коп., в том числе основной долг 227 200 руб., просроченный основной долг 363 300 руб., проценты 128 735 руб. 23 коп.,

- по договору на открытие кредитной линии № 4966-2013 от 26.09.2013 составляет 7 916 693 руб. 41 коп., в том числе основного долга 3 350 000 руб., просроченного долга 3 150 000 руб., процентов 1 416 693 руб. 30 коп.,

- по договору на открытие кредитной линии № 4898-2013 от 22.08.2013 составляет 4 059 436 руб. 77 коп. , в том числе основного долга 2 640 000 руб., просроченного долга 693 000 руб., процентов 726 436 руб. 77 коп.

Заемщик, в свою очередь, нарушил предусмотренные условиями Кредитного договора обязательства, допустив просрочку по уплате процентов за пользования заемными денежными средствами, а также не возвратив сумму кредита в срок, что подтверждается представленными в дело расчетом и выписками по счету заемщика.

Приказом Банка России от 13.04.2018 № ОД-936 с 13.04.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» ООО КБ «Конфидэнс Банк» (peг. № 970, г. Кострома)

Решением Арбитражного суда Костромской области делу № А31-5798/2018 от 20 июля 2018 банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Истец направил в адрес ответчика требование об оплате долга, которое осталось без удовлетворения.

Истец просил взыскать с ответчика долга и процентов на общую сумму 12 694 383 руб. 41 коп.

Изложенные обстоятельства послужили основанием обращения истца с настоящим иском в арбитражный суд.

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 АПК РФ, арбитражный суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В материалах дела отсутствуют сведения о возврате ответчиком задолженности по кредитным договорам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Факт получения суммы кредита, размер задолженности по кредиту и процентам, а также невозвращение суммы кредита подтверждены документально и ответчиком не оспариваются.

Требования истца о взыскании долга и процентов на просроченный кредит по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим ГК РФ и процессуальным законодательством (ст. 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 329 и статье 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения обязательств.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с частью 1 ст. 348, частью 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено судом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из материалов дела, ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору в установленный срок.

В силу пункта 1 статьи 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Пунктом 2 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 указанного кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании пункта 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Спор о стоимости и оценке заложенного имущества не возник.

Согласно пункту 3.1. договора договора № 4898-2013 от 22.08.2013 стороны определили, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставляет Кредитору:

- товары в обороте, принадлежащие на праве собственности ООО «Торглайн» закупочной стоимостью 6 485 208,69 рублей 69 копеек, залоговой стоимостью (с поправочным коэффициентом 0,5) 3 242 604,35 рублей 35 копеек.

В силу пункта 2.4. договора выдача кредита производится: путем перечисления средств на расчетный счет Заемщика несколькими суммами в пределах общей суммы договора. За открытие кредитной линии с Заемщика взимается единовременный платеж в размере 1 % от лимита кредитной линии.

Залоговая стоимость является начальной ценой продажи с торгов в случае обращения взыскания на заложенное имущество.

Возражений от ответчика относительно стоимости реализации заложенного имущества в материалы дела не поступало.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При этом лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в частности по представлению доказательств (часть 2 статьи 9, часть 1 статьи 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Суд приходит к выводу о законности и обоснованности иска.

В соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы относятся на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167-171, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ТОРГЛАЙН» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Конфидэнс банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) 12 694 383 руб. 41 коп. долга и процентов, а также 84 395 руб. 00 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет залога согласно приложению № 1 к договору залога товаров в обороте от 22.08.2013, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Конфидэнс банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) и обществом с ограниченной ответственностью «ТОРГЛАЙН» (ОГРН <***>, ИНН <***>).

Установить, начальную продажную, стоимость заложенного имущества в размере 3 242 604 руб. 35 коп. Способом реализации заложенного имущества избрать торги в форме открытого аукциона.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ТОРГЛАЙН» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в доход федерального бюджета 8 077 руб. 00 коп. государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать по истечении десяти дней после вступления решения в законную силу, при отсутствии в деле информации о том, что государственная пошлина уплачена ее плательщиком добровольно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия, а со дня вступления решения в законную силу – в кассационном порядке в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в течение двух месяцев, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области.

Судья С.Л. Панина