Решение от 9 декабря 2025 г. АС города Москвы

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-71231/25-76-669
г. Москва
10 декабря 2025 г.
Резолютивная часть решения объявлена 13 ноября 2025 года

Полный текст решения изготовлен 10 декабря 2025 года

Арбитражный суд г. Москвы

в составе судьи Н.П. Чебурашкиной

при ведении протокола секретарём судебного заседания П.С. Кайриш,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "СТРОЙТЕХРЕСУРС" (ИНН: <***> ОГРН: <***>)

к АО ВТБ ЛИЗИНГ (ИНН: <***> ОГРН: <***>)

о признании недействительными положения п. 5.16 правил лизинга автотранспортных средств, утвержденных приказом АО ВТБ Лизинг от 28.06.2023 № 187-П в части возможности в одностороннем порядке изменять размер лизинговых платежей в случае увеличения Центральным банком РФ ставки рефинансирования и/или ключевой ставки и (или) в случае увеличения средневзвешенной ставки, складывающейся по итогам проводимых Банком России аукционов, по операциям прямого РЕПО сроком на 7 календарных дней и более на официальном сайте Банка России в сети Интернет; об аннулирования изменения размера лизинговых платежей по договору лизинга № АЛ 148900/09-23 ВЛМ от 20.07.2023 г., введенных на основании письма АО ВТБ Лизинг (исх. № 6111 от 14.01.2025); о зачете неосновательного обогащения по лизинговым платежам по договору лизинга в размере 32 290 руб. 44 коп., лизинговые платежи по датам внесения 22.01.2025, 22.02.2025 в счет внесения оплаты по лизинговым платежам за последующие периоды,

при участии:

от истца: не явился, извещен

от ответчика: ФИО1 по дов. от 02.03.2024 г.

УСТАНОВИЛ:

ООО "СТРОЙТЕХРЕСУРС" обратилось с иском к АО "ВТБ ЛИЗИНГ " о признании недействительными положения п. 5.16 правил лизинга автотранспортных средств, утвержденных приказом АО ВТБ Лизинг от 28.06.2023 № 187-П в части возможности в одностороннем порядке изменять размер лизинговых платежей в случае увеличения Центральным банком РФ ставки рефинансирования и/или ключевой ставки и (или) в случае увеличения средневзвешенной ставки, складывающейся по итогам проводимых Банком России аукционов, по операциям прямого РЕПО сроком на 7 календарных дней и более на официальном сайте Банка России в сети Интернет; об аннулирования изменения размера лизинговых платежей по договору лизинга № АЛ 148900/09-23 ВЛМ от 20.07.2023 г., введенных на основании письма АО ВТБ Лизинг (исх. № 6111 от 14.01.2025); о зачете неосновательного обогащения по лизинговым платежам по договору лизинга в размере 32 290 руб. 44 коп., лизинговые платежи по датам внесения 22.01.2025, 22.02.2025 в счет внесения оплаты по лизинговым платежам за последующие периоды.

Определением суда от 15.05.2025 г. исковое заявление принято к производству с рассмотрением в общем порядке, назначена дата предварительного судебного заседания.

В предварительное судебное заседание от 05.08.2025 г. явились представители сторон, отзыв представлен. Дела назначено к судебному разбирательству, истцу предложено конкретизировать норму права, представив соответствующие письменные пояснения. Представить письменные возражение на отзыв, который заблаговременно направить в адрес ответчику, доказательства представить в заседание. Ответчику предложено представить данные состава лизинговых платежей при заключении лизингового договора с конкретизации суммы финансирований, и аналогичный расчет лизинговых платежей при определении суммы после изменения ставки ЦБ РФ. Представить письменную позицию по делу, которую заблаговременно направить в адрес лиц, участвующих в деле, доказательства представить в заседании.

В судебное заседание от 13.11.2025 г. явился представитель ответчика.

Рассмотрев материалы дела, выслушав доводы ответчика суд установил, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, Между АО ВТБ Лизинг и ООО Стройтехресурс оформлен договор лизинга № АЛ 148900/09-23 ВЛМ от 20.07.2023 г. , в соответствии с которым Ответчик обязался приобрести в собственность указанное Истцом имущество (предмет лизинга) и предоставить Истцу это имущество за плату во временное владение и пользование.

Предмет лизинга - самосвал HOWO T5G, VIN номер LZZ1DXVD3PD130645, номер двигателя -230117209837, год выпуска - 2023, ЭПТС № 164302061996545 от 12.05.2023 г.

Как следует из буквального содержания п. 5.6 Договора лизинга Стороны согласовали сумму и периодичность уплаты лизинговых платежей

Сумма лизинговых платежей по Договору составляет: 13 621 712,16 (Тринадцать миллионов шестьсот двадцать одна тысяча семьсот двенадцать и 16/100) руб., в том числе НДС 20%. Валютой настоящего Договора является рубль Российской Федерации.

Лизинговые и авансовые платежи по Договору должны осуществляться Лизингополучателем в сроки и в суммах, указанных в пунктах 5.5 и 5.6 настоящего Договора, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет, указанный в реквизитах Лизингодателя. Датой платежа является дата зачисления денежных средств на расчетный счет Лизингодателя.

Размер ежемесячного лизингового платежа составляет 230 622 рублей 24 коп (включая НДС). Срок уплаты - каждое двадцать второе число месяца, начиная с 22.08.2023 года по 22.06.2028 года

В соответствии с дополнительным соглашением к Договору лизинга от 18.10.2023 г. стороны договора изменили график лизинговых платежей в части изменения срока уплаты ежемесячного платежа (первое число каждого месяца) (начиная с лизингового платежа от 01.11.2023)

Во исполнение обязательств, предусмотренных п. 5.6 Договора лизинга, Истец своевременно перечислял Ответчику лизинговые платежи

АО ВТБ Лизинг направило в адрес ООО Стройтехресурс письмо (Исх. № 6111 от 14.01.2025) , в соответствии с которым в одностороннем порядке вносило изменения в размер лизинговых платежей, согласованных сторонами в п. 5.6 Договора лизинга, а также изменялась дата уплаты лизинговых платежей (двадцать второе число каждого месяца).

Согласно измененного графика лизинговых платежей, начиная с лизингового платежа от 22.01.2025 г., размер платежа составляет 246 767 рублей 46 коп, а, начиная с 22.04.2025 г. - размер лизингового платежа составит 265215 руб. 46 коп.

Всего сумма лизинговых платежей составит 15 004 283 руб. 40 коп.

Как следует из буквального содержания Правил лизинга, утвержденных Приказом АО ВТБ-лизинг от 28.06.2023 № 187-П (пункт 5.16 Правил лизинга) Лизингодатель вправе в одностороннем порядке, но не чаще одного раза в три месяца изменять размер лизинговых платежей в случае увеличения Банком России ключевой ставки

АО ВТБ-лизинг полагает, что само увеличение ключевой ставки является достаточным основанием для одностороннего изменения размера лизинговых платежей.

Правовые основания неправомерности действий АО ВТБ-Лизинг по одностороннему изменению размера лизинговых платежей.

В соответствии с п. 1.1 Договора лизинга «Настоящий Договор является договором присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и заключен в соответствии с Правилами лизинга автотранспортных средств, утвержденными приказом АО ВТБ Лизинг от "28" июня 2023 года (далее - ''Правила лизинга''). Все условия, прямо не предусмотренные в Договоре, определяются в Правилах лизинга».

Ответчик признал данное обстоятельство (ответ на претензию Истца от 03.03.2025), в котором подтвердил, что Договор лизинга заключен в соответствии с Правилами лизинга автотранспортных средств и в силу ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации является договором присоединения (как указано в п.1.1 Договора лизинга).

ООО Стройтехресурс, подписав Договор лизинга, просто присоединился к действовавшим на момент оформления Договора Правилами лизинга автотранспортных средств.

Обязательным условием оформления Договора лизинга для ООО Стройтехресурс являлось присоединение к Правилам лизинга (как следует из буквального содержания п. 1.1 Договора лизинга).

Истец, не имел какой-либо возможности влиять на условия и содержания Правил лизинга: заключить Договор лизинга можно было исключительно путем присоединения к действующим правилам лизинга.

Согласно ч. 2 ст. 428 ГК РФ «Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Как следует из п. 15 "Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2024)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 29.05.2024) Включение явно обременительных положений в договор, условия которого определены одной из сторон и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, не допускается. Как следует из абзаца второго п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах" В тех случаях, когда будет установлено, что при заключении договора, проект которого был предложен одной из сторон и содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для ее контрагента и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон (несправедливые договорные условия), а контрагент был поставлен в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора), суд вправе применить к такому договору положения пункта 2 статьи 428 ГК РФ о договорах присоединения, изменив или расторгнув соответствующий договор по требованию такого контрагента.

Согласно правовой позиции изложенной в п. 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 16 от 14.03.2014 "О свободе договора и ее пределах", слабой стороной договора является сторона, находящаяся в положении, затрудняющем согласование иного содержания отдельных условий договора, чем предложенные другой стороной.

Согласно разъяснениям, данным в п. 7 постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Пленум № 25), если совершение сделки нарушает запрет, установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ, то в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (п. 1 или п. 2 ст. 168 ГК РФ).

Пунктом 10 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 16 от 14.03.2014 "О свободе договора и ее пределах" установлено, что при рассмотрении споров о защите от несправедливых договорных условий суд должен оценивать спорные условия в совокупности со всеми условиями договора и с учетом всех обстоятельств дела. Так. в частности, суд определяет фактическое соотношение переговорных возможностей сторон и выясняет, было ли присоединение к предложенным условиям вынужденным, а также учитывает уровень профессионализма сторон в соответствующей сфере, конкуренцию на соответствующем рынке, наличие у присоединившейся стороны реальной возможности вести переговоры или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях и т.д.

Истец полагает неправомерным, явно обременительным условие, которое нарушает запрет, установленный ч. 1 ст. 10 ГК РФ, а именно условие, изложенное в п. 5.16 Правил лизинга утвержденных Приказом АО ВТБ-лизинг от 28.06.2023 № 187-П, в соответствии с которым Лизингодатель вправе изменить размер лизинговых платежей в случае увеличения Центральным банком Российской Федерации ставки рефинансирования и/или ключевой ставки. Размер подлежащих уплате Лизингополучателем платежей по Договору лизинга в указанном случае подлежит изменению Лизингодателем в одностороннем внесудебном порядке с уведомлением об этом Лизингополучателя.

При заключении договора лизинга № АЛ 148900/09-23 ВЛМ от 20.07.2023 г. ООО Стройтехресурс находилось в положении, затрудняющем согласование иного содержания отдельных условий договора, так как Правила лизинга автотранспортных средств, разработанных лизинговой компанией и утвержденных Приказом АО ВТБ Лизинг от 28.06.2023 г., являются типовыми и с учетом п. 1.1 Договора лизинга, являются обязательными к исполнению любым лизингополучателем, который заключает договор лизинга с ПАО ВТБ Лизинг (без возможности внесения каких-либо изменений в Правила).

Наличие в Договоре лизинга условия (п. 1.1 Договора, условие о ПРИСОЕДИНЕНИИ к Правилам лизинга автотранспортных средств), существенным образом нарушающего баланс интересов сторон, в ситуации, когда лизингополучатель был лишен возможности повлиять на его содержание, свидетельствует о том, что при заключении договора равенство участников гражданского оборота являлось только формальным и лизингодатель, предложивший проект договора, нарушил установленные законом (п. 3 ст. 1 ГК РФ) требования разумности и добросовестности поведения.

Как указано в п. 29 "Обзор судебной практики по спорам, связанным с договором финансовой аренды (лизинга) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.10.2021) Условия договора лизинга, предусматривающие возможность пересмотра лизингодателем в одностороннем порядке размера лизинговых платежей в связи с изменением курса валют, являются действительными, если пределы возможного изменения размера платежей по договору и обстоятельства, влекущие эти изменения, были известны лизингополучателю при заключении договора.

Согласно п. 5.16 Правил лизинга, какие-либо пределы возможного изменения размера платежей по Договору лизинга, не предусмотрены.

ООО Стройтехресурс, считает, что не могло предвидеть пределы возможного изменения размера платежей по Договору лизинга в связи с изменением в будущем ключевой ставки Банка России, ссылаясь на п. 5.16 Правил лизинга Основания изменения размера Лизинговых платежей и Суммы досрочного выкупа на сумму возникших дополнительных затрат Лизингодателя могут быть документально и/или расчетно подтверждены по требованию Лизингополучателя».

По мнению истца Лизингодатель не представил Лизингополучателю какие-либо подтверждения изменений затрат Лизингодателя в связи с изменением ключевой ставки Банка России: какие негативные последствия наступили для АО ВТБ Лизинг в связи с изменением в декабре 2024 г. ключевой ставки Банка России до 21 % в годовом исчислении при том, что лизинговые платежи по Договору лизинга были рассчитаны, исходя из того, что ПАО ВТБ Лизинг приобрело Предмет лизинга в июле 2023 года (прямая причинно-следственная связь между изменением ключевой ставки Банка России и Договором лизинга какие документы подтверждают наличие для АО ВТБ Лизинг увеличение затрат по обслуживанию денежных средств, привлеченных АО ВТБ Лизинг именно (исключительно) для финансирования договора лизинга № АЛ 148900/09-23 ВЛМ от 20.07.2023 г. (следует учитывать, что Правилами лизинга предусмотрена возможность изменения размера лизинговых платежей в случае увеличения процентной ставки за пользование кредитными средствами, привлеченными для финансирования расходов Лизингодателя по соответствующему Договору купли-продажи/ Договору лизинга);

ООО Стройтехресурс сообщает, что в целях предотвращения наступления негативных последствий, надлежащим образом исполняло обязательство по внесению лизинговых платежей по Договору лизинга № АЛ 148900/09-23 ВЛМ от 20.07.2023 г.

Расчет суммы неосновательного обогащения, полученного ПАО ВТБ Лизинг в результате незаконного изменения размера лизинговых платежей:

Порядковый номер

лизингового платежа

Дата платежа

Сумма ежемесячного платежа по Договору лизинга (с учетом одностороннего изменения Лизингодателем)

Сумма ежемесячного платежа по Договору лизинга, признанная лизингополучателем

Разница в сумме ежемесячного платежа,

16

20.01.2025 г.

246 767,46

230 622,24

16 145,22

17

21.02.2025

246 767,46

230 622,24

ИТОГО:

32 290 руб. 44 коп.

ООО Стройтехресурс направило в адрес АО ВТБ-Лизинг претензию (дата - 06.02.2025), АО ВТБ-Лизинг ответило 03 марта 2025 г. на претензию ООО Стройтехресурс и отказало в сохранении размера лизинговых платежей по Договору лизинга.

Истец представил заявление в порядке ст. 49 АПК РФ об изменении оснований исковых требований,ссылаяст на следующие обстоятельства.

АО ВТБ Лизинг направило в адрес ООО Стройтехресурс письмо Исх. № 6111 от 14.01.2025 г., в соответствии с которым в одностороннем порядке вносило изменения в размер лизинговых платежей, согласованных сторонами в п. 5.6 Договора лизинга, а также изменялась дата уплаты лизинговых платежей (двадцать второе число каждого месяца).

Какие правовые основания АО ВТБ Лизинг указало в качестве обоснования возможности в одностороннем порядке вносить изменения в Договор лизинга

Как следует из буквального содержания п. 1.1 Договора лизинга «Настоящий Договор является договором присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и заключен в соответствии с Правилами лизинга автотранспортных средств, утвержденными приказом АО ВТБ Лизинг от ''28'' июня 2023 года (далее - ''Правила лизинга''). Все условия, прямо не предусмотренные в Договоре, определяются в Правилах лизинга».

Соответственно, к взаимоотношениям сторон из Договора лизинга должны применяться Правилами лизинга автотранспортных средств, утвержденными приказом АО ВТБ Лизинг от ''28'' июня 2023 года (далее - ''Правила лизинга'').

Как следует из буквального содержания абзаца седьмого п. 5.16 Правил лизинга Лизингодатель вправе в одностороннем порядке изменять размер лизинговых платежей, но не чаще чем один раз в три месяца в случае увеличения Центральным Банком РФ ставки рефинансирования и (или) ключевой ставки.

По мнению Истца, Ответчик, при реализации полномочий, определенных в абзаце седьмом п. 5.16 Правил лизинга (право на одностороннее изменение лизинговых платежей) действовал недобросовестно, нарушил запрет, установленный ч. 1 ст. 10 ГК РФ (злоупотребление правом), а также нарушил запрет, установленный п. 4 ст. 450 ГК РФ (Сторона, которой договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором)

Согласно разъяснениям, данным в п. 7 постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее – Пленум № 25), если совершение сделки нарушает запрет, установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ, то в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (п. 1 или п. 2 ст. 168 ГК РФ).

По смыслу абз. 12 п. 29 Обзора судебной практики по спорам, связанным с договором финансовой аренды (лизинга), утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.10.2021, пределы возможного изменения размера платежей по договору и обстоятельства, влекущие эти изменения, должны быть известны лизингополучателю при заключении договора, а на Лизингополучателя возлагается бремя доказывания злоупотребления лизингодателя своим правом.

Как следует из буквального содержания п. 5.16 Правил лизинга, какие-либо пределы возможного изменения размера платежей по Договору лизинга, не предусмотрены.

В соответствии с п. 5.16 Правил лизинга Основания изменения размера Лизинговых платежей и Суммы досрочного выкупа на сумму возникших дополнительных затрат Лизингодателя могут быть документально и/или расчетно подтверждены по требованию Лизингополучателя».

В целях получения обоснования изменения затрат Лизингодателя, Лизингополучатель направил претензию (Приложение 7 к исковому заявлению), в которой потребовал предоставить доказательства изменения затрат Лизингодателя именно по спорному Договору лизинга в связи с увеличением размера ключевой ставки Банка России:

- какие негативные последствия наступили для АО ВТБ Лизинг в связи с изменением в декабре 2024 г. ключевой ставки Банка России до 21 % в годовом исчислении при том, что лизинговые платежи по Договору лизинга были рассчитаны, исходя из того, что ПАО ВТБ Лизинг приобрело Предмет лизинга в июле 2023 года (прямая причинно-следственная связь между изменением ключевой ставки Банка России и Договором лизинга)

- какие документы подтверждают наличие для АО ВТБ Лизинг увеличение затрат по обслуживанию денежных средств, привлеченных АО ВТБ Лизинг именно (исключительно) для финансирования договора лизинга № АЛ 148900/09-23 ВЛМ от 20.07.2023 г. (следует учитывать, что Правилами лизинга предусмотрена возможность изменения размера лизинговых платежей в случае увеличения процентной ставки за пользование кредитными средствами, привлеченными для финансирования расходов Лизингодателя по соответствующему Договору купли-продажи/ Договору лизинга);

Доказательством злоупотребления Ответчиком правом на одностороннее изменение лизинговых платежей по договору лизинга является следующее

- Ответчик не предоставил Истцу каких-либо сведений об увеличении затрат на обслуживание денежных средств, привлеченных АО ВТБ Лизинг именно (исключительно) для финансирования договора лизинга № АЛ 148900/09-23 ВЛМ от 20.07.2023 г.

Ответчик не доказал ущемление своего имущественного интереса при исполнении Истцом Договора лизинга на первоначальных условиях ( АО ВТБ –Лизинг не доказало увеличение платы за пользование привлеченными денежными средствами для финансирования приобретения предмета лизинга (самосвал HOWO T5G, VIN номер LZZ1DXVD3PD130645) по договору лизинга № АЛ 148900/09-23 ВЛМ от 20.07.2023 г.

Соответственно, правовые основания для признания недействительным одностороннего увеличения лизинговых платежей АО ВТБ Лизинг по договору лизинга № АЛ 148900/09-23 ВЛМ от 20.07.2023 г., указанного в уведомлении Ответчика (письмо (Исх. № 6111 от 14.01.2025) (далее – Письмо) (Приложение 3 к исковому заявлению)

- ч. 1 ст. 10 ГК РФ (злоупотребление правом), а также нарушил запрет, установленный

п. 4 ст. 450 ГК РФ (Сторона, которой договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором).

В соответствии с ч. 1 ст. 49 АПК РФ Истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде первой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований.

При этом истцом не приняты во внимание следующие требования действующего законодательства, исключающие удовлетворение исковых требования по изложенным основаниям -право Ответчика на повышение лизинговых платежей при увеличении ключевой ставки Банка России, предусмотренное условиями Договора лизинга, соответствует положениям действующего законодательства и является самостоятельным основанием для изменения лизинговых платежей в одностороннем порядке.

Между АО ВТБ Лизинг (в качестве лизингодателя) и ООО «Стройтехресурс» (в качестве лизингополучателя) заключен договор лизинга № АЛ 148900/09-23 ВЛМ от 20.07.2023 (далее – Договор лизинга), в соответствии с которым АО ВТБ Лизинг приобрело в собственность и передало Истцу во временное владение и пользование имущество, указанное в Договоре лизинга (далее – Предмет лизинга), а Истец принял на себя обязательство по оплате лизинговых платежей в сроки и суммах, указанных в графике лизинговых платежей.

Договор лизинга заключен в соответствии с Правилами лизинга автотранспортных средств, утвержденными приказом АО ВТБ Лизинг от 28.06.2023 (далее – Правила лизинга).

В силу п. 5.16 Правил лизинга, Лизингодатель вправе изменить размер лизинговых платежей, но не чаще чем один раз в три месяца, в том числе в случае увеличения Центральным банком Российской Федерации ставки рефинансирования и/или ключевой ставки. Размер подлежащих уплате Лизингополучателем платежей по Договору лизинга в указанных случаях подлежит изменению Лизингодателем в одностороннем внесудебном порядке с уведомлением об этом Лизингополучателя.

На момент согласования графика платежей по Договору лизинга ключевая ставка Банка России (далее – КС) составляла 7,5% и неоднократно менялась в сторону повышения.

С 29.07.2024 размер КС составил 18%.

06.08.2024 АО ВТБ Лизинг в адрес Истца направлено уведомление о планируемом повышении графика лизинговых платежей по Договору лизинга с 01.01.2025.

22.08.2024 АО ВТБ Лизинг в адрес Истца направлено уведомление об изменении графика лизинговых платежей по Договору лизинга с 01.01.2025.

С 28.10.2024 размер КС составил 21%.

14.01.2025 АО ВТБ Лизинг в адрес Истца направлено уведомление об изменении графика лизинговых платежей по Договору лизинга с 01.04.2025.

До 22.08.2024 АО ВТБ Лизинг не использовало право на повышение лизинговых платежей по Договорам лизинга.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пункт 2 ст. 424 ГК РФ устанавливает, что изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке.

Согласно п. 3 ст. 614 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, размер арендной платы может изменяться по соглашению сторон в сроки, предусмотренные договором, но не чаще одного раза в год. Законом могут быть предусмотрены иные минимальные сроки пересмотра размера арендной платы для отдельных видов аренды, а также для аренды отдельных видов имущества.

В силу п. 2 ст. 28 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 № 164-ФЗ (далее – Закон о лизинге), если иное не предусмотрено договором, размер арендной платы может изменяться по соглашению сторон в сроки, предусмотренные договором, но не чаще чем один раз в три месяца.

В соответствии со статей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Наличие в заключенном между сторонами договоре условия о возможности изменения лизингодателем в одностороннем порядке размера денежного обязательства и наличие у ответчика правомерной возможности воспользоваться данным условием соответствует положениям п. 2 ст. 310 ГК РФ и п. 3 ст. 614 ГК РФ, п. 2 ст. 28 Закона о лизинге.

Сторона, которой договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (п. 4 ст.450 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В статье 38.1 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» содержится регулирование, предполагающее возможность определения в договорах лизинга размера лизинговых платежей в зависимости от изменения ключевой ставки Банка России либо иной переменной величины (числового значения), регулярно размещаемой в общедоступных источниках информации, либо изменения размера лизинговых платежей лизингодателем в одностороннем порядке при наступлении указанных обстоятельств, из чего следует, что право Лизингодателя на повышение лизинговых платежей при повышении КС является законным.

Сведения о повышении размера КС в период 2023-2024 г. и позиции ЦБ РФ относительно ее дальнейшего увеличения являются общедоступными.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 29 Обзора судебной практики по спорам, связанным с договором финансовой аренды (лизинга)», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.10.2021, условия договора лизинга, предусматривающие возможность пересмотра лизингодателем в одностороннем порядке размера лизинговых платежей в связи с изменением курса валют, являются действительными, если пределы возможного изменения размера платежей по договору и обстоятельства, влекущие эти изменения, были известны лизингополучателю при заключении договора. Указанная правовая позиция может быть применена к условиям договора лизинга, предусматривающим возможность пересмотра лизингодателем в одностороннем порядке размера лизинговых платежей в связи с изменением ключевой ставки Центральным Банком Российской Федерации.

Пределом возможного изменения платы за предоставленное лизингополучателю финансирование следует рассматривать изменение платы за предоставленное лизингополучателю финансирование пропорционально изменению ключевой ставки. При этом пропорциональное изменение означает зависимость, при которой изменение одной величины приводит к изменению другой во столько же раз.

Доказательств того, что АО ВТБ Лизинг при формировании условий п. 5.16 Правил лизинга и реализации данного пункта действовало исключительно с намерением причинить вред Истцу в материалы дела не представлено.

Напротив, Истец был осведомлен, на каких условиях он заключает Договор лизинга (п. 9.1 Договора лизинга).и был уведомлен о планируемом изменении графиков платежей по Договорам лизинга за 4 месяца, что опровергает довод о недобросовестном поведении АО ВТБ Лизинг при реализации своего права.

В указанный период Истец, в том числе, имел возможность осуществить досрочный выкуп Предмета лизинга в соответствии с п. 11.3 Правил лизинга либо запросить у Ответчика реструктуризацию платежей по Договору лизинга для снижения ежемесячной денежной нагрузки.

Сведения об изменении КС, платы за финансирование по Договорам лизинга представлены в приложении к настоящему отзыву и свидетельствуют об увеличении платы за финансирование в пределах изменения КС, что также опровергает доводы Истца о злоупотреблении правом со стороны Ответчика.

Право на повышение размера платежей Ответчиком не противоречит действующему законодательству, а также позиции Верховного Суда Российской Федерации и судебной практике.

Основание, предусмотренное подпунктом 5.3.2 (изменение ключевой ставки), является самостоятельным и самодостаточным основанием и не обусловлено иными основаниями пункта 5.3 договора, в том числе увеличением платы по кредитам лизингодателя.

Повышение ключевой ставки Центральным банком России свидетельствует о процессах в экономике страны, в том числе об усилении инфляционного давления. Следствием повышения ключевой ставки является удорожание кредитных средств.

Предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг. Лизинговая деятельность – вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг. Имущественный интерес лизингодателя заключается в размещении и последующем возврате с прибылью денежных средств. Денежные средства, получаемые в качестве лизинговых платежей лизинговые компании используют, в том числе в целях последующего их размещения по договорам выкупного лизинга.

Как следует из пункта 1 Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах», в соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Норма, определяющая права и обязанности сторон договора, толкуется судом, исходя из ее существа и целей законодательного регулирования, то есть суд принимает во внимание не только буквальное значение содержащихся в ней слов и выражений, но и те цели, которые преследовал законодатель, устанавливая данное правило.

Односторонний отказ от исполнения обязательства (или одностороннее изменение его условий), являясь односторонней сделкой, обеспечивает гибкость договорных отношений и адаптацию их к изменяющимся внешним условиям. При этом при наличии права на одностороннее изменение условий договора сторона должна действовать разумно и справедливо, учитывая интересы контрагента.

Пределом возможного изменения платы за предоставленное лизингополучателю финансирование следует рассматривать изменение платы за предоставленное лизингополучателю финансирование пропорционально изменению ключевой ставки. При этом пропорциональное изменение означает зависимость, при которой изменение одной величины приводит к изменению другой во столько же раз

Аналогичная правовая позиция судов поддержана Верховным Судом Российской Федерации в определениях № 307-ЭС24-5238 от 22.02.2024, № 307-ЭС23-26660 от 11.01.2024.

Согласно правовой позиции, сформулированной в определении Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 23.03.2017 № 307-ЭС16-3765(4,5), имущественный интерес лизингодателя аналогичен имущественному интересу заимодавца, предоставляющего денежные средства во временное пользование заемщику.

Правомерность позиции АО ВТБ Лизинг также подтверждается судебной практикой по рассмотрению споров о повышении банками процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке.

Учитывая изложенное, доказательств наличия в поведении АО ВТБ Лизинг признаков злоупотребления правом не представлено, что исключает возможность признания недействительным п. 5.16 Правил лизинга.

Истец также указывает, что Ответчиком не представлено доказательств дополнительных затрат, связанных с приобретением Предмета лизинга, при этом не учитывает, что размер лизинговых платежей изменен по иному основанию, предусмотренному п. 5.16 Правил лизинга, в отношении которого Правилами лизинга предоставление дополнительной информации не предусмотрено.

Изменение размера лизинговых платежей является следствием реальных изменений экономических условий, влияющих на правоотношения по Договору лизинга.

Согласно ст. 2 Закона о лизинге лизинговая деятельность представляет собой вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг.

По общему правилу в договоре выкупного лизинга имущественный интерес лизингодателя заключается в размещении и последующем возврате с прибылью денежных средств, а имущественный интерес лизингополучателя - в приобретении предмета лизинга в собственность за счет средств, предоставленных лизингодателем, и при его содействии (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга»).

Статьей 28 Закона о лизинге предусмотрено, что под лизинговыми платежами понимается общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок действия договора лизинга, в которую входит возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю, возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг, а также доход лизингодателя.

Центральный Банк Российской Федерации принимает решение о размере КС, исходя из состояния экономики и уровня инфляции.

К негативным последствиям высокой инфляции ЦБ РФ относит в том числе обесценение доходов.

Принятие Ответчиком вынужденных мер по приведению в соответствие с изменившейся экономической конъюнктурой размера своих ставок по договорам лизинга имеет своей целью сохранение баланса экономических интересов по предоставлению финансирования лизингополучателям по договорам лизинга и обеспечению финансовой устойчивости лизинговой компании.

Отсутствие возможности реализации данного права приведет к экономической дестабилизации лизинговых компаний и лизинговой отрасли в целом.

Право лизингодателя на изменение размера лизинговых платежей, обусловленное ростом КС, является справедливым в рамках инвестиционных правоотношений, какими являются правоотношения между Истцом и Ответчиком, распределением риска обесценения доходов, заложенных в размер лизинговых платежей при заключении Договора лизинга.

Таким образом, увеличение значений КС является реальным изменением экономических условий, влияющих на правоотношения по Договору лизинга.

Истец при заключении Договора лизинга имел возможность повлиять на его условия.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах» при рассмотрении споров о защите от несправедливых договорных условий суд должен оценивать спорные условия в совокупности со всеми условиями договора и с учетом всех обстоятельств дела. Так, в частности, суд определяет фактическое соотношение переговорных возможностей сторон и выясняет, было ли присоединение к предложенным условиям вынужденным, а также учитывает уровень профессионализма сторон в соответствующей сфере, конкуренцию на соответствующем рынке, наличие у присоединившейся стороны реальной возможности вести переговоры или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях и т.д.

Пунктом 18.2 Правил лизинга предусмотрено, что в случае расхождения условий, установленных Правилами и Договором лизинга, применяются условия, установленные Договором лизинга, за исключением случаев, прямо предусмотренных Правилами лизинга.

Истцом не представлено доказательств того, что при заключении Договора лизинга он пытался изменить условие, предусмотренное п. 5.16 Правил лизинга, направлял иную редакцию данного пункта, совершал действия, направленные на отражение в Договоре лизинга иной редакции данного пункта и т.д.

Доказательства того, что Ответчик злоупотребил правом при формировании условий и заключении Договора лизинга (в том числе, что он является монополистом на рынке лизинговых услуг, понуждал Истца к заключению Договора лизинга на определенных условиях), а равно при изменении условий Договора лизинга, в материалы дела не представлено.

Таким образом, при заключении Договора лизинга Истец имел возможность повлиять на право Ответчика на одностороннее изменение размера лизинговых платежей.

Абзацем 7 п. 5.16 Правил лизинга установлено, что лизингодатель вправе изменить размер лизинговых платежей, но не чаще чем один раз в три месяца, в случае увеличения Центральным банком Российской Федерации ставки рефинансирования и/или ключевой ставки. Размер подлежащих уплате лизингополучателем платежей по договору лизинга в указанных случаях подлежит изменению лизингодателем в одностороннем внесудебном порядке с уведомлением об этом лизингополучателя.

Платежи по договору выкупного лизинга по общему правилу включают в себя сумму предоставленного лизингодателем финансирования и вознаграждение за названное финансирование, зависящее от продолжительности пользования им.

В одностороннем внесудебном порядке лизингодателем может быть изменена только часть лизингового платежа: плата за финансирование. Сумма предоставленного лизингодателем финансирования не может быть изменена в случае изменения ключевой ставки.

Пределом возможного изменения платы за предоставленное лизингополучателю финансирование следует рассматривать изменение платы за предоставленное лизингополучателю финансирование пропорционально изменению ключевой ставки. При этом пропорциональное изменение означает зависимость, при которой изменение одной величины приводит к изменению другой во столько же раз.

В соответствии с п. 3.5 постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 17 "Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга" плата за предоставленное лизингополучателю финансирование определяется в процентах годовых на размер финансирования. Если соответствующая процентная ставка не предусмотрена договором лизинга, она устанавливается судом расчетным путем на основе разницы между размером всех платежей по договору лизинга (за исключением авансового) и размером финансирования, а также срока договора по следующей формуле:

, где ПФ - плата за финансирование (в процентах годовых), П – общий размер платежей по договору лизинга, А - сумма аванса по договору лизинга, Ф - размер финансирования, - срок договора лизинга в днях.

Первоначальные условия до одностороннего изменения лизинговых платежей:

Размер финансирования равен 9 435 000,00 (9 450 000,00 – 15 000) руб.

Срок лизинга – 1802 дня (с 26.07.2023 по 30.06.2028) (п. 4.1 Договора лизинга).

Плата за финансирование составляла 3 178 140,00 руб. (13 622 712,16 – 15 000,00 – 9 435 000,00).

Годовой процент платы за финансирование – 8,96%:

13 622 712,16 - 15 000-9 435 000,009 435 000 х 1802 х 365 х 100%13 622 712,16 - 15 000-9 435 000,009 435 000 х 1802 х 365 х 100%= 8,96%

Общая сумма ежемесячных лизинговых платежей по графику составляла: 13 606 712,16 руб. (п. 5.6 Договора лизинга).

Дата

Количество дней

Платеж

Ставка

Плата за финансирование

26.07.2023

22.08.2023

27

230622,24

8,96%

62521,21

22.09.2023

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.10.2023

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.11.2023

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.12.2023

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.01.2024

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.02.2024

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.03.2024

29

230 622,24

8,96%

67152,42

22.04.2024

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.05.2024

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.06.2024

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.07.2024

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.08.2024

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.09.2024

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.10.2024

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.11.2024

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.12.2024

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.01.2025

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.02.2025

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.03.2025

28

230 622,24

8,96%

64836,81

22.04.2025

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.05.2025

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.06.2025

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.07.2025

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.08.2025

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.09.2025

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.10.2025

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.11.2025

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.12.2025

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.01.2026

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.02.2026

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.03.2026

28

230 622,24

8,96%

64836,81

22.04.2026

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.05.2026

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.06.2026

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.07.2026

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.08.2026

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.09.2026

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.10.2026

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.11.2026

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.12.2026

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.01.2027

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.02.2027

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.03.2027

28

230 622,24

8,96%

64836,81

22.04.2027

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.05.2027

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.06.2027

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.07.2027

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.08.2027

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.09.2027

31

230 622,24

8,96%

71783,62

22.10.2027

30

230 622,24

8,96%

69468,02

22.11.2027

31

230 622,24

8,96%

71 783,62

22.12.2027

30

230 622,24

8,96%

69 468,02

22.01.2028

31

230 622,24

8,96%

71 783,62

22.02.2028

31

230 622,24

8,96%

71 783,62

22.03.2028

29

230 622,24

8,96%

67 152,42

22.04.2028

31

230 622,24

8,96%

71 783,62

22.05.2028

30

230 622,24

8,96%

69 468,02

22.06.2028

31

230 622,24

8,96%

71 783,62

30.06.2028

9
8,96%

20 840,40

ИТОГО

1802

13 606 712,16

4 172 712,16

(13 606 712,16 – 4 172 712,16) + 1 000,00 = 9 435 000‬,00 руб., где 13 606 712,16 – сумма лизинговых платежей по графику, 4 172 712,16 – плата за финансирование за весь срок лизинга, 1 000,00 – выкупная стоимость, 9 435 000‬,00 – размер финансирования.

С 29.07.2024 ключевая ставка составила 18%.

С 28.10.2024 ключевая ставка составила 21%.

14.01.2025 АО ВТБ Лизинг уведомило лизингополучателя об увеличении размера лизинговых платежей с апреля 2025 года на основании уведомления № 61111 от 14.01.2025.

Условия договора по результатам изменения графика платежей по уведомлению № 61111 от 14.01.2025:

Общая сумма платежей составила 15 019 283,40 руб. без учёта выкупной стоимости (1 000,00 руб.)., а сумма ежемесячных лизинговых платежей увеличилась с 13 606 712,16 руб. до 15 004 283,40 руб. согласно графику, предусмотренному в уведомлении № 61111 от 14.01.2025.

С учётом изменения плата за финансирование за весь срок лизинга составила 5 570 283,40 руб. (15 019 283,40 + 1 000,00 – 15 000 – 9 435 000,00), а годовой процент платы за финансирование с января 2025 года изменился с 8,96% до 13,42%:

Дата

Количество дней

Платеж

Ставка

Плата за финансирование

26.07.2023


22.08.2023

27

230622,24

8,96%

62521,21

22.09.2023

31

230622,24

8,96%

71783,62

22.10.2023

30

230622,24

8,96%

69468,02

22.11.2023

31

230622,24

8,96%

71783,62

22.12.2023

30

230622,24

8,96%

69468,02

22.01.2024

31

230622,24

8,96%

71783,62

22.02.2024

31

230622,24

8,96%

71783,62

22.03.2024

29

230622,24

8,96%

67152,42

22.04.2024

31

230622,24

8,96%

71783,62

22.05.2024

30

230622,24

8,96%

69468,02

22.06.2024

31

230622,24

8,96%

71783,62

22.07.2024

30

230622,24

8,96%

69468,02

22.08.2024

31

230622,24

8,96%

71783,62

22.09.2024

31

230622,24

8,96%

71783,62

22.10.2024

30

230622,24

8,96%

69468,02

22.11.2024

31

230622,24

8,96%

71783,62

22.12.2024

30

230622,24

8,96%

69468,02

22.01.2025

31

246767,46

11,07%

88737,55

22.02.2025

31

246767,46

11,07%

88737,55

22.03.2025

28

246767,46

11,07%

80150,05

22.04.2025

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.05.2025

30

265215,46

13,42%

104043,53

22.06.2025

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.07.2025

30

265215,46

13,42%

104043,53

22.08.2025

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.09.2025

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.10.2025

30

265215,46

13,42%

104043,53

22.11.2025

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.12.2025

30

265215,46

13,42%

104043,53

22.01.2026

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.02.2026

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.03.2026

28

265215,46

13,42%

97107,30

22.04.2026

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.05.2026

30

265215,46

13,42%

104043,53

22.06.2026

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.07.2026

30

265215,46

13,42%

104043,53

22.08.2026

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.09.2026

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.10.2026

30

265215,46

13,42%

104043,53

22.11.2026

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.12.2026

30

265215,46

13,42%

104043,53

22.01.2027

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.02.2027

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.03.2027

28

265215,46

13,42%

97107,30

22.04.2027

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.05.2027

30

265215,46

13,42%

104043,53

22.06.2027

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.07.2027

30

265215,46

13,42%

104043,53

22.08.2027

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.09.2027

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.10.2027

30

265215,46

13,42%

104043,53

22.11.2027

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.12.2027

30

265215,46

13,42%

104043,53

22.01.2028

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.02.2028

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.03.2028

29

265215,46

13,42%

100575,42

22.04.2028

31

265215,46

13,42%

107511,65

22.05.2028

30

265215,46

13,42%

104043,53

22.06.2028

31

265215,46

13,42%

107511,65

30.06.2028

9

13,42%

27744,94

ИТОГО

1802

15 004 283,40


5 570 283,40

(15 004 283,40 – 5 570 283,40) + 1 000,00 = 9 435 000‬,00 руб., где 15 004 283,40 – сумма лизинговых платежей по графику, 5 570 283,40 – плата за финансирование за весь срок лизинга, 1 000,00 – выкупная стоимость, 9 435 000‬,00 – размер финансирования.

Соблюдение принципа пропорциональности:

Ключевая ставка на дату согласования графика платежей (20.07.2023)

7,5%

Ключевая ставка на дату уведомления об изменении графика платежей от 14.01.2025

21%

Коэффициент изменения ключевой ставки (предел возможного изменения)

2,8 (0,21/0,075)

Первоначальная плата за финансирование (% годовых)

8,96%

Первоначальная плата за финансирование (в руб. за весь срок лизинга)

4 172 712,16

Плата за финансирование (% годовых) с учетом уведомления об изменении графика платежей

13,42%

Плата за финансирование (в руб. за весь срок лизинга) с учетом уведомления об изменении графика платежей от 14.01.2025

5 570 283,40

Коэффициент изменения платы за финансирование

1,49 (0,1342/0,0896)

1,33 (5 570 283,40/4 172 712,16)

Таким образом, изменение платы за финансирование на основании спорного уведомления произошло в пределах коэффициента роста ключевой ставки. Размер финансирования остался без изменения.

Повышение лизинговых платежей является обоснованной и адекватной мерой распределения риска, обусловленной увеличением расходов Ответчика.

Финансирование сделок Автолизинга осуществляется Ответчиком за счет денежных средств, привлекаемых в рамках кредитных линий через краткосрочные кредиты. Кредитование по данной модели предполагает изменение ставки кредитования вследствие регулярного рефинансирования, в связи с чем фактически ставка по кредитным обязательствам Ответчика является плавающей в привязке к КС.

Между АО ВТБ Лизинг (в качестве Заемщика) и Банк ВТБ (ПАО) (в качестве Кредитора) заключены соглашения о порядке заключения кредитных сделок с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (далее – «Соглашения»).

В период с 02.10.2018 по 01.12.2023 кредитование осуществлялось в соответствии с Соглашением о порядке заключения кредитных сделок с использованием систем дистанционного банковского обслуживания №4561/СДБО от 02.10.2018.

В период с 01.12.2023 по настоящее время кредитование осуществляется в соответствии с Соглашением о порядке заключения кредитных сделок с использованием систем дистанционного банковского обслуживания №5953/СДБО от 01.12.2023.

Соглашения предполагают возможность получения кредитов Ответчиком на ряд целей, предусмотренных п. 2.6 Соглашений, в том числе на финансирование исполнения обязательств Ответчика перед контрагентами по заключенным договорам поставки имущества для последующей передачи в лизинг, и на погашение Ответчиком своих обязательств по кредитным соглашениям, заключенным с банком (то есть рефинансирование ранее привлеченных кредитов в части основного долга).

Поскольку кредитование в рамках указанных выше Соглашений предполагает регулярное рефинансирование краткосрочных кредитов, то процентная ставка Ответчика по ним является плавающей и определяется в дату выдачи каждого кредита, который в соответствии с Соглашениями оформляется заявкой на заключение кредитной сделки (оферта) и акцептом заявки на заключение кредитной сделки.

При этом процентная ставка по кредиту изменяется на величину изменения КС в дату вступления в силу новой КС (п. 4.2 Соглашения №5953/СДБО). Следовательно, в случае роста КС расходы Ответчика на погашение ранее взятых на себя обязательств перед банком увеличиваются.

За период с 01.08.2022 по 25.12.2024 ставка привлечения денежных средств по Соглашениям для целей погашения Ответчиком своих обязательств по ранее взятым кредитам (рефинансирование) (далее – Ставка по кредиту) менялась в соответствии с приведенной ниже информацией (в сравнении с динамикой КС):

Начало периода

Конец периода

Ставка по кредиту

Ключевая ставка

03.08.2022

16.09.2022

9,75%

8,00%

19.09.2022

18.07.2023

9,25%

7,50%

24.07.2023

07.08.2023

10,25%

8,50%

15.08.2023

06.09.2023

13,50%

12,00%

11.09.2023

15.09.2023

13,75%

12,00%

19.09.2023

26.10.2023

14,75%

13,00%

30.10.2023

02.11.2023

16,75%

15,00%

03.11.2023

15.12.2023

17,00%

15,00%

18.12.2023

28.02.2024

18,00%

16,00%

06.03.2024

20.05.2024

17,60%

16,00%

03.06.2024

03.06.2024

17,53%

16,00%

13.06.2024

13.06.2024

17,60%

16,00%

17.06.2024

17.06.2024

17,53%

16,00%

20.06.2024

20.06.2024

17,60%

16,00%

08.07.2024

18.07.2024

18,95%

16,00%

15.08.2024

12.09.2024

19,50%

18,00%

13.09.2024

13.09.2024

20,50%

18,00%

16.09.2024

01.10.2024

20,50%

19,00%

25.10.2024

25.10.2024

24,00%

19,00%

01.11.2024

21.11.2024

24,50%

21,00%

03.12.2024

25.12.2024

25,00%

21,00%

График ниже наглядно иллюстрирует зависимость Ставки по кредиту от КС:

Высокая инфляция означает понижение покупательной способности доходов всех экономических субъектов, что негативно отражается на спросе, экономическом росте, уровне жизни населения, настроениях в обществе. Обесценение доходов сужает возможности и подрывает стимулы к сбережению, что препятствует формированию устойчивой финансовой основы для инвестирования. Кроме того, высокой инфляции сопутствует повышенная неопределенность, которая затрудняет принятие решений экономическими субъектами. Все вместе это отрицательно влияет на сбережения, потребление, производство, инвестиции и в целом — на условия для устойчивого развития экономики.

Согласно п. 1 ст. 28 Закона о лизинге в общую сумму платежей по договору лизинга за весь срок действия договора входит возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю, возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг, а также доход лизингодателя.

Поскольку конечным пользователем и заинтересованной стороной в привлечении Ответчиком заемных денежных средств является именно Истец, то возложение на Истца риска увеличения затрат Ответчика соответствует существу финансовых правоотношений (аналогичный принцип распределения рисков применяется в случае изменения курса валют ).

Изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке (п. 2 ст. 424 ГК РФ).

Согласно п. 5.16 Правил лизинга Лизингодатель вправе изменить размер лизинговых платежей, но не чаще чем один раз в три месяца, в том числе в случае увеличения Центральным банком Российской Федерации ставки рефинансирования и/или ключевой ставки. Размер подлежащих уплате Лизингополучателем платежей по Договору лизинга в указанных случаях подлежит изменению Лизингодателем в одностороннем внесудебном порядке с уведомлением об этом Лизингополучателя.

По смыслу абз. 12 п. 29 "Обзора судебной практики по спорам, связанным с договором финансовой аренды (лизинга)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.10.2021), пределы возможного изменения размера платежей по договору и обстоятельства, влекущие эти изменения, должны быть известны Лизингополучателю при заключении договора, а на Лизингополучателя возлагается бремя доказывания злоупотребления Лизингодателем своим правом.

Сведения об изменении КС являются общедоступными. Доказательства злоупотребления Ответчиком правом, предусмотренным в п. 5.16 Правил лизинга, Истцом в материалы дела не представлено.

Реализуя право на изменение размера лизинговых платежей, предусмотренное в п. 5.16 Правил лизинга, Ответчик действует добросовестно.

Особенность рынка выкупного лизинга как финансовой услуги заключается в непрерывной циркуляции денежных средств, привлекаемых лизингодателем у кредитных организаций по кредитным соглашениям в счет закрытия потребностей лизингополучателей, и денежных средств, получаемых от лизингополучателей в виде лизинговых платежей и направляемых на исполнение упомянутых кредитных соглашений.

Исходя из условий предоставления кредита, привлечённые ранее Ответчиком кредитные средства, рефинансируются по увеличенным ставкам кредитования, что приводит к значительному росту расходов на ранее осуществленное привлечение денежных средств под финансирование лизингополучателей.

Обесценение доходов в связи с инфляцией привело в 2024 году к снижению количества новых лизинговых сделок, уменьшению оборотного капитала от новых поступлений и увеличению объемов обязательств, рефинансируемых по увеличенным ставкам, что сделало невозможным дальнейшую отсрочку распределения расходов на Ответчика, как это предусмотрено условиями договора лизинга.

Таким образом, повышение лизинговых платежей является обоснованной и адекватной мерой распределения риска, обусловленной увеличением расходов на привлечение денежных средств под заключенные лизинговые сделки и изменившейся конъюнктурой рынка, повлекшей снижение доходов лизингодателя. Право на изменение размера лизинговых платежей установлено условиями Договоров лизинга, с которыми Истец согласился при заключении Договоров.

Право Ответчика на повышение лизинговых платежей при увеличении ключевой ставки Банка России, предусмотренное условиями Договора лизинга, соответствует положениям действующего законодательства и является самостоятельным основанием для изменения лизинговых платежей в одностороннем порядке.

В силу п. 5.16 Правил лизинга, Лизингодатель вправе изменить размер лизинговых платежей, но не чаще чем один раз в три месяца, в том числе в случае увеличения Центральным банком Российской Федерации ставки рефинансирования и/или ключевой ставки. Размер подлежащих уплате Лизингополучателем платежей по Договору лизинга в указанных случаях подлежит изменению Лизингодателем в одностороннем внесудебном порядке с уведомлением об этом Лизингополучателя.

На момент согласования графика платежей по Договору лизинга ключевая ставка Банка России (далее – КС) составляла 7,5% и неоднократно менялась в сторону повышения.

С 29.07.2024 размер КС составил 18%.

06.08.2024 АО ВТБ Лизинг в адрес Истца направлено уведомление о планируемом повышении графика лизинговых платежей по Договору лизинга с 01.01.2025.

22.08.2024 АО ВТБ Лизинг в адрес Истца направлено уведомление об изменении графика лизинговых платежей по Договору лизинга с 01.01.2025.

С 28.10.2024 размер КС составил 21%.

14.01.2025 АО ВТБ Лизинг в адрес Истца направлено уведомление об изменении графика лизинговых платежей по Договору лизинга с 01.04.2025.

До 22.08.2024 АО ВТБ Лизинг не использовало право на повышение лизинговых платежей по Договорам лизинга.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пункт 2 ст. 424 ГК РФ устанавливает, что изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке.

Согласно п. 3 ст. 614 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, размер арендной платы может изменяться по соглашению сторон в сроки, предусмотренные договором, но не чаще одного раза в год. Законом могут быть предусмотрены иные минимальные сроки пересмотра размера арендной платы для отдельных видов аренды, а также для аренды отдельных видов имущества.

В силу п. 2 ст. 28 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 № 164-ФЗ (далее – Закон о лизинге), если иное не предусмотрено договором, размер арендной платы может изменяться по соглашению сторон в сроки, предусмотренные договором, но не чаще чем один раз в три месяца.

В соответствии со статей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Наличие в заключенном между сторонами договоре условия о возможности изменения лизингодателем в одностороннем порядке размера денежного обязательства и наличие у ответчика правомерной возможности воспользоваться данным условием соответствует положениям п. 2 ст. 310 ГК РФ и п. 3 ст. 614 ГК РФ, п. 2 ст. 28 Закона о лизинге.

Сторона, которой договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (п. 4 ст.450 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В статье 38.1 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» содержится регулирование, предполагающее возможность определения в договорах лизинга размера лизинговых платежей в зависимости от изменения ключевой ставки Банка России либо иной переменной величины (числового значения), регулярно размещаемой в общедоступных источниках информации, либо изменения размера лизинговых платежей лизингодателем в одностороннем порядке при наступлении указанных обстоятельств, из чего следует, что право Лизингодателя на повышение лизинговых платежей при повышении КС является законным.

Сведения о повышении размера КС в период 2023-2024 г. и позиции ЦБ РФ относительно ее дальнейшего увеличения являются общедоступными.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 29 Обзора судебной практики по спорам, связанным с договором финансовой аренды (лизинга)», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.10.2021, условия договора лизинга, предусматривающие возможность пересмотра лизингодателем в одностороннем порядке размера лизинговых платежей в связи с изменением курса валют, являются действительными, если пределы возможного изменения размера платежей по договору и обстоятельства, влекущие эти изменения, были известны лизингополучателю при заключении договора. Указанная правовая позиция может быть применена к условиям договора лизинга, предусматривающим возможность пересмотра лизингодателем в одностороннем порядке размера лизинговых платежей в связи с изменением ключевой ставки Центральным Банком Российской Федерации.

Пределом возможного изменения платы за предоставленное лизингополучателю финансирование следует рассматривать изменение платы за предоставленное лизингополучателю финансирование пропорционально изменению ключевой ставки. При этом пропорциональное изменение означает зависимость, при которой изменение одной величины приводит к изменению другой во столько же раз.

Доказательств того, что АО ВТБ Лизинг при формировании условий п. 5.16 Правил лизинга и реализации данного пункта действовало исключительно с намерением причинить вред Истцу в материалы дела не представлено.

Напротив, Истец был осведомлен, на каких условиях он заключает Договор лизинга (п. 9.1 Договора лизинга).

Истец был уведомлен о планируемом изменении графиков платежей по Договорам лизинга за 4 месяца, что опровергает довод о недобросовестном поведении АО ВТБ Лизинг при реализации своего права.

В указанный период Истец, в том числе, имел возможность осуществить досрочный выкуп Предмета лизинга в соответствии с п. 11.3 Правил лизинга либо запросить у Ответчика реструктуризацию платежей по Договору лизинга для снижения ежемесячной денежной нагрузки.

Сведения об изменении КС, платы за финансирование по Договорам лизинга представлены в приложении к настоящему отзыву и свидетельствуют об увеличении платы за финансирование в пределах изменения КС, что также опровергает доводы Истца о злоупотреблении правом со стороны Ответчика.

Право на повышение размера платежей Ответчиком не противоречит действующему законодательству, а также позиции Верховного Суда Российской Федерации и судебной практике.

Изменение размера лизинговых платежей является следствием реальных изменений экономических условий, влияющих на правоотношения по Договору лизинга.

Согласно ст. 2 Закона о лизинге лизинговая деятельность представляет собой вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг.

По общему правилу в договоре выкупного лизинга имущественный интерес лизингодателя заключается в размещении и последующем возврате с прибылью денежных средств, а имущественный интерес лизингополучателя - в приобретении предмета лизинга в собственность за счет средств, предоставленных лизингодателем, и при его содействии (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга»).

Статьей 28 Закона о лизинге предусмотрено, что под лизинговыми платежами понимается общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок действия договора лизинга, в которую входит возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю, возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг, а также доход лизингодателя.

Центральный Банк Российской Федерации принимает решение о размере КС, исходя из состояния экономики и уровня инфляции.

К негативным последствиям высокой инфляции ЦБ РФ относит в том числе обесценение доходов.

Принятие Ответчиком вынужденных мер по приведению в соответствие с изменившейся экономической конъюнктурой размера своих ставок по договорам лизинга имеет своей целью сохранение баланса экономических интересов по предоставлению финансирования лизингополучателям по договорам лизинга и обеспечению финансовой устойчивости лизинговой компании.

Отсутствие возможности реализации данного права приведет к экономической дестабилизации лизинговых компаний и лизинговой отрасли в целом.

Право лизингодателя на изменение размера лизинговых платежей, обусловленное ростом КС, является справедливым в рамках инвестиционных правоотношений, какими являются правоотношения между Истцом и Ответчиком, распределением риска обесценения доходов, заложенных в размер лизинговых платежей при заключении Договора лизинга.

Таким образом, увеличение значений КС является реальным изменением экономических условий, влияющих на правоотношения по Договору лизинга.

Истец при заключении Договора лизинга имел возможность повлиять на его условия.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах» при рассмотрении споров о защите от несправедливых договорных условий суд должен оценивать спорные условия в совокупности со всеми условиями договора и с учетом всех обстоятельств дела. Так, в частности, суд определяет фактическое соотношение переговорных возможностей сторон и выясняет, было ли присоединение к предложенным условиям вынужденным, а также учитывает уровень профессионализма сторон в соответствующей сфере, конкуренцию на соответствующем рынке, наличие у присоединившейся стороны реальной возможности вести переговоры или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях и т.д.

Пунктом 18.2 Правил лизинга предусмотрено, что в случае расхождения условий, установленных Правилами и Договором лизинга, применяются условия, установленные Договором лизинга, за исключением случаев, прямо предусмотренных Правилами лизинга.

Истцом не представлено доказательств того, что при заключении Договора лизинга он пытался изменить условие, предусмотренное п. 5.16 Правил лизинга, направлял иную редакцию данного пункта, совершал действия, направленные на отражение в Договоре лизинга иной редакции данного пункта и т.д.

Доказательства того, что Ответчик злоупотребил правом при формировании условий и заключении Договора лизинга (в том числе, что он является монополистом на рынке лизинговых услуг, понуждал Истца к заключению Договора лизинга на определенных условиях), а равно при изменении условий Договора лизинга, в материалы дела не представлено.

Таким образом, при заключении Договора лизинга Истец имел возможность повлиять на право Ответчика на одностороннее изменение размера лизинговых платежей.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании ст.ст. 307, 309-310 ГК РФ, и руководствуясь ст.ст. 110, 123, 156, 167-171 АПК РФ арбитражный суд

РЕШИЛ:

Отказать ООО "СТРОЙТЕХРЕСУРС" (ИНН: <***> ОГРН: <***>) в удовлетворении требований к АО ВТБ ЛИЗИНГ (ИНН: <***> ОГРН: <***>) о признании ничтожным одностороннее изменение лизинговых платежей по договору лизинга № АЛ 148900/09-23 ВЛМ от 20.07.2023 г. указанного в уведомлении АО ВТБ-Лизинг в адрес ООО Стройтехресурс (письмо (исх. № 6111 от 14.01.2025) путем внесения в одностороннем порядке изменений в График лизинговых платежей, указанных в разделе 5 Договора лизинга, начиная с 01.02.2025 г.

Отказать ООО "СТРОЙТЕХРЕСУРС" (ИНН: <***> ОГРН: <***>) в удовлетворении требований к АО ВТБ ЛИЗИНГ (ИНН: <***> ОГРН: <***>) о применении последствий недействительности сделки в виде взыскания с АО ВТБ-Лизинг в пользу ООО Стройтехресурс суммы переплаты (неосновательного обогащения АО ВТБ Лизинг) по лизинговым платежам по Договору лизинга в размере 32 290 руб. 44 коп. (лизинговые платежи по датам внесения 22.01.2025, 22.02.2025).

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Н.П. Чебурашкина